イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用するにあたっては、それぞれの会社が実施する審査に通過しなければなりません。
個人でも法人でも、ファクタリングの契約にあたって審査を回避することはできないのです。
今回は、特に法人のファクタリング契約に焦点を合わせ、どのような審査が実施されるか解説します。

法人のファクタリングにおける審査の観点

法人がファクタリングを利用する場合、審査基準は個人と異なる部分があります。
どのような観点から審査されているか、順番に理解していきましょう。

法人の設立タイミング

ファクタリングの利用者である法人が、いつ設立されたかが審査に影響します。
一般的に、法人が設立されてから日が浅いと、審査に落ちてしまう傾向があるのです。
これは設立から期間が経っていないことで、法人としての信用力が低いことが主な理由でしょう。
法人といえども、一定期間は取引を継続していなければ、信用力に欠けると判断されてしまうのです。
ただ、どの程度の期間が経過していれば、審査に影響を与えないかの基準はありません。
ファクタリング会社が個別に審査基準を設けています。
ここでは法人の設立タイミングが審査に影響し、あまりに設立からの期間が短いと審査落ちするものだと考えておけば良いでしょう。

売掛先の信用力

法人がファクタリングを申し込みする場合も、売掛先の信用力が重要です。
ファクタリングは売掛先の支払いがなければ弁済できないため、ファクタリング会社は売掛先の信用力を審査します。
例えば、直近の業績を見て売掛金を支払えるかどうか判断するのです。
また、申し込み法人との取引内容を審査し、これからも支払いができるかどうか判断します。
なお、ここでの信用力とは、ファクタリング会社独自の基準であることを理解しておきましょう。
そのため、利用者側が「問題なく審査に通過できるだろう」と考えていても、何かしらの理由で審査に落ちることはあり得ます。
利用者側の感覚とは異なる場合があるため、その点も理解しておくと良いでしょう。

支払い期日

売掛債権に設定された、支払い期日は審査に影響する項目です。
法人間取引の場合、支払いサイトは1ヶ月から2ヶ月に設定されているでしょう。
まずは、このような一般的な支払いサイトであるかどうかが審査されます。
また、支払いサイトだけではなく、実際の支払い期日が別に設定されているかどうかも審査の対象です。
例えば、今月末であるのか来月末であるのかが審査では確認されます。
一般的に、支払いサイトが長いほど未回収のリスクが高まるため、支払い期日が近いもので申し込みすべきです。

売掛債権の正当性

ファクタリング会社は「売掛債権が実在するものか」という観点でも審査しています。
架空の売掛債権は、ファクタリングが認められないため、このような申込みを防いでいるのです。
例えば、請求書の内容が法人の事業内容と一致しているかどうかを評価しています。
もし、法人の事業内容からは考えられないような請求書であれば、審査には通過させないのです。
また、法人の事業規模から考えてありえないような金額ならば、これも審査で落とすと考えましょう。
なお、これらの審査については、どのような基準で判断されているか公開されていません。
そのため、実在する取引であっても、正当性を疑われて審査に落ちてしまうこともありえます。

法人がファクタリングの審査に通過するコツ

ファクタリングで審査される観点を踏まえ、法人がファクタリングの審査に通過するためのコツを解説します。

信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリングの審査に向けて重視したい点は、信用力の高い売掛先を選ぶことです。
解説した通り、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。
そのため、信用力の高い売掛先を選ぶほど、審査に安定して通過しやすくなるのです。
例えば、同じ法人間の取引であっても、中小企業より上場企業の方が圧倒的に信用力は高まります。
また、中小企業でも資本金が多いほど、信用力が高まると考えれば良いでしょう。
選択肢が存在しない場合はやむを得ませんが、選べる場合は必ず考慮すべきです。

売掛債権の金額

ファクタリングを申し込みする際は、売掛債権の金額も重視すべきです。
必要以上に高額な売掛債権で申し込みすると、審査に落ちてしまうかもしれません。
必要な金額を踏まえ、できるだけそれに近い売掛債権を選びましょう。
一般的に、売掛債権の金額が大きくなると、ファクタリング会社のリスクは大きくなります。
そのため、状況によっては、利子を踏まえて審査に落とされてしまうかもしれません。
審査に落ちると、現金を調達できず資金繰りに困ってしまいます。
このような状況を回避するために、必要以上に大きな金額で申し込みせず、妥当な金額で申し込むことがコツです。

