イージーファクターファクタリングサービス

山口県は鉄鋼・石油・化学製品などの基礎素材型産業や輸送用機械の製造が盛んです。さらに、メカトロニクス・電子部品関連産業、充実した港湾・空港・高速道路網を生かした流通業なども発展しています。

近年では医薬品分野や環境分野の進出が目覚ましく、山口県の年間の医薬品生産額は全国トップクラスです。

こうした山口県の産業を支えているのが県下にたくさんある中小企業です。

しかし、中小企業は事業規模が限られており、不景気の影響なども受けやすいので資金繰りに悩むことがあります。

資金繰りの悩みを持つ山口県の中小企業の会社経営者におすすめする資金調達手段がファクタリングです。

そこで、この記事ではファクタリングの仕組み、山口県の会社経営者にファクタリングを推薦する理由などをわかりやすく解説します。

山口県の産業は中小企業が支えている

中小企業庁が公表している2021年6月時点のデータ では、山口県には34,174の企業があり、その中で大企業に分類されるものが46、中小企業に分類されるものは34,128あります。

こうした数字が示しているように、山口県の企業はほとんどが中小企業です。したがって山口県の産業は中小企業が支えているといっても過言ではありません。

山口県の産業を支える上で重要な役割を担うのが中小企業ですが、中小企業は事業規模が小さいことなどを理由に資金不足に悩むことがあります。

資金調達手段を確保するのが難しい、資金不足に陥ることがあるという山口県の中小企業の悩みを解決できる手段の１つがファクタリングです。

売掛債権譲渡による資金調達がファクタリング

ファクタリングは入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却することで資金調達できるサービスです。売掛債権とは掛取引により発生する代金を回収する権利を指します。

売掛債権で回収するものの代表的な例は受取手形や売掛金です。ファクタリングで売却する売掛債権は、売掛先から売掛金を回収する権利になります。

ファクタリングにおける売掛債権発生から資金調達完了までのおおまかな流れは以下の通りです。

 掛取引により発注企業（売掛先）を対象とする売掛債権が発生
 ファクタリング事業者に売掛債権の売却を申込
 書類提出
 ファクタリング事業者による審査
 審査通過
 契約
 ファクタリング事業者に売掛債権を売却し代金を受け取る

ファクタリグには必ず審査があります。審査の重要なポイントは売掛先の売掛金支払い能力です。売掛先に支払い能力があり、売掛金未回収になるリスクがほぼないと判断できれば審査通過できます。

資金繰りの悩みがある山口県の中小企業は入金期日前の売掛債権があれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

ファクタリングの契約スタイルは2種類

ファクタリングの契約スタイルは次の2種類です。

 3社間方式：申込企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約・取引に関係する
 2社間方式：申込企業・ファクタリング事業者の2社のみが契約・取引に関わる

3者間方式では、売掛先に債権譲渡通知をし、売掛金の入金先が申込企業からファクタリング事業者へ変更になることを承諾してもらいます。したがって、売掛金の回収はファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収します。

2社間方式には売掛先への債権譲渡通知や承諾はありません。

したがって、ファクタリングで資金調達すれば売掛先や取引先から「経営状態がよくない」という風評被害が起こるのが心配という山口県の経営者は2社間方式を選択してください。

債権譲渡通知の有無により、3者間方式と2社間方式では資金調達完了後の売掛金回収について以下の違いが生じます。

 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収する
 2社間方式：申込企業が売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡す

2社間方式では、売掛債権譲渡契約の際に、申込企業とファクタリング事業者の間で売掛金回収にまつわる業務委託契約を結びます。委託契約に基づき申込企業は売掛先から売掛金を回収した後、それを一括でファクタリング事業者に渡します。

3社間方式と2社間方式では、申込から資金調達完了までに要する期間、手数料、売掛金回収方法に違いがあります。山口県の会社経営者でファクタリングを使い資金調達するという方は、両者の違いを理解した上で自社の意向にふさわしい契約スタイルを選んでください。

山口県の中小企業にファクタリングを推薦する理由

資金繰りの悩みがある山口県の中小企業にファクタリングをおすすめする理由は以下の通りです。

 担保・保証人なしで申込できる
 審査がそれほど厳しくない
 時間をかけずに資金調達できる
 売掛金の回収サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・回収不能へのリスクヘッジができる

担保・保証人なしで申込できる

山口県の会社経営者にファクタリングを推薦する理由は、ファクタリングの申込には担保や保証人がいらないからです。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売却による資金調達です。金銭消費賃借契約では債務不履行なっても貸したお金を回収できるように、銀行が申込者に担保や保証人の提出を求めることがあります。

金銭消費賃借契約ではないファクタリングには担保や保証人は不要です。

もし貸金業者の登録をしていないファクタリング事業者が申込者に担保や保証人を要求すれば、それは融資とみなされるので貸金業法に違反する行為となります。

山口県の会社経営者の中には、担保となる不動産を所有してない、保証人を用意できないなどの理由で融資による資金調達を断念している方がおられます。担保や保証人が用意できないことで資金調達手段が限定されているという会社はファクタリングでの資金調達をお考えください。

審査がそれほど厳しくない

山口県の中小企業にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングの審査は融資の審査ほど厳しくないという点です。

