イージーファクターファクタリングサービス

オンラインファクタリングの利用は、審査に通過しなければなりません。業者によって審査基準が異なるため、審査が甘い業者を選ぶ方が通りやすくなります。審査が甘いファクタリング業者は資金調達がしやすいものの、いくつかデメリットもあるので注意が必要です。

審査に通るコツを知り、対策をすることも大切です。また、審査に落ちやすい事業主の特徴も知っておく必要があります。本記事では、審査が甘いオンラインファクタリングの特徴、審査を通過するコツなどをご紹介します。

審査が甘いオンラインファクタリングの特徴

ファクタリング業者の審査基準は異なるため、審査が甘い業者を選ぶ方が、審査に通りやすくなります。審査が甘いファクタリングの特徴は、次の通りです。

●手続きがオンラインで完結
●必要書類が少ない
●手数料の上限が高い
●買取上限額の設定が低い

手続きがオンラインで完結

審査が甘いファクタリングの特徴として、手続きがオンラインで完結する点があります。オンラインファクタリングでは来店や業者の訪問が不要なため、利用者の負担が軽減されるのです。そのため、利用する事業主が増加しています。

オンライン手続きでは対面での確認がないため、確認作業が不十分になったり、審査が甘くなったりする可能性があります。すべての手続きをオンラインで完了できるファクタリング業者を利用することで、手続きが簡単になり、審査通過の可能性も高まるでしょう。

必要書類が少ない

審査が甘いファクタリング業者の特徴は、必要書類が少ないことです。基本的に請求書と通帳のコピーは必須で、その他の必要書類は業者によって異なります。

必要書類が少ない業者は審査甘めで、最低限の書類に加えて1～2つ程度しか必要書類が求められません。書類が少ないほど審査基準が甘く、多少の問題があっても審査に通る可能性が高くなります。

手数料の上限が高い

審査が甘いファクタリング業者の特徴は、手数料の上限が高いことです。ファクタリング業者は手数料で収益を得ており、リスクに合わせて手数料を設定しています。審査が甘い業者は、リスクが高いため手数料を高く設定する傾向があります。

一方、手数料が少ない業者は、リスクを回避するために審査が厳しいのが一般的です。とくに手数料が20％近くに達する業者は審査が甘いものの、その分高い手数料を取られる点に注意しましょう。利用する業者は、手数料と審査通過の観点から慎重に選ぶことが大切です。

買取上限額の設定が低い

審査が甘いファクタリング業者の特徴は、買取上限額の設定が低いことです。少額資金は個人事業主が調達するケースが多く、小口の買取を中心とする業者は、利用しやすくするために審査を緩くする傾向があります。

一方、大口買取を行う業者は審査が厳格です。ファクタリングを利用する際は、買取金額の上限を確認し、少額買取業者を選ぶことで審査通過の可能性を高められます。また、手数料も合わせて確認することが重要です。

審査が甘いファクタリング業者のデメリット

審査が甘いファクタリング業者は、資金調達しやすいというメリットがあるものの、デメリットもあります。審査が甘い業者のデメリットは、次の通りです。

●悪徳業者が紛れている
●審査が甘いほど手数料が高い
●売掛先にファクタリングの利用を知られる

悪徳業者が紛れている

ファクタリング業者は手数料の安さ、提出書類の少なさ、審査のスピードと通過率で競争していますが、ただ安いだけでは利益を出せません。一部の業者は目立つメリットを強調し、実際の料金を隠すことがあります。

悪徳業者に当たると高額な利用料や個人情報の流出のリスクがあるため、注意が必要です。「審査なし」「絶対に通る」といった宣伝には警戒し、運営会社の実績や規模を確認すると安心です。

審査が甘いほど手数料が高い

一部のファクタリング会社は、審査が甘い代替として、高額な手数料を請求して利益を上げています。個人事業主やフリーランス向けの手数料は通常1〜10％ですが、実際にはもっと高くなることもあります。

重要なのは、公式サイトに手数料の詳細が明記されているか確認することです。契約前には利用者の口コミをSNSや検索サイトで確認し、信頼性を判断すると良いでしょう。

売掛先にファクタリングの利用を知られる

審査が甘い業者を利用するデメリットは、売掛先にファクタリングを利用していることがバレるリスクのあることです。ファクタリング業者を選ぶ際に、公式サイトで「2者間ファクタリング」と明記されているか確認してください。

優良なサービスでは、取引先にバレないと記述されています。この点を見落とすと、取引先の信用を失う可能性があるため、必ずチェックすることが大切です。

ファクタリングの審査に落ちる事業主の特徴

ファクタリングは融資と比較すると審査に通りやすく、とくにオンラインファクタリングはその傾向が高くなります。しかし、審査が甘いと言われているファクタリング業者の審査にも、落ちてしまう事業主もいます。ファクタリングの審査に落ちやすい事業主の特徴は、次の通りです。

