イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは企業が資金調達する方法の中でもスピードが速いものです。
一般的に資金調達には時間を要してしまいますが、ファクタリングであればこの問題を解決できます。
ただ、まだまだファクタリングは詳しく知られている資金調達方法ではなく、そのスピードについても理解されていません。
今回はファクタリングの概要からなぜスピードが速い資金調達方法であるのかについて解説します。

そもそもファクタリングとは

ファクタリングで資金調達するとスピードが速いと解説しましたが、そもそもファクタリングが理解できていない人もいるでしょう。
まずは、ファクタリングがどのようなサービスであるのか理解して、それを踏まえてスピードについても理解するようにしてください。

ファクタリングとはどのようなサービスか

ファクタリングは自分が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を得る方法です。
一般的に売掛債権は売掛先から期日までに入金されますが、請求してから入金されるまでにはタイムラグがあります。
この期間が長ければ長いほどキャッシュフローに影響しやすいため、ファクタリングで資金調達するのです。
ファクタリングでは売却した段階でファクタリング会社から入金があるため、通常の入金よりもスピード感をもって資金調達できます。
また、ファクタリングしてもらった後は、期日までに売掛債権の金額を入金するだけです。
例えば、50万円の売掛債権をファクタリングしたならば、期日までに50万円をファクタリング会社に支払います。
ただ、注意点としてファクタリングは手数料が発生してしまう取引です。
そのため、ファクタリングを利用した場合は売掛債権の金額をすべては回収できません。
なお、ファクタリングでは「売掛先の信用力があるかどうか」が重要です。
支払い能力があると判断されれば売掛債権のファクタリングが可能であり、スムーズな資金調達を実現できます。

2社間ファクタリング

ファクタリングの中でも利用者とファクタリング会社だけで契約するものが2社間ファクタリングです。
一般的なファクタリングの方法であり、関係者が少ないためスムーズに進められます。
必要な書類さえ準備できれば最短で即日、売掛債権を現金化というスピード重視の取引だと考えましょう。
ただ、2社間ファクタリングでは売掛先からの入金を利用者がファクタリング会社に支払うことが求められます。
売掛先はファクタリングを利用していることを知らないため、利用者に対して支払いするのです。
これをファクタリング会社に改めて入金するという点で手間がかかってしまうため注意しなければなりません。
他にも、入金が利用者を経由してファクタリング会社に入るため、リスクの観点からやや手数料が高くなっています。
とはいえ、近年は2社間ファクタリングがネット完結で契約できるようになっていて、そのようなものを利用すると手数料を下げやすくなっています。

3社間ファクタリング

ファクタリングの中でも利用者とファクタリング会社、売掛先も含めて契約するものが3社間ファクタリングです。
こちらのファクタリングの中ではよく利用されますが、売掛先が必要となるため2社間ファクタリングよりは少なくなっています。
売掛先を含めて契約する必要があるため、契約にあたってはファクタリングすることが売掛先に伝わってしまう方法です。
また、売掛先からファクタリング会社に入金してもらう段取りとなるため、支払先を変更してもらうなどの手間が発生します。
ただ、ファクタリング会社からすると売掛先から入金されるため、持ち逃げのリスクが低く手数料を下げることができる取引です。
売掛先によっては2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングが積極的に利用されることもあります。

なぜファクタリングならば資金調達のスピードが速いのか

冒頭ではファクタリングを利用することでスピード感のある資金調達ができると解説しました。
続いては、なぜ資金調達のスピードが速いのかについて解説します。

必要書類が少ないから

ファクタリングでは申込みに必要な書類が少ないという特徴があります。
そのため、「準備に必要な期間」という観点からスピードの速い資金調達が可能です。
利用するファクタリング会社にもよりますが、数種類の書類で申し込みができます。
例えば、請求書と売掛先との契約書、事業を証明できる書類と身分証明書などです。
手元にある書類を提出するだけでファクタリングの申し込みが完了するケースも多いでしょう。
必要となる書類が多いと、どうしてもスピード感のある資金調達はできません。
例えば、融資では会社の業績に関わる資料を数年分、提出することが求められます。
これらの資料を用意するとスピード感のある資金調達は難しくなってしまいますが、ファクタリングならこれがありません
もちろん、ファクタリング会社にはそれぞれ方針があるため、必要書類が多くなってしまうこともあります。
ただ、全般的には必要書類が少ないことが要因となって速いスピードで資金調達が可能になっています。

審査内容が限られているから

ファクタリングを利用する際は売掛債権の内容や売掛先についての審査があります。
ただ、これらの審査内容は限られているため、短時間で終了しスピード間のある資金調達を実現可能です。
具体的には、ファクタリングでは融資とは異なり信用情報を踏まえた審査を実施しないため、スムーズに審査が完了します。
金融機関は融資にあたって、信用情報や法人に関する情報などを活用した審査を実施します。
そのためファクタリングにおいても「審査＝時間のかかるもの」と思われがちです。
しかし、ファクタリングではこのような複雑な審査を実施しないため、スピード感のあるサービス提供ができます。
もちろん、審査のスピードが速いだけであり、ファクタリングの審査が甘いというわけではありません。
適切な取引によるファクタリングであるかどうかは、ファクタリング会社の基準により審査されるのです。

オンラインで完結する会社が多いから

近年のファクタリングはオンラインだけで取引が完了するようになっています。
今までは対面でのやり取りが必要で時間を要していましたが、現状ではこれがなくなっているのです。
日程調整などが必要ではなくなったため、これによってスピード感のある資金調達ができます。
また、今までは書類のやり取りが必要で、これを郵送で済ませることが多くありました。
郵便は最短でも翌日にしか書類が届きませんが、オンラインならばほぼ即時で提出でき、スピードを速めています。
他にも、オンラインで情報を提供してもらい、AIで情報を分析するファクタリング会社も増えてきました。
これによって人間が対応する作業が少なくなり、審査時間の短縮、全体としてのスピードアップが実現されているのです。
なお、すべての会社がオンラインで完結するわけではなく、スピード感に欠ける会社も残っています。

ファクタリングでの資金調達スピードを速めるポイント

ファクタリングは全体的に資金調達が速い資金調達方法です。
また、これにポイントを押さえることでさらにスピードを速められるため、これらについても解説します。

オンラインで申し込みできるか

上記でも解説したとおり、ファクタリングはオンラインで申し込みするからこそスピードを速められます。
オンラインではなく郵送や対面で申し込みする場合にはどうしても時間を要してしまうのです。
そのため、ファクタリングでスピードを重要視するならば、オンラインで完結するファクタリング会社を選択しましょう。
また、それらの中でもAIを活用しているファクタリング会社は審査が短時間で完了する傾向があるため、そちらの利用がおすすめです。
加えて、受付時間についても注目するようにしておきましょう。
土日祝日も受け付けているファクタリング会社もあれば、平日だけ受け付けているファクタリング会社もあります。
受付時間が長いファクタリング会社を選択すれば、それだけ速いスピードで資金調達できるため、ここも重要なポイントです。

どの書類を用意する必要があるか

できるだけ必要な書類が少ないファクタリング会社がおすすめです。
一般的には書類の数が少ないほど短時間で準備が完了して申し込みできます。
最も少ないところだと請求書と身分証明書だけで申し込みできるため、できるだけ書類の少ないファクタリング会社を探してみましょう。
ただ、必要な書類が多くとも、スムーズに用意できるならば特に問題にはなりません。
例えば、会社の業績に関わる書類や