飲食店の資金調達でファクタリングがおすすめの理由3選！資金繰りの問題点や注意点を解説
飲食店の資金調達はむずかしいといわれています。
その悩みを解決する方法の一つがファクタリングです。
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう仕組みで、飲食店を営む事業者も利用できます。
そこで、この記事では飲食店の資金調達でファクタリングがおすすめの理由について解説していきます。
また、飲食店が抱える資金繰りの問題点やファクタリングの注意点についても紹介していくので、ぜひ最後まで目を通してください。
目次
飲食店が抱える4つの資金繰りの問題点
飲食店を経営していると、資金繰りに関するさまざまな問題点に直面します。
飲食店には飲食業特有の資金繰りのむずかしさがあり、頭を抱えている事業者も多いでしょう。
ここからは、飲食店が抱える4つの資金繰りの問題点について見ていきましょう。
1. キャッシュレス決済による入金のタイムラグが発生する
2. 売上が安定しにくい
3. 多額の固定費がかかる
4. 融資の審査に通りにくい
1．キャッシュレス決済による入金のタイムラグが発生する
近年ではキャッシュレス決済を導入する飲食店が増えてきました。
キャッシュレス決済とは現金を使用せず、クレジットカードや電子マネーなどで代金を支払う方法です。
使用する側としては便利な方法ですが、飲食店側では入金のタイムラグが発生します。
売上が入金するまでに時間がかかったとしても支払いは発生するため、資金繰りが苦しくなるのです。
現金のみを取扱いとしている飲食店には関係のない話かもしれませんが、今後もキャッシュレス決済を利用する機会は増えていくでしょう。
入金のタイムラグにより資金繰りが苦しくなる飲食店の増加が予想されます。
2．売上が安定しにくい
飲食店はお客が入らなければ売り上げが立ちません。
開店していたとしてもお客が入るとは限らないため、売上が安定しにくい業界だといえます。
3．多額の固定費がかかる
売上が立たなくても固定費の支払いは発生します。
家賃や人件費、光熱費などは必ず支払う必要があるので、資金繰りに苦しむケースも多いです。
4．融資の審査に通りにくい
飲食店は融資の審査に通りにくいといわれています。
先述したように飲食店は売上が安定しにくいため、長期に渡る返済がむずかしいと考えられてしまいます。
特に資金繰りが苦しい状態で融資を希望する際は、より厳しめに審査がおこなわれるようです。
飲食店の資金調達でファクタリングがおすすめの理由3選
飲食店は融資の審査に通りにくい傾向があります。
しかし、ファクタリングは飲食店でも利用しやすいといわれている資金調達方法です。
ここからは、飲食店の資金調達でファクタリングがおすすめの理由について解説していきます。
1. 現金をすぐに用意できる
2. 審査に通りやすい
3. 信用情報に影響を与えない
1．現金をすぐに用意できる
キャッシュレス決済を利用した場合、入金するタイミングが2か月から3か月後になるケースも珍しくありません。
しかし入金がなくても支払いは発生するため、支払期日が開けば開くほど資金繰りが苦しくなります。
ファクタリングは支払期日を待たずに売掛債権の現金化が可能です。
キャッシュレス決済の利用による入金のタイムラグが発生していたとしても、スピーディに現金を用意できます。
現金化のスピードは利用するファクタリング会社や契約形態などにより異なります。
いざというときに慌てないためにも、ご自身に合ったファクタリング会社を探しておくとよいでしょう。
2．審査に通りやすい
飲食店は融資の審査通過がむずかしい傾向があると説明しました。
しかし、ファクタリングは審査に通りやすい点がメリットです。
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。
売掛先の信用力が高いと判断されれば、ファクタリングを利用できる可能性が高まります。
さらに税金の滞納があったり赤字決算だったりしても、審査にほとんど影響はありません。
融資の審査に落ちてしまった飲食店は、ファクタリング会社に相談してみることをおすすめします。
3．信用情報に影響を与えない
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい現金化するだけなので、借入とは異なるサービスです。
