イージーファクターファクタリングサービス

1人親方として事業を営む方は建築業界独自の商習慣により資金繰りの問題を抱えることがあります。資金不足の悩みを抱えている1人親方におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

しかし、1人親方の中にはファクタリングで資金調達したことがない、審査落ちが心配という方がおられます。

そこで、この記事では1人親方向けにファクタリングの仕組み、1人親方にファクタリングを推奨する理由を解説します。さらに、ファクタリングは融資審査と比較すると審査通過率が高いといわれています。それでも審査落ちする可能性があるので、ファクタリングで審査落ちのリスクを軽減するために審査通過率を上げる方法をいくつか紹介します。

1人親方が資金繰りで悩む理由

建築業界で1人親方として働く方が資金繰りで悩むことがあるのは、次の理由によります。

 工事開始から工事代金入金までの期間が長い
 工事請負後の先行支出が多い

建築業界の傾向として工事開始から工事代金入金まで期間が長いという点があります。これにより1人親方は資金繰りに悩むことがあります。

一般的に工事代金の請求は工事が完了してからです。工事完了後にすぐに工事代金が入金されるわけではありません。したがって、売上があっても手元に現金が入るまで数ヶ月待つことがしばしばあります。

入金待ちの間に支払い予定がいくつもあれば、支払いに充てる資金が足らなくなるという問題が起こります。

1人親方が資金繰りに悩む別の理由は工事を請け負ってからの先行支出が多いという点です。

請け負った工事をおこなうために必要な材料の仕入れ、重機や設備のレンタル代、臨時に人を雇うことになれば人件費などの費用を確保しなければなりません。

手元の資金に余裕があれば工事を請け負って仕入れ費やレンタル代を支払うことは可能です。しかし、手元の資金に余裕がなければ工事の請け負いは難しいでしょう。

定期的に仕事を受注するためにも、1人親方は資金繰りの悩みを解決し手元の資金に余裕があるようにしなければなりません。

建築業界で働く1人親方は業界独特の理由ゆえに資金繰りの悩みを抱えることがあります。ファクタリングは1人親方が持つ資金繰りの悩みを解決し手元にある資金に余裕を持つための手段としておすすめです。

ファクタリングとは売掛債権売却による資金調達

ファクタリングで資金調達した経験がないという1人親方のために簡単にファクタリングの仕組みについて解説します。

ファクタリングとは会社や個人事業主が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者へ売却することで、売掛債権を現金化するサービスです。

売掛債権とは商品やサービスを納入した後にその代金を回収できる権利を指します。たとえば、1人親方が下請けとして元請け会社から工事を受注しそれを完成させたなら、元請け会社から工事代金を回収する権利を持っています。

ファクタリングではその工事代金を元請け会社（売掛先）から回収する権利をファクタリング事業者へ売却するわけです。

1人親方に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由

資金繰りの悩みを解消したいという1人親方にファクタリングを推奨する理由は以下の通りです。

 工事開始から工事代金入金までの期間を短縮できる
 担保・保証人なしで申込が可能
 銀行の審査ほど審査が厳しくない
 負債にならない
 24時間どこからでも申込が可能
 即日入金が可能
 建築業経験者のスタッフによるサポートが受けられる
 売掛先にファクタリングによる資金調達を知られる心配がない

工事開始から工事代金入金までの期間が短縮できる

1人親方にファクタリングでの資金調達をおすすめするのは、ファクタリングを使えば工事開始から工事代金入金までの期間を短縮できるからです。

先ほど説明したように、建築業界では工事開始から工事代金入金まで数ヶ月待つという傾向があるので、支払いに充てる資金が不足する、次の案件受注に必要な仕入れや重機などのレンタル代の資金が確保できないという問題が生じます。

一般的なファクタリングは請求書を売掛先に発行した時点で利用可能です。ファクタリングの審査に通過し売掛債権を売却できれば、工事代金の入金日よりもかなり前に手元に現金が入ります。これは言い換えれば、ファクタリングを使えば工事代金入金までの期間が短縮できるということです。

工事開始から工事代金入金までの期間が短縮できれば、手元にある資金に余裕が生まれるので、支払いに対処することが可能です。次の案件受注に必要な仕入れやレンタル代もそこからまかなうことができます。

担保・保証人なしで申込が可能

1人親方にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングは担保・保証人なしで申込できるという点です。1人親方の中には担保になるような資産を保有していない、保証人になってくれる人がいないという理由で融資による資金調達を諦めている方がおられるでしょう。そうした方にファクタリングはおすすめのサービスです。

融資の場合、金融機関は債務者が債務不履行になったとしても、融資したお金を取り戻せるように担保や保証人を要求することがあります。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権売却による資金調達です。お金を借りて資金を調達するわけではないので担保や保証人はいりません。

