イージーファクターファクタリングサービス

熊本県の基幹産業は農林水産業、半導体・自動車・食品バイオ関連の製造業などです。熊本県の他の産業としては阿蘇に代表される観光業、八代地区の畳表製造業、人吉球磨地区の焼酎、牛深地区の水産加工業、有明海沿岸の海苔製造業といった地場産業があります。

熊本県のこうした産業を支えているのが県下の中小企業・小規模企業・個人事業主です。中小企業の働きは重要ですが、地震や豪雨などの自然災害、不況などの影響を受け資金不足に悩むことがあります。

資金不足に悩む熊本県の会社経営者におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

この記事では熊本県の会社経営者向けにファクタリングの仕組み、熊本県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由、利用する際の注意点などを紹介します。　

熊本県の産業は中小企業が支えている

中小企業庁が公表した2021年6月時点のデータでは熊本県には46,830の企業があり、その中で中小企業の数は46,778となっています。

この数字が示しているように、熊本県の産業を支えているのは県下に数多く存在する中小企業や個人事業主です。

しかし、中小企業や個人事業主は事業規模が小さい、地震や豪雨などの自然災害の影響を受けやすい、自己資金が不足しているといった理由から資金不足の悩みを持つことがあります。

熊本県の経営者が抱える資金繰りの悩みを解決する手段の１つがファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権譲渡による資金調達

ファクタリングとは企業や個人事業主が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に譲渡（売却）し、ファクタリング事業者から買取代金を受け取ることで資金が調達できるというサービスです。

売掛債権とは、掛取引で発生した代金を売掛先から回収できる権利を指します。売掛債権には手形と売掛金がありますが、ファクタリングで売却する売掛債権は売掛先から売掛金を回収できる権利です。

ファクタリングの契約タイプは2種類

ファクタリングの契約タイプは次の2種類です。

 3社間ファクタリング：ファクタリングを利用する会社・ファクタリング事業者・売掛先の3社で契約と取引をおこなう
 2社間ファクタリング：ファクタリングを利用する会社・ファクタリング事業者の2社で契約と取引をおこなう

2社間ファクタリングは売掛先が契約や取引に関係しないので、売掛先に債権譲渡通知書と債権譲渡についての承諾書を送付しないが特徴です。

ファクタリングでの資金調達を売掛先や他の取引先に知られることで「資金不足に悩んでいる」「経営が傾いている」といった風評被害が起こるのが心配という方は2社間ファクタリングを選んでください。

契約タイプごとの売掛債権発生から売掛金回収までの流れ

まずは、3社間ファクタリングにおける売掛債権発生から資金調達達成、その後の売掛金回収までの流れを解説します。以下の順番で出来事が流れるのが一般的です。

 掛取引で売掛債権が発生
 売掛債権の売却をファクタリング事業者に申込
 審査のための書類提出
 ファクタリング事業者による審査
 買取可能額や手数料などの契約条件を提示
 契約
 売掛先に債権譲渡通知書と承諾書を送付
 売掛先は承諾書をファクタリング事業者に返信し、債権譲渡に同意したことを示す
 ファクタリング事業者が利用企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
 ファクタリング事業者が売掛先から売掛金を直接回収

2社間ファクタリングにおける売掛債権発生から資金調達達成、その後の売掛金回収までの出来事の順番は以下の通りです。

 掛取引で売掛債権が発生
 売掛債権の売却をファクタリング事業者に申込
 審査のための書類提出
 ファクタリング事業者による審査
 買取可能額や手数料などの契約条件を提示
 契約
 ファクタリング事業者が利用企業へ買取額から手数料を差し引いた額を入金
 利用企業が売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング事業者に引き渡す

3社間ファクタリングと2社間ファクタリグはどちらも売掛債権を売却して資金調達するという点は同じですが、次の点が違います。

 債権譲渡通知書と承諾書の送付の有無
 利用企業による売掛金回収業務の有無

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知書と承諾書を送付します。債権譲渡通知書とは、売掛先に「御社を対象とする売掛債権は弊社からファクタリング事業者へ売却されました。よって売掛金の入金は弊社の口座ではなくファクタリング事業者の口座へ入金してください」という内容を伝えるものです。

債権譲渡通知書の内容に同意した売掛先は売掛金をファクタリング事業者の口座に入金することになるので、利用企業は売却済みの売掛債権が関係する売掛金は回収する必要がありません。

