イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは日本中で利用される資金調達の方法です。
保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡して、短期間で現金化します。
日本全国様々なエリアで利用されていて、もちろん九州でも利用可能です。
今回は、新しい資金調達として注目を集める、ファクタリングについて解説します。

ファクタリングは九州でも利用できる資金調達の方法

最初に、九州でも利用できるファクタリングとは、どのようにして資金調達するのか解説します。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡することで現金化する方法です。
本来、売掛債権には支払い期日が定められていて、その日まで現金化はできません。
例えば、翌月末や翌々月末に入金される仕組みとなっているのです。
信用取引が中心であるため、売上が発生してから、入金されるまでにはタイムラグがあります。
しかし、ファクタリング会社に売掛債権を譲渡すると、本来の入金タイミングよりも早く現金化が可能です。
例えば、入金まで1ヶ月以上あっても、数日で現金ができてしまいます。
ただ、ファクタリングを利用するにあたっては、いくつかの事務手続きに対応しなければなりません。
また、ファクタリング会社へと手数料を支払う必要があります。
メリットばかりではないため、ファクタリングの利用時にはその点を考慮しなければなりません。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、買取型ファクタリングと保証型ファクタリングがあります。
この中でも、売掛債権を譲渡して現金化できるのは、買取型ファクタリングと呼ばれるものです。
また、買い取り型ファクタリングにも2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類が存在します。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で契約する方法です。
申し込みを受けてファクタリング会社が審査し、問題なければすぐに契約できます。
九州で素早く資金調達したいならば、こちらが適しているでしょう。
ただ、売掛先から入金があった後は、自分自身でファクタリング会社へ入金するなど手間が生じます。
また、手数料が高くなってしまう場合があるため、そこに注意しなければなりません。
次に、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先で契約する方法です。
事前にファクタリング会社が売掛先とコンタクトを取り、支払先の変更などを手続きしてもらいます。
売掛先からファクタリング会社へ入金されるため、自分自身で入金する手間がないのです。
九州には多くのファクタリング会社があるため、どちらの方法も選択できます。
それぞれに特徴が見られ、状況に応じて選択しなければなりません。

九州でファクタリングが利用される5つの理由

九州でファクタリングが利用される理由は以下の通りです。

現金化までの期間が短い

資金調達方法の中でも、入金までの期間が短いことが特徴です。
銀行からの融資など、今までの資金調達方法ではある程度の期間を要しましたが、ファクタリングならば最短即日で入金されます。
売掛債権に設定されている支払い期日と比較すると、1ヶ月程度は早く資金調達が可能なのです。
もちろん、利用するファクタリング会社や契約の内容によって、現金化までの期間は変動します。
ただ、そのような差を加味しても、現金化までの期間が短いことには変わりありません。
素早く資金調達できる方法であることは、九州でファクタリングが採用される大きな理由なのです。

保証人や担保が必要ない

北九州に限らずどこのファクタリング会社でも、保証人や担保は必要ありません。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社へと譲渡する取引であるため、これらを用意する必要はないのです。
保証人や担保が必要となるのは、譲渡契約ではなく融資などの契約に限られるため、非常に利用しやすい契約といえます。
一般的に、保証人や担保を用意すると時間がかかるため、これらなしで契約できることは九州の人にとって大きな魅力でしょう。
なお、九州のファクタリング会社には保証人や担保を求めてくるところがあります。
ただ、このようなファクタリング会社は違法である可能性が高いため、保証人や担保は必要ないものだと理解してください。

信用情報が影響しない

ファクタリングは売掛債権を譲渡する取引であり、信用情報を参照することがありません。
お金に関わる取引であると、信用情報を参照するイメージがあるかもしれませんが、ファクタリングでは参照することがないのです。
そのため、信用情報が参照されたり記録されたりすることを気にする人でも、ファクタリングならば安心して利用できます。
また、信用情報を参照することがないため、すでに事故が記録されている人でも安心して利用が可能です。
例えば、直近でクレジットカードの支払いが遅れてしまった人でも、ファクタリングならば影響することはありません。
なお、そもそもファクタリングは売掛先の信用力を軸に審査しています。
利用者の信用力は大きく影響しないため、信用情報が影響することはないのです。

