イージーファクターファクタリングサービス

宮城県で資金調達する方法として、ファクタリングが選択されるようになりました。
売掛債権を譲渡することで、スムーズに現金化する方法です。
本来の入金期日よりも早く現金化できるため、資金繰りの改善に役立ちます。
今回は、宮城県の皆さんに利用してもらいたい、ファクタリングについて解説します。

宮城県で利用が広がるファクタリングとは

最初に、宮城県で利用が広がっている、ファクタリング取引について理解しましょう。

ファクタリング取引とは

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、現金化する行為です。
債権の譲渡は法的に認められているため、対価を受け取ってこれを譲渡します。
ファクタリング会社から現金を支払ってもらうことで、すぐに現金化できるという仕組みです。
一般的に、売掛債権には支払い期日が定められているため、その日までは現金化できません。
例えば、1ヶ月や2ヶ月先まで売掛先から入金されないのです。
しかし、ファクタリングすれば、最短で即日現金が手に入ります。
資金繰りの改善に役立つため、宮城県内はもちろん、日本中で利用されている取引です。
ただ、利用時には手数料が生じるなどの注意点があるため、それを考慮する必要があります。

ファクタリングの種類

宮城県で活用されているファクタリングは、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類です。
まず、2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の間で契約を結び、売掛債権を現金化します。
契約にあたっての関係者が少ないため、最短即日で現金化できることが特徴です。
また、Webだけで契約が完結することが多く、スムーズにファクタリングを利用できます。
ただ、手数料が高くなる場合があったり、手続きの手間があったりするため注意しなければなりません。
次に3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者、売掛先も含めて契約を結びます。
事前にファクタリングについて合意してもらい、支払先の変更などにも対応してもらう方法です。

宮城県でファクタリングを利用するメリット

ファクタリングにはいくつものメリットがあり、宮城県で活用するメリットは以下のとおりです。

審査に通過しやすい

ファクタリングを利用する際は、審査を受けなければなりません。
ただ、金融機関からの融資や補助金・助成金の受給と比較すると、通過しやすいことがメリットです。
審査に通過しやすいため、資金調達しやすくなっています。
ファクタリングの審査に通過しやすい理由は、審査対象が売掛先だからです。
売掛先からの入金をもって、ファクタリング会社と弁済される仕組みであるため、売掛先の支払い能力を重視しています。
仮に、ファクタリングの利用者に支払い能力がなくても、売掛先に十分な能力があれば通過できるのです。

最短即日で現金化できる

ファクタリングの手続きは高速化され、最短即日で現金化できます。
契約するファクタリング会社にはよるものの、現金化までの短さがメリットです。
特に、オンライン完結型のファクタリング会社を利用すると、数時間で売掛債権を現金化できます。
対して、ファクタリング以外の方法は、どうしても時間を要しがちです。
例えば、金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。
ファクタリングは大幅な時間短縮となるため、大きなメリットといえるでしょう。

保証人や担保が不要

ファクタリングの契約にあたっては、保証人や担保が不要です。
すでに存在する売掛債権を譲渡するため、これの代わりは必要とされません。
一般的な売買において、保証人や担保は必要とされないのと同様です。
融資などは保証人や担保を用意する場合があり、準備に時間を要してしまいます。
結果、資金調達までの期間も長くなってしまうことがデメリットです。
それに対して、ファクタリングではこれらが一切必要ないため、準備に必要な時間がなく、スムーズに資金調達できます。

未回収リスクの回避

売掛債権をファクタリングすることで、未回収リスクを回避できます。
売掛債権は、売上が成立してから入金までに期間が設けられているため、この間に売掛先が倒産すると回収できません。
しかし、ファクタリング会社に売掛債権を譲渡しておけば、この点を意識する必要がなくなります。
譲渡したタイミングで、ファクタリング会社の所有物となるため、未回収になっても影響が出ないのです。
倒産などの発生時は、ファクタリング会社の責任で、売掛債権を回収しなければなりません。
事前に現金化しておくことで、現金が回収できないリスクや回収に関わる手間などを回避できます。

宮城県でファクタリングを利用する場合のデメリット

上記で解説した通りファクタリングにはメリットがあります。
しかし、同時にデメリットがあるため、こちらについても押さえておきましょう。

手数料が高い場合がある

ファクタリング会社は、契約時に手数料を請求します。
手数料が、高く設定されている場合があるため、これはデメリットです。
特に、初回の利用時は高い手数料が設定されることが多く、注意しなければなりません。
また、ファクタリングは手数料であり金利ではありません。
そのため、上限金利などの制限が適用されないものです。
結果、手数料を金利に換算してみると、非常に高い利率のケースがあるため、これにも注意しなければなりません。

分割での支払いができない

基本的に、ファクタリングは一括で弁済しなければなりません。
例えば、100万円をファクタリングしたならば、期日に100万円を入金することが求められます。
50万円を2回入金するなどの支払い方法には対応してもらえません。
そのため、手元に現金を残しておいて、余裕が出てから弁済するようなことは不可能です。
逆に、融資はファクタリングとは異なり、分割での返済が中心でしょう。
認識しておかなければ、大きなデメリットとなりかねないため、必ず理解してください。

