イージーファクターファクタリングサービス

「ファクタリングの利用額を他社と比較したいから、平均利用額が知りたい」
「ファクタリングを有効活用したいけど、他社ではどのように利用しているんだろう」
「ファクタリングって、少額の取り引きはやっぱり断られる？」

ファクタリングの利用額について、このように悩んでいる方も少なくないでしょう。
売掛債権を買い取ってもらうファクタリングは、借り入れよりも気軽に資金調達できるため導入する事業者が増えています。しかし、これから初めて利用する方の中には、ファクタリングをどのように活用すると良いかイメージがつかない方もいるかもしれません。

そこでこの記事では、ファクタリングの平均利用額について解説していきます。自社にあったファクタリング活用法を検討するのに役立つので、ぜひ最後までお読みください。

ファクタリングの平均利用額

ファクタリングの平均利用額は、250万円前後と言われています。利用会社の業種やファクタリング会社が取り扱うサービスなどにもよりますが、100〜200万円ほどの取り引きが一番多いようです。

また、利用者の半数以上は200万円以下でファクタリングの取り引きを行っています。融資が実行されるまでのつなぎ資金など、少額をすぐに調達したいときに活用しているケースが少なくありません。1000万円超の利用は全体の5％にも満たないことから、借り入れよりも気軽に資金調達したい場合に向いていることがわかります。

「ファクタリングは高額の取り引きがメイン」というイメージを持っている方は、平均利用額が意外と低いことに驚いたのではないでしょうか。この結果から、ファクタリングは事業者の幅広いニーズに対応できるサービスと言えるでしょう。場合によっては借り入れより効果的な資金調達ができるので、ぜひ検討してみてください。

ファクタリングの取り引きは少額でもできる

ファクタリングは、少額での取り引きに対応している業者も存在します。そのような業者では、個人向けサービスやオンライン手続きに対応している場合が多く、よりたくさんの方が利用しやすいのが特徴です。

ファクタリングの少額利用はコストが割高になりやすいので、検討する際は以下の点をチェックしてみてください。
• 利用するサービスの下限額を確認する
• 複数の業者で手数料率を比較する

1社の売掛金額が少ない場合は何社かの売掛金を合算して取り引きすることも可能なので、最低利用額に達していない場合でも利用できるケースがあります。自社にあった方法でファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングを少額で利用する際の注意点

ファクタリングは少額でも利用できるとはいえ、なるべくまとまった金額で申し込んだ方が有利に取り引きできます。その理由を解説していくので、ファクタリング利用額で迷っている場合は参考にしてください。

手数料が高くなりやすい

取り扱う金額が低いほど、ファクタリングの取り引きにかかる手数料が高くなりやすいです。ファクタリング会社が行う業務は、取り引き金額が多い・少ないにかかわらずあまり変わりません。そのため、取り引き金額が大きい方が手数料を低めに設定できます。

たとえば、以下の例を見てみましょう。
• 取り引き金額100万円：手数料10％=10万円
• 取り引き金額1,000万円：手数料3％=30万円

このように手数料を安くしても利益を得やすいので、ファクタリング会社はより大口の取り引きを契約するために、他社より手数料を下げて交渉を行う傾向があります。

また、本来受け取るはずだった売掛金額から大きく減ってしまうので、少額での利用を繰り返してしまうと資金繰りの悪化につながりかねません。必要な金額や調達できる資金を確認し、計画的にファクタリングを利用するようにしましょう。

少額でも登記にかかる費用は同じ

ファクタリングを契約する際に、債権譲渡の登記を求められる場合があります。これは、登記によって債権がいつ・誰から誰に譲渡されたかを公的に証明することで、ファクタリング会社のリスク対策ができるためです。ただし、登記にかかる費用は申込者が負担するケースがほとんどで、数万〜十数万円程度かかることが予想されます。

1,000万円を調達する場合であれば気にならない金額かもしれません。しかし、登記にかかるコストを10万円と仮定した場合、少額利用だと調達できる資金がかなり減ってしまいます。
• 取り引き金額100万円なら10％減
• 取り引き金額50万円なら20％減
• 取り引き金額20万円なら50％減

せっかく資金調達しても、手元に残る金額が少ないと資金需要に対処できないことも考えられます。そのため、契約する前に債権譲渡の登記の有無について必ずチェックしましょう。

取り引きを断られる可能性がある

少額のファクタリングを取り扱う業者であっても、利用額が低すぎると断られる可能性があります。ファクタリング会社もより利益率の高い仕事をとりたいので、業務に対して資金の未回収リスクや手数料が見合わないケースでは断られるのも仕方がないことかもしれません。

