即日入金できるファクタリングサービスの選び方や準備しておくべきポイントを解説
・ファクタリングで即日資金調達したい
・即日資金が欲しい
などこの記事では即日資金調達するための方法について解説しています。
ファクタリングは売掛債権の現金化を迅速におこないたい方におすすめの資金調達方法です。
即日入金に対応しているファクタリングサービスもあり、すぐに資金が必要な方に喜ばれています。
しかし、即日入金できるファクタリングにはそれぞれ特徴があるので、どのように選べばよいのか分からない方がいるのではないでしょうか。
この記事では即日入金に対応しているファクタリングサービスの選び方や、入金スピードを早めるためにしておくべきポイントを解説していきます。
目次
即日入金できるファクタリングサービスの選び方8選
即日入金できるファクタリングサービスは早く資金を用意したい方の力強い味方になってくれます。
特に下記の8つのポイントをおさえているファクタリングサービスを選ぶとよいでしょう。
1. 審査のスピードは早いか
2. 信頼性は高いか
3. 手数料が高すぎないか
4. 償還請求権はあるか
5. オンラインで完結できるか
6. 土日祝日も営業しているか
7. 口コミや評判はどうか
8. 利用条件に適しているか
順番に解説してきます。
1．審査のスピードは早いか
ファクタリングを利用するときは審査に通過する必要があります。
この審査に時間がかかってしまうと、即日入金するまでに遅れが生じてしまいます。
ファクタリングサービスの公式サイトには審査にかかる時間の目安が記載されているケースが多いです。
できるだけスピーディな審査をおこなってくれるファクタリングサービスを選んでください。
2．信頼性は高いか
ファクタリングを事業としておこなっている会社は多く存在します。
ファクタリングは柔軟な審査に対応しているサービスがあり、資金調達がしやすい手段として注目されています。
しかし、中には悪徳業者がファクタリングの事業をおこなっているケースもあるので油断はできません。
金融庁においても、ヤミ金融業者との取引に関する注意喚起をおこなっています。
運営会社の社会的信用度は高いか、これまでの実績はあるのかなどを確認しておくと安心です。
3．手数料が高すぎないか
ファクタリングの利用時には手数料がかかります。
ファクタリングの手数料の相場は2社間で10%～30%、3社間ファクタリングで1%～10%程度です。
入金するスピードが早いからといって手数料の高いファクタリングサービスを選んでしまうと、手元に残るお金が少なくなってしまいます。
また手数料があまりにも高ければ、先述した悪徳業者が運営しているファクタリングサービスかもしれません。
手数料が相場の範囲内におさまっているファクタリングサービスを選んでください。
なお、即日入金に対応しているファクタリングサービスは2社間が多いです。
3社間よりも手数料が高くなる傾向がありますが、相場の範囲内におさまっていれば問題ないと判断できます。
4．償還請求権はあるか
ファクタリング契約の多くは償還請求権がありません。
償還請求権がないファクタリング契約の場合、売掛先が倒産してもファクタリングの利用者が責任を負う必要はありません。
しかし償還請求権がある契約を結んだ場合、売掛先が貸し倒れなどにより売掛金の回収ができなければファクタリングの利用者が責任を負います。
ファクタリング契約を結ぶ際は償還請求権の有無を確認してください。
5．オンラインで完結できるか
ファクタリングを利用するには審査やヒアリング、契約などさまざまなステップをふみます。
対面で手続きをおこなう際は、ファクタリング会社に訪問する時間を工面しなければなりません。
またファクタリング会社がどこにあるのか、どのように向かうのかなどを調べる手間がかかります。
オンラインですべての手続きができるのであれば、ファクタリングにかかる時間や手間を減らせます。
近年ではオンラインで完結できるファクタリング会社が増えてきたので、調べてみるとよいでしょう。
6．土日祝日も営業しているか
ファクタリングで売掛債権を現金化したい方の多くは早く資金調達したいと考えています。
しかし、ファクタリング会社の定休日は原則として対応してもらえません。
即日入金を希望している方は土日祝日も営業しているかを確認してください。
年中無休のファクタリング会社は少ないものの、土曜日も対応しているファクタリングサービスまで選択肢を広げると、即日入金できるチャンスが増えます。
7．口コミや評判はどうか
ファクタリングサービスで参考になるのは利用者の口コミや評判です。
「即日入金とあるファクタリングサービスを利用した場合、本当に即日で振込してくれるのか」などの疑問が解決する可能性があります。
TwitterやYahoo!知恵袋のような情報の共有サービスを参考にするとよいでしょう。