融資の審査では申込企業の返済計画や返済能力が厳しく審査されます。したがって、赤字経営が続いている、債務超過の状態にある、開業してから1年未満といったケースでは返済能力に問題があるとみなされるので審査通過は難しいです。

ファクタリングの審査で重要視されるのは、申込企業の支払い能力よりも、売掛先の売掛金支払い能力です。

こうした理由から、申込企業が赤字経営、債務超過、開業したばかりという状態でも、売掛先の支払い能力に問題がなければ審査通過が十分期待できます。

山口県の会社経営者で、融資の審査に落ちた経験がある、審査落ちして資金調達に失敗するのが心配という方には審査が融資ほど厳しくないファクタリングをおすすめします。

審査落ちが心配なら優良債権を選ぶ

先ほど説明したように、ファクタリングの審査は融資の審査ほど厳しくありません。それでも審査落ちが心配という方には、売掛金の支払い能力に問題がないとみなされる大企業や有名企業を対象にした売掛債権を選んでファクタリングすることをおすすめします。

たとえば、山口県には自動車の「マツダ」、鉄道車両の「日立製作所」、造船の「三菱重工業」など、大手輸送用機械メーカーが揃い、その周辺に関連産業が集積しています。

医薬品産業では、「帝人ファーマ」「武田薬品」などの製造施設があります。メカトロニクス・電子部品製造関連で山口県に拠点がある企業は「グローバルウェーハズ・ジャパン」「パナソニック・インダストリー」などです。

こうした大企業・有名企業の売掛債権は売掛金回収不能のリスクがほぼないので、ファクタリング事業者はそうした企業を対象とする売掛債権については優良債権として積極的に買取してくれます。

ファクタリングの審査落ちが心配という山口県の中小企業経営者は、大企業や有名企業の売掛債権があれば優先的に活用するのがおすすめです。

時間をかけずに資金調達できる

山口県の中小企業に資金調達手段の1つとしてファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングは時間をかけずに資金調達できるからです。

融資、補助金・助成金、新株発行や社債発行などの資金調達手段は、準備から資金調達完了までに1ヶ月程度、場合によってはそれ以上の時間が必要になります。

資金繰りに余裕があれば時間をかけて資金調達することが可能ですが、場合によっては資金調達に多くの時間を割くことができないことがあります。たとえば、「取引先から急な支払い請求が来た」「支払いの予定を忘れていた」などの理由で、支払いに充てるお金が足りないときです。

ファクタリングの3者間方式なら、通常10日から20日程度で資金調達できます。さらに2社間方式なら最短で申込したその日、大抵は申込から2、3日で資金調達が可能です。

資金調達を急いでいるときに使える手段を確保したいという山口県の経営者にとってファクタリングは有効な手段となります。

売掛金の入金サイトを短縮できる

山口県の中小企業にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングで資金調達すれば売掛金の入金サイトを短縮できるからです。

売掛金の入金サイト、つまり取引終了から実際に売掛金が入金されるまでの期間が長ければ、入金待ちの間に支払い請求が来た場合、支払いに充てるお金が足りないということが生じます。

さらに、売掛金の入金サイトが長ければ手持ち資金に余裕がなくなります。そうなれば、次の案件受注の打診があっても、材料の仕入れや人材確保に充てる資金がないので仕事を断らなければなりません。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却して資金調達します。したがって、ファクタリングを使えば売却の対象とした売掛金については入金サイトが短くなるので、入金サイトが長いことにより生じる資金不足の問題を解決することができるわけです。

山口県の会社経営者で売掛金の入金サイトが長いことによる資金不足に悩んでいるという方は、ファクタリングの利用を検討してください。

売掛金の入金遅れ・回収不能へのリスクヘッジができる

山口県の中小企業にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングにより売掛金の入金遅れ・回収不能へのリスクヘッジができるという点です。

掛取引では、売掛金の入金遅れ、売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金が回収不能になるというリスクがあります。

売掛金の入金遅れや回収不能が多発するなら、会社としては売上があっても、代金の入金が遅れる、もしくは入金なしの状態が増えるので資金繰りが悪化します。最悪の場合、売上があっても支払いができない状況になり黒字倒産するかもしれません。

しかし、ファクタリングを使えば売却の対象とした売掛金については、ファクタリング事業者が買取金額を支払ってくれるので、売掛金の入金遅れ・回収不能の心配がなくなります。

山口県の経営者で、売掛金の入金遅れや未回収がこれ以上増えることで資金繰りがさらに悪化することを避けたいという方はファクタリングの利用を検討してください。

山口県の中小企業にファクタリングを推薦する理由のまとめ

この記事では山口県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推薦する理由を紹介しました。

ファクタリングは担保・保証人不要で申込ができ、審査も融資の審査ほど厳しくありません。さらに、申込から資金調達完了までに要する時間が短く、最短で申込したその日に資金調達達成できます。

ファクタリングの導入効果は、資金調達すれば売掛金の回収サイトが短縮できるので手元にある資金に余裕が生まれる、売掛金の入金遅れや未入金へのリスクヘッジにもなるという点でした。

山口県の中小企業経営者で資金繰りの問題を解決したいという方は、この機会にファクタリングの導入を前向きに検討してください。