イージーファクターファクタリングサービス

フリーランスの方におすすめの資金調達手段がファクタリングです。おすすめする理由の1つは、ファクタリングが他の資金調達手段より審査が緩いという点にあります。

そこでこの記事ではフリーランスの方向けに以下の点について紹介します。

 ファクタリングが他の資金調達手段より審査が緩いといわれている理由
 フリーランスの方にファクタリングを推奨する理由
 フリーランスの方におすすめするファクタリングサービスの種類

そもそもフリーランスとは？

総務省の資料ではフリーランスを以下のように定義しています。

「実店舗がなく、雇人もいない自営業主又は一人社長であって、自身の経験や知識、スキルを活用して収入を得る者」
※引用：総務省

フリーランスは特定の会社に雇用されることなく、企業や団体から仕事を請け負って働く働き方を指す言葉です。

フリーランスと同じような意味で使われる言葉が個人事業主です。個人事業主は税務署に開業届を提出してフリーランスとして働く人を指します。

ファクタリングの審査が他の資金調達手段より審査が緩いといわれる理由

一般的な意見として、ファクタリングの審査は銀行融資や公的融資の審査よりも緩いといわれています。審査が緩いといわれる理由には次の4つです。

 融資とファクタリングでは審査で重要視されるポイントが違う
 事業計画書の提出がない
 担保なしで申込できる
 信用情報機関に登録されている情報を参照しない

それぞれの理由について内容をわかりやすく解説します。

融資とファクタリングでは審査で重要視されるポイントが違う

融資とファクタリングでは審査で重要視されるポイントが違います。その点がファクタリングの審査は緩いといわれる理由の1つです。

融資の審査で重要視されるのは、申込者の返済能力です。

一般的に申込者の業績が赤字続き、債務超過、開業してから1年未満であるなら、金融機関は融資をしても債務不履行になるリスクが高いので、審査に通過するのはほぼ不可能といえます。

さらに、審査に通過し融資を引き出すためには、綿密な事業計画書を作成し、融資の希望額や融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを提示し説明しなければなりません。

こうした理由から融資審査は簡単に通過できないといわれています。

一方、ファクタリングの審査で重要視されるポイントは、売掛先が持つ売掛金の支払い能力です。

ファクタリング事業者は、売掛先に売掛金をきちんと支払う能力があると確認できれば審査に通します。

したがって、申込者の業績が赤字続きや債務を抱えているという状況でも、売掛先の売掛金支払い能力に問題がなければ審査に通過し資金調達できる見込みがあります。

事業計画書の提出がない

ファクタリングの審査では、融資審査に必要な事業計画書の提出は必要ありません。この点もファクタリングの審査は緩いといわれている理由の１つです。

融資では、審査に通過するために、綿密な事業計画書を作成し、融資の希望額や融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを提示し説明しなければなりません。

一方ファクタリングの審査では事業計画書の提出はありません。

こうした理由から、ファクタリングの審査は融資の審査より緩いといわれているわけです。

担保を必要としない

ファクタリングの申込には担保が必要ないという点も、ファクタリングの審査は融資の審査より緩いといわれる理由の1つです。

事業資金を調達する方法の１つが不動産担保ローンです。不動産担保ローンでは、土地や建物などの不動産を担保にして銀行やノンバンクなどから融資を受けます。

不動産担保ローンの審査では次の2点が審査通過の重要なポイントです。

 不動産の担保価値
 申込者の返済能力

担保にする不動産にローンが残っていれば1位の抵当権がすでに設定されているので、金融機関は債務不履行になった場合、債務回収不能になるリスクがあるので審査に通さない可能性が高いです。

さらに、申込者の経営状況が悪い、すでに他社からの借り入れがあるといった状況なら、返済能力が低いとみなされるので、審査通過は難しいでしょう。

一方、ファクタリングの申込には担保がいらないので、価値がある担保を用意する必要はありません。

ファクタリングの申込に担保がいらないのは、ファクタリングが借入ではなく売掛債権という資産の売却による資金調達だからです。

ファクタリングは担保なしで申込できるので、担保を必要とする融資の審査より緩いといわれています。

信用情報機関に登録されている情報を参照することがない

ファクタリングの審査では信用情報機関に登録されている情報を参照し、それに基づいて審査通過を判断することはありません。

これも、ファクタリングの審査が銀行融資やビジネスローンの審査より緩いといわれる理由の１つです。

銀行や消費者金融や信販会社などのノンバンクからお金を借りる場合、銀行やノンバンクは信用情報機関に申込者の情報を問い合わせします。

ちなみに、銀行やノンバンクが利用登録している信用情報機関には次の3つがあります。

 全国銀行個人信用情報センター（全国銀行協会が運営）
 （株）日本情報信用機構（消費者金融と商工ローン各社が出資して設立）
 （株）CIC（クレジットカード会社を中心に信販会社・リース会社・大手消費者金融が会員）

信用情報機関には、返済の長期延滞や代位弁済、債務整理といった金融事故の記録が一定期間登録されます。金融事故の記録が登録されているなら、融資やビジネスローンを新規に申込しても返済能力に問題があるとみなされるので、審査通過は難しいです。

