イージーファクターファクタリングサービス

岩手県には数多くの中小企業が存在し、資金調達方法としてファクタリングを検討している会社もあるでしょう。しかし、ファクタリング業者の多くは、東京や大阪などの都市部に集中しているため、岩手県でファクタリングを利用できるか気になるところです。また、ファクタリングは資金調達方法として融資ほど浸透していないため、利用するのに不安を感じるかもしれません。本記事では、岩手県でファクタリングを利用する際のメリット・デメリット、業者選びのポイントについて解説します。

ファクタリングは岩手県の中小企業が活用しやすい資金調達方法

ファクタリングは、岩手県の中小企業が活用しやすい資金調達方法として注目されています。岩手県は農業が活発な地域であるとともに、製造業や建設業などの中小企業も数多く存在します。中小企業の中には、売掛債権の支払い期日までの資金繰りが難しい会社もあり、スピーディーに資金調達できるファクタリングが注目されているのです。

岩手県の中小企業が抱える資金面の問題としては、売掛債権の支払いサイトが長く資金不足になる、突発的な注文が入っても材料仕入れのための現金が手元にないなどがあげられます。ファクタリングを利用すれば、これらの悩みを改善できます。

岩手県でファクタリングは利用できる？

ファクタリング業者は都市部に集中しているため、岩手県でファクタリングを利用できないのではと不安な方もいらっしゃるでしょう。しかし、岩手県にもファクタリング業者は存在し、対面で申し込んだり、相談したりすることも可能です。岩手県のファクタリング事情は次の通りです。

●ファクタリング業者の数が少ない
●個人事業主・フリーランス専用のファクタリング業者もある

では、それぞれのポイントについて詳しく見てみましょう。

ファクタリング業者の数が少ない

岩手県でもファクタリングの需要は高まっているものの、都市部と比較すると業者の数は多くありません。ファクタリングが浸透していないため、岩手県を拠点に展開しているファクタリング業者が少ないのです。しかし、岩手県に業者が存在しなくても、オンラインファクタリングを利用すれば、都市部のファクタリング業者にも簡単に申し込めます。

個人事業主・フリーランス専用のファクタリング業者もある

岩手県には個人事業主やフリーランスの方も存在しますが、金融機関で融資を受けづらいのが現状です。ファクタリングも基本的には法人を対象としているものの、個人事業主やフリーランス専用の業者もあります。少額の売掛債権にも対応してくれるため、事業規模が小さい会社でも活用できます。

岩手県の会社がファクタリングを活用するメリット

岩手県の会社がファクタリングを活用するメリットは、次の通りです。

●資金繰りが改善できる
●緊急的な資金調達ができる
●赤字経営でも利用できる
●信用情報に記録されない

では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

資金繰りが改善できる

岩手県の会社がファクタリングを活用するメリットは、資金繰りが改善できることです。売掛債権の支払い期日は30日後、60日後と長いものも多く、その間に資金がショートしてしまいます。売上はあるのに手元に現金がないため、黒字倒産する会社もあるほどです。ファクタリングは、売掛債権を譲渡して、支払い期日よりも早く現金化できるため、資金が枯渇するのを防げます。仕入れの資金や、従業員の給料の支払いなどに充てられます。

緊急的な資金調達ができる

活用するメリットは、緊急的な資金調達ができることです。事業において、突発的なトラブルはつきものです。設備が故障したり、急な発注で材料の仕入れが必要になったりなど、すぐに対応しないと経営にも影響します。しかし、融資は審査に時間がかかるため、資金調達までに数週間待たねばなりません。ファクタリングは最短即日入金も可能なので、緊急時の資金調達にも適しています。

赤字経営でも利用できる

活用するメリットは、赤字経営でも利用できることです。ファクタリングは借入ではないため、利用者の返済の力はそれほど重視されません。ファクタリング業者によって重要なのは、売掛先が売掛金を支払うかどうかです。そのため、信用力の高い売掛先の売掛債権でファクタリングを利用すれば、利用者が赤字経営でも利用できます。

融資では、利用者が赤字経営であったり、税金を対応していたりすると、審査で落とされてしまいます。ファクタリングは、融資を利用できない利用者にとって、資金調達の有効な選択肢といえるでしょう。

