後払いファクタリングとは？メリットや注意点、利用する手順について解説
近年では給料ファクタリングに代わって、後払いファクタリングというサービス名を聞く機会が増えました。
後払いファクタリングはファクタリングという名称ですが、サービスの内容は異なります。
また、違法性があるサービスなので注意が必要です。
そこでこの記事では、後払いファクタリングとはどのようなサービスなのかについて解説していきます。
後払いファクタリングのメリットや注意点などを深掘りしていくので、最後まで目を通してください。
目次
後払いファクタリングとは
後払いファクタリングとは、後払いで購入した商品を売却して現金化するサービスのことです。
「後払い現金化」とも呼ばれており、知名度を高めています。
個人の資金調達方法としては「給料ファクタリング」が利用されていました。
給料ファクタリングは給料を担保として現金化する仕組みでしたが、悪徳業者が問題視され、現在ではほとんどの業者が取り扱いをしていません。
この給料ファクタリングに代わって注目されているのが後払いファクタリングです。
ちなみにサービス名に「ファクタリング」とありますが、売掛債権を取り扱うサービスではありません。
後払いファクタリングの3つの種類
後払いファクタリングには下記の3つの種類があります。
1. 商品転売代行方式
2. レビュー方式
3. キャッシュバック方式
それぞれどのような特徴があるのか見ていきましょう。
1．商品転売代行方式
商品転売代行方式とは後払いで購入した商品の転売を代行業者に委託して、購入した代金と転売した代金の差額分を受け取る仕組みです。
代行業者が商品の購入と売却をおこなうため、利用者の作業はほとんどありません。
また、実際に購入した商品が家に届くこともありません。
なお、後払いファクタリングの多くはこの商品転売代行方式を採用しています。
2．レビュー方式
レビュー方式は「宣伝報酬方式」とも呼ばれ、購入した商品をレビューすることで現金を得られる仕組みです。
購入する商品はFX自動売買ソフトや情報商材などが多いです。
レビューと聞くとむずかしい内容だと感じるかもしれません。
しかし、商品の特徴を的確に伝えられればよいため、むずかしい文章を書けなくても問題はありません。
3．キャッシュバック方式
キャッシュバック特典付きの商品を後払いで購入すると、キャッシュバックを受けられるのがキャッシュバック方式の仕組みです。
キャッシュバック方式は現金を入手できるタイミングが早いため、資金調達のスピードを重視している方におすすめです。
商品転売代行方式やレビュー方式と比較しても手間がかからないので、忙しい方でも利用しやすいでしょう。
後払いファクタリングのメリット2選
後払いファクタリングには下記の2つのメリットがあります。
1. 最短即日で資金調達ができる
2. 利用条件が緩い
それぞれのメリットの内容について、一つずつ解説していきます。
1．最短即日で資金調達ができる
後払いファクタリングは最短即日で現金化ができます。
さまざまな事情により現金が必要となった場合でも、後払いファクタリングなら解決できる可能性が高いです。
2．利用条件が緩い
後払いファクタリングは借入ではありません。
ある程度の支払能力があれば後払いファクタリングが利用できます。
また、融資やクレジットカードの作成ができない金融ブラックの状態でも問題はありません。
利用条件の緩い後払いファクタリングは多くの方が利用できるでしょう。
後払いファクタリングの注意点4選
続いて、後払いファクタリングの注意点も見ていきましょう。
1. 手数料が高い
2. 悪徳業者が存在している
3. 違法性が疑われる
4. 高額な支払いに悩む可能性がある
後払いファクタリングを利用する前に目を通しておいてください。
1．手数料が高い
後払いファクタリングを利用する際は手数料が発生します。
後払いファクタリングの手数料の相場は20％から30％程度です。
一般的なファクタリングの手数料相場は10%から30%なので、高いことが分かります。
後払いファクタリングには最短即日で現金を手に入れられるメリットがありますが、多額の手数料を支払う可能性があることを知っておきましょう。
2．悪徳業者が存在している
後払いファクタリングをおこなう業者に貸金業の登録は必要ありません。
そのため、さまざまな業者が参入しやすい業界だと判断できます。
しかし、後払いファクタリングについてよく分かっていない利用者を騙そうと考えている悪徳業者も存在しています。
悪徳業者と契約をしてしまうとトラブルに発展する可能性が高くなるので、慎重な行動が必要です。
3．違法性が疑われる
給料ファクタリングは貸金業に該当するとみなされており、貸金業登録をする必要があります。
貸金業登録をしていない業者が給料ファクタリングをおこなった場合は違法となります。
一方で給料ファクタリングの代わりとして登場した後払いファクタリングですが、貸金業登録をしていなくても違法ではありません。
ただ、消費者庁の公式サイトでは注意喚起をおこなっています。
今後、後払いファクタリングの違法性を疑われる可能性は高いでしょう。
4．高額な支払いに悩む可能性がある
後払いファクタリングは商品を後払いで購入する仕組みです。
現金がない状態でも購入できますが、商品によっては支払いがむずかしくなることも考えられます。
支払いができるかどうかを確認したうえで、後払いファクタリングの利用を検討することをおすすめします。
後払いファクタリングを利用する手順
後払いファクタリングを利用する手順はこちらです。
1. 後払いファクタリングの業者に申込をする
2. 指定された商品を後払いで購入する
3. 購入した商品を転売して現金を得る
4. 購入代金を支払う
順番に見ていきましょう。
1．後払いファクタリングの業者に申込をする
まずは後払いファクタリングを取り扱っている業者を探します。
気になる後払いファクタリング業者が見つかれば実際に申込をします。
申込方法は申込フォームや電話などを利用するケースが多いです。
2．指定された商品を後払いで購入する
後払いファクタリング業者が指定している商品を後払いで購入します。
商品の購入方法や手数料などを事前に確認しておきましょう。
3．購入した商品を転売して現金を得る
購入した商品を転売して現金を得ます。
これは後払いファクタリングで一般的な商品転売代行方式を選択した場合の手順です。
レビュー方式では購入した商品の宣伝をおこないます。
報酬額や入金スピードなどを考慮したうえで、どの方法がご自身に適しているのかを判断しましょう。
契約成立後、後払いファクタリング業者から商品の売却代金の支払いがあります。
4．購入代金を支払う
商品の購入代金を後払いファクタリング業者に支払って終了となります。
支払期日を厳守するようにしましょう。
後払いファクタリングに関するまとめ
後払いファクタリングとは商品を後払いで購入し、現金を得る方法です。
後払いファクタリングのメリットは最短即日で資金調達ができる点と、利用条件が緩い点があげられます。
ただし、手数料が高い点や悪徳業者が存在している点などに注意しておきましょう。
後払いファクタリングは違法性が疑われるサービスであり、消費者庁が注意喚起をおこなっています。
リスクの高いサービスであることを認識したうえで、後払いファクタリングの利用を検討しましょう。