イージーファクターファクタリングサービス

佐賀県の会社経営者の中には資金調達や資金繰りについて悩みを抱えている方がおられます。

融資以外の資金調達手段、資金繰りの悩みを解決する方法としておすすめできるのがファクタリングです。

佐賀県の経営者の中にはファクタリングで資金調達する方法を詳しく知りたいという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングによる資金調達の仕組み、佐賀県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する8つの理由、ファクタリングを利用する際の注意点などをわかりやすく紹介します。

佐賀県の産業

佐賀県は九州の北西部に位置する県です。佐賀県の北は玄界灘、南は有明海に面しており、有明海での漁業や海苔の養殖は佐賀県を代表する水産業になっています。

さらに、佐賀県南部に広がる九州一の筑紫平野では、コメや穀類の生産が盛んです。

佐賀は有田焼や唐津焼に代表されるものづくりの歴史と技術があります。今なお佐賀にはものづくりの技術があり、実際に佐賀県の総生産額の4分の1が製造業つまりものづくり産業によるものです。

佐賀県において製造業で働く人は6万人、約1,250箇所の事業所があります。

佐賀県に数多くある中小企業や個人事業主が佐賀県の経済活動を支えています。

しかし、中小企業や個人事業主は、不景気や事業規模が小さいことなどを理由に資金繰りの悩みを抱えることがあります。

資金繰りに悩んでいる佐賀県の会社経営者に推奨する資金調達手段がファクタリングです。

ファクタリングによる資金調達の仕組み

ファクタリングは次のような仕組みで資金調達します。

 企業や個人事業主は保有している売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
 ファクタリング事業者は審査の結果、売掛金が回収できる見込みがあれば売掛債権を買取する
 ファクタリング事業者から売掛債権の額面から手数料を引いた買取代金を受け取る

ファクタリングで資金調達するための条件は、買取依頼できる売掛債権があることです。

佐賀県の中小企業や個人事業主で資金繰りの悩みがあり、かつ買取依頼できる売掛債権を保有しているならファクタリングでの資金調達をお試しください。

ファクタリングの契約スタイル

ファクタリングの契約は契約に関係する会社の数により次の2種類に分類されます。

 3社間ファクタリング：申込企業・売掛先・ファクタリング事業者の3社が契約や取引をする
 2社間ファクタリング：申込企業・ファクタリング事業者の2社が契約や取引をする

3社間方式の契約では、手続き中に売掛先への債権譲渡通知が含まれるのが特徴です。債権譲渡通知により、債務者が申込企業からファクタリング事業者に移転したことが通知されます。したがって、最終的に新しい債権者であるファクタリング事業者が売掛先から直接売掛金を回収します。

2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知はありません。売掛金の回収はファクタリング事業者と利用企業の間で売掛金回収の業務委託契約をすることで、利用企業が責任を持って回収することになります。

これにより、利用企業はファクタリングで資金調達をおこなった後、これまで通り売掛先から売掛金を回収しそれをファクタリング事業者に渡さなければなりません。

ファクタリングは請求書だけでは申込不可

佐賀県の会社経営者がファクタリングを申込する際には以下の点に注意してください。

 申込の際には売掛債権の存在を証明する取引基本契約書、通帳のコピーなどを提出する
 ファクタリングには審査がある

ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達です。売掛債権は商業手形のような目に見える証書はありません。したがって、売掛債権の存在を証明するエビデンスとして、取引基本契約書、通帳のコピーなどの提出が求められます。

さらに、ファクタリングには審査があります。審査に通過しなければファクタリングでの資金調達はできません。

佐賀県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由

佐賀県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由としては次の８つの点があります。

 申込から入金までの期間が短い
 担保・保証人が不要
 銀行の与信審査より審査が厳しくない
 負債にならない
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金未回収のリスクを回避できる
 売掛管理業務の効率化が可能
 時間や場所を問わずに申込できる

申込から入金までの期間が短い

ファクタリングは融資や株式の発行、クラウドファンディングといった資金調達手段と比較すると、申込から入金までの期間が短いです。

したがって、佐賀県の会社経営者で資金調達を急いでいるという方にはぴったりの方法といえます。

参考までに一般的な資金調達手段とファクタリングについて準備から入金までにかかる期間を比較してまとめました。

 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
 新株の発行：1ヶ月程度
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
 不動産担保ローン：数日から数週間
 手形割引：最短で即日、数日
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

