審査が簡単なファクタリング会社の特徴3選！審査落ちする原因や実践すべきポイントを解説
ファクタリングは誰もが利用できるわけではありません。
ファクタリング会社が定める基準をクリアした事業者のみが、資金調達を受けられます。
そのため、まずは審査を通過する必要があります。
ただ、ファクタリング会社の審査内容は同一ではありません。
簡単なケースもあれば、細かなヒアリングや面談を要求されるケースもあります。
資金調達を急いでいる事業者としては、できるだけ審査が簡単なファクタリング会社に申込をしたいと考えるでしょう。
そこでこの記事では、審査が簡単なファクタリング会社の特徴を3つ解説していきます。
また、ファクタリングで審査落ちする原因や実践すべきポイントについても言及するので、ぜひ最後まで目を通してみてくださいね。
目次
審査が簡単なファクタリング会社の特徴3選
審査が簡単なファクタリング会社には、下記の3つの特徴があります。
1. 提出する必要書類が少なくて済む
2. 面談の必要がない
3. すべての手続きがオンラインで完結できる
どのような特徴があるのかを、順番に見ていきましょう。
1．提出する必要書類が少なくて済む
ファクタリングの審査では、必要書類の提出を求められるケースが一般的です。
ファクタリング会社は必要書類の内容をチェックして、取引の安全度を判断します。
審査が簡単なファクタリング会社は、必要書類が少ない傾向があります。
最低限の必要書類は下記の2つです。
・通帳のコピー
・請求書
提出する必要書類はファクタリング会社によって異なります。
ただ、上記の2つの書類はどのファクタリング会社でも求められます。
スムーズな手続きを進めるためにも、通帳のコピーと請求書を用意しておきましょう。
2．面談の必要がない
審査にあたり、面談を必要としているファクタリング会社があります。
面談をすれば事業者の人柄をある程度つかめるので、必須としているケースは珍しくありません。
ただ、面談がないファクタリング会社もあります。
面談が不要であれば、スケジュールを調整する必要がありません。
また、ファクタリング会社に訪問する手間も省けます。
簡単な審査を希望している事業者は、ファクタリング会社選びの際にチェックしてみることをおすすめします。
3．すべての手続きがオンラインで完結できる
ファクタリング業界でもIT化が導入されつつあります。
インターネット環境があれば手続きができる、オンラインファクタリングが注目されています。
オンラインファクタリングでは、必要書類を郵送する必要はありません。
事前に必要書類のデータ化をしておき、アップロードすれば申込が完了します。
さらに、オンラインファクタリングではAIによる審査がおこなわれるため、面談は不要です。
ただ、すべての手続きがオンラインで完結しないファクタリング会社もあります。
簡単な審査を受けられるように、すべての手続きがオンラインで済ませられるかどうかを確認しておきましょう。
ファクタリングで審査落ちする原因3選
いくら審査が簡単なファクタリング会社に申込をしたとしても、審査落ちをしてしまったら資金調達ができません。
ファクタリングで審査落ちする原因について、理解を深めていきましょう。
1. 現金化したい売掛債権の信用度が低い
2. 売掛先が個人事業主である
3. 信用できる事業者だと思われていない
上記の内容について、順番に解説していきます。
1．現金化したい売掛債権の信用度が低い
ファクタリングは売掛先の信用度の高さが重要です。
ファクタリングの審査に通過して契約を結ぶ際は、原則としてノンリコースです。
ノンリコースとは償還請求権がないことを意味します。
償還請求権がなければ、売掛先が売掛金を払えなくなったとしても、事業者に弁済を求めることはできません。
そのため、ファクタリング会社としては損をしないために、売掛先の信用度を入念にチェックするのです。
下記の条件にあてはまる売掛債権は、信用度が低いとみなされます。
・売掛先の経営状態が不安視される
・支払期日が長い（2か月以上）
・売上が安定しない業種である（風俗系など）
2．売掛先が個人事業主である
売掛先の事業形態が法人であれば、特に問題はないでしょう。
注意しておきたいのが、売掛先が個人事業主である場合です。
個人事業主は法人よりも信用度が低いです。
法人を設立するには、法務局で法人登記をおこないます。
