イージーファクターファクタリングサービス

徳島県の基幹産業は農業・林業・漁業・工業などです。徳島県の産業や経済活動を支えているのが県下にたくさんある中小企業です。

しかし、中小企業は大企業と比較すると、自己資本が少ない、事業規模が限定されているなどの理由で資金繰りに悩むことがあります。

資金需要のある徳島県の中小企業におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

この記事では、ファクタリングで資金調達したことがない徳島県の会社経営者の方のために、ファクタリングで資金調達する方法、ファクタリングでの資金調達をおすすめする理由を紹介します。

徳島県の産業における中小企業の役割

徳島県は温暖な気候と吉野川沿いの平野を活かした農業、徳島すぎを中心とした林業、わかめや海苔類の養殖などの漁業が有名です。

徳島県の工業の分野では化学工業・電気機械・電子部品・デバイスの出荷額が全国1位となっています。さらに、徳島県には医薬品・LED・リチウムイオン電池などの大きな工場があり、世界一のLED製造会社があります。

工業関連の中では、機械製品の製造業、家具や仏壇などの木工業が徳島県の代表的な地場産業です。

中小企業庁が公表している2021年6月時点のデータでは、徳島県には23,259の企業があり、その中で中小企業の数は23,237です。

数字が示しているように、中小企業は徳島県の産業を支える点で重要な役割を担っています。しかし、中小企業は大企業と比較すると、資金調達方法が限定されている、自己資本が少ない、事業規模が小さいなどの理由で資金繰りに悩みを抱えることがあります。

資金繰りの悩みを解決するソリューションとなるのがファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権売却による資金調達サービス

ファクタリングは、入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却することで、売掛債権を現金化し資金調達するサービスです。

売掛債権は、掛取引で発生する代金を売掛先から回収する権利を指します。売掛債権で回収するものには手形や売掛金があります。ファクタリングで売却する売掛債権は売掛先から売掛金を回収する権利です。

ファクタリングの契約形態は2種類

ファクタリングには次の2種類の契約形態があります。

 3社間ファクタリング：申込企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社で契約・取引をする
 2社間ファクタリング：申込企業・ファクタリング事業者の2社で契約・取引をする

2社間ファクタリングは、契約や取引に売掛先が関わらないので、ファクタリングによる資金調達を売掛先に知られることがありません。加えて、3者間ファクタリングより申込から資金調達完了までのスピードが速いのが特徴です。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより手数料が低く設定されています。

ファクタリングでは売掛債権売却により、売掛金を回収する権利が申込企業からファクタリング事業者へ移転します。したがって、3者間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知をし、売掛先に売掛金の入金先がファクタリング事業者になったことを承諾してもらい、ファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収します。

2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知はありません。その代わり、債権譲渡契約の際に売掛金回収の業務委託契約を申込企業とファクタリング事業者間で締結します。業務委託契約に基づき申込企業は売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者へ一括して渡すという形を取ります。

徳島県の会社経営者でファクタリングを使うという方は、3社間・2社間ファクタリングの特徴や違いを理解してから自社にふさわしい契約形態を選んでください。

徳島県の中小企業にファクタリングをおすすめする7つの理由

資金需要のある徳島県の中小企業にファクタリングをおすすめする理由は以下の通りです。

 売掛金の回収サイトが短縮できる
 急な資金需要に対応できる
 申込に担保・保証人が不要
 審査が厳しくない
 信用情報機関に情報が登録されない
 売掛金の入金遅れ・未回収のリスクヘッジができる
 資金使途の自由度が高い

売掛金の回収サイトが短縮できる

徳島県の中小企業にファクタリングをおすすめする理由は、ファクタリングで資金調達すれば売掛金の回収サイトが短縮できるからです。

売掛金の回収サイトは、掛取引完了から売掛金入金までの期間を指す言葉です。売掛金の回収サイトが長ければ、手持ちの資金に余裕がなくなるので支払いに充てる資金が不足する、次の案件受注に必要な仕入れなどに充てる資金が確保できないという問題が起こります。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却し資金調達するものです。したがって、ファクタリングの対象とした売掛債権については売掛金の回収サイトを短くできます。売掛金の入金待ち期間を短縮できれば、手持ちの資金に余裕が出るので、支払いに充てる資金や次の案件受注に必要な資金を確保できるでしょう。

徳島県の会社経営者で、売掛金の回収サイトが長いので手持ち資金にいつも余裕がないのが悩みという方は、売掛債権があればファクタリングで資金調達することをおすすめします。

急な資金需要に対応できる

徳島県の中小企業にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングが急な資金需要に対応できるからです。

ファクタリングには申込日の即日審査・即日入金に対応している事業者がたくさんあります。したがって「取引先から急な支払い請求が来た」「支払予定があることを忘れていた」「取引先からの入金が間に合わない」などの理由で急に資金が必要になったときに、資金調達方法として使えます。

銀行融資は申込から資金調達完了までに一般的に1ヶ月程度かかります。一方、ファクタリングでは最短で申込した日、長くても申込から1週間程度で資金調達が完了する点が強みです。

徳島県の中小企業で資金調達を急いでいるときに使える方法を用意したいというところは、ファクタリングを検討してください。

申込に担保・保証人が不要

徳島県の経営者にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングの申込には担保や保証人が要らないという点です。

