ファクタリングとIT業界の相性がよい理由とは？利用に適したシーンを解説
ファクタリングはさまざまな業界で利用されている資金調達方法です。
数多くの業界の中でも、特にIT業界はファクタリングとの相性がよいとされています。
IT業界は技術があれば事業をおこないやすいメリットがありますが、資金繰りが苦しくなるケースも多いです。
この記事では、なぜIT業界とファクタリングの相性がよいのかを解説していきます。
ファクタリングの利用に適したシーンも合わせて紹介するので、IT業界で資金調達を検討している事業者はぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングとIT業界の相性がよい理由4選
ファクタリングとIT業界の相性がよい理由は下記の4つです。
1. 支払期日を待たずに売掛債権の現金化が可能
2. 売掛先が倒産しても責任を負わない
3. 経営が苦しくてもファクタリングの利用ができる
4. 銀行融資の審査に影響しない
順番に解説していきます。
1．支払期日を待たずに売掛債権の現金化が可能
IT業界ではプロジェクトが終了しなければ売掛金の支払いがおこなわれないケースが一般的です。
さらに、売掛金の支払期日が2か月から3か月先に設定されていることは珍しくありません。
売掛金が振り込まれる間も従業員の給料やオフィスの賃料などの支払いは発生するため、支払期日の長いIT業界では資金繰りが苦しくなる傾向があります。
しかし、ファクタリングを利用すれば最短で即日振込に対応してくれます。
資金繰りが苦しくなったとしても、支払期日を待たずに売掛債権の現金化が可能なファクタリングなら問題を解決できるのです。
2．売掛先が倒産しても責任を負わない
IT業界に限らず、売掛先が倒産するリスクはどの事業者も考えておく必要があります。
特にIT業界は継続的に事業をおこなうのはむずかしく、数年で倒産するケースや開業前に勤めていた会社に戻ることがよくあります。
売掛金が回収できなければ一気に資金繰りが苦しくなるため、万が一のときはどう対応するかを決めておかなければなりません。
ファクタリングで売掛債権を譲渡すると、責任を負うのはファクタリング会社です。
ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクを回避できます。
3．経営が苦しくても利用できる
IT業界は開業に必要な初期投資費用があまりかからないため、ほかの業界と比べると参入しやすい特徴があります。
ただ、開業したはじめの頃は実績がないので、経営が苦しくなりがちです。
一般的に実績のない事業者は融資に通らない可能性が高く、資金繰りに苦しむケースが多いです。
ファクタリングの審査は売掛先の信用度を重視します。
そのため、実績がなく経営が苦しい事業者もファクタリングの審査に通過しやすいです。
さらに赤字決算や税金を滞納している場合でも、審査に及ぼす影響はほとんどありません。
4．銀行融資の審査に影響しない
借入をすると貸借対照表上では負債に計上されます。
負債が膨らんでいくと銀行融資の審査に不利になるため、借入がしにくくなるリスクがあります。
ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みです。
借入とは異なるので、銀行融資の審査に悪影響を及ぼしません。
将来的に銀行融資を考えているIT業界の事業者は、ファクタリングで資金調達をおこなうとよいでしょう。
IT業界の現状
続いてIT業界の現状を見ていきましょう。
IT業界の現状が分かれば、資金調達のむずかしさがよく分かります。
IT業界の現状は下記の3つの項目で説明していきます。
1. 個人事業主が多い
2. ITビジネスを長続きさせるのは困難
3. 資金調達方法に乏しい
1．個人事業主が多い
IT業界は技術があれば比較的開業しやすい業界です。
さらにほかの業界と比べると、開業にかかる初期費用を抑えやすい特徴があります。
仕事を仲介してくれるサービスも多くあり、個人事業主として働きやすい環境が構築されています。
2．ITビジネスを長続きさせるのは困難
IT技術は日進月歩です。
IT技術の向上は私たちの生活を豊かにしてくれますが、IT業界の事業者は最新情報を常にアップデートする必要があります。
そのため、新しい技術をビジネスに取り入れられなければほかの事業者と差がついてしまい、売上に大きく影響します。
はじめは経営がうまくいっていたものの、売上の低下により廃業してしまう事業者も少なくありません。
ITビジネスは参入しやすいメリットがある反面、長続きがむずかしい面もあるのです。
3．資金調達方法に乏しい
事業がうまくいっていればよいのですが、資金繰りが苦しくなったときは資金調達が必要です。
しかし、売上の少ない中小企業や個人事業主の場合、銀行融資は通りにくいです。
さらに赤字決算だと銀行の審査はほぼ落ちてしまうでしょう。
結果的に経営が立ち行かなくなり、廃業してしまうのです。
IT業界においてファクタリングの利用が適しているシーン4選
ファクタリングを適したシーンで利用すると、資金繰りの改善が期待できます。
IT業界でファクタリングの利用が適しているシーンは以下の4つです。
1. 大型案件の依頼があったとき
2. 支払期日が変更されたとき
3. 大幅に仕事量が減ったとき
4. 売掛先が倒産したとき
ファクタリングを利用する際の参考にしてください。
1．大型案件の依頼があったとき
誠実に事業をおこなっていると信頼関係が構築され、大型案件が依頼されることがあります。
大型案件は事業を大きく成長させるチャンスなので、積極的に受けたいと考える事業者は多いです。
しかし、資金力がなければ大型案件を完遂するまでに資金が尽きてしまう可能性があります。
そこでファクタリングを利用すれば、資金が尽きてしまう心配はありません。
ファクタリングの手数料はかかってしまうものの、大型案件の売掛金が振込されれば十分カバーできるでしょう。
2．支払期日が変更されたとき
売掛先から支払期日の変更の申し出があると、資金繰りが苦しくなる可能性があります。
もちろん断ることもできますが、変更を承諾しなければ今後の取引をしてもらえなくなるケースも考えられます。
支払期日が延長されて資金繰りが苦しくなった際は、ファクタリングによる資金調達がおすすめです。
申込から振込までの時間が短いファクタリングサービスなら、すぐに資金を用意できます。
3．大幅に仕事量が減ったとき
IT業界は仕事量の増減が激しいです。
これまで安定的に仕事を受注していたとしても、来月から減ってしまうケースが十分考えられます。
仕事量が大幅に減ってしまうと、支払いにあてる資金が不足してしまうかもしれません。
売掛先の都合による仕事量の減少があったとしても、ファクタリングを利用すれば支払期日までに資金の用意が可能です。
4．売掛先が倒産したとき
売掛先が倒産すると、売掛金の全額回収はむずかしいです。
一部の売掛金が回収できるかもしれませんが、大きな損害になることは間違いありません。
さらに倒産した売掛先と大規模な取引をしていた場合、資金繰りに困窮してしまい連鎖倒産するリスクもはらんでいます。
売掛先が倒産したとしても、他社の売掛債権を現金化すれば資金繰りが改善します。
IT業界の事業者はもしものときに備えるため、ファクタリングを利用できる状況にしておくとよいでしょう。
IT業界とファクタリングの相性に関するまとめ
継続的に事業をおこなうことがむずかしいIT業界では資金調達方法が少なく、資金繰りに悩む事業者が多いです。
ファクタリングは支払期日を待たずに売掛債権の現金化が可能、売掛先が倒産しても責任を負わないなどのメリットがあるため、IT業界との相性がよいと判断できます。
大型案件の依頼があったときや、売掛先が倒産したときなどのシーンに直面した際は、ファクタリングの利用がおすすめです。
IT業界の事業者はファクタリングを上手に利用して、資金繰りの改善に役立ててください。