資金調達に限界がある

ファクタリングで現金を調達するためには、売掛債権が必要です。
言い換えると、売掛債権がない状態では、ファクタリングでの資金調達はできません。
例えば、売掛債権が100万円の状態で、200万円の資金調達はできないのです。
手数料などを加味すると、95万円程度の現金しか調達できないでしょう。
借り入れであれば、売り上げよりも多くの現金を調達できる可能性があります。
しかし、ファクタリングには明確な上限があるため、この点はデメリットです。

宮城県でファクタリング会社を選択するポイント

宮城県でファクタリングを利用したいならば、申し込み先を選択しなければなりません。
複数の観点から選択できるため、以下のポイントを意識してみましょう。

ファクタリングの手数料

資金繰りに大きく影響するため、ファクタリングの手数料を重視しましょう。
可能な限り、手数料の低いファクタリング会社を選択することが重要です。
全国的なファクタリング手数料の相場は、宮城県でも適用されるため、それを踏まえることもおすすめします。
例えば、2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は10%程度であるため、これを踏まえてファクタリング会社を探すのです。
ただ、同じファクタリング会社を複数回利用すると、手数料が下がる傾向にあります。
そのため、継続的に利用する予定があるならば、これも考慮することがポイントです。

資金調達までのスピード

申し込みしてから、入金されるまでのスピードに注目しましょう。
宮城県のファクタリング会社は、最短即日の入金に対応しているため、急ぐならばこのような会社を選択します。
近年は、多くの会社が短時間での審査や入金に対応しているため、幅広い選択肢があるでしょう。
ただ、入金までのスピードを重視するならば、オンライン完結の2社間ファクタリングを選択しなければなりません。
オンラインではなく対面契約や郵送手続きのファクタリング会社は、やり取りに時間を要してしまいます。
入金までの期間と契約方法を併せて、資金調達までの期間を評価することが大切です。

利用可能な金額

契約できる売掛債権の金額は、ファクタリング会社によって大きく異なります。
上限も下限も設定されている可能性があるため、確認することがポイントです。
例えば、宮城県のファクタリング会社には、下限が10万円と30万円があります。
フリーランスなど売掛債権の金額が少ないと、下限が30万円のファクタリング会社は契約しにくいでしょう。
また、上限は100万円のところもあれば無制限のところもあります。
建設業のように金額が大きいと、上限を超えてしまう可能性があるため、これも確認すべきポイントです。

ファクタリングの実績

今までに、どのような会社と取引した実績があるのか確認しましょう。
ファクタリングは、業界や業種ごとの特徴があるため、自社と同じような実績を持つファクタリング会社がおすすめです。
また、ファクタリング会社の中には、悪徳業者が含まれています。
残念ながら、宮城県にも悪徳業者が存在するため、実績を確認することが大切です。
公式サイトに実績が紹介されていなかったり、口コミサイトの評判が悪かったりする場合は、別の会社に切り替えた方が良いかもしれません。

宮城県のファクタリング会社を選ぶべきか

ファクタリング会社は、宮城県だけではなく日本中に存在します。
特に、東京や大阪など都市部には、ファクタリング会社が集中している状況です。
このような状況で、宮城県のファクタリング会社が良いかどうか考えてみましょう。

オンライン手続きならば大差なし

結論として、オンライン手続きのファクタリング会社ならば、どこにあっても大差ありません。
例えば、ファクタリング会社が宮城県にあっても東京都にあっても、ほぼ同じように契約できます。
オンライン上で必要書類を提出するため、郵送の時間などを考慮する必要がないからです。
そのため、オンラインでの契約を考えているならば、所在地ではなく他の要素で選択すると良いでしょう。
入金までの時間や手数料、チャットサポートが存在しているかなどが評価のポイントです。

対面契約ならば地元の会社

何かしらの理由で対面契約したいならば、地元の会社を選択しましょう。
宮城県は広いため、できるだけ近くにあるファクタリング会社がおすすめです。
距離が離れてしまうと、訪問したり出張してもらったりするために、時間とお金がかかってしまいます。
なお、ファクタリング会社を選択する際は、本社が宮城県にある必要はないでしょう。
例えば、事務所や営業所が宮城県内にあれば、対面での契約がしやすいと考えられます。
都市部の会社でも、宮城県内に事務所を構えていることがあるため、これらを活用するのです。

地元産業は地元のファクタリング会社がやや有利

地元産業に関連したファクタリングならば、地元の会社の方がやや有利かもしれません。
取引先や取引内容についての理解が深く、それらを加味して判断してもらえる可能性があります。
例えば、宮城県はコントロールユニットなど、電子部品の生産が盛んです。
このような産業の売掛債権は、地元のファクタリング会社に依頼した方が、融通が効くかもしれません。
都市部のファクタリング会社では手数料が高くなる場合でも、低く対応してもらえるなどです。
また、ファクタリングを断られた売掛債権でも、対応してもらえる可能性があります。
もちろん、地元に根付いたファクタリング会社だからといって、必ず現金化できるわけではありません。
ただ、地元産業についての理解が深いファクタリング会社ならば、交渉の余地はあるでしょう。

宮城県のファクタリング会社についてのまとめ

資金調達の方法として、ファクタリングが利用されるようになっています。
宮城県には、資金調達の方法がいくつもありますが、利用者が増えている状況です。
解説したとおり、最短即日で現金化できることなどが、その背景にはあるでしょう。
ただ、ファクタリングには手数料が発生するなど、デメリットもあるため注意しなければなりません。