イージーファクターファクタリングサービス

資金繰りの悩みを抱えている鹿児島の中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段がファクタリグです。

鹿児島県の会社経営者の中にはファクタリングについてよく知らない、利用した経験がないという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングの仕組み、鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由などをわかりやすく解説します。

鹿児島の経済は中小企業が支えている

鹿児島県の基幹産業は農業、漁業、製造業などです。製造業の中ではクエン酸・ファインセラミック製IC基盤、ファインセラミック製ICパッケージ、焼酎などの出荷額が全国1位を誇っています。

中小企業庁が公表している2021年6月時点のデータでは、鹿児島県には45,827の企業があり、その中で中小企業の数は45,780、大企業の数は47です。

こうしたデータが示しているように、鹿児島県の経済を支えているのは県下にある中小企業です。

中小企業や小規模企業は鹿児島の経済を支える上で重要な役割を担っていますが、自己資金が少ないことや事業規模が限られていること、不況の影響を受けやすいなどの理由で資金繰りの悩みを抱えることがあります。

鹿児島県の会社経営者が持つ資金繰りの悩みを解決する手段がファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権譲渡による資金調達

ファクタリングは会社が保有する売掛債権をファクタリング事業者へ売却（有償での譲渡）し、その代金を受け取ることで資金調達するというサービスです。

売掛債権とは、掛取引で生じる代金を売掛先から回収する権利を指します。売掛債権の代表的なものには売掛金や手形がありますが、ファクタリングで売却する売掛債権は売掛金を回収する権利です。

ファクタリングの契約タイプは2種類

ファクタリングの契約タイプは3社間方式と2社間方式の２つです。

 3社間方式：利用企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約や取引に関わる
 2社間方式：利用企業・ファクタリング事業者の2社のみが契約や取引に関わる

3社間方式では売掛先に債権譲渡通知書と承諾書を送付し、売掛金の回収は売掛債権を購入したファクタリング事業者によっておこなわれることを通知し、承諾してもらいます。

2社間方式では売掛先への債権譲渡通知はありません。売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。その代わり、利用企業がファクタリング事業者から業務委託される形で売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者へ引き渡します。

3社間方式では売掛先が債権譲渡に同意している意思を表明しており、最終的にファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収します。2社間方式では売掛先が債権譲渡について知ることは基本的にありません。売掛金の回収は利用企業に委託します。

3社間方式と2社間方式を比較すると、3社間方式の方が売掛金未回収となるリスクが低いです。こうした理由からファクタリング事業者はリスクが低い3社間方式の手数料率を2社間方式の手数料率より低く設定しています。

3社間方式と2社間方式では、申込から資金調達完了までの期間、売掛金の回収方法、手数料などに違いがあるので、会社の状況や意向に沿った契約タイプを選んでください。

鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由

次の７つの理由から、鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。

 申込から資金調達達成までの期間が短い
 担保なしで申込可能
 審査が厳しくない
 資金使途が自由
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジができる
 少額債権も現金化できる

申込から資金調達完了までの期間が短い

鹿児島県の会社経営者にファクタリングを推奨する最初の理由は、ファクタリングは他の資金調達手段と比較すると申込から資金調達完了までの期間が短いという点です。

会社を経営していれば、支払いに必要なお金が足りなくてすぐにお金が必要という資金ショートのピンチに直面することがあります。今日明日中にお金が必要というときにファクタリングが使えます。

一般的な資金調達手段には、銀行融資や公的融資、補助金や助成金がありますが、これらの方法は申込から資金調達完了までに時間がかかるので、すぐにお金が必要というピンチを脱するための手段にはなりません。

参考までに様々な資金調達手段について申込から資金調達完了までの期間をまとめました。

 銀行融資（プロパー融資）：約1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：約1ヶ月
 新株の発行：約1ヶ月
 社債発行：約1ヶ月~2ヶ月
 不動産担保ローン：数日から数週間
 手形割引：最短で即日、数日
 補助金・助成金：約1年
 クラウドファンディング：期間の予測は難しい
 3社間方式：10日~20日
 2社間方式：最短で即日、通常は2日~3日

