イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用する際は、審査を意識しなければなりません。
どこのファクタリング会社を利用しても、契約の前には審査が実施されます。
ファクタリングは審査が不要だと誤った表現がなされることもありますが、審査に通過しなければ契約は不可能です。
審査内容は公開されていないものの、申し込み先によって変化する傾向にあります。
今回は大手のファクタリング会社と契約したい場合に、どのような審査が実施されるのかについて解説します。

一般的なファクタリングの審査通過率

ファクタリングの審査通過率は、申し込み先によって変化します。
ただ、平均すると70%だと考えられているため、これを基準にすれば良いでしょう。
一部のファクタリング会社は、審査通過率90%などと公開していることがありますが、これは平均よりも高い値だと考えるべきです。
大手のファクタリング会社においても、審査通過率はおおむね70%程度と考えられます。
審査に通過しやすいとは表現されますが、状況によっては落ちてしまうと考えた方が良い値です。
ただし、大手のファクタリング会社にも考え方の違いがあり、審査に通過しやすいところもあれば、審査に通過しづらいところもあります。
大手だからといって一概に断言できるものではなく、個々の方針を確認しなければならないのです。
そのため、審査については大手だから通過しやすい、あるいは大手だから通過しづらいと気にする必要はないでしょう。

大手のファクタリング会社は3種類

大手のファクタリング会社を細分化すると3種類に分けられます。
どのようなファクタリング会社があるのか理解を深めましょう。

銀行系ファクタリング会社

銀行や銀行の子会社が提供するファクタリングサービスです。
メガバンクなど規模が大きい場合は、ファクタリング専門の会社が用意されていることもあります。
これらの多くは、資本金が大きく会社としての規模も大きいため、大手のファクタリング会社に分類されるのです。
銀行系のファクタリング会社は、大手ファクタリング会社の中でも審査が厳しい傾向があります。
これは銀行が多くの融資を扱っていて、格式が高いことが背景にあるでしょう。
それを踏まえて、ファクタリングサービスにおいても審査を厳しくしています。
一定の条件を満たしていなければ、契約できなくなっているのです。
その反面で、審査は厳しいものの、手数料が低いなどの特徴があります。
これは審査を厳しくすることで、ファクタリングサービスとしてのリスクヘッジができるからです。
銀行系ファクタリング会社は、大手の中でも審査の通過が難しくなっています。
ただ、通過できてしまえば、大手だからこそのメリットを受けやすいのです。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンクファクタリング会社は銀行以外の金融機関を指します。
例えば、消費者金融やローン会社など、銀行ではないが融資を扱う会社です。
このような会社や関連会社も、近年はファクタリングサービスを扱うようになっています。
ノンバンク系ファクタリング会社は、金融機関ではあるものの、比較的審査には通過しやすいことが特徴です。
これは、日頃からローンなどお金を貸し付ける事業を展開していて審査ノウハウが蓄積されているからでしょう。
ノウハウを活かして審査に通過しやすくし、多くの人に利用する方針としているのです。
ただ、ノンバンク系ファクタリング会社は、大手の中でも審査に時間を要しやすい傾向があります。
全てとは断言できませんが、丁寧な審査によって判断し、多くの人にサービスを提供しているのです。
最大限サービス側で特にリスクを受け入れられるような審査に時間を要すると考えましょう。
また、ノンバンク系ファクタリング会社は、手数料が少し高くなりやすい点は考慮すべきです。
多くの人にサービスを提供するために、手数料を高めに設定して、リスクを受け入れてくれます。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、ファクタリング事業だけを営む会社だと考えて良いでしょう。
昔から存在する大手のファクタリング会社もあれば、金融とは関係のない大手企業の子会社が、提供するサービスもあります。
近年、ファクタリング会社が増えていますが、多くは独立系ファクタリング会社と考えて良いでしょう。
規模としては極端に大きくはない企業も含まれますが、歴史が長いことで大手と呼ばれるものが含まれます。
また、上場企業と遜色ないような規模感の独立系ファクタリング会社も含まれていることが特徴です。
なお、それぞれが独自のサービスを提供していることが特徴と考えられています。
そのため、利用者側はそれを踏まえて審査の依頼先を決定することが求められます。

大手のファクタリング会社で審査を受けたほうが良いか

大手のファクタリング会社について理解できた皆さんは、どこで審査を受けたら良いか判断に困るかもしれません。
続いては、審査の申し込み先は大手が良いのかどうかについて解説します。