ファクタリング会社の系統

ファクタリング会社には「独立系」「ノンバンク系」「銀行系」の3種類があります。
申し込み先を選べる状況ならば、独立系のファクタリング会社を選びましょう。
柔軟な審査に対応しているファクタリング会社が多く、審査に通過できる可能性が高まります。
独立系ファクタリング会社とは、主にファクタリング事業だけを営んでいる会社です。
単独で経営している会社はもちろん、大手企業の子会社なども独立系ファクタリング会社に該当します。
法人がファクタリングする際は、申し込み先を選ぶだけで、結果が大きく変わりがちです。

できるだけ同じ会社を選択する

ファクタリングの審査は、同じ会社を継続的に利用することで、優遇される傾向があります。
そのため、法人がファクタリングする際は、できるだけ同じ会社へと依頼しましょう。
現金化のたびに申し込み先を変更すると、審査では不利になってしまう可能性が高まります。
ただ、これは審査だけの観点であり、必ずしも同じファクタリング会社が良いとは言い切れません。
例えば、別のファクタリング会社に切り替えて手数料が下がるならば、そちらの方が良いとも考えられます。
審査の通過しやすさは、同じファクタリング会社の方が優位ですが、法人の資金繰りも考え総合的な観点で選ぶことも重要です。

法人のファクタリングで審査以外に意識したいポイント

法人のファクタリングでは、審査に通過できるかどうかが非常に重要です。
ただ、それ以外にも意識したいポイントがあるため、それらについても解説します。

ファクタリング手数料

法人に多くのお金を残すため、ファクタリング手数料が低い会社を選びましょう。
ファクタリング手数料はある程度の相場がありますが、会社によって割合が異なります。
できるだけ手数料を低くすることで、キャッシュフローへの影響を最小限に抑えられるのです。
ただ、ファクタリング手数料を評価する際には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを考慮しなければなりません。
一般的に3社間ファクタリングは手数料が低いですが、契約の内容が根本的に異なります。
手数料だけで比較すると、後からトラブルが生じる可能性があるため、同じ契約内容で手数料を比較すべきです。
また、ファクタリングの手数料には、大まかな相場が存在します。
相場と比較して極端に手数料が低い場合は、悪徳会社の可能性があるため、口コミなどで事前に確認すべきです。

現金化のタイミング

法人がファクタリングの申し込みをし、現金化されるまでの期間やタイミングを確認しましょう。
現金化までの期間が長いと、現金が必要なタイミングに間に合わないかもしれません。
契約先に左右されますが、現在は最短で即日の現金化が可能です。
ただ、ファクタリング会社によっては時間が必要となり、数日かかる場合もあります。
また、利用者側が段取りを理解していないことで、入金が遅れてしまうこともあるでしょう。
あくまでも最短の場合ではありますが、現金化のタイミングを確認しておくことは重要です。

債権譲渡登記の要否

ファクタリング会社によっては、契約時に債権譲渡登記が必要です。
こちらの手続きがあると、契約に時間とお金がかかるため注意しておきましょう。
債権譲渡登記とは、債権の所有者が変更となり、最終的に誰のものであるか示す手続きです。
法務局で対応してもらう必要があるため、登記にあたっては登録免許税を支払わなければなりません。
また、法務局へ提出する書類の作成を代行してもらうと、その部分にも費用が必要です。
審査が完了するまでの時間も長くなってしまうため、できれば債権譲渡登記のないファクタリング会社を選びましょう。

法人のファクタリング審査についてのまとめ

法人がファクタリングを契約する際の審査について解説しました。
ファクタリングの契約では、必ず審査が実施されるため、その内容について理解しておくと良いでしょう。
これを理解することで、どのような情報の提供が必要なのかや、審査落ちした場合の原因を予想できます。
ただ、ファクタリング審査の詳細は公開されているものではありません。
また、ファクタリング会社によって細かな違いがあると考えられるため、そこも理解しておきましょう。