イージーファクターファクタリングサービス

ゼネコンは、融資よりもファクタリングを利用している企業が多い傾向があります。その理由は、建設業界特有の請負契約に起因します。建物が完成してから支払われるのが一般的であるため、資材購入や給与の支払いなど、資金繰りに問題を抱えている企業が多いのです。では、ファクタリングが資金調達方法として選ばれるのには、どのような理由があるのでしょう。また、利用する際の注意点はあるのかも気になります。本記事では、ゼネコンとファクタリングの相性が良いといわれる理由や、利用する際の注意点などについて解説します。

ゼネコンの資金繰りの問題点

ゼネコンがファクタリングを活用する理由は、資金繰りに問題を抱えているからです。ゼネコンの資金繰りの問題点は、次の5つがあげられます。

●売掛債権の支払いサイトが長い
●運転資金の問題
●融資の審査に通過しにくい
●余分に資金を確保しておく必要がある
●売掛先の未払いに備える必要がある

売掛債権の支払いサイトが長い

ゼネコンの資金繰りの問題点は、売掛債権の支払いサイトが長いことです。ゼネコンが請け負う案件は、完成までに数か月から数年かかるのが一般的であり、支払いまでの期間が長くなってしまいます。建設の段階ごとに支払われる契約であっても、支払いサイトが120日以上のことも多く、なかなか資金を獲得できないのです。

支払い期日までに下請けへの支払いがあったり、別の案件が入り資材購入したりする場合、資金が不足する可能性がでてきます。

運転資金の問題

ゼネコンでは、運転資金の問題も切実です。多くのゼネコンでは、売掛金の支払い期日までに、クリアすべき支払いがたくさんあります。その支払いを補填するのが運転資金といい、資金が入るまでの先行コストのことを指します。

材料の仕入れや従業員の給与、外注費などが含まれ、突発的な出費などで大きな資金が必要になることもあるのです。運転資金を準備しておいても、不足してしまう場合もあります。運転資金の確保が、ゼネコンを含む建設業における大きな課題です。

融資の審査に通過しにくい

ゼネコンは、全国的に名前が知られた大手だけでなく、中小さまざまな規模のものが存在します。建設業界は、金融業界においても資金繰りが厳しいと認識されているため、融資を受けにくいのです。

大手のゼネコンは信用力も高いため、融資を受けることは可能ですが、中小のゼネコンは信用力が劣るため、審査に通過しにくい傾向があります。そのため、融資以外の資金調達方法を模索しなければなりません。

余分に資金を確保しておく必要がある

ゼネコンの資金繰りの問題点は、余分な資金を確保する必要があることです。運転資金としてある程度の金額を用意しておいても、工期が伸びたり、想定外のことが起こったりした場合、さらなる資金が必要になってしまいます。

工期が遅れた場合、日雇いの労働者を雇うなど、人件費もかさみます。融資のように時間のかかる資金調達方法では、間に合わないこともあるのです。突発的な出費に備えた資金を、常に確保しておかなければなりません。

売掛先の未払いに備える必要がある

ゼネコンの資金繰りの問題点は、売掛先の未払いに備える必要があることです。建設業界においては資金繰りが大変なのは自社だけでなく、ほかの会社も同様です。そのため、売掛先が経営不振に陥り、売掛金の入金が遅れることもあります。

また、売掛先が倒産し、売掛金を回収できないことも考えられます。そのため、常に売掛金の未払いを意識して資金繰りを考えなければなりません。

ゼネコンとファクタリングの相性が良い理由

ゼネコンとファクタリングの相性が良い理由は、次の通りです。

●売掛金を支払い期日前に現金化できる
●審査に通りやすい
●元請会社の倒産リスクを回避できる
●負債を増やさない

では、それぞれの理由について詳しく見てみましょう。

売掛金を支払い期日前に現金化できる

ゼネコンとファクタリングの相性が良いのは、売掛金を支払い期日前に現金化できるからです。ゼネコンが資金繰りに困るのは、売掛金が支払われる前に必要な資金があるからです。支払い期日前に資金調達ができれば、資金不足となるリスクを減らせます。そのため、ファクタリングを利用するゼネコンが多いのです。

審査に通りやすい

ゼネコンとファクタリングの相性が良いのは、審査に通りやすいからです。ファクタリングは、融資よりも審査が緩く、信用情報の照会も行われないため、比較的通りやすいとされています。自社の経営状態が悪くても、売掛先の信用力が高ければ問題ありません。個人事業主であっても、利用できます。融資よりも資金調達しやすいため、利用されています。

売掛先の倒産リスクを回避できる

ゼネコンとファクタリングの相性が良いのは、売掛先の倒産リスクが回避できることです。建設業界は資金繰りが難しいため、どの会社も経営破綻と隣り合わせといっても過言ではないでしょう。ファクタリングを利用すると、売掛金が回収できなかった場合に弁済責任がありません。そのため、売掛先が経営破綻して売掛金を回収しそびれるリスクがないのです。売掛先の倒産で、自社の資金がショートする可能性がなくなります。

