関東のファクタリング会社の選び方5選！ファクタリングを利用するメリットや注意点を解説
東京都をはじめとした関東圏には、多くのファクタリング会社が所在しています。
そのため「関東にはファクタリング会社が多くて、なかなか選べない」といった、悩みを抱えている関東の事業者は多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、関東のファクタリング会社の選び方について解説していきます。
また、関東でファクタリングを利用するメリットや注意点も紹介するので、関東圏にお住まいの事業者はぜひ参考にしてくださいね。
目次
関東圏はファクタリング会社が多い
冒頭でも述べましたが、関東圏はファクタリング会社が多いです。
特に東京都は世界でも有数の大都市であり、多くのビジネスチャンスがあります。
ビジネスチャンスを逃がさないためには資金が必要ですが、銀行の融資を選択した場合、入金までに時間がかかってしまいます。
そこで、資金調達スピードの早いファクタリングが重宝されるのです。
関東圏に本社や営業所を置くことで、より多くの資金調達が実行できます。
関東のファクタリング会社の選び方5選
関東には多くのファクタリング会社があるので、選び方が分からなければ申込ができないかもしれません。
ここからは、関東のファクタリング会社の選び方を5つ解説していきます。
1. 手数料をおさえたい
2. 入金スピードの早さを重視したい
3. できるだけ簡単に手続きをしたい
4. 個人事業主やフリーランスでも利用したい
5. 相談しながら決めたい
1．手数料をおさえたい
手数料をおさえたいと考えている関東の事業者は、3社間ファクタリングでの契約をおすすめします。
3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を結びます。
2社間ファクタリングの手数料の相場は10%から30%ほどですが、3社間ファクタリングなら2%から10%程度と低いです。
また、オンラインファクタリングも手数料が低い傾向があります。
オンラインファクタリングではAIが審査をおこなうため、人件費をおさえられます。
そのため、手数料も低く設定できるのです。
2．入金スピードの早さを重視したい
入金スピードの早さを重視したい関東の事業者は、2社間ファクタリングがおすすめです。
2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を締結します。
3社間ファクタリングのように、売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要がないので、スピーディな取引が可能です。
また、オンラインで手続きが完了するオンラインファクタリングも、入金スピードが早いです。
数10分程度で審査結果が分かるケースも珍しくないので、迅速な資金調達に向いています。
3．できるだけ簡単に手続きをしたい
手続きの簡単さでファクタリング会社を選びたい関東の事業者は、必要書類の少なさを重視しましょう。
ファクタリングでは審査にあたって、必要書類の提出を求められます。
ファクタリングの最低限の必要書類は、通帳のコピーと請求書です。
上記の2種類の必要書類で申込ができるファクタリング会社を選んでみましょう。
4．個人事業主やフリーランスでも利用したい
個人事業主やフリーランスは、利用対象外として断られてしまう可能性があります。
法人と比較すると、個人事業主やフリーランスの信用度は低いです。
そのため、法人のみと契約するファクタリング会社があります。
しかし、近年では個人事業主やフリーランスも利用できるファクタリング会社が増えてきました。
さらに、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社もあります。
5．相談しながら決めたい
対面式のファクタリングは、ファクタリング会社の担当者と面談をします。
気になっている点を相談しやすいので、ファクタリングがはじめての関東の事業者も利用しやすいです。
また自社が抱えている事情を説明することで、柔軟に対応してもらえる可能性があります。
相談したい内容がある関東の事業者は、対面式のファクタリングを選びましょう。
関東の事業者がファクタリングを利用するメリット3選
関東の事業者はファクタリングを利用することで、下記のメリットを享受できます。
1. 最短即日で資金調達が可能
2. 売掛先が倒産しても弁済せずに済む
3. 自社の信用度が低くても審査に通りやすい
メリットの内容について、順番に見ていきましょう。
1．最短即日で資金調達が可能
ファクタリングは資金調達のスピードが早いメリットがあります。
中には、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリング会社もあります。
今すぐに資金が必要な関東の事業者は、ファクタリングを利用してみましょう。
2．売掛先が倒産しても弁済せずに済む
ファクタリングはリスクヘッジとして利用する方法もおすすめです。
ファクタリングでは、ノンリコースと呼ばれる償還請求権のない契約を結びます。
ノンリコースなら、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなったとしても、ファクタリングの利用者が弁済する必要はありません。
ファクタリングは資金調達をしながら売掛金の未回収リスクに備えられる、優れた資金調達方法だといえるでしょう。
3．自社の信用度が低くても審査に通りやすい
銀行の融資は自社の信用度が重視されます。
支払能力がないとみなされれば、審査に落ちてしまいます。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が重要です。
売掛先に十分な支払能力があると確認できれば、審査に通る可能性が高くなります。
自社の信用度に自信がなくても、ファクタリングなら資金調達ができるかもしれません。
関東の事業者がファクタリングを利用する際の注意点3選
ファクタリングを利用する際は、事前に注意点の内容を把握しておきましょう。
ここからは、関東の事業者がファクタリングを利用する際の注意点を3つ解説していきます。
1. 契約形態によっては売掛先に知られてしまう
2. 売掛債権の二重譲渡は厳禁
3. 手数料は利用するファクタリング会社によって異なる
1．契約形態によっては売掛先に知られてしまう
3社間ファクタリングは売掛先にファクタリング利用の承諾を得ることで、はじめて利用できます。
そのため、売掛先に資金調達をする事実が知られてしまいます。
売掛先と信頼関係が築けていれば、問題はないかもしれません。
しかし、ファクタリングを利用することで「資金繰りがうまくいっていないのか」と、心配されてしまう可能性があります。
売掛先に知られずにファクタリングを利用したいのであれば、2社間ファクタリングを選択しましょう。
2．売掛債権の二重譲渡は厳禁
売掛債権の二重譲渡は禁止されています。
売掛債権の二重譲渡が発覚した場合、自社の信用を失くしてしまいます。
また、売掛債権の二重譲渡は詐欺罪や横領罪として、罪に問われる可能性が高いです。
ファクタリングのルールを守り、適切に利用しましょう。
3．手数料は利用するファクタリング会社によって異なる
ファクタリングの手数料は一律ではありません。
利用するファクタリング会社や利用回数、契約形態などによって変動します。
低い手数料で利用したいのであれば、複数社に見積もりを依頼して、比較してみましょう。
関東のファクタリングに関するまとめ
関東でファクタリングを利用する際は、手数料や入金スピードの早さなどをチェックしましょう。
手数料をおさえたいのであれば、3社間ファクタリングやオンラインファクタリングがおすすめです。
関東でファクタリングを利用するメリットには、最短即日で資金調達ができる点や、売掛先が倒産しても弁済せずに済む点などがあります。
ただし、契約形態によっては売掛先に知られてしまう点や、売掛債権の二重譲渡は禁止されている点などには注意しましょう。
ファクタリング会社の選び方が分からない関東の事業者は、この記事で解説したポイントを参考にしてみてはいかがでしょうか。