一般的には、10万円以上からでないと取り引きしない業者が多いです。少額利用を検討している場合は、買い取り金額について事前に相談してみましょう。

ファクタリングの利用限度額を決めるポイント

借り入れとは違い、ファクタリングには明確な限度額はありません。では、どのような要素が利用できる金額を左右するのでしょうか。詳しく紹介していきます。

ファクタリング会社の規模

ファクタリングを取り扱う会社の規模が利用限度額を左右する場合があります。
より規模が大きい会社の方が資金力が高く、高額な売掛債権を買い取ってもらいやすいです。反対に、中小規模のファクタリング会社では高額な取り引きは断られる可能性があります。

利用額の上限については以下を目安として考えてください。
• 規模が小さいファクター：1,000万円ほど
• 規模が大きいファクター：億単位も対応可能

まとまった金額で取り引きを行いたい場合は、複数の業者から見積もりをとって比較検討するのがおすすめです。

売掛金額

ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで売掛金を現金化するサービスです。そのため、売掛金以上の金額を利用することはできません。

また、調達できる金額は「掛け目」と呼ばれる割合を売掛金額に乗じて求められます。掛け目は一般的に70〜90％程度のため、売掛金1,000万円で取り引きしても受け取れるのは700〜900万円ほどです。

掛け目は、ファクタリング会社が負うリスクを軽減するために「保証金」のかわりに差し引かれます。後述の信用リスクなどによって変動するので、より利用限度額を引き上げたい場合はファクタリング会社に信頼してもらうことが大切です。

売掛先の信用

売掛先の信用は、ファクタリングの取り引きにおいて非常に重要になってきます。借り入れは自社の返済能力が審査されますが、ファクタリングで審査されるのは売掛先の信用力についてが主です。売掛先の業績が悪かったり債務超過があったりすると、利用上限が低くなるどころか審査が通らない可能性もあります。

また、売掛先だけでなく自社の対応が審査に影響する可能性があるので、ファクタリング会社にできるだけ不信感を与えないようにしましょう。

取り引きの形態

「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」でも利用限度額が変わってきます。利用限度額だけでなく手数料や調達スピードなどにも違いがあるので、自社にあったものを選びましょう。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、「申込者・ファクタリング会社」の2者で行う契約を指します。

2者間ファクタリングの特徴は以下です。
• 掛け目は「70〜80％」が一般的
• 手数料が高めに設定されている
• 資金調達のスピードが早い
• 売掛先に知られずに取り引きできる
• 審査が厳しい傾向がある

資金調達の早さや売掛先に通知されないなど、2者間ファクタリングはより気軽に利用できます。一方で、売掛先が契約に関与しないこともあって3者間ファクタリングより信用リスクが高いです。そのため、利用限度額や手数料のほか審査の面でも不利になりやすいと言えます。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、「申込者・売掛先・ファクタリング会社」の3者で行う契約を指します。

3者間ファクタリングの特徴は以下です。
• 掛け目は「80〜90％」が一般的
• 手数料が安めに設定されている
• 資金調達に時間がかかりやすい
• 債権譲渡について売掛先に通知される
• 審査に通りやすい傾向がある

3者間ファクタリングは、資金調達に時間がかかる一方でコストを抑えて利用することができます。利用限度額も2者間での取り引きより融通してもらいやすいので、売掛先に債権譲渡について知られても問題ない場合は3者間ファクタリングの利用を検討してみましょう。

過去の利用実績

過去の利用実績も、ファクタリングの利用限度額を考える上で重要なポイントです。何度も利用することで信用できる取引先であると思ってもらえるため、同じファクタリング会社を利用し続けることをおすすめします。また、ファクタリング会社にとって常連の顧客となれば審査や書類提出に時間がかからなくなり、より取り引きをスムーズに進めることが可能です。

利用実績によっては、利用限度額のほか手数料についても交渉できる可能性があるので、ファクタリング会社との信頼関係を少しずつ築いていくことを心がけましょう。

ファクタリングの平均利用額のまとめ

ファクタリングの平均利用額は「250万円前後」と言われています。平均利用額がわかったことで、活用する場面が具体的に想像できたのではないでしょうか。200万円以下の利用が半数以上を占めるため、少額だと利用できないと思っていた方もこの機会にファクタリングでの資金調達を検討してみてください。

ただし、少額利用を繰り返すとコストが嵩みやすくなります。財政悪化に陥らないためにも、今回紹介した内容を参考にしてファクタリングを有効活用しましょう。