一方、ファクタリングの審査では、銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に登録情報の照会を請求することはありません。

ファクタリングの審査で注目されるのは、申込者の返済能力ではなく売掛先の売掛金支払い能力だからです。

したがって、フリーランスの申込者が過去に金融事故を起こしておりその情報が信用情報機関に登録されている状態でも、売掛先に支払い能力があれば審査に通過できる可能性があります。

フリーランスにファクタリングを推奨する理由

フリーランスにファクタリングを推奨する理由は、すでに説明したように、審査が融資審査より緩いという点です。

審査が緩いという点以外にも、フリーランスにファクタリングを推奨する理由がいくつかあります。この部分ではその点について紹介します。

フリーランスにファクタリングを推奨する理由は次の通りです。

 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収の心配が軽減される
 負債にならない

売掛金の回収サイトを短縮できる

フリーランスにファクタリングを推奨する理由の１つが、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトを短縮できるという点です。

ファクタリングでは入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却して資金調達するので、通常の売掛金の入金期日より前に資金調達ができます。

売掛金の回収サイトとは、掛取引の終了から売掛金が入金されるまでの期間を指す言葉です。回収サイトが長ければ、入金待ちの間に支払い日が来ることで、支払いに必要な資金が不足するという問題が起こります。

ファクタリングで回収サイトを短くできれば、支払い請求が来ても、すでに手元に資金があるので、支払いに充てるお金が足りなくなることはありません。

こうした理由から、資金不足に悩んでいるフリーランスの方にはファクタリングでの資金調達を推奨します。

売掛金の入金遅れ・未回収の心配が軽減される

ファクタリングで資金調達すれば売掛金の入金遅れ・未回収の心配が軽減されるという点が、フリーランスにファクタリングを推奨する別の理由です。

フリーランスの方は取引先からの入金が遅れる、もしくは入金に応じてくれないというトラブルに見舞われることがあります。

売掛金の入金遅れや未回収は、支払いに充てる資金が不足する、次の案件受注に必要な仕入れができない、収入が減少するといったさらなる問題を引き起こします。

ファクタリングを使えば、契約後にすぐにファクタリング事業者が買取代金を入金してくれるので、売掛金の入金遅れ・未回収を心配する必要はありません。

入金遅れや未回収の心配をするストレスから解放されたい、入金遅れの心配がある取引先があるというフリーランスの方はファクタリングでの資金調達がおすすめです。

負債にならない

ファクタリングは負債にならないという点も、フリーランスにファクタリングを推奨する理由になります。

融資はお金を借りておこなう資金調達なので負債になり、毎月の金利負担と返済義務が発生します。

ファクタリングは売掛債権という保有資産を売却しておこなう資金調達手段でした。したがって、負債にはなりません。毎月の金利負担や返済義務はもちろんないです。

負債を増やしたくないというフリーランスの方は、負債にならないファクタリングでの資金調達をお考えください。

フリーランスにはオンラインファクタリングがおすすめ

審査が融資より緩いファクタリングはフリーランスにぴったりの資金調達手段です。ファクタリングの中でも特にフリーランスの方に利用をおすすめするのがオンラインファクタリングです。

オンラインファクタリングは、Web上で申込・書類提出・審査・契約といったファクタリングにまつわる手続きが完結できます。

フリーランスの方にオンラインファクタリングをおすすめする理由は以下の通りです。

 時間や場所を問わずに申込できる
 少額債権のファクタリングに対応している
 即日審査・即日入金に対応している

時間や場所を問わずに申込できる

オンラインファクタリングはパソコンやスマホから申込ができます。インターネット接続環境と端末さえあれば時間や場所を問わずに申込できるのが強みです。

オンラインファクタリングのサービス提供事業者は、サービス対応エリアを日本全国にしています。したがって、近くにファクタリング事業者のオフィスがないという方でも利用可能です。

少額債権のファクタリングに対応している

フリーランスの場合、売掛債権の額面が少額というケースがあります。

オンラインファクタリングのサービス提供事業者の中には、フリーランス向けに1万円、10万円程度の少額債権のファクタリングに対応しているところがあります。

オンラインファクタリングなら売掛債権の額が少額でもファクタリングが可能です。少額債権を保有しているフリーランスの方で資金繰りの悩みがあるなら、オンラインファクタリングの利用を検討してください。

即日審査・即日入金に対応している

オンラインファクタリングのサービス提供事業者の多くが、申込んだその日に審査・入金する即日審査・即日入金に対応しています。

フリーランスの方で今日明日中にお金が必要という状況に直面することがあれば、オンラインファクタリングがピンチを救うソリューションになるでしょう。

フリーランスに審査が緩いファクタリングを推奨する点についてのまとめ

ファクタリングはフリーランス向けの資金調達手段です。ファクタリングの審査は融資審査より緩い、ファクタリングで売掛金の回収サイトを短縮できる、売掛金の入金遅れや未回収の心配が減るといった点が推薦する理由でした。

融資より審査が緩いファクタリングですが、その中でもフリーランスに特におすすめなのがオンラインファクタリングです。

少額債権を使って資金調達したい、資金調達を急いでいるといったニーズがあれば、オンラインファクタリングをぜひ活用してください。