イージーファクターファクタリングサービス

熊本県には数多くの企業が存在しており、その大半を占めるのが中小企業です。中小企業は大企業よりも融資を受けにくい傾向があり、より利用しやすい資金調達方法を探している企業も多いでしょう。融資とは異なる資金調達方法を探す企業に、注目されているのがファクタリングです。融資に依存しすぎず、資金繰りに役立てられると人気が高まっています。本記事では、熊本県でファクタリングを利用するメリット・デメリット、ファクタリング業者を選ぶポイントについて解説します。

熊本県で利用できる資金調達方法

熊本県で利用できる代表的な資金調達方法は、次の通りです。

●銀行融資
●ファクタリング

では、それぞれの方法について詳しく解説しましょう。

銀行融資

熊本県で利用できる資金調達方法として、最も一般的なのは銀行融資です。銀行融資は、とくに中小企業にとってハードルの高いイメージがあるものの、熊本県の融資環境は悪くありません。融資の貸出金が九州で最も大きいのは、経済規模が大きい福岡県になりますが、熊本県も全体の約10％を占め、吸収で第二位の貸出金になります。

ただし、全国的に融資環境は悪化しており、融資だけに頼るのは得策ではありません。融資を受けるためには審査に通る必要があり、担保や保証人なども用意する必要があるからです。経営状態が悪い企業は、受けられる可能性は低いでしょう。

ファクタリング

ファクタリングは、企業が所有する売掛債権をファクタリング業者へ譲渡し、資金を調達するものです。売掛債権は、額面金額が後日支払われるため、ファクタリングに譲渡することで支払い期日より前に現金化できます。融資のような借入ではなく、売買契約に分類される資金調達方法です。

ファクタリングは銀行融資ほどメジャーでないため、怪しいイメージを持っている方も多いでしょう。しかし、中小企業に適した資金調達方法として経済産業省からも推奨されており、100％合法の取引です。

熊本県でファクタリングを活用するメリット

熊本県でファクタリングを利用するメリットは、次の通りです。

●赤字経営でも利用可能
●担保や保証人は不要
●資金調達までの時間が短い
●利便性が高い
●信用情報に傷がつかない
●個人事業主にも対応
●回収不能リスクを軽減できる

では、それぞれのメリットについて詳しく見てみましょう。

赤字経営でも利用可能

熊本県でファクタリングを利用するメリットは、赤字経営でも利用可能なことです。ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力が重視されます。売掛先の支払い能力さえ高ければ、利用者の経営状態が悪くても資金調達が適います。

担保や保証人は不要

担保や保証人が不要であるのも、メリットの1つです。銀行融資では、返済不能のリスク回避として、担保や保証人が必要になります。しかし、ファクタリングは譲渡契約であるため、利用者の返済能力を担保や保証人で証明する必要はないのです。不動産など資産を保有しなくても、利用できます。

資金調達までの時間が短い

資金調達までの時間が短いのも、メリットに数えられます。銀行融資の場合、資金調達までに数週間から1か月ほどかかるのが一般的です。なぜなら、信用情報の照会をしたり、提出された書類の真偽を確認したりと、審査に時間がかかるからです。しかし、ファクタリングは必要書類も少なく、審査も短期間で完了するため、最短即日で資金調達できます。

利便性が高い

熊本県でファクタリングを利用するメリットは、利便性が高いことです。銀行融資は、必要書類も多く準備するのにも時間がかかります。また、銀行員と対面で面談しなければなりません。

しかし、ファクタリングは必要書類も少なく、対面での面談も必須ではありません。面談も、ビデオ通話で済ませられることも多いため、わざわざファクタリング業者へ出向く手間が省けます。オンラインファクタリングであれば、オンライン上で手続きが完了します。

信用情報に傷がつかない

信用情報に傷がつかないことも、メリットといえるでしょう。銀行融資を利用して、支払いが遅延したり、支払い不能になったりした場合、信用情報に傷がついてしまいます。しかし、ファクタリングはそもそも借入ではないため、支払い不能になりません。