ファクタリングの2社間方式を選択すれば、事業者の中には、申込した日に審査・契約・入金を完了してくれるところがあります。そうした事業者を選べば最短での資金調達が可能です。

ファクタリングと同じように即日で資金調達できるのが手形割引です。しかし、手形割引を利用するには商業手形が必要で、手形を担保にして融資を受けるので金利負担や返済義務が生じます。

一方、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却なので金利負担や返済義務はありません。こうした点から手形割引よりファクタリングの方が使いやすいといえるでしょう。

担保なしで申込できる

鹿児島県の会社経営者にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングは担保や保証人なしで申込できるという点です。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の譲渡です。金銭消費賃借契約の場合、金融機関は債務者が債務不履行なった場合を考え、債務者に担保や保証人の提出を求めることがあります。

しかし、金銭消費賃借契約ではないファクタリングでは、担保や保証人といった取り決めは不要です。

鹿児島県の会社経営者の中には、開業したて、担保となる不動産がないなどの理由で、担保や保証人が用意できず融資の申込を諦めている方がおられます。融資を利用するのが難しいという悩みがあればファクタリングで資金調達することをおすすめします。

審査が厳しくない

鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングの審査は融資審査と比べればそれほど厳しくないという点です。

融資では申込企業の返済計画や返済能力を厳しく審査します。したがって、財務状況が債務超過の状態にある、赤字経営が続いている、開業したて、自己資金が少ないといった状態では、返済能力が乏しいと判断され審査に落ちる可能性が高いです。

一方、ファクタリングの審査では、申込企業の支払い能力よりも売掛先の支払い能力が重視されます。したがって、申込企業が債務超過、赤字経営、開業したばかり、自己資本が少ないという状況でも、売掛先の売掛金支払い能力に問題がなければ審査通過を期待できます。

鹿児島県の会社経営者で、融資審査に落ちた経験がある、審査に落ちて資金調達に失敗するのが心配という方は、審査がそれほど厳しくないファクタリングをおすすめします。

審査落ちが心配なら大企業・有名企業を対象とする売掛債権を売却する

ファクタリングの審査は銀行の審査ほど厳しくありません。それでも、ファクタリングで審査落ちするのが心配という方がいらっしゃいます。そうした方は、売掛先の中から支払い能力が保証されている大企業や有名企業を対象とする売掛債権を選んでファクタリングできます。

鹿児島県には大企業・有名企業の本社がいくつもあります。鹿児島を拠点に九州全域で建築資材・機械設備・情報通信の事業を展開している南国殖産株式会社、総合金融グループの株式会社九州ファイナンシャルグループ、エネルギー事業・ライフスタイル事業・フード&ビバレッジ事業を展開している株式会社Misumi、老舗百貨店の山形屋、製麵事業で有名な株式会社ヒガシマルなどです。

大企業・有名企業を対象とする売掛債権は売掛金回収不能のリスクがほぼないので、ファクタリング事業者はそうした売掛債権は優良債権として積極的に買取します。

ファクタリングで審査落ちを避けたいという鹿児島県の会社経営者の方は、大企業や有名企業の売掛債権があればそれらをファクタリングで使うことをおすすめします。

資金使途が自由

鹿児島県の会社経営者にファクタリングを推奨する次の理由は、資金使途の自由度が高いという点です。

融資では申込のときに資金使途を設定します。設定した資金使途は変更できません。設備投資で融資してもらった資金を運転資金に使えば資金使途違反になります。資金使途違反をすれば融資を受けた銀行からの追加融資は難しいです。

ファクタリングは申込のときに資金使途を設定する必要はありません。調達資金は運転資金に使うのはもちろん、設備投資や会社の負債の返済に充てることも可能です。

売掛金の回収サイトを短縮できる

鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングをすれば売掛金の回収サイトを短縮でき、それにより手元にあるキャッシュに余裕が生まれるようになるからです。

