イージーファクターファクタリングサービス

岐阜県では製造業が盛んであり、その多くは中小企業です。中小企業の中には資金繰りが厳しい会社も多いものの、銀行融資は受けにくいのが現状です。そのため、ファクタリングの需要が高まっています。では、岐阜県のファクタリング事情はどのようになっているのか、気になるところです。また、岐阜県でファクタリングが選ばれるのは、どのような理由からでしょう。本記事は、岐阜県のファクタリング事情や、資金調達方法として選ばれる理由について解説します。

岐阜県のファクタリング事情

岐阜県は中小企業の数も多く、資金調達方法としてファクタリングの需要が高まっています。岐阜県のファクタリング事情は、次の通りです。

●岐阜県内のファクタリング業者は少ない
●岐阜市以南の企業は名古屋の業者も利用しやすい
●岐阜県でのファクタリングは審査が厳しい？

では、それぞれの事情について詳しく解説しましょう。

岐阜県内のファクタリング業者は少ない

岐阜県内のファクタリング業者は、あまり多くありません。ファクタリングは経済産業省が推奨しているものの、資金調達方法としてはまだまだ融資の方が一般的です。利用する企業は増えていますが、ファクタリング業者の多くは都市圏に集中しています。岐阜県は中小企業も多く、今後ファクタリング業者の増えることが期待できるものの、現状において岐阜を拠点とする業者を見つけるのは難しいでしょう。

岐阜市以南の企業は名古屋の業者を利用しやすい

岐阜県内にファクタリング業者は少なくても、名古屋まで足を延ばせば多くのファクタリング業者が店舗を構えています。岐阜市以南の地域は、名古屋まで30分～40分とアクセスも良いため、名古屋の業者を利用するのもありです。岐阜県内に絞って探すと、選択肢が限られ条件の良い業者を見つけにくくなりますが、名古屋の業者も選択肢に入れると、好条件の業者を見つけやすいでしょう。

岐阜県でのファクタリングは審査が厳しい？

岐阜県にファクタリング業者は少ないものの、それによって審査が厳しくなるわけではありません。審査は売掛先の信用度や売掛債権の額面、支払いサイトなどを総合的に評価して決定されるもので、土地柄によって変わるわけではないからです。審査期間も融資より短く、最短即日入金も可能です。

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、次の通りです。

●融資を断られた
●担保がない
●税金を滞納している
●業績が悪化している
●売掛債権の受け取りサイクルを早めたい

では、それぞれの理由について詳しく見てみましょう。

融資を断られた

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、融資を断られたからです。岐阜県の中小企業において、資金調達方法の第一選択肢を融資にしている企業がほとんどです。しかし、融資は審査が厳しく、支払い能力が高いと証明できなければ、落とされてしまいます。金融機関の融資を断られた、審査に通る自信がないという場合、ファクタリングが選ばれています。

担保がない

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、担保がないからです。岐阜県には中小企業が多く、担保となる不動産を保有していない企業もあります。ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する資金調達方法で、借入ではありません。そのため、担保がない企業でも利用できます。

税金を滞納している

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、税金を滞納しているからです。税金を滞納していることは、信用情報を照会するとバレてしまうため、融資などの借入は利用できません。しかし、ファクタリングは売買契約であるため、利用者の信用情報は照会されません。そのため、税金を滞納している企業も、ファクタリングが利用できます。

業績が悪化している

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、業績が悪化しているからです。業績が悪く赤字経営の企業は、融資を断られるのがほとんどです。ファクタリングは、利用者よりも売掛先の支払い能力が重視されます。そのため、利用者の業績が悪化していても、売掛先の信用力が高ければ審査に通ります。大企業など信用力の高い売掛債権を利用する場合、業績が悪くても審査に通る可能性は高いでしょう。

売掛債権の受け取りサイクルを早めたい

岐阜県でファクタリングが選ばれる理由は、売掛債権の受け取りサイクルを早めたいからです。売掛債権の支払い日は、1か月後や2か月後に設定されていることも少なくありません。中小企業は自転車操業で経営しているところも多く、本来の支払い日まで資金が持たないこともあります。ファクタリングを利用すると、本来の支払い期日よりも早くお金を受け取れるため、資金繰りを改善できます。