そのため、信用情報に傷がつく心配もないのです。信用情報に傷がつくと、銀行融資も受けづらくなってしまいます。ファクタリングは、今後銀行融資を利用するつもりの企業でも、安心して利用できる資金調達方法です。

個人事業主にも対応

ファクタリングは、個人事業にも対応しているのがメリットです。熊本県には個人事業主も多く存在しており、融資を受けにくく資金繰りに悩んでいる方も多いでしょう。すべてのファクタリング業者が対応しているわけではないものの、融資よりも受けやすいのが特徴です。

回収不能リスクを軽減できる

熊本県でファクタリングを利用するメリットは、売掛金の回収不能リスクを軽減できることです。通常、売掛金は支払い日まで回収できないため、その間に売掛先が倒産すると回収不能になります。売掛金が回収できない、支払いが遅れるなどになると、資金がショートして連鎖倒産になる恐れもあります。

ファクタリングは、原則的に償還請求権なしで契約するため、売掛金が未回収になった場合に、弁済責任はありません。そのため、ファクタリングを利用することで、売掛金の回収不能リスクを軽減できるのです。

熊本県でファクタリングを活用するデメリット

熊本県でファクタリングを利用するデメリットは、次の通りです。

●必ず即日で資金調達できるわけではない
●手数料が割高

では、それぞれのデメリットについて詳しく見てみましょう。

必ず即日で資金調達できるわけではない

熊本県でファクタリングを利用するデメリットは、必ず即日で資金調達できるわけではないことです。ファクタリングは即日対応可能なのがメリットではあるものの、それは最短スピードです。必要書類がそろっていなかったり、3社間ファクタリングを利用したりした場合、即日対応が難しいケースもあります。急ぎで資金調達が必要な場合は、即日入金可能なファクタリング業者を選んでください。

手数料が割高

熊本県でファクタリングを利用するデメリットは、手数料が割高なことです。ファクタリングの種類によって手数料は違ってきますが、売掛債権の額面金額の1％～30％が相場です。ファクタリングの手数料は、銀行融資の利息のように利息制限法で限度が定められていません。そのため、業者によっては年利換算にすると100％を超えることもあります。

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点は、次の通りです。

●金額は売掛債権額面まで
●取引先に知られることがある
●売掛金の支払い期限を守る
●売掛金は一括で支払う
●契約書控えは必ず受け取る

では、それぞれの注意点について詳しく解説します。

金額は売掛債権額面まで

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点は、調達できる金額は売掛債権額面までであることです。ファクタリングは売掛債権を譲渡し、現金化する資金調達方法であるため、額面を超える金額は調達できません。また、手数料を差し引いた金額が支払われるため、手元に入るのは売掛金よりも少ない額になります。

売掛先に知られることがある

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点は、売掛先に知られる可能性があることです。2社間ファクタリングは、売掛先には知らせず、利用者とファクタリング業者で契約を結びます。しかし、業者から債権譲渡登記を求められた場合、債権を譲渡した旨が公式に記載されてしまいます。万が一売掛先が概要記録事項証明書の交付をした場合、知られる可能性があるのです。売掛先に知られると、今後の取引に影響を与えることもあります。

売掛金の支払い期限を守る

売掛金の支払い期限を守ることも、ファクタリングを利用する時の注意点です。2社間ファクタリングの場合、支払い期日に売掛先から回収した売掛金を、ファクタリング業者へ送金しなければなりません。その際は、支払い期限を守り、業者へ支払ってください。資金繰りが苦しい場合、送金期日を延ばしてほしいこともあるでしょう。しかし、延期してもらおうとは考えず、期日を守り支払ってください。支払いが遅れる場合は、事前に連絡することも大切です。無断で支払いを遅らせると、使い込みを疑われ、横領罪に問われるリスクもあります。

売掛金は一括で支払う

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点は、売掛金を一括で支払うことです。2社間ファクタリングでは、売掛金は一旦利用者へ振り込まれ、その後ファクタリング業者へ送金する流れです。その際、分割で売掛金を支払えません。分割で支払うと、売掛金の譲渡ではなく、売掛金を担保とした貸付という扱いになってしまいます。必ず、一括で支払ってください。