基本的には大手がおすすめ

基本的には、ファクタリング業界においても、大手に申し込みすることをおすすめします。
提供されている基本的なサービスはどこも大差ないものの、大手の方が安心感が高いからです。
また、審査が集中しても、多くのスタッフがいるために、素早く対応してもらえるなどの特徴があります。
ファクタリングサービスの安定さを重視するならば、大手を軸に審査を受けるのが良いでしょう。
もちろん、大手ではない中小企業の審査が悪いと表現しているわけではありません。
中小企業でも、独自のサービスを提供しているなど、魅力的な企業はいくつも存在します。
また、大手企業の審査に落ちても、中小企業の審査ならば通過できるかもしれません。
とはいえ、どこから最初に申し込みするかを悩む際は、大手企業から申し込むと良いでしょう。

特殊な条件では中小企業も視野

何かしら特殊な条件がある場合は、最初から中小企業に申し込みすることも視野に入ります。
例えば、特定の業界に特化したファクタリング会社へと依頼したいならば、そのような会社に審査を申し込むようにするのです。
中小規模のファクタリング会社には、医療業界特化や運送業界特化など、独自路線で審査をしているところがあります。
このような企業に審査を依頼すれば、業界独自の特徴を汲み取って、判断してもらえるのです。
大手企業に依頼すれば、どんな審査でも実施してもらえると思われがちですが、場合によってはこのような専門企業に依頼した方が良いことがあります。

大手のファクタリング会社を審査を踏まえて選ぶポイント

大手のファクタリング会社にもいくつもの種類があるため、それらからどのように選べば良いのか、ポイントを解説します。

手数料

ファクタリング会社を選ぶ際、最初に意識したいことは手数料です。
手数料が高ければ高いほど、利用者の手元に残る実質的なお金は少なくなってしまいます。
資金繰りの改善に向けて、ファクタリングを利用しますが、手数料で目減りしてしまっては意味がないのです。
ただ、手数料の発生はやむを得ないため、できるだけ安く済ませることを心がけましょう。
大手のファクタリング会社は、それぞれが様々な観点で、手数料を設定しています。
例えば審査が早い代わりに、高い手数料を設定しているところもあるでしょう。
逆に、審査には時間がかかるものの、手数料を安く設定していることもあります。
事務作業の量や発生するリスクとのバランスによって手数料は、決定されているため、大手だからといって、一概に安いというわけでもないのです。
ただ、審査と、ファクタリング手数料にはある程度の関係が見受けられるため、申し込みする際もここは理解しておくと良いでしょう。

上限金額

ファクタリング会社によって、取り扱いできる売掛債権の金額が異なっています。
最低金額と最高金額が定められているケースが多いため、そこも事前に確認しておきましょう。
一般的に金額が小さい売掛債権ほど素早く審査できる仕組みです。
そのため、少額をファクタリングしたい場合は、専門としている会社に依頼すべきでしょう。
例えば、最高が100万円のファクタリング会社と1億円のファクタリング会社は、得意としている価格帯が異なると考えられます。
前者の場合は少額の審査を得意としていて、後者の場合は高額な審査を得意としているのです。
利用者側が極端に意識する必要はありませんが、素早く審査してもらい、現金を調達するためには考慮しておくと良いでしょう。

入金スピード

現金を急いで調達する必要があるならば、入金スピードも考慮すべきです。
大手のファクタリング会社は即日の入金に対応しているケースが多いですが、全てがそうとは限りません。
また即日の入金は、何かしらの条件が設けられている場合があります。
そのため、審査が素早く完了し、即日の入金であるかどうかは確認しておいた方が良いでしょう。
急いで調達する必要があるならば、大手の中でも即日入金に対応しているところへ依頼すべきです。
なお、その日のうちに入金してもらえるかどうかの目安は、申し込みした際に提示してもらえます。
思うようなタイミングで審査が完了しないと、資金繰りに影響が出かねないため、事前の確認は必須だと考えましょう。

大手のファクタリング会社による審査のまとめ

大手のファクタリング会社が実施する審査について解説しました。
どこのファクタリング会社を利用しても審査を避けることはできません。
そのため、審査内容を理解して、適切に対応できるようになりましょう。
基本的には審査で必要となる書類を提出するだけで、自分たちがやることはありません。
ただ、大手の審査は厳しい場合があるため、審査のコツを踏まえて、申し込みすることが重要です。
また、審査に通過することを重視するならば、申し込みする売掛債権を考慮する注意点があります。
信用力の高い売掛債権で大手からの審査通過を勝ち取るようにしましょう。