銀行の審査ほど審査が厳しくない

1人親方にファクタリングでの資金調達を推奨する別の理由は、ファクタリングの審査は銀行の審査ほど厳しくないからです。

銀行は債務者の返済能力を審査して融資できるかどうかを判断します。したがって、1人親方として事業を始めたばかり、安定した売上がない、他からの借入が多いといった状況では審査通過が期待できません。

ファクタリングの審査では利用者の返済能力ではなく、売掛先の信用力つまり工事代金を支払う会社の支払い能力が審査の重要なポイントです。ファクタリング事業者は売掛先に売掛金を支払う能力が備わっていると判断できれば、売掛債権を買取した後で売掛金を回収できる見込みがあるので審査通過させます。

したがって、ファクタリングを申込んだ1人親方が新規事業者、安定的な売上がない、銀行やノンバンクからお金を借りているという状況でも、ファクタリングでは売掛先の支払い能力に問題がなければ審査通過できる確率が高いです。

銀行に融資審査に落ちた経験があるという1人親方でも、支払い能力がある程度保証できる売掛先の売掛債権を保有しているならファクタリングで資金調達できるでしょう。

負債にならない

ファクタリングは負債になりません。これも1人親方にファクタリングをおすすめする理由です。

融資やビジネスローンで資金調達するなら、金利負担と毎月の返済義務が生じます。ファクタリングは借入による資金調達ではないので、ファクタリングで資金調達しても金利負担や返済義務は発生しません。

ファクタリングは、これ以上借金を増やしたくないという1人親方におすすめの資金調達手段です。

24時間どこからでも申込が可能

1人親方は経営と本業の両方でいつも忙しいです。こうした理由から24時間どこからでも申込可能なファクタリングをおすすめします。

ファクタリングはファクタリング事業者の担当者と直接面会し申込・書類提出・審査・契約などの手続きをする方法と、オンラインでファクタリングにまつわる手続きすべてを完結させる方法の2つがあります。

オンラインファクタリングなら、ファクタリング事業者の公式サイトやアプリにある申込専用フォームから必要書類をアップロードすれば申込がおこなえます。審査や審査結果の通知、契約もオンラインでおこなえるので、担当者と面会するために時間や場所を調整する必要はありません。

パソコンやスマホなどの端末とインターネット環境さえあればいつでもどこからでも申込が可能なオンラインファクタリングは、経営の仕事と大工の仕事の両方で忙しい1人親方にぴったりのサービスです。

即日入金が可能

オンラインファクタリングのサービスを提供している事業者の中には申込した日の即日審査・即日入金に対応しているところがあります。この点も1人親方にファクタリングを推奨する理由の1つです。

忙しさのあまり「支払予定を忘れていた」「急に支払い請求が来た」などの理由で、急いで資金を集めなければならないことがあります。

そうしたケースでは今日明日中に資金調達が可能なオンラインファクタリングをご利用ください。

建築業経験者のスタッフによるサポートが受けられる

ファクタリング事業者の中には建築業界に特化して資金調達サービスを提供しているところがあります。建築業界特化型の事業者の多くが自社に建築業経験者のスタッフを抱えています。これも1人親方にファクタリングをおすすめする理由です。

建築業経験者のスタッフは業界独自の商習慣や資金繰りの悩みについて知識があるので、利用者の悩みに親身になって寄り添うことが可能です。資金繰りの改善方法などについて適切なアドバイスをもらうこともできるでしょう。

売掛先にファクタリングによる資金調達を知られる心配がない

1人親方の中には、ファクタリングを使えば元請け会社や他の取引先にファクタリングの利用が伝わり「資金繰りに苦しんでいる」「経営がうまくいっていない」などの悪い噂を流されるのが心配という方がおられます。

ファクタリングには2つの契約タイプがあり、その中の１つである「2社間ファクタリング」という契約タイプを選択すれば、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達が達成できます。

ファクタリングの利用で風評被害が起こることを心配している1人親方は、2社間ファクタリングでの資金調達を選んでください。

ファクタリングと融資の審査通過率

すでに解説したように、ファクタリングの審査は融資の審査ほど厳しくありません。したがってファクタリングの審査通過率と融資の審査通過率を比較すると、ファクタリグの方が融資より審査通過率が高いことがわかります。

参考までに融資とファクタリングの審査通過率を比較しました。

 融資の審査通過率：50~60%
 ファクタリングの審査通過率：70％

ファクタリングの審査通過率が高い理由

ファクタリングの審査通過率が融資の審査通過率より高い理由としては次のものが挙げられます。

 申込者の返済能力を重視していない
 審査における目線が違う
 申込者が買取可能な売掛債権を持ち込む

申込者の返済能力を重視していない

すでに説明したように、ファクタリングの審査では申込者の返済能力ではなく、売掛先の売掛金支払い能力に注目して審査がおこなわれます。

仮に申込者の経営状況が芳しくなくても、売掛先から売掛金を回収できる見込みがあれば、ファクタリング事業者は審査を通すわけです。これがファクタリングの方が融資より審査通過率が高い理由になります。

