イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、日本中で利用されているサービスであり、福岡でも利用されています。
現在他の法人を経営している人の中には、ファクタリングを利用してみたい人がいるのではないでしょうか。
ただ、ファクタリングで資金調達したいと考えていても、具体的にどのようなサービスであるか、イメージできていない人はいるはずです。
今回は、福岡の法人でファクタリングを利用した人に向けて、どのようなサービスであるのかや、メリット・デメリットにはどのようなものがあるかについて解説します。

福岡の法人が利用するファクタリングとは

福岡の法人はファクタリングを利用できますが、どのようなサービスであるのかイメージできていない人もいるでしょう。
最初に、ファクタリングがどのようなサービスであるかという基本知識について解説します。

ファクタリングの仕組み

福岡で利用されるファクタリングとは、売掛債権を利用して素早く資金調達する方法です。
本来、売掛債権の入金は1ヶ月後や2ヶ月後ですが、ファクタリングを利用すると、最短で即日で対応できます。
取引の概要は、ファクタリング会社などサービスの提供者へ売掛債権を譲渡し、その対価を受け取るというものです。
売掛債権は民法で自由に譲渡することが認められているため、サービス提供者に有償で譲渡することによって現金が手に入ります。
厳密には譲渡取引ですが、わかりやすく理解するならば、売買取引であると考えれば良いでしょう。
売掛債権を売却することで、それに見合った現金が手に入ります。
ただし、ファクタリングサービスは事業であるため、譲渡する際に手数料を支払わなければなりません。
そのため、本来、売掛先から入金される予定の金額よりも、ファクタリングでは少なくなってしまうのです。
短時間で現金が手に入るものの、目減りしてしまうため、その点は意識して利用しなければなりません。

ファクタリングの種類

福岡の法人が利用できるファクタリングサービスは大きく分けて2種類あります。
● 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社で契約
● 3社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社・ファクタリング会社と売掛先で契約
それぞれにメリットがあるため、福岡の法人がどちらの方法を選べば良いとは一概に断言できません。
ただ、一般的には契約がスムーズに完了することから2社間ファクタリングが利用されがちです。
とはいえ、3社間ファクタリングにも独自のメリットがあるため、それを重視して、こちらが利用されることもあります。
それぞれの特徴を理解し、法人としてどちらの方法が良いのか判断できることが重要です。

福岡の法人がファクタリングするメリット

福岡の法人がファクタリングを利用することには以下のメリットがあります。

短期間で現金が手に入る

法人が、ファクタリングすることによって、素早く現金が手に入ることはメリットです。
状況にもよりますが、1ヶ月程度は入金までの期間が短縮されると考えてよいでしょう。
福岡の法人で資金繰りに困っているならば、ファクタリングによって一気に解決できる可能性があるのです。
ただ、どの程度の期間を短縮してもらえるかは契約する先によって異なります。
最短で即日ですが、入金までに数日かかるケースもあるため注意しましょう。

自社の業績が影響しない

ファクタリングの大きな特徴として、自社の業績が影響しないことが挙げられます。
一般的な金融機関からの融資であれば、自社の業績が悪い場合、利用できないかもしれません。
しかし、ファクタリングは自社ではなく、売掛金の状況を確認されるため、仮に法人として赤字や税金を滞納している状態であっても契約できる可能性があるのです。
多少は審査に影響するかもしれません、ほとんど影響しないものと考えてよいでしょう。
資金繰りが悪化している状況で、融資を断られると大きなダメージを受けることになりませんが、ファクタリングならば、大きな心配をする必要がないのです。

売掛債権のリスクヘッジができる

ファクタリングによって、売掛債権を現金化しておけば、未回収のリスクヘッジができます。
法人の取引は信用取引が中心であるため、どうしてもリスクを抱えなければなりません。
例えば、売掛先に重要な問題が発生すると、売掛債権があっても入金してもらえない可能性があるのです。
入金される見込みがあったにもかかわらず、入金されないような状況に陥ると、資金繰りに大きな影響を与えます。
しかし、ファクタリングすれば事前に現金が手に入るため、このようなリスクからは解放されるのです。
しかも、基本的にファクタリングはノンリコースローン契約であり、利用者である法人が、売掛債権に責任を負う必要はありません。
仮に売掛先が支払いできなくなった場合でも、ファクタリング会社の責任で回収しなければならないのです。
手数料が発生するものの、現金化によってリスクから解放される点はメリットだと考えましょう。

福岡の法人がファクタリングするデメリット

福岡の法人にファクタリングをおすすめしますが、デメリットもあるため、そこは注意しなければなりません。

手数料が高めに設定されている

ファクタリング会社へ支払う手数料が高めに設定されていることがデメリットです。
例えば融資を受けたり、新しく株式を発行したりする費用と比較すると、相対的に高くなってしまいます。
手数料とその他の費用を完璧に比べることはできませんが、負担が大きくなりやすい点は理解すべきです。
もし、多くの手数料を支払ってしまうと、短期的には資金繰り改善しても、中長期的には悪化することがあります。
しかし、手数料が高いとはいえども、短期間で現金を調達できることはメリットです。
そのため、多少は許容しなければならないポイントだと言えるでしょう。