徳島県の中小企業の中には担保・保証人を用意できないので融資を断念したというところがあるでしょう。

融資やローンによる資金調達では、銀行やノンバンクは債務者が債務不履行になった場合を想定し、担保や保証人を求めることがあります。

ファクタリングはお金を借りておこなう資金調達ではなく、売掛債権売却による資金調達です。したがって、申込に担保や保証人はいりません。お金を借りる資金調達ではないファクタリングでは、利用後の金利負担や毎月の返済義務もないです。

したがって、ファクタリングは担保や保証人を用意できない、借入をこれ以上増やしたくないという徳島県の企業にはおすすめの資金調達方法です。

審査が厳しくない

徳島県の中小企業にファクタリングをおすすめする次の理由は、ファクタリングの審査は融資審査ほど厳しくないという点です。

融資審査では融資を受ける会社の返済能力が重要な基準になります。したがって、赤字経営、債務超過、企業から1年未満の会社は返済能力が乏しいと判断され審査に落ちる可能性が高いです。

一方、ファクタリング審査では売掛先の売掛金支払い能力が重要な審査基準になります。

仮に申込企業が赤字経営、債務超過、起業から間もない会社でも、審査で売掛先の支払い能力に問題がないと確認できれば、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないとみなし審査に通します。

徳島県の中小企業で融資審査に落ちた、融資審査に落ちるのが心配というところは、売掛債権があれば審査がそれほど厳しくないファクタリングでの資金調達をお考えください。

信用情報機関に情報が登録されない

徳島県の会社経営者にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングの申込や利用をしても信用情報機関に情報が登録されないという点です。

融資やローン、クレジットカードを申込・利用すれば銀行やノンバンクなどが加盟している信用情報機関に履歴が登録されます。

ファクタリングは融資やローンではないので、申込・利用をしても銀行やノンバンクなどが登録している信用情報機関に履歴が残ることはありません。

さらに、過去に長期の支払の遅延、債務整理、代位弁済などの金融事故を起こしており、その情報が信用情報機関に登録されます。金融事故の情報が登録されている間は、新たに融資やローンを申込んでも信用力が低いと判断されるので審査通過は難しいです。

ファクタリングの審査では銀行やノンバンクなどが加盟している信用情報機関に登録されている情報を参照し、それを審査の材料にすることはありません。したがって、申込者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関に残っている状況でも審査通過が期待できます。

売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになる

徳島県の会社経営者にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングが売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジになるという点です。

売掛金の入金遅れ・未回収が続くと資金繰りが悪化します。資金繰りが悪化すれば、売上があっても支払いに充てる資金が手元にないということで、資金ショートする可能性が高まります。

さらに、売掛金の入金遅れ・未回収は、取引先の倒産の影響を受けて自社が倒産する連鎖倒産、売上があっても支払いができないことで起こる黒字倒産のきっかけにもなるので注意が必要です。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を売却して資金調達するので、売却した売掛債権については売掛金の入金遅れと未回収を回避できます。その効果により、資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産のリスクを軽減することが可能です。

売掛金の支払い能力について心配な取引先があれば、そこの売掛債権はファクタリングすることで、売掛金の入金遅れ・未回収のリスクを軽減できるでしょう。

資金使途の自由度が高い

徳島県の中小企業にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングは資金使途の自由度が高いからです。

通常、銀行融資や公的融資、投資家からの支援を受ける場合、資金使途を明確に示す必要があります。

もし設備投資を目的に融資してもらった資金を無断で運転資金に使えば、資金使途違反となり融資を受けた金融機関から追加融資を受けるのは難しくなります。資金使途変更には、金融機関の担当者への相談が必要です。

一方、ファクタリングでは申込のときに資金使途を明確にすることはありません。ファクタリングで調達した資金は会社の需要に合わせ自由に使うことができます。

したがって、ファクタリングで調達した資金を現在会社が抱えている負債の返済に充てることも可能です。負債が減り会社の財務状況が健全化すれば、将来融資を申込んだときに有利な条件での融資を期待できるでしょう。

ファクタリングを利用する際に注意すべきポイント

徳島県の中小企業がファクタリングを利用すれば、資金調達手段を増やすことができ、売掛金の回収サイトが短縮できるので資金繰りに余裕を持つことができます。

しかし、ファクタリングを利用する際には以下の2点に注意してください。

 売掛債権の額面全額は資金化できない
 取引ごとに毎回手数料がかかる

ファクタリングでは買取額から手数料が差し引かれるので売掛債権の額面全額を資金化することはできません。さらに、ファクタリングでは毎回の取引ごとに手数料がかかります。

したがって、短期間で頻繁にファクタリングを使うなら手数料がたくさん発生するので、資金繰りが改善するどころか逆に悪化します。

ファクタリングは、つなぎ資金の調達方法、急場をしのぐための手段として上手に利用してください。

徳島県の中小企業にファクタリングをおすすめする理由のまとめ

この記事では資金需要のある徳島県の中小企業にファクタリングで資金調達できる方法、おすすめする理由を紹介しました。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権売却による資金調達方法です。したがって、申込に担保・保証人が不要で、審査も融資審査ほど厳しくありません。

さらに、ファクタリングで資金調達すれば売掛金回収サイトが短縮でき、手持ちの資金に余裕が生まれます。

徳島県の中小企業で資金繰りの悩みがあるというところはファクタリングで資金調達してください。