8．利用条件に適しているか
売掛債権の即日現金化に対応しているファクタリングサービスは多々あるものの、利用条件に適していなければ買取してもらえません。
ファクタリングサービスによっては小口債権の買取ができなかったり、個人事業主の利用は不可だったりとさまざまな条件があります。
即日入金に対応しているファクタリングサービスが利用できるのかを事前に確認しておくと、スムースに手続きがおこなえます。
ファクタリングで即日入金するためにしておくべきポイント3選
即日入金してくれるファクタリングサービスでは審査を通過したからといって、必ずしも申し込みをした当日に振込がおこなわれるわけではありません。
いくつかの条件を満たしておくと、即日で入金してもらえる可能性が高くなります。
ファクタリングで即日入金を実現するために対策しておくべきポイントはこちらの3点です。
1. 必要書類を準備しておく
2. 審査から入金までかかるに時間を確認する
3. 営業時間内に申し込む
1．必要書類を準備しておく
ファクタリングの審査には書類の提出を求められます。
必要書類に不備があったりそろわなかったりすると、即日入金に対応できないケースがあります。
提出を求められることの多い書類の一例はこちらです。
・直近の決算書や確定申告書
・入出金明細（直近3か月～6か月程度）
・請求書や発注書など
・代表者の本人確認書類
・売掛先との契約書
・決算報告書
・登記簿謄本
・印鑑証明書
即日での資金調達が必要になるケースを想定して準備をしておくと、スムースに審査が進められますよ。
2．審査から入金までにかかる時間を確認する
審査が早ければ即日入金される可能性が高くなります。
しかし、審査後には契約や面談などがおこなわれたのちに入金されるので、利用するファクタリングサービスによっては思っていたよりも時間がかかるケースが考えられます。
即日入金を実現するためには、審査から入金までにかかる時間の目安を確認しておくとよいでしょう。
3．営業時間内に申し込む
ファクタリングサービスでは電話やインターネット、FAXなどで申し込みをします。
インターネットやFAXではファクタリング会社が営業していない時間帯にも申し込みができますが、対応してくれるのは原則として営業時間中です。
売掛債権を即日で現金化したい方はファクタリング会社が営業している時間帯に申し込みをおこなってください。
また、無事に契約を結べても銀行の営業時間外になってしまうと、振込が翌日になってしまう可能性があります。
即日入金を実現するには午前中に申し込みをしておくと確実性が高まります。
即日入金のファクタリングが適しているケース3選
ファクタリングでは即日での資金調達が可能です。
では、即日入金に対応しているファクタリングサービスを選ぶときは、どのようなケースが適しているのでしょうか。
下記のケースを参考にしてください。
1. 今すぐにでも現金が必要
2. 売掛金を回収する期間が開いている
3. 銀行の融資を断られた
1．今すぐにでも現金が必要
ファクタリングのメリットは売掛債権を現金化するスピードが早いことです。
そのため、手数料を払ってでも資金調達をしたい方に適しています。
なお、ファクタリングサービスによっては資金調達にかかる時間が異なります。
すぐに現金が必要な方は即日で振込をしてくれるファクタリングサービスを選んでください。
2．売掛金を回収する期間が開いている
売掛金を回収する期間は契約時に決められます。
回収期間は当月払いがあれば翌月払いもあり、売掛先によってそれぞれ異なります。
この回収期間が開いていると手持ちの資金が不足する可能性が高まり、資金繰りに影響をおよぼすのです。
売掛金を回収する期間が開いており、なおかつ資金繰りが苦しくなりそうだと予想されるときは、即日入金に対応しているファクタリングサービスの利用を検討すると安心です。
3．銀行の融資を断られた
銀行から融資を受ける際はファクタリングと同じように審査を受けます。
銀行融資の審査は短くて1週間、長ければ1か月以上かかるケースも珍しくありません。
銀行の融資に通ると思っていたのに落ちてしまうと、時間がかかった分資金繰りが苦しくなっていることでしょう。
再度銀行融資の審査を受けると時間がかかってしまうため、即日で資金調達できるファクタリングサービスが適しているのです。
即日入金に対応しているファクタリングを選ぶポイントのまとめ
ファクタリングは即日入金に対応しているサービスがあります。
早期に資金調達をおこないたい方は、即日で売掛債権を現金化してくれるファクタリングサービスを選ぶとよいでしょう。
ただ即日での資金調達には準備しておくべきポイントや、利用するファクタリングサービスの特徴を知っておくことが重要です。
ファクタリングで即日入金を希望している方は、この記事で紹介した内容を参考にすると早期の資金調達ができますよ。