2社間ファクタリングには売掛先への債権譲渡通知書と承諾書の送付がありません。一方で、売掛金の回収は利用企業がファクタリング事業者から業務委託を受ける形で売掛金回収業務をおこないます。利用企業は売掛金を回収しそれをファクタリング事業者に引き渡す責任があります。

熊本県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由

熊本県の中小企業や個人事業主に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由は以下の通りです。

 申込が簡単
 申込に担保・保証人がいらない
 融資審査に落ちた会社でも申込できる
 開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる
 資金調達を急いでいるときに使える
 売掛金の回収サイトを短縮できる

申込が簡単

熊本県の会社経営者にファクタリングを推奨する最初の理由はファクタリングの申込は簡単だからです。融資の申込に必要な書類とファクタリングの申込に必要な書類を比較するとその点がよくわかります。

【融資の申込に必要な書類】
 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
 定款の写し
 事業計画書
 試算表
 資金繰り表
 決算書（損益計算書・貸借対照表など）
 商取引の履歴を証明する書類
 納税証明書
 借入申込書
 印鑑証明書

【ファクタリングの申込に必要な書類】
 決算書や試算書といった決算内容確認書類
 売掛先との取引基本契約書
 通帳のコピー
 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 印鑑証明書
 代表者の本人確認書類

ファクタリングの申込に必要な書類は手元にあるもの、申請すればすぐに手に入るものばかりです。一方、融資の申込に必要な書類の中には作成に手間と時間がかかるものがあります。その代表的なものが事業計画書です。

事業計画書から融資の希望額、資金の用途、返済方法や返済期間の計画について、希望観測的なデータではなく、根拠となる数値や具体的なデータを記載して説明する必要があります。銀行に対し自社には元金と利息を期限内にきちんと返済できる能力があることを認めてもらえるような内容にしなければなりません。

したがって、融資を引き出すような事業計画書の作成には時間と手間がかかるわけです。

ファクタリングには作成に手間と時間がかかる書類はありません。手軽に申込できるのがファクタリングの強みです。したがって、ファクタリングは忙しい熊本県の経営者にはおすすめの資金調達手段です。

申込に担保・保証人がいらない

熊本県の中小企業や個人事業主にファクタリングの推奨する別の理由は申込に担保・保証人がいらないという点です。

熊本県の中小企業や個人事業主の中には担保として提供できる動産・不動産を保有していないので融資の申込ができない、すでに保有している土地が担保になっているので追加融資の申込ができないというところがあります。

ファクタリングは売掛債権売却による資金調達なので貸付ではありません。したがって、申込の際に担保や保証人は不要です。

熊本県の中小企業や個人事業主で担保・保証人が用意できないので融資をあきらめているところはファクタリングでの資金調達をお試しください。

融資審査に落ちた会社でも申込できる

熊本県の会社経営者にファクタリングをおすすめする別の理由は融資審査に落ちた会社でも申込できるという点です。

融資では申込企業の支払い能力が審査されます。したがって、申込をしても決算書の数字が悪い、自己資金不足、事業の将来性が低いなどの理由で審査に落ちることがあります。こうした理由で審査に落ちたという会社でもファクタリングなら審査に通過できる可能性があります。

ファクタリング審査で注目されるのは売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力です。審査の際に売掛先が売掛金を支払う能力を十分備えていると判断できればファクタリング事業者は審査に通します。

したがって、決算書の数字が良くない、自己資金が少ないという会社でも、売掛先の支払い能力に問題がなければ、ファクタリングでは審査通過が期待できるわけです。

熊本県の会社経営者で自社の信用評価に自信がないので融資の申込ができないという方、過去に融資審査に落ちた経験があるという方はファクタリングでの資金調達をおすすめします。

開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できる

熊本県の会社経営者にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングは開業したばかりの企業や個人事業主でも申込できるという点です。

前の部分で解説したように、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力です。開業したての企業や個人事業主でも信用評価が高い売掛先の売掛債権を保有しているなら、審査に通過して売掛債権を売却し、資金調達できます。

ファクタリング事業者の中には個人事業主向けにサービスを提供しているところがあります。さらに、一部のファクタリング事業者では、副業している会社員でも税務署に開業届を提出し4ヶ月以上の入出金実績があれば申込が可能です。

