イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングの審査は、短時間化されていて、最短で即日完了します。
近年は、審査が最短即日で完了することをアピールする会社も多い状況です。
これまで、ファクタリングの審査には、時間を要することが多くありました。
しかし、現在は最短で即日完了するまでになっています。
今回は最短で即日完了するようになった、ファクタリングの審査について解説します。

ファクタリングの審査とは

そもそも、ファクタリングを利用するにあたって、審査が必要だと理解していないかもしれません。
まずは簡単に、ファクタリングの審査とは何かについて解説します。

ファクタリングでは審査が実施される

ファクタリングを利用する際には、必ず審査が実施されます。
ファクタリング会社でも金融機関でも、審査なしに契約はできません。
最初に、ファクタリングには審査が設けられていることを理解しておきましょう。
続いて、審査の対象は利用者と売掛先が基本です。
まず、利用者が実際に事業を営んでいるかどうかなどが審査されます。
架空の会社などでファクタリングされることを防ぐために、身分証明書や登記情報などをチェックするのです。
また、ファクタリング会社が買い取る売掛債権の売掛先を審査します。
ファクタリングでは、売掛先が確実に支払ってくれることが重要です。
そのため、売掛先に問題なく売掛金の支払いをする能力があるか、審査で評価します。
なお、それぞれの審査は、ファクタリング会社独自の基準に基づくものです。
基準は公開してもらえないため、予想外に審査落ちしてしまうことはあり得ます。

契約ごとに売掛債権を審査する

上記で解説した審査は、ファクタリング会社との基本契約のようなものです。
基本的な審査に通過できなければ、ファクタリングの契約はできません。
また、上記の審査に加えて、ファクタリングの契約ごとに審査が実施されます。
これは、利用者が申し込みしてきた内容が、実在する契約か評価するものです。
架空の売上債権は買取できないため、いくつかの観点から審査します。
例えば、売掛先とのメールなどを提出し「契約が実在しているか」「売掛債権の金額は合意が取れているか」などを確認するのです。
審査基準は、ファクタリング会社ごとに異なると思われますが、概ね契約が実在しているかの確認だと考えましょう。

審査は即日完了する時代へ

ファクタリングの契約では、上記で触れたような審査が必要です。
この審査は、以前は時間をかけて実施されていました。
しかし、時代が変化して最短即日完了するようになっているため、続いてはこれについて解説します。

デジタル化により審査スピードが向上

ファクタリングの審査は、デジタル化によって審査スピードが向上しています。
例えば、現在はファクタリングの審査を、コンピューターで実施する会社が大半です。
利用者に氏名や住所などの情報を入力してもらい、それを利用して審査します。
今までは、このようなデジタル的な申し込みではなく、紙に記入してもらうようなスタイルでした。
必要に応じて、ファクタリング会社の担当者がコンピューターへ入力し直していたのです。
このような作業に時間を要するため、即日審査が難しい状況でした。
時代の変化とともに、このような状況は改善され、手続きの大半がデジタル化されています。
事務作業が短くなり、ファクタリングの審査スピード全体が向上しているのです。

AIの利用により最短で即日審査が完了

近年は、事務作業のデジタル化に加えて、AIも活用されるようになっています。
ファクタリングの審査に適したAIを開発し、これを活用して審査しているのです。
AIは人間よりも高速かつ正確に審査できるため、審査スピードの向上につながります。
結果、最短であれば即日で審査結果が出るようになりました。
ただ、AIが審査するためには、多少なりとも人間が関わらなければなりません。
そのため、一瞬で審査結果が出るのではなく、ある程度は時間を要する状況です。
とはいえ、AIを導入している会社の方がそうではない会社よりも、スムーズに審査できることは間違いないでしょう。

審査が即日完了するファクタリング会社を選ぶポイント

テクノロジーの発展とともに、ファクタリングの審査が即日完了することが増えてきました。
ただ、多くの会社が即日審査をアピールしていますが、その他のサービス内容は同じではありません。
続いては、審査のスピード以外で、ファクタリング会社を選ぶポイントを解説します。

ファクタリング手数料

最初に注目しておきたいのは、ファクタリング手数料です。
ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社へ手数料を支払う必要があります。
手数料が高ければ高いほど、手元に残るお金が少なくなってしまう仕組みです。
つまり、ファクタリング手数料は、低いに越したことがありません。
そのため、審査が即日完了するファクタリング会社を比較しているならば、より手数料が低い方をおすすめします。
ただ、極端に手数料の低いファクタリング会社は悪徳業者の可能性があり、口コミなどの確認が必要です。
また、Webサイトに掲載されている手数料は「リピーター」向けかもしれません。
初回利用の場合は、どの程度の手数料になるのか、確認してみることも求められます。

入金までのスピード

ファクタリングは審査完了で終わりではなく、入金されることが重要です。
現金化を求めてファクタリングを依頼するため、入金スピードに注目しましょう。
審査が完了して即日入金されるファクタリング会社もあれば、入金は翌日になるファクタリング会社もあります。
可能な限り、即日で入金されるファクタリング会社の方が安心でしょう。
入金までのスピードについても、Webサイトに掲載されているため、事前の確認が重要です。
なお、入金されるかどうかは、審査が完了したタイミングに左右される場合があります。
例えば、「15時までの審査完了で即日入金」などと定められているのです。
このような条件も細かく確認し、即日審査のファクタリング会社を選ぶようにします。

ファクタリング会社の信用性

現在、ファクタリング会社は許認可の必要な事業ではありません。
そのため、多くのファクタリング会社が存在し、悪徳業者が含まれている状況です。
悪徳業者に関わってしまうと、トラブルの原因となるのはいうまでもないでしょう。
そのような状況を避けるために、できるだけ信用できるファクタリング会社を選ぶべきです。
例えば、大手金融機関や上場企業の子会社などがこれに該当するため、利用時には意識してみましょう。

買取上限金額

ファクタリング会社は、売掛債権の買取上限金額を設けています。
自分が保有する売掛債権が、買取上限金額よりも高いと、全額を売却できません。
つまり、想定よりも手元に入る金額が少なくなってしまいます。
例えば、300万円の売掛債権を保有していても、買取上限が200万円の場合は300万円を売却できません。
審査が即日完了しても、買取上限が不足しているならば、思うような現金調達ができなくなります。
これではファクタリングの意味が薄れるため、上限金額には特に注意が必要です。
なお、買取上限金額は同じファクタリング会社を繰り返し利用することで高まることがあります。
初回利用では上限金額が低い場合があるため、その点は注意しましょう。

償還請求権の有無

最近は減りましたが、償還請求権の有無にも注目しましょう。
償還請求権とは、売掛先が倒産するなどして売掛債権を回収できない場合、利用者が責任を持つ制度です。
つまり、売掛先が倒産してしまうと、ファクタリングの利用者が入金しなければなりません。
手数料などを負担しているため、大きなマイナスになってしまいます。
以前はこのような契約になっていることもありましたが、現在ではほとんど見受けられません。
とはいえ、ファクタリングの審査に影響する要素でもあるため、念のために確認しておきましょう。

即日完了するファクタリング審査についてのまとめ

ファクタリングの審査と、即日審査が完了する理由について解説しました。
どのようなファクタリング会社でも、契約にあたっては審査があります。
それぞれの会社が設ける基準に従って、契約できるか判断されるのです。
現在は最短で即日審査が完了するため、ファクタリングを利用するまでのハードルは、大きく下がっていると考えてよいでしょう。