岐阜県で使うファクタリング業者選びのポイント

岐阜県でファクタリング業者を利用する際、留意すべきポイントは次の通りです。

●ファクタリングの種類
●手数料
●資金化のスピード
●特化型のファクタリング
●対応している金額
●利用条件
●申し込み時の必要書類
●オンライン対応

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

ファクタリングの種類

業者選びのポイントは、ファクタリングの種類です。ファクタリングには利用者と業者で結ぶ2社間契約、利用者と業者と売掛先で結ぶ3社間契約の2種類があります。両方取り扱っている業者もあれば、3社間のみ、2社間のみと、どちらかしか扱ってない業者もあります。

2社間は手数料の高い傾向があるものの、売掛先に知られないのがメリットです。3社間は売掛先の承諾が必要になるものの、手数料は低く設定されています。希望するファクタリングの種類に対応している業者を選びましょう。

手数料

業者選びのポイントは、手数料です。ファクタリングを利用する際は、必ず手数料がかかります。利用者が受け取る金額は、売掛金から手数料を差し引いた金額です。ファクタリングの手数料は利息制限法が適用されないため、業者が自由に設定できます。業者によって手数料は異なり、目安は2％～20％ほどです。

ホームページに手数料の目安が記載されているものの、額面や信用力などによって変動します。複数の業者で見積もりを取り、手数料を比較して選んでください。

資金化のスピード

業者選びのポイントは、資金化のスピードです。ファクタリングは資金化のスピードが早いのが特徴であるものの、業者によってスピードが異なります。ファクタリングの利用者の多くは、すぐに資金を調達したいケースがほとんどです。そのため、資金化のスピードを事前に確認しておく必要があります。また、資金化のスピードが早い業者を選んでも、必要書類に不備があると資金化が遅くなってしまいます。申請時は、不備がないように書類を準備してください。

特化型のファクタリング

業者選びのポイントは、対応している債権の内容です。業者によっては、一定の業種に特化したファクタリングに対応しているケースがあります。たとえば、建設業は支払いサイトが長い業界であり、一般的なファクタリング業者の審査に落ちるケースもあります。

そのような場合、建設業に特化したファクタリング業者を選べば、建設業の支払いサイトも把握したうえで審査するため、利用しやすくなるのです。業種に特化したファクタリングとしては、医療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなどがあげられます。

対応している金額

業者選びのポイントは、対応している金額です。業者によっては、売掛債権の最低買取額や最高買取額を定めていることがあります。最低買取額が高い業者は、低い額面の売掛債権を使いファクタリングが利用できません。また、最高買取金額が低い業者は、高い額面の売掛債権を買取るのが不可です。売掛債権の額面に合わせた業者を選ばないと、希望する資金額を調達できないこともあります。

利用条件

業者選びのポイントは、利用条件です。利用条件はそれぞれのファクタリング業者によって異なるため、利用者と利用条件が合致していなければ、ファクタリングを利用できません。業者によっては、フリーランス不可や個人事業主不可としているところもあります。利用条件を調べずに申し込み、審査に落ちることがないように、事前に利用条件を確認しておきましょう。

申し込み時の必要書類

業者選びのポイントは、申し込み時の必要書類です。業者によって必要書類が多い業者、少ない業者があります。必要書類の少ない方が、書類の準備にかかる手間も少ないため、気軽に利用しやすいでしょう。また、必要書類の少ない方が、調べる書類も少ないため、審査も早く終わります。しかし、売掛先の信用力が高くない場合、必要書類が多い業者を選ぶ方が良いケースもあります。売掛先の信用力を証明できる書類が多いほど、審査に通る確率が高くなるでしょう。

オンライン対応

業者選びのポイントは、オンライン対応です。オンライン対応が可能な業者を選ぶと、都市圏にある条件の良い業者とも簡単に契約できます。業者の選択肢が広がるため、有利な条件で利用できる業者を見つけやすくなります。また、24時間いつでも申し込めるため、業務時間中は忙しくて時間が取れない場合は、夜間に行えるため便利です。

岐阜県のファクタリグ事情についてのまとめ

岐阜県でもファクタリングの需要が高まっているものの、業者の数は多くありません。対面で申し込む場合は、名古屋まで足を延ばすと選択肢が広がるでしょう。また、オンライン対応している業者を選べば、首都圏の業者も簡単に利用できます。融資を断られた場合も、ファクタリングの審査に通る可能性は高いため、資金調達方法として活用するのがおすすめです。