●過去に自己破産の経験がある
●担当者への応対が悪い
●売掛先との契約書が存在しない
●売掛先が個人事業主
●売掛先との取引期間が短い

過去に自己破産の経験がある

多くのファクタリング業者は、利用者の信用情報を審査基準にしないとしていますが、実際には信用情報を考慮している場合もあります。ファクタリング会社は、指定信用情報機関や日本信用情報機構の金融事故情報を確認できないものの、自己破産歴は官報で確認可能です。

自己破産歴は官報に永久に残るため、資金調達が難しくなります。そのため、自己資金を貯めたり、信用のある共同経営者を見つけたりするなどの対策が必要です。

担当者への応対が悪い

担当者への応対が悪い場合も、ファクタリングの審査に落ちやすい傾向があります。ファクタリング業者は信用情報機関の情報を確認できないため、利用者の人柄や財務状況で信用を予測して審査を行います。応対が悪い利用者は、審査通過率が低いという報告もあるほどです。

売掛先との契約書が存在しない

売掛先との契約書がないと、ファクタリングの審査通過率は低くなります。請求書があっても取引の証拠がないと、審査は通りません。契約書の支払い情報と請求書を照合して、売掛先の信用を確認します。

契約書がない場合、ファクタリングの利用は難しいため、銀行融資やビジネスローンなど他の資金調達方法を検討するのが賢明です。

売掛先が個人事業主

売掛先が個人事業主の場合、審査に落ちやすい傾向があります。これは、個人事業主の信頼性が法人に比べて低いと判断されるためです。法人の場合、経営が安定していれば支払いが期待できるため審査に通りやすくなります。

個人事業主にはそのような安定性が見込めず、審査で不利になります。一般的には、個人事業主からの請求書は信頼性の証明が必要であり、法人からの請求書の方が審査はスムーズです。

売掛先との取引期間が短い

ファクタリングの審査に落ちやすい事業主は、売掛先と新規取引をしている場合や、取引期間が短い場合です。これは、ファクタリングの審査において、信頼関係が重要な判断基準となるためです。新規取引や取引期間が短い場合、売掛先との信頼性が構築されていないと見なされ、審査基準が厳しくなります。
取引履歴が不十分な場合も同様です。審査をスムーズに通過するためには、長期間にわたる信頼関係を築いている売掛先からの請求書を提供することが重要です。

ファクタリングの審査を通過するコツ

ファクタリングの審査に通過するコツは、審査が甘いファクタリング業者を選ぶとともに、次のポイントを実践しましょう。

●大企業からの請求書を審査に出す
●振り込み期日が近い請求書を出す
●取引歴が長い取引先の請求書を出す
●独立系ファクタリング業者を利用

大企業からの請求書を審査に出す

ファクタリングの審査を通過するコツは、規模の大きな企業の請求書を利用することが重要です。ファクタリング業者は資金回収の滞りを避けるために売掛先の信用力をチェックしますが、信用力は企業の規模と相関しています。

大企業は支払いの延滞が少ないため、業者も安心して売掛債権を買い取れます。そのため、審査に出す請求書は規模の大きな企業からのものを選ぶと良いでしょう。

振り込み期日が近い請求書を出す

ファクタリングの審査を通過するコツは、振り込み期日が近い請求書を出すことです。振り込み期日が近いほど、資金繰りに余裕があると判断されるため、売掛先の信用力が高いと見なされます。振り込み期日が遠いとファクタリング会社の負担が大きくなるため、振り込み期日が近い請求書を利用することが望ましいでしょう。

取引歴が長い取引先の請求書を出す

ファクタリングの審査では、売掛先との取引歴の長さが重要です。取引歴が長いと信頼関係が構築されており、売掛金を支払う可能性が高いと判断されます。

一方、取引を新規で始めた売掛先は信頼関係が不確実で、売掛金を支払わないリスクがあります。そのため、取引歴が長い売掛先の請求書のほうが、審査に通りやすいでしょう。

独立系ファクタリング業者を利用

ファクタリング業者の多くは大手企業の資本下にあるものの、その社名に大手企業が反映されることはほとんどありません。大手企業傘下のファクタリング業者は安定性を求めて審査が厳しいため、審査が甘いサービスを希望する場合は独立系ファクタリング業者を選ぶのがコツです。独立系は宣伝力が弱いため顧客獲得を優先し、審査基準を下げることがあるため、少額の請求書でも積極的に対応してくれることがあります。

審査が甘いオンラインファクタリングについてのまとめ

審査甘いオンラインファクタリングは、必要書類も少なく、審査に落ちた経験がある事業者にとっては便利な存在です。しかし、手数料の上限が高く、買取上限額の低い傾向があります。また、審査が甘い業者の中には、悪徳業者が混じっていることもあるので注意が必要です。

審査通過率を高めるには、審査が甘いファクタリング業者を利用し、大企業からの請求書を出したり、振り込み期日が近い請求書を提出したりすると、通る確率が高くなるでしょう。