信用情報に記録されない

活用するメリットは、信用情報に記録されないことです。融資のように借入を行う場合、信用情報に記載されるため、追加融資を受けにくくなるなどのデメリットがあります。しかし、ファクタリングは売買契約となるため、信用情報には記録されません。会社の信用力を落とすことなく、資金調達できる方法です。ファクタリングを利用したことで、融資が受けにくくなる心配もありません。

岩手県の会社がファクタリングを活用するデメリット

岩手県の会社がファクタリングを活用するデメリットは、次の通りです。

●手数料がかかる
●売掛債権額以上の資金調達は不可能
●ファクタリング対象が制限される

では、それぞれのデメリットについて詳しく解説します。

手数料がかかる

活用するデメリットは、手数料がかかることです。ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する方法ですが、受取れるのは手数料を差し引いた金額です。手数料は業者によって異なるほか、契約形態によっても違います。一般的な目安は、1％～20％ほどで、3社間契約の方が手数料は低くなります。利用し続けると、手数料分の金額が差し引かれた金額を受取り続けるため、経営に影響を与える可能性もあるので注意が必要です。

売掛債権額以上の資金調達は不可能

活用するデメリットは、売掛債権額以上の資金調達は不可能なことです。ファクタリングは売掛債権を譲渡して資金調達するため、売掛債権の額面以上の金額は調達できません。売掛債権の額面が低い場合、希望する金額を調達できない可能性があります。ファクタリングだけで希望金額に達しない場合、別の資金調達方法と併用する必要があるでしょう。

ファクタリング対象が制限される

活用するデメリットは、ファクタリング対象が制限されることです。ファクタリングでは、すべての売掛債権が譲渡対象となるわけではありません。売掛先の信用力が低い売掛債権は、審査で落とされる可能性があります。信用力の低い売掛先としか取引していない場合、利用できないことがあります。

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイント

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイントは、次の通りです。

●オンラインで契約可能
●審査難易度
●審査スピード
●売掛債権買取額

では、それぞれのポイントについて詳しく見てみましょう。

オンラインで契約可能

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイントは、オンラインで契約可能なことです。岩手県はファクタリング業者の数も少ないため、条件の良い業者を見つけるためには県外にも目を向けねばなりません。しかし、東京や大阪まで出向いて契約をするのは手間やお金もかかるため、オンライン契約が可能な業者を選ぶのがおすすめです。オンライン契約は、必要書類も対面型よりも少ない傾向があり、準備にもあまり時間がかかりません。審査時間も30分ほどで完了するため、即日入金も可能です。

審査難易度

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイントは、審査難易度です。ファクタリング業者は、それぞれで審査基準を設けており、売掛債権の回収リスクによって変動します。審査基準を厳しく設けている業者は、回収リスクが低い売掛債権を買取るため、手数料が低い傾向にあります。また、審査が緩い業者は、回収リスクが少々高くても買取るため、手数料が高いのが一般的です。そのため、ファクタリング業者は、売掛債権の信用力に合わせて選ぶと良いでしょう。

審査スピード

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイントは、審査スピードです。ファクタリングは融資と比較するとスピーディーに資金調達できますが、審査スピードは業者によって異なります。突発的に資金が必要な場合、審査スピードが速い業者を選ぶ必要があります。即日入金可能な業者であれば、申し込んだその日のうちに資金調達が可能です。また、2社間ファクタリングは売掛先の承諾なしに契約できるため、素早く手続きができます。

売掛債権買取額

岩手県でファクタリング業者を選ぶポイントは、売掛債権買取額です。ファクタリング業者によっては、売掛債権の買取の上限・下限を設定していることがあります。売掛債権の買取上限が低い業者は、限度額以上の売掛債権を買取ってくれません。また、買取下限が高い業者は、低い額面の売掛債権には対応できません。そのため、売掛債権の額面に対応できる業者を選びましょう。

岩手県でのファクタリング利用についてのまとめ

岩手県でファクタリングはまだまだ浸透していないものの、中小企業は多くファクタリングの需要は高い土地柄です。ファクタリング業者の数は少なくなりますが、これから増えていく可能性は高いでしょう。また、オンラインファクタリングであれば、岩手県外の業者も利用できるため、条件の良い業者を見つけられます。融資を受けるのが難しい中小企業は、資金調達方法としてファクタリングを選択肢に入れるのがおすすめです。