また、売掛債権の額面が数万円、数十万円という少額債権も積極的に買取してくれるファクタリング事業者があります。

開業したばかりなので銀行融資やビジネスローンが申込できない、中小企業・個人事業主なので売掛債権の額面が少額という場合、ファクタリングで資金調達できるでしょう。

資金調達を急いでいるときに使える

熊本県の会社経営者にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングが資金調達を急いでいるときに使えるという点です。

「取引先から急な支払いの請求がきた」「支払いの予定がたくさんあり手元にある資金では支払いに充てるお金が足りない」という状況に陥ることがあります。そうしたときには急いで資金を調達しなければなりません。こうした状況で使えるのがファクタリングです。

ファクタリングは融資やビジネスローンといった他の資金調達手段より申込から資金調達達成までの期間が短いので資金調達を急いでいるときに使えます。

参考として一般的な資金調達手段とファクタリングについて申込から資金調達達成までの期間を比較しました。

 銀行融資：1ヶ月
 日本政策金融公庫からの公的融資：1ヶ月
 不動産担保ローン：数日～数週間
 ノンバンクのビジネスローン：最短即日
 補助金・助成金：1年
 新株発行：1ヶ月
 社債発行：1ヶ月～2ヶ月
 クラウドファンディング：申込から入金までの期間の予測は難しい
 手形割引：最短即日
 3社間ファクタリング：10日～20日
 2社間ファクタリング：最短即日、通常は2日～3日

ファクタリングには申込・書類提出・審査・審査結果の通知・契約・入金などの手続きをすべてオンラインで完結できるオンラインファクタリングというサービスがあります。

オンラインファクタリングのサービスの大半が2社間ファクタリングによる契約を採用しており、対面による手続きがないので、最短で申込したその日に資金調達することが可能です。

熊本県の会社経営者で今日明日中に資金を調達できる手段を探しているという方はファクタリングを検討してください。

売掛金の回収サイトを短縮できる

熊本県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングで売掛金の回収サイトが短縮できるという点です。

売掛金の回収サイトとは、掛取引が終了後から売掛金が入金されるまでの期間を指します。建設業や製造業、ＩＴ関連業は回収サイトが長期化しやすい傾向があります。

回収サイトが長いということは、言い換えれば資金が手に入るまで長く待つ必要があるということです。資金の入金待ちが長ければ以下の問題が生じます。

 入金待ちの間に、支払い請求が来て支払いに必要なお金が不足する
 入金待ちが長いので手元にある資金に余裕がなくなり、次の案件受注に必要な仕入れや人材を確保するための資金が不足する

ファクタリングで資金調達すれば売掛金の入金期日より前に資金が手に入ります。したがって、ファクタリングで売却した売掛債権については売掛金の回収サイトが短縮できます。

回収サイトが短縮できれば、手元にある資金に余裕ができるので支払いに充てる資金を確保できます。手元に残る資金に余裕が生まれるので次の案件や大型案件受注に必要な材料の仕入れや人材確保が可能です。

熊本県の会社経営者で売掛金の回収サイトを短縮して資金繰りを良くしたいという意向がある方はファクタリングを検討してください。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用すれば手数料がかかります。注意すべきなのは、金融機関やノンバンクの融資やローンの利率は1年あたり○○%ですが、ファクタリングの手数料は、1回取引すればその度にファクタリング事業者の提示する買取額の○○%という手数料がかかるという点です。

たとえば、ファクタリング事業者の提示する買取額が300万円で手数料率が10％なら、手数料は30万円になります。

この例からわかるように買取額が高額であれば1回の取引だけで、ある程度の額の手数料を支払うことになります。

したがって、短いスパンで繰り返しファクタリングを使えば手数料コストが増え資金繰りが悪化するでしょう。

ファクタリングはつなぎ資金の調達、資金調達を急いでいるときの手段であるという点を念頭に置いて利用してください。

熊本県の中小企業・個人事業主にファクタリングを推奨する理由についてのまとめ

この記事では熊本県の会社経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由を紹介しました。

熊本県の中小企業・個人事業主で、融資以外の資金調達手段を探している、売掛金回収サイトを短くしたい、急ぎの資金調達手段を確保したいといったニーズがあればこの機会にファクタリングの利用を前向きにお考えください。