売掛金の回収サイトとは掛取引が終了してから実際に売掛金を回収するまでの期間を指します。売掛金の回収サイトの長期化は次の問題が原因となります。

 売掛金の入金待ちの間に支払い予定が来て、支払いに充てる資金が不足する
 売掛金の回収サイトが長期化することで手元にあるキャッシュに余裕がなくなり、次の案件受注に必要な仕入れや人材確保に充てる資金が用意できない

売掛金の回収サイト長期化は資金ショートの原因となります。さらに、手元にあるキャッシュが不足すれば事業継続や事業拡大が難しくなるでしょう。

ファクタリングを使えば入金期日よりかなり前の時点で売掛債権を売却した代金が手に入ります。言い換えればファクタリングをすれば売掛金の回収サイトが短縮できるということです。

入金期日前に資金が手に入ることで手元にあるキャッシュに余裕が生まれます。それによりあわてることなく支払いに対応できます。キャッシュに余裕があるので、次の案件受注に必要な仕入れや人材確保のための資金を用意することが可能です。

鹿児島県の会社経営者で売掛金の回収サイトを短縮してキャッシュに余裕を持ちたいという意向がある方はファクタリングで資金調達を検討してください。

売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジができる

鹿児島県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする次の理由は、ファクタリングを使えば売掛金の入金遅れや未回収というリスクを軽減できるという点です。

通常の掛取引では、売掛金の入金が遅れる、売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金未回収になるというリスクがあります。売掛金の入金遅れや未回収は会社の資金繰りが悪化する原因の１つです。

しかし、ファクタリングが利用できれば、売却した売掛債権の対象となっていた売掛先については、ファクタリング事業者が先に買取代金を支払ってくれるので、売掛金の入金遅れや未回収を心配する必要はいりません。

さらに、2社間方式におけるファクタリング契約は基本的に償還請求権なし契約です。もし、売掛先が倒産し、最終的にファクタリング事業者が売掛金未回収となっても、申込企業が弁済責任を問われることはありません。

こうしたルールがあるのでファクタリングは売掛金の入金遅れや未回収へのリスクヘッジになるわけです。

鹿児島県の中小企業や個人事業主で支払い能力に不安があるという取引先を持っているというところは、その取引先の売掛債権についてファクタリングできるかどうか見積もりを取ることをおすすめします。

ファクタリング事業者が見積もりを提出し買取可能と回答するなら、売掛金未回収を回避するためにファクタリングをすることを検討できるでしょう。

少額債権の買取も可能

鹿児島県の会社経営者にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングは少額債権の買取にも対応しているからです。

中小企業や個人事業主が保有する売掛債権は、1万円・10万円・50万円未満という具合に少額というケースが多いです。中小企業の経営者や個人事業主の中には少額債権は資金調達には使えないと考えている方がいらっしゃいます。

ファクタリングサービスの中にはオンラインでファクタリングにまつわる手続きが完結できるサービスを提供している事業者がたくさんあります。その中には中小企業や個人事業主向けに少額債権の買取に特化したサービスを提供しているところがあります。

こうした理由から、鹿児島県の会社経営者で少額債権の有効活用法を探しているという方にはファクタリングでの現金化がおすすめです。

鹿児島県の中小企業・個人事業主にファクタリングをおすすめする理由について

この記事では鹿児島県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推薦する理由を7つ紹介しました。

ファクタリングを使えば融資以外の資金調達手段が確保できるのはもちろん、申込から資金調達完了までの期間が短いので資金調達を急いでいるときに使えます。

さらに、ファクタリングを使えば売掛金の回収サイトが短縮できるので手元にあるキャッシュに余裕が生まれ、支払い請求に十分対応でき、次の案件受注に必要な資金を確保することが可能です。

鹿児島県の会社経営者で資金繰りの悩みを解消したいという方はファクタリングを検討してください。