イージーファクターファクタリングサービス

新しい受注が入ったり、機材が故障したりなど、急に資金が必要になることがあります。平日の場合、即日入金のファクタリングを利用して、資金調達することが可能です。しかし、土日に資金調達が必要になった場合、対応できるファクタリング業者はあるのか気になります。また、土日に利用する上で、注意すべき点も知っておく必要があるでしょう。本記事では、土日対応が可能なファクタリング業者はあるのか、入金してもらうコツや注意点について詳しく解説します。

土日対応できるファクタリング業者はある？

平日だけでなく、土日に対応できるファクタリング業者はあります。しかし、土日に対応できる業者は、それほど多くありません。

●土日対応の業者は多くない
●入金が土日にできない場合は週明けまで待つ方がいい

では、それぞれのポイントについて見てみましょう。

土日対応の業者は多くない

土日対応の業者は、ネットで検索するといくつかヒットしますが、数はそれほど多くありません。また、土日対応の業者といっても、対応している業務が異なります。窓口で対応可能な業者もあれば、電話で説明だけ受けられる業者、オンラインで対応している業者などさまざまです。そのため、土日に即日入金できる業者を探すのは、難しいことがあります。土日に手続きを行い、週明けに入金という資金調達であれば、選択肢が広がります。

入金が土日にできない場合は週明けまで待つ方がいい

土日対応の業者であっても、土日に入金できない場合、あえて利用する必要はないでしょう。申し込み可能でも、入金が週明けになる場合、わざわざ土日対応可能の業者を選ぶ意味がありません。土日対応の業者の中には、土日対応を釣りにして不利な条件を提示するところもあります。土日に入金できない場合は、土日対応にこだわらず業者選びをするのがおすすめです。

土日に即時入金してもらうコツ

土日に即時入金してもらうコツは、次の5つがあげられます。

●審査スピードの速さ
●オンライン完結
●必要書類を揃えておく
●2社間ファクタリングを利用
●債権譲渡登記不要

では、それぞれのコツについて解説します。

審査スピードの速さ

審査スピードの速い業者を選ぶことが、土日に即日入金してもらうコツです。業者によって審査スピードが異なり、遅いと入金が遅くなってしまいます。近年はAI審査を行っている業者も増えており、審査スピードが迅速化しています。申し込みから30分ほどで、審査結果を知ることも可能です。AI審査を導入している業者を選ぶと、審査スピードが早いでしょう。また、金融機関によっても入金までの時間が異なるため、できるだけ早い時間帯に申し込みましょう。午前中に申し込むと、午後に入金してもらえる確率が高くなります。

オンライン完結

オンラインで手続きが完結する業者を選ぶことも、土日入金してもらうコツです。オンラインでの手続きは、対面型よりもスムーズです。より早く、契約までたどりつけます。対面型は、面談も対面で行うケースが多いですが、オンライン型は面談もオンラインで行えます。オンラインで手続きできることは、スピーディーな入金のポイントです。土日に電話対応ができる業者であれば、わからないことは電話で確認し、オンラインで迅速に手続きできるので便利です。

必要書類を揃えておく

あらかじめ必要な書類を揃えてくることも、土日入金をしてもらうのに欠かせません。必要な書類は、次の通りです。

●売掛金が確認できる書類
●入出金が確認できる預金通帳のコピー
●本人確認書類

そのほかにも、印鑑証明書や試算表、取引基本契約書などが必要になることもあります。土日に取り寄せられない書類が必要になることもあるので、あらかじめ把握して、準備しておく必要があります。

2社間ファクタリングを利用

土日に即時入金は、2社間ファクタリングがおすすめです。業者と利用者の2社だけで契約を行うため、手続きが迅速に進みます。3社間ファクタリングでは、売掛先も手続きに関与します。売掛先が承認しないとファクタリングは利用できませんが、土日に営業している売掛先は少なく、承認を得るのに時間がかかってしまうでしょう。急ぎでファクタリングの承認を依頼すると、経営状態の悪化が深刻化していると勘繰られ、取引にも影響を与えてしまいます。そのため、3社間よりも2社間で契約するのが良いでしょう。

債権譲渡登記不要

2社間ファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記を求められることがあります。土日に即日入金を望む場合は、債権譲渡登記が不要の業者と契約しましょう。債権譲渡登記は、債権を譲渡した旨を法務省に記録する手続きです。債権の所有者を明確にできるため、業者は二重譲渡のリスクを防げます。しかし、法務省は土日が休みなので、手続きは行えません。また、手続きが数日かかるケースもあるため、スピーディーなファクタリング契約は行えません。登記費用も7,500円かかり、費用を負担するのは利用者側であるのが一般的です。行政書士などに依頼して手続きすると、さらに費用がかさみます。