負債が増えるわけではないため、信用情報に影響を与えません。
ファクタリングは将来的に融資を受けたいと考えている飲食店も利用できる、優れた資金調達方法だといえるでしょう。
飲食店がファクタリングを利用する際の注意点3選
飲食店の資金調達にはファクタリングがおすすめできますが、いくつかの注意点もあります。
飲食店がファクタリングを利用する際は、下記の3つの注意点を把握しておきましょう。
1. 手数料が引かれる
2. 資金繰りの根本的な解決にはならない
3. 開業資金の調達には向いていない
1．手数料が引かれる
ファクタリングには金利の支払いはありませんが、手数料がかかります。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで10%から30%、3社間ファクタリングで1%から9%が一般的な相場だといわれています。
手数料がいくらになるのかは、実際に見積もりを取らなければ分かりません。
ファクタリングを利用する際は、複数社に見積もりを依頼して手数料を比較するとよいでしょう。
2．資金繰りの根本的な解決にはならない
ファクタリングは保有している売掛債権を支払期日前に現金化する仕組みなので、短期的な資金繰りの改善に効果があります。
ただし、資金繰りの根本的な解決にはなりません。
もし資金繰りを改善したいと考えているのであれば、コンサルタント業務もおこなっているファクタリング会社がおすすすめです。
プロの目線による的確なアドバイスを受け、資金繰りを根本から改善してみるとよいでしょう。
3．開業資金の調達には向いていない
売掛債権を保有していなければファクタリング会社は買い取りができません。
そのため、開業資金を調達するのには向いていない資金調達方法だといえます。
ただし、開業して売り上げが発生すればファクタリングの利用が可能です。
開業後の設備投資や運転資金を確保する際は、ファクタリングの利用を検討してみるとよいでしょう。
ファクタリング以外の資金調達方法3選
飲食店がファクタリング以外で資金調達をする際は、下記の3つの方法が考えられます。
1. 日本政策金融公庫の融資
2. 補助金や助成金
3. ビジネスローン
どのような資金調達方法なのか、一つずつ解説していきます。
1．日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は多くの事業者に融資をおこなっています。
中小企業や個人事業主も利用しやすい資金調達方法として知られており、返済期間が長く、金利が低い特徴があります。
また政府が出資しているため、信頼性が高い点もメリットです。
開業資金を調達する際もおすすめできるのですが、審査はやや厳しめです。
また必要書類が多く、手間がかかる点も考慮しておいてください。
2．補助金や助成金
補助金は開業や生産性向上などの目的を達成するため、国や自治体などが支援する制度です。
返済は必要ありませんが審査に通る必要があります。
助成金は雇用の促進や労働環境の改善などに取り組む事業者に給付されます。
補助金と同様に返済はなく、予算がなくなるまで受付しています。
どちらも受給要件はありますが、返済義務はないことから積極的に利用したい方法だといえるでしょう。
3．ビジネスローン
ビジネスローンは開業や設備投資などを使途とした、事業専用のローン商品です。
銀行やクレジットカード会社、消費者金融などが取り扱っています。
融資に必要な時間が短く、最短即日で資金調達ができます。
さらに担保や保証人は必要ありません。
ただし金利は高く設定されているケースが多く、コストがかかります。
また借入となるため、融資の審査に影響を及ぼす可能性があります。
飲食店のファクタリングに関するまとめ
ファクタリングは審査に通りやすい特徴があるため、飲食店におすすめしたい資金調達方法の一つだといえます。
さらに資金調達に必要な時間が短く、最短即日で現金を用意できる点も魅力的です。
ただし手数料が引かれることや、資金繰りの根本的な解決にはならないことなどには注意しましょう。
飲食店は資金調達がむずかしく、融資の審査に落ちてしまうことも珍しくありません。
資金調達で困ったことがあれば、ファクタリング会社に相談してみてはいかがでしょうか。