契約書控えは必ず受け取る

熊本県でファクタリングを利用する時の注意点は、契約書控えは必ず受け取ることです。ファクタリングの契約を締結すると、契約書が作成されます。利用者には、契約書控えを渡されるのが原則です。しかし、業者の中には契約書を作成しなかったり、控えを渡さなかったりするところもあるようです。契約書がないと、トラブルが生じた時に責任の所在が分からなくなるため、忘れずに控えを受け取ってください。

熊本県のファクタリング会社を選ぶポイント

熊本県のファクタリング会社を選ぶ際に留意すべきポイントは、次の通りです。

●手数料の高さ
●現金化までのスピード
●売掛債権の買取可能額
●申請に必要な書類
●全国対応可能な業者

では、それぞれのポイントについて詳しく解説しましょう。

手数料の高さ

熊本県のファクタリング会社を選ぶポイントは、手数料の高さです。手数料が高いと、受取れる金額も少なくなるため、長期的に利用することで、資金繰りが悪化してしまいます。ファクタリングの手数料に法的な制限はないため、業者が自由に設定できます。とくに、2社間ファクタリングは手数料が高い傾向にあるため、複数の業者を比較して検討することが大切です。

現金化までのスピード

熊本県のファクタリング会社を選ぶポイントは、現金化までのスピードです。ファクタリングは融資よりも早く資金調達できるものの、現金化までのスピードは業者によって異なります。できるだけ早く調達したい場合は、オンラインで手続きが完結できるオンラインファクタリングを選ぶのがおすすめです。書類を郵送したり、面談に出向いたりする手間が省けるため、スムーズに資金調達できます。

売掛債権の買取可能額

熊本県のファクタリング会社を選ぶポイントは、売掛債権の買取可能額です。業者の中には、売掛債権の買取の上限・下限を定めているところもあります。買取上限が低い業者の場合、額面の高い売掛債権を保有していても、希望する金額を調達できません。

たとえば、買取上限が500万円の場合、額面が1000万円の売掛債権があっても、500万円以上の調達はできないのです。また、買取上限が高い業者は、売掛債権の額面が低いと買取れません。

申請に必要な書類

熊本県のファクタリング会社を選ぶポイントは、申請に必要な書類です。必要書類は業者によって異なり、少ないところは通帳と請求書のみでOKの場合もあります。一般的にファクタリングの申請で必要な書類は、次の通りです。

●法人登記簿謄本
●印鑑証明書
●代表者の身分証明書
●決算内容の確認書類
●売掛金の証明書類
●通帳などの入金確認書類

基本的に必要書類は少ない方が手間はかからないものの、売掛先の信用力が低い場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。売掛先の信用力が低いと予想される場合、補足できる書類を提出し、支払い能力を証明するのが得策です。

そのため、単に必要書類の少なさで選ぶのはやめましょう。大企業などの売掛債権は、必要書類が少ない業者、知名度の低い中小企業の売掛債権はある程度の必要書類が求められる業者を利用するのがおすすめです。

全国対応可能な業者

全国対応可能な業者であることも、熊本県のファクタリング会社を選ぶポイントです。熊本県のファクタリング業者のみにこだわると、選択肢が狭まってしまいます。本社は東京にあっても、九州に支社を構えている業者もあります。また、オンラインファクタリングを利用すれば、県外の業者も手軽に利用できるでしょう。より良い業者を利用するためにも、視野を広く持ち、多くの業者を比較して選ぶのがおすすめです。

熊本県ファクタリングについてのまとめ

熊本県は比較的融資が利用しやすい環境であるものの、状況は厳しくなってきています。ファクタリングを利用して資金調達方法の選択肢を増やし、資金繰りに活用するのがおすすめです。ファクタリングは売掛債権の売買で資金を調達するため、利用者の負債としてカウントされません。ファクタリングの利用が融資の審査に影響を与える心配もなく、併用することも可能です。融資とファクタリングを上手に使い分け、資金調達に活用しましょう。