売掛先によっては契約できない

審査では、売掛先の信用力が重視されるため、相手側の状況によっては契約できません。
例えば、売掛先の経営状況が悪く、支払いに問題があると審査に通過できなくなります。
ファクタリング会社は、売掛先からの入金を基に弁済してもらうため、支払い能力があるかどうかは非常に重要なのです。
なお、このときに理解しておきたいことは、ファクタリング会社の基準で信用力を評価しているということでしょう。
利用者としては問題ないと評価していても、ファクタリング会社の調査では問題ありと判断されるかもしれません。
実際に申し込みしていないと判断できないため、悩むぐらいであれば、一度申し込みした方が早い部分です。
とはいえ、売掛先が上場企業など社会的に信用力が高い企業であれば基本的には問題ないと考えられます。

法人は必要書類が多くなりがち

法人が契約する際は、個人よりも、必要書類が多くなりがちです。
個人向けのファクタリングは必要書類の少ないところが多いため、これと比較するとデメリットといえます。
法人の申込みで必要書類が多くなってしまう理由は、個人と比べて実在の確認が難しいからでしょう。
例えば、個人の免許証のような身分証明書が存在しないため、複数の書類を用いて、実在するか確認しなければならないのです。
その結果、多くの書類を提出することになりかねません。
ただ、必要な書類の数は、契約するファクタリング会社によって異なります。
福岡のファクタリング会社の中でも異なり、全国展開しているファクタリング会社でも大きく異なるのです。
そのため、どのような書類が求められるかは、契約の前に確認するようにしましょう。

資金調達に限界がある

福岡の法人にファクタリングをおすすめしますが、資金調達に限界がある点に注意しましょう。
具体的には、売掛債権の金額までしか資金調達できないことがデメリットです。
融資であれば、売掛債権よりも大きな金額を調達できるため、比較すると明らかな上限が設けられてしまいます。
もし売掛債権を超えた大規模な資金調達が必要ならば、ファクタリング以外の方法を検討しなければなりません。
例えば、売掛債権が500万円で、1,000万円以上の調達が必要ならば、ファクタリング以外の融資などが必要となるのです。
限界があることを理解して、必要に応じた使い分けを意識しなければなりません。

福岡の法人はどのファクタリング会社を利用すべきか

ここまでファクタリングについて理解した皆さんはどこのファクタリング会社へ申し込みすればよいか悩んでしまうかもしれません。
続いては、ファクタリングを利用したい法人の担当者がどこへ相談すると良いのかについて解説します。

基本は全国展開のファクタリングサービスで問題なし

福岡にも多くのファクタリング会社がありますが、基本的には全国展開のファクタリングサービスを選択すればよいでしょう。
福岡に本社があるサービスはもちろん、東京や大阪に本社があり、全国展開しているサービスでも差し支えありません。
どちらの場合であっても、全国展開できるほどの規模があるほうが、安定したサービスが提供されていると考えられるのです。
もちろん、全国展開しているサービスであるからといって、品質が高いとは断言できません。
しかし、規模を大きくするためには、一定の品質やサービスが求められるため安心して依頼しやすいのです。
小規模なファクタリング会社が悪いとは言い切れませんが、規模の大きなファクタリング会社を利用した方が安心して取引できると理解しましょう。
また、全国展開のファクタリングサービスは、オンラインで申し込みできるところが大半です。
対面で契約するとなると手続きに時間が必要となってしまいますが、オンラインならば数時間で手続きが完了します。
また、審査や入金までの時間が短いサービスが多く、最短で即日の現金化が可能です。
福岡で資金調達するためにも、基本的には法人に対応した全国展開のファクタリングサービスを選択しましょう。

事情がある場合は福岡密着の会社へ

法人として何かしら特別な事情がある場合は、福岡のサービスへの申し込み先を検討すると良いでしょう。
例えば、赤字ではあるものの、地域密着で長年経営している会社は、地域を支援するファクタリング会社をおすすめします。
小規模なファクタリング会社かつ対面契約が基本ですが、利用者の事情を汲み取ってくれる可能性があるのです。
大手のファクタリング会社は、どうしても全ての事業者を同じ基準で評価するため、基準が厳しくなってしまいます。
それに対し、福岡で地域密着のファクタリング会社を利用すれば、柔軟に審査してもらえるかもしれません。
絶対に融通が利くとは言い切れませんが、何かしら交渉する余地はあると考えて良いでしょう。
言い換えると、何かしら交渉する内容がないならば、全国展開のファクタリング会社で差し支えないのです。
支払いサイトや売掛先の状況など何かしら考慮して欲しい内容があるならば、福岡を中心に展開するファクタリング会社を利用するべきです。

福岡のファクタリング会社についてのまとめ

福岡の法人が資金調達に利用できるファクタリングについて解説しました。
法人が保有する売掛債権を譲渡することで、本来の支払期日よりも早く現金化できます。
資金繰りに何かしらの問題が生じているならば、積極的に活用すると良いでしょう。
なお、福岡には多くのファクタリング会社があり、それぞれが独自のサービスを提供しています。
それぞれが独自のサービスを提供し、細かな部分に違いがあるため、利用する際は確認して申し込みするようにしましょう。
法人の契約に対応してるかどうかも違いがあるため、事前に確認しておくことが重要です。