審査における目線が違う

融資の審査では長期的な目線で申込者の返済能力・返済計画・事業の将来性などを分析し、融資したお金と利息を回収できるかどうかを判断します。

一方、ファクタリングの審査では買取依頼のあった売掛債権について売掛金を回収できるかどうかを判断すればよいわけです。審査において申込者と取引先の将来について深く考える必要はありません。この点も融資よりファクタリングの方が審査通過率が高い理由になります。

申込者が買取可能な売掛債権を持ち込む

ファクタリングの申込者は資金を調達する必要があるので、基本的に支払い能力が保証されている売掛先を対象とした売掛債権をファクタリング事業者に持ち込み買取を依頼します。この点もファクタリングの審査通過率が高い理由です。

1人親方がファクタリングの審査通過率を上げる方法

ファクタリングの審査通過率は融資の審査通過率より高いとはいえ、どんな売掛債権でも持ち込めば100%買取してもらえるというわけではありません。

ファクタリングでの資金調達に失敗しないためには、審査通過率を上げるもしくは下げない努力をする必要があります。

1人親方でも可能なファクタリングの審査通過率を上げる方法は次の通りです。

 支払い能力が高い売掛先の売掛債権を選ぶ
 支払期日が近い売掛債権を選ぶ
 3社間ファクタリングで契約する
 審査通過率の高い事業者を選ぶ

支払い能力が高い売掛先の売掛債権を選ぶ

ファクタリングの審査通過率を上げるためにできる最初の方法、売掛金の支払能力が高い売掛先の売掛債権を選んで申込することです。

たとえば、大手ゼネコン、有名な建設会社や不動産会社を対象とした売掛債権を持っているなら、それらを優先的に使うことで審査通過率を上げることが可能です。

大手・有名企業を対象とした売掛債権は、倒産や使い込みなどの理由で売掛金未回収になるリスクがほぼない優良債権なのでファクタリング事業者は買取しやすいからです。

支払期日が近い売掛債権を選ぶ

1人親方がファクタリングの審査通過率を上げるためにできる別の方法は、支払期日が近い売掛債権の買取を依頼することです。

支払期日が遠い先なら売掛金の入金を待っている間に売掛先が倒産するなどの理由で売掛金未回収になるリスクが高まるので、ファクタリング事業者の審査はどうしても厳しくなります。

一方、支払期日が近い売掛債権はファクタリング事業者にとって売掛金未回収のリスクが低く早期に売掛金を回収できる見込みがあるので審査に通しやすいです。

こうした理由から、審査通過率を上げたいなら支払期日が遠い先の売掛債権よりも、すぐ先の売掛債権を選んで申込することをおすすめします。

3社間方式で契約する

1人親方でファクタリングの審査通過率をできるだけ上げたいという場合、3社間ファクタリングでの契約を選ぶことをおすすめします。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングのどちらを選んでも審査は融資審査ほど厳しくないのはもちろんですが、3社間・2社間ファクタリングの審査を比較すると審査に通過しやすいのは3社間ファクタリングになるからです。

3社間ファクタリングは、申込者・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約や取引に関係します。3社間ファクタリングでは、申込者から売掛先に債権譲渡通知書を送付し、売掛先に債権譲渡をすることにより売掛金の入金先が申込者からファクタリング事業者に変更になることを承諾してもらいます。

一方、2社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知書を送付し債権譲渡の承諾を取り付ける工程はありません。

このように3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知書を送付し、売掛先が売掛金をファクタリング事業者に支払うことに同意したことを表明するので、売掛金未回収になるリスクが2社間ファクタリングより低くなります。こうした理由から、ファクタリング事業者から見れば3社間ファクタリングの方が2社間ファクタリングより審査を通しやすいわけです。

売掛先からファクタリングのための債権譲渡とそれにまつわる入金先の変更について承諾が得られる見込みがあれば、3社間ファクタリングでの契約を選んでください。

審査通過率の高い事業者を選ぶ

1人親方でファクタリングの審査通過率を上げたいという方は、審査通過率の高い事業者を選んでください。

ファクタリング事業者の中には公式サイトで審査通過率を公表しているところがあります。審査通過率が高い事業者は審査に通りやすいとみなせるでしょう。

1人親方にファクタリングを推奨する理由について

この記事では建設業界で事業を営む1人親方に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由を解説しました。

ファクタリングを使えば工事代金入金までの期間を短くすることが可能です。それにより手元にある資金に余裕が生まれ、支払いに充てる資金、次の工事を受注するために必要な資金を確保することができます。

ファクタリングの申込には担保や保証人はいりません。ファクタリングで資金調達しても負債が増えることはないです。さらに、オンラインファクタリングを使えば申込したその日に資金調達することができます。

1人親方で資金不足の悩みがあるという方は、審査通過率が融資よりも高いファクタリングをこの機会に活用してください。