土日対応できるファクタリング会社の注意点

土日対応できるファクタリング会社の注意点は、次の6つがあげられます。

●オンラインファクタリングが基本
●悪徳業者に注意
●請求書のみで利用できない
●手数料が高い
●審査に通過するとは限らない
●契約内容をしっかり確認する

では、それぞれの注意点について詳しく見てみましょう。

オンラインファクタリングが基本

土日対応ファクタリングは、オンラインで契約するのが基本です。まれに対面で手続きを行える業者もありますが、見つけても場所が遠くて店舗へ行けないケースもあります。オンラインファクタリングであれば、申し込みから面談、入金まですべてオンライン上で完結できるため、迅速に資金調達ができます。

ただし、オンラインで契約するには、必要書類はすべてデジタル化する必要があるため、最低限のIT知識は必要になるでしょう。また、土日に入金を希望する場合は、土日の出入金に対応できる銀行口座を用意しておく必要があります。

悪徳業者に注意

ファクタリングの需要増加に伴い、業者の数も増加しています。ファクタリング業者の中には、悪徳業者も混じっているので注意が必要です。土日対応の業者を探している利用者は、資金調達に緊急性を要することが多いため、条件が悪くても契約してしまいがちです。

悪徳業者は、ファクタリングと偽り融資をする偽ファクタリングを行うところ、相場を大きく上回る手数料に設定しているところの大きく2種類に分けられます。そのため、契約書を確認して、融資や借入契約になっていないか確認してください。また、ファクタリングの手数料の相場を知っておくことも大切です。ホームページに記載されている場所に店舗が存在しない、電話が通じないなどの業者は、悪徳業者の可能性が高いでしょう。

請求書のみで利用できない

ファクタリング業者の中には、請求書のみで利用できると謳っているところがあります。しかし、請求書のみで利用できる業者は存在しません。請求書のみで契約できる業者は、避けるのが賢明です。ファクタリングの契約に最低限必要な書類は、売掛金を確認するための請求書、取引が確認できる預金通帳のコピー、利用者の本人確認書類の3つです。

ファクタリングは原則的に償還請求権無しで契約するため、売掛金の未払いのリスクは業者が負うことになります。請求書だけでは、取引の事実を把握することは難しいため、業者のリスクが大きくなってしまうのです。少なくとも、最低限必要な書類を求めてくる業者を利用してください。

手数料が高い

土日対応のファクタリング業者は、手数料の高い傾向があります。ファクタリングの手数料は、業者によって異なりますが、土日に利用すると、平日に利用するよりも手数料が高くなるのが一般的です。そのため、週明けまで資金調達を待てるのなら、土日に利用しないのが賢明です。

審査に通過するとは限らない

ファクタリングの審査は融資よりも通りやすいとされていますが、100％通過するわけではありません。ファクタリングでは売掛先の信用力が重要であるため、信用力の低い売掛債権でファクタリングを利用すると、審査に落ちる可能性もあります。審査に通らないと資金調達はできないため、できるだけ信用力の高い売掛債権を利用することが大切です。大企業や公共事業などの売掛債権であれば、審査に通る確率は高いでしょう。

契約内容をしっかり確認する

土日にファクタリング契約をする際は、どれだけ急ぎで資金調達をしたくても、契約内容はしっかり確認しましょう。契約内容を確認せず契約すると、高い手数料に設定されていたり、償還請求権がついていたりなど、不利な契約になっている可能性もあります。確認すべき項目は、次の通りです。

●債権譲渡通知の有無
●償還請求権の有無
●手数料
●違約金
●契約期間

また、契約書や契約書のコピーは必ず受取り、契約が完了するまで保管しておきましょう。

土日対応のファクタリングについてのまとめ

土日対応のファクタリングといっても、対面で受け付けている業者や電話対応だけできる業者、オンラインのみで申し込める業者などさまざまです。しかし、土日に即日入金できる業者は、ほとんどありません。土日対応のファクタリングは、平日に申し込むよりも手数料の高い傾向があるため、急ぎでない場合は平日に申し込むのが良いでしょう。土日に即日入金が可能な業者を利用する場合は、土日に出入金できる銀行口座を用意しておくことも大切です。