負債を増やさない

負債を増やさないことも、ゼネコンとファクタリングの相性が良い理由です。ファクタリングは売買契約であり、融資のような借入契約ではありません。そのため、利用しても負債としてカウントされないのです。負債額が大きいと貸借対照表の肥大化により、信用力の落ちる可能性があります。今後融資を利用したい場合、審査に影響を与える可能性もあるでしょう。ファクタリングは、企業評価を下げずに資金調達できます。

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、次の通りです。

●現金化のスピードが早い
●売掛金が少額でも利用できる
●手数料が安い
●審査通過率が高い
●過去の実績が豊富

では、それぞれの特徴について詳しく解説します。

現金化のスピードが早い

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、売掛金の現金化のスピードが早いことです。ゼネコンがファクタリングを利用するのは、早急に資金が必要な時でしょう。ファクタリングは、最短即日入金も可能であるため、迅速な資金調達ができます。オンラインで契約できる業者は、審査も早く即日入金しやすい傾向があります。

売掛金が少額でも利用できる

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、売掛金が少額でも利用できることです。ファクタリング業者は売掛金の額が多いほど利益も多くなるため、少額の売掛債権に対応していないところもあります。

しかし、必要以上の金額を手数料まで払い現金化するのは、得策ではありません。必要な額面を現金化できる業者がおすすめです。また、売掛金の上限を定めている業者もあるため、大きな資金が必要な場合は、上限の定められていない業者を選ぶのがいいでしょう。

手数料が安い

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、手数料が安いことです。手数料が安いほど、受取れる金額が多くなり、資金繰りがしやすくなります。手数料の相場は契約形式によって異なり、2社間は10％～20％、3社間は2％～9％です。

審査通過率が高い

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、審査通過率が高いことです。手数料が安くても、審査に通過しなければ利用できません。銀行などが運営するファクタリングは、信用情報の照会なども行い審査が厳しい傾向にあります。独立系ファクタリング業者は、信用情報の照会も行わず、審査通過率が高いのが一般的です。

過去の実績が豊富

ゼネコンと相性が良いファクタリング業者の特徴は、過去の実績が豊富であることです。ファクタリングは近年利用する会社が増えているものの、まだまだ大手業者も存在せず、信頼できる業者を探すのに迷ってしまいます。中には悪徳業者もあるため、信用度の高い業者を選ぶことが大切です。優良な業者を選ぶには、過去の実績から評価するしかないでしょう。また、公式ホームページに記載されている情報が、真実であるか確認する必要もあります。とくに、明記されている所在地にファクタリング業者が存在するか、チェックしておきましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際の注意点は、次の通りです。

●手数料がかかる
●売掛先の信用度が低いと審査に通らない
●経営難を勘ぐられるリスクがある
●売掛金額を超える資金は得られない

では、それぞれの注意点について詳しく解説します。

手数料がかかる

ファクタリング利用の注意点は、手数料がかかることです。手数料は業者によってそれぞれ異なり、審査が緩いところほど高く設定されている傾向があります。スピーディーに資金が調達できるものの、本当に資金が必要な時だけ、利用するのが賢明です。

売掛先の信用度が低いと審査に通らない

ファクタリングを利用する際の注意点は、売掛先の信用度が低いと審査に通らないことです。ファクタリングでは利用者の信頼度ではなく、売掛先の信用度が審査の基準となります。そのため、自社の経営状態が良好であっても、売掛先が倒産しそうな場合、審査に通る可能性が低くなります。

経営難を勘ぐられるリスクがある

ファクタリングを利用する注意点は、経営難を勘ぐられるリスクがあることです。2社間の場合は売掛先に知られることはありませんが、3社間は利用者とファクタリング業者、売掛先で契約を行います。そのため、ファクタリングで資金を調達することが知られてしまうのです。

ファクタリングを利用するほど経営状態が悪いと思われ、今後の取引に影響を及ぼす可能性もあります。3社間の方が手数料は安いものの、売掛先に勘ぐられるのを避けたいなら、2社間で契約するのがいいでしょう。

売掛金額を超える資金は得られない

ファクタリングを利用する際の注意点は、売掛金額を超える資金は得られないことです。ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化するシステムです。そのため、売掛金以上の金額は得られません。売掛金から手数料が差し引かれた金額を受け取るため、本来受け取るはずの金額よりも目減りしてしまいます。

ゼネコンとファクタリングの相性が良いことについてのまとめ

ゼネコンはファクタリングを利用することで、資金難に陥るリスクを軽減させられます。借入ではないため、負債も増やさず信用度に影響を与えないのもメリットです。しかし、手数料が差し引かれるため、本来受け取る額よりも少ない金額しか調達できません。そのことも踏まえ、資金がショートしそうな時だけ、ファクタリングを利用するのが賢明です。