融資、新株・社債の発行は準備から資金調達完了までに1ヶ月程度かかります。手形割引やファクタリングは最短で申込したその日に資金を受け取れます。

しかし、手形割引には割引料が発生します。手形割引は決済期日前に手形を換金する方法ですが、その際には決済期日までの利息相当分が割引料として引かれます。

さらに、売掛先の倒産などで手形が不渡りになれば、利用企業は弁済する責任があります。資金繰りに苦しい状況で手形割引をおこない、その後手形が不渡りになれば、その時点では資金が残っていない可能性が高いでしょう。そうなれば資金繰りにさらに苦しむことになります。

一方、ファクタリングでは利用企業の金利負担、返済義務、売掛先が倒産して売掛金回収不能になっても弁済する責任はありません。

こうした点を考えると、手形割引よりファクタリングの方が、即日入金が可能な資金調達手段としてはすぐれていると結論できます。

担保・保証人が不要

ファクタリングは借入による資金調達ではないので申込に担保・保証人が不要です。佐賀県の経営者の中には担保が用意できないという理由で融資を断念している方がおられるでしょう。そうした方でもファクタリングなら利用可能です。

ファクタリングの契約の際に利用者に小切手や手形を担保に入れさせる、金銭消費賃借契約を締結し代表者や家族を保証人とするよう求める事業者は、ファクタリングを装ったヤミ金業者の可能性があります。

たとえ、即日入金を約束していたとしても、そうした悪質な業者とは契約しないようにしてください。

銀行の与信審査より審査が厳しくない

佐賀県の会社経営者の中には、自己資金が不足している、開業から1年未満、業績が悪いなどの理由で融資審査に通過できないという方がおられるでしょう。

ファクタリングの審査は与信審査より厳しくないので、融資審査に通過できない方でもファクタリングの審査なら通過できる可能性があります。この点も佐賀県の経営者にファクタリングを資金調達手段として推薦する理由です。

融資審査で評価されるのは申込企業の返済能力です。したがって、融資では申込企業の自己資金が不足している、決算書の数字が悪い、事業の将来性が低いなどの理由で審査に落ちることがあります。

ファクタリング審査で評価されるのは売掛先の信用力です。申込企業の業績が悪くても、売掛先に売掛金を支払う能力があればファクタリング事業者は審査に通します。

こうした理由から、ファクタリングは融資審査より厳しくないといえるわけです。融資審査に通過する可能性がなければ、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

負債にならない

佐賀県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングでの資金調達は負債にならないという点です。

ファクタリングは売掛債権の売却による資金調達であり借入ではありません。したがって毎月の金利負担、返済義務はないです。

佐賀県の会社経営者でこれ以上会社の負債を増やしたくないという考えがあれば、ファクタリングでの資金調達をおすすめします。

さらに、ファクタリングで獲得した資金には資金使途の制限がないので、獲得した資金を既にある負債の返済に充てることが可能です。

負債の減少は第三者から財務状況が健全であると判断される材料になるので、将来、融資や出資を依頼する際に銀行や投資家から融資や投資を引き出しやすくなるでしょう。

売掛金の回収サイトを短縮できる

佐賀県は製造業が盛んです。製造業の資金繰りについては取引終了から売掛金が入金されるまでの期間が長い傾向があるというのが特徴です。

いわゆる売掛金の回収サイトが長いわけですが、売掛金の回収サイトが長ければ、入金を待つ間に取引先の決済日が来て支払いに必要な資金が不足するということが起こります。

売掛金の回収サイトが長ければ手元にある資金に余裕がなくなるので、大型案件の獲得や次の案件受注に必要な資金が足りないという問題も生じるでしょう。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却して資金調達します。したがって、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトが短縮可能です。売掛金の回収サイトが短くなれば手元にある資金に余裕が生まれ、支払いや次の案件受注に必要な資金を確保することができます。

売掛金未回収のリスクを回避できる

佐賀県の中小企業や個人事業主に中には売掛金の入金遅れや未回収を出来る限り減らしたいという要望を持っているところがあります。

売掛金の入金遅れや未回収が増えると、売上は上がっていても売上金が遅れて入金される、手元に入る資金が減るという問題が起こります。そうした問題が深刻化すれば支払に必要な資金が不足し黒字倒産するでしょう。

売掛金の入金遅れ・未回収、それに伴う黒字倒産のリスクを減らすためにファクタリングを使うことができます。ファクタリングの対象となった売掛債権の売掛金についてはファクタリング事業者から必ず買取代金が入金されるので、入金遅れ・未回収を心配する必要がなくなります。

佐賀県の会社経営者で、売掛金の入金遅れや未回収の心配がある取引先があるという方は、まずはファクタリング事業者にその取引先の売掛債権について買取見積もりを依頼し、買取可能であれば実際に売掛債権を売却することができるでしょう。