2社間ファクタリングは売掛先に知られない

ファクタリング契約の中でも、2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先に知られることはありません。
利用者とファクタリング会社だけで契約が完結するため、秘密裏に資金調達ができるのです。
ファクタリングの事実が売掛先に知られてしまうと、印象を悪くしてしまうかもしれませんが、2社間ファクタリングならばその心配はありません。
なお、2社間ファクタリングを利用している場合でも、ファクタリング会社への弁済が遅れてしまうと売掛先へと連絡される可能性があります。
九州で2社間ファクタリングを利用する以上は、責任を持ってファクタリング会社へ支払いしなければなりません。

未回収のリスクを回避できる

売掛債権をファクタリングすることで、未回収のリスクに備えることが可能です。
九州で、不良債権を避けたいと考える経営者から、ファクタリングが求められています。
基本的に、ファクタリングの契約は「ノンリコース契約」と呼ばれるもので、売掛先が倒産などした場合の責任を負いません。
つまり、ファクタリングで売掛債権を現金化してしまったならば、売掛先から入金しても入金されなくても、手元に現金が残るのです。
もし、売掛先が倒産してしまったならば、ファクタリング会社の責任で売掛金を回収しなければなりません。
しかし、ファクタリングしていなければこのような状況下において、自分自身で売掛金を回収するという手間が発生します。
事前にファクタリングしておくことで、確実に手元にお金を残し、回収の手間も省けるというリスク回避になるのです。

九州でファクタリングを利用する際の注意点4つ

九州でファクタリングが利用されることには理由がありますが、それと同時に注意点も意識しなければなりません。

融資よりもコストが高くなりがち

ファクタリングを契約する際は、ファクタリング会社に手数料を支払わなければなりません。
この手数料は、金融機関などから融資を受ける際の金利よりも高くなりがちであるため、この値に注意が必要です。
手数料を金利に換算して考えてみると、融資よりもはるかに高いことが往々にして見受けられます。
ただ、融資よりもコストは高くなりがちですが、九州で素早く資金調達できる方法です。
メリットとデメリットが同時に存在する方法であるため、どこを重視するか考えなければなりません。
スピードよりもコストを重視するならば、ファクタリングではなく、融資など別の方法で資金調達を考えましょう。

審査に落ちる可能性もある

上記で解説したとおり、ファクタリングは売掛先の信用力を審査して契約できるか判断します。
ファクタリング会社への弁済は、売掛先からの入金が原資になるため、支払い能力があるかが非常に重要なのです。
言い換えると、売掛先の信用力が低い場合は、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
例えば、売掛先の業績が非常に悪く、売掛債権が不良債権になってしまいかねない場合は、審査に落とされてしまうでしょう。
具体的な審査基準は、ファクタリング会社の機密事項であり知れないものの、審査に落ちてしまう可能性も頭に入れなければなりません。
なお、ファクタリング会社はそれぞれの利用者に対して「買取上限金額」を設けている場合があります。
そのため、売掛先には問題がなくとも、複数の売掛債権をファクタリングした場合は、審査に落ちてしまうかもしれません。

債権譲渡登記が発生することがある

ファクタリングの契約によっては、債権譲渡登記が発生する可能性があります。
これは、売掛債権の所有者が誰であるのか、登記によって証明するものです。
例えば、最初はファクタリングの利用者が所有者であり、契約にあたって九州のファクタリング会社に変更します。
変更しておくことにより、ファクタリング会社が所有権を主張できるため、トラブルを防ぎやすいという仕組みです。
債権譲渡登記が発生する場合、登記の手続きに関する費用は利用者が負担しなければなりません。
つまり、実質的にはファクタリングで調達できる金額が減少してしまうのです。
もし、契約時に債権譲渡登記が必要とされているならば、時間とお金がかかることに注意してください。