定款や法人用の印鑑を作成して、認証を受ける必要があり、なかなか大変です。
ただ、登記簿謄本を第三者が確認できるため、信用度が高いと判断されます。
一方で、個人事業主は開業届に漏れがなければ受理されます。
登記手続きの必要がなく、第三者としては事業の実態がつかみにくいです。
個人事業主は法人と比較すると信用度を確認しにくいため、ファクタリングの審査で落ちてしまうのです。
3．信用できる事業者だと思われていない
売掛債権の信用度が高ければ、必ず審査に通るわけではありません。
事業者がどのような人物なのかも見られています。
横柄な態度をとったり、強引な値引きを強要したりする事業者と契約をしたいでしょうか。
このような事業者と契約をした場合、契約後も難癖をつけてくる可能性があります。
トラブルを避けるために、信用できる人物でなければ審査を落としてしまうでしょう。
ファクタリングの審査に通るために実践すべきポイント5選
ファクタリングの審査に通るためには、下記の5つのポイントの実践をおすすめします。
1. 3社間ファクタリングで申込をする
2. 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
3. 支払期日をチェックしておく
4. 言葉遣いや身だしなみに気を配る
5. 自社の事業形態に適したファクタリング会社と契約する
実践すべきポイントについて、ひとつずつ解説していきます。
1．3社間ファクタリングで申込をする
ファクタリング会社の運営方針にもよりますが、手数料よりも安全性を重視したいケースがあります。
3社間ファクタリングは売掛先も契約に関わるため、安全性が高いです。
3社間ファクタリングで契約をすると、売掛先がファクタリング会社に売掛金を払います。
一方で2社間ファクタリングによるファクタリング契約をした場合、売掛先は事業者に売掛金を払います。
事業者が速やかに売掛金をファクタリング会社に払えば問題はないのですが、使い込んでしまう可能性は否定できません。
ただ、安全性が高い3社間ファクタリングですが、2社間ファクタリングよりも入金スピードが遅いデメリットがあります。
また、売掛先に承諾を得なければ資金調達ができません。
3社間ファクタリングの特徴をふまえたうえで、選択するとよいでしょう。
2．審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
審査通過率をチェックすることも重要です。
ファクタリング会社の公式サイトには、審査通過率が公開されています。
100%に近いほど、審査に通る可能性が高くなります。
審査に落ちてしまうのであれば、審査通過率が90%をこえているファクタリング会社に申込をしてみましょう。
3．支払期日をチェックしておく
支払期日が短い売掛債権は、売掛金の未回収リスクが低いです。
支払期日が長いと、売掛金を回収するまでに予期せぬアクシデントが発生する確率が上昇します。
支払期日のチェックを習慣化するとよいでしょう。
4．言葉遣いや身だしなみに気を配る
言葉遣いや身だしなみがよくないだけで、審査落ちすることはないでしょう。
ただ、審査基準のひとつとしてチェックされるケースもあります。
丁寧な言葉遣いを意識して、清潔感のある身なりを心がけましょう。
5．自社の事業形態に適したファクタリング会社と契約する
個人事業主はファクタリングの利用を断られてしまうケースがあります。
ただ、個人事業主やフリーランスも利用できるファクタリング会社も存在します。
自社の事業形態に適したファクタリング会社を探して申込をすれば、契約できる可能性が高くなるでしょう。
審査が簡単なファクタリング会社に関するまとめ
審査が簡単なファクタリング会社には、提出する必要書類が少なくて済む、面談の必要がないなどの特徴があります。
ファクタリングで審査落ちする原因は、現金化したい売掛債権の信用度が低い、売掛先が個人事業主であるなどが考えられます。
審査に落ちてしまう事業者は、3社間ファクタリングで申込をする、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶなどを実践してみましょう。
ファクタリングは資金調達スピードが早い特徴がありますが、審査が簡単でなければ入金に時間がかかってしまうでしょう。
審査が簡単なファクタリング会社と契約をして、スピーディな資金調達をしてみてはいかがでしょうか。