売掛管理業務の効率化が可能

ファクタリングを導入すれば売掛管理業務を効率化できます。これも佐賀県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由です。

売掛管理業務には請求書の発行と送付、債権管理表の作成、入金の消込・督促が含まれます。

たとえば、支払期日までに売掛金の入金が確認できたなら入金の消込作業をします。消込作業では請求額と入金額が一致しているかどうかをチェックし、請求額と入金額が違っていれば売掛先に確認を取らなければなりません。

売掛金の入金遅れが、売掛先にすぐ連絡し話し合いをします。話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促が必要です。掛取引が増えればこうした売掛金管理業務が増えることになります。

ファクタリングの中でも3社間ファクタリングを選択すれば、ファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収するので、利用企業の入金消込や督促の業務が軽減できます。

売掛管理業務が軽減できれば、管理業務に使っていた時間を他の重要な業務のために割くことが可能です。

時間や場所を問わずに申込できる

これまでファクタリングにまつわる申込や書類提出、審査、契約などの手続きは、利用者とファクタリング事業者の担当者が直接顔を合わせておこなうのが一般的でした。

最近では、従来の対面式のサービスに加えて、ファクタリングにまつわる手続きをWeb上で完結できるオンラインファクタリングと呼ばれるサービスが増えています。

オンラインファクタリングはその特徴ゆえに時間や場所を問わず、インターネット環境とパソコン、タブレット、スマホさえあれば申込できるのが強みです。

オンラインファクタリングのサービスエリアは日本全国に対応しているので、佐賀県の会社経営者で自社の近くにファクタリングの会社がないという方でも利用できます。

ファクタリングの申込に必要な書類

対面式のファクタリングサービスを利用する場合、一般的に次の書類が必要です。

 決算書や試算書といった決算内容確認書類
 売掛先との取引基本契約書
 通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 本人確認書類

オンラインファクタリングの提出書類は以下の通りです。

 請求書
 通帳のコピーもしくは売掛先の担当者とのメールのやり取り
 本人確認書類

書類準備の手間を省きたい、今日明日中に資金が必要というケースではオンラインファクタリングを選択してください。

ファクタリングを利用する際の注意点

佐賀県の会社経営者がファクタリングを利用する際には次の点に注意してください。

 手数料がかかる
 ファクタリング事業者は買取可能額の下限と上限金額を設定している

手数料がかかる

ファクタリングでの資金調達には必ず手数料が発生します。手数料は売掛債権の額面に対して○○%で設定されています。

たとえば、200万円の売掛債権を買取依頼しファクタリング事業者の提示する手数料率が10％なら、手数料の金額は20万円です。手に入る資金は180万円になります。

注意すべきなのは、ファクタリングの手数料は銀行の利率のように「年間で○○%」ではなく「1回の取引ごとに売掛債権の○○%」という点です。

したがって、短い間隔で何度もファクタリングで資金調達すれば、手数料の合計金額はかなりのものになるでしょう。短期間での複数回のファクタリングは手数料コストがかかるので、会社の資金繰りを良くするどころか逆に悪化させる原因になります。

ファクタリングは、短期間に繰り返し使う資金調達手段でなく、つなぎ資金獲得といった必要に迫られたときのための手段である点を覚えておいてください。

ファクタリング事業者は買取可能額の下限と上限金額を設定している

ファクタリングを利用する際には、事業者がそれぞれに買取可能額の下限と上限を設定している点に注意してください。

1万円、10万円程度の少額債権は、銀行などの大企業を親会社に持つファクタリング事業者では、実入りが少ないので買取対応していません。中小企業や個人事業主へのサービスに特化したオンラインファクタリングは少額債権の買取に対応しています。

数千万円、数億件といった高額債権は、資金力が潤沢な大手ファクタリング事業者でないと買取できません。

ファクタリングを利用する際には、公式サイトなどで公表されている買取金額の下限・上限に注意し、買取を依頼する売掛債権の額面に応じた事業者を選んでください。

佐賀県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では佐賀県の中小企業・個人事業主に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由を紹介しました。

ファクタリングは申込から入金までの期間が短く、申込に担保や保証人がいりません。売掛先の信用評価が高ければ審査に通過することができます。

入金期日前の売掛債権を売却するファクタリングを使えば、売掛金の回収サイトを短縮できるので、資金繰りに余裕が生まれます。

佐賀県の会社経営者で資金調達手段を増やしたい、資金繰りの悩みを解決したいというニーズがあればファクタリングで資金調達してください。