資金調達に限界が生じる

ファクタリングを利用して資金調達する場合、調達できる金額に限界がある点に注意が必要です。
九州の企業でまとまった金額を調達したいと考えているならば、この点は必ず認識するようにしておきましょう。
ファクタリングの仕組み上、調達できる金額は売掛債権の額面までです。
例えば、保有する売掛債権が100万円ならば、ファクタリングでは100万円までしか調達できません。
手数料が発生することを加味すると、実質的には95万円程度の調達になると考えましょう。
もし、200万円が必要ならば、100万円の売掛債権しかない状態では実現が不可能です。
金融機関からの融資であれば、保有している売掛債権よりも多くの金額を調達できるかもしれません。
例えば、上記のように売掛債権が100万円しかない状態でも、200万円や300万円の融資を受けられる可能性があります。
しかし、ファクタリングではこのような資金調達はできないため、正しく理解しておかなければ大きな問題となりかねません。

九州はファクタリング会社が多く契約しやすい

九州にはファクタリング会社が多く、契約しやすい環境が整っています。
どのような状況であるのか改めて認識していきましょう。

地元のファクタリング会社は利便性が高い

九州にはファクタリング会社が多くあるため、地元密着の会社は利便性が高くおすすめです。
例えば、ファクタリングの契約にあたっては対面で書類を交わすことがあります。
このような時に、ファクタリング会社と物理的に離れていると、書類のやり取りに時間を要してしまうのです。
また、出張などが発生すると交通費が生じるため、ファクタリングのコストが必要以上に高くなってしまいます。
しかし、九州のファクタリング会社を選択すれば、物理的に距離が近いためこのような状況においても最小限のコストで済むのです。
また、そもそもファクタリングにあたって不安な内容がある場合は、ファクタリング会社へ出向いて相談することもできるでしょう。
他にも、地元密着のファクタリング会社を選択することで、地域産業や地域独特のキャッシュフローを考慮してもらえる可能性があります。
例えば、九州は半導体などの生産が盛んですが、工業製品は支払いサイトが長くなりがちです。
このような状況をよく理解しているファクタリング会社が多く、支払いサイトが長い売掛債権でもファクタリングしてもらえるかもしれません。
一般的に、地元産業は地元密着のファクタリング会社の方がよく理解しているため、その点はメリットだと理解しておきましょう。

Web完結のファクタリング会社もおすすめ

近年はファクタリングの契約がオンライン化されていて、Web完結の会社が増えてきました。
Webサイトからファクタリングの申し込みを済ませ、書類提出や審査なども全てオンラインで完了するものです。
もし、このようなファクタリング会社を利用するならば、必ずしも九州のファクタリング会社を選択する必要はないでしょう。
どこのファクタリング会社を選択しても、実質的に提供されるサービスには違いがありません。
例えば、九州のファクタリング会社でも東京のファクタリング会社でも、大差ない時間で契約が完了するのです。
ファクタリングの契約に際して質問などがなければ、Web完結のファクタリング会社を選択しても差し支えないでしょう。
九州にはファクタリング会社が多くあり、地元密着の会社も数多く選択できますが、最短即日で契約が完了し入金まで済ませてくれる、Web完結のファクタリング会社もおすすめです。

九州での資金調達に役立つファクタリングのまとめ

九州での資金調達方法である、ファクタリングについて解説しました。
売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、短期間で現金化する方法です。
支払い期日よりも早く現金が手に入るため、キャッシュフローの改善に役立ちます。
九州にはファクタリング会社が多く存在するため、それらに依頼することで、支払期日よりも早く現金化できるでしょう。
ただ、九州に限らずファクタリングは、手数料が発生する取引です。
その点を加味して契約しなければ、手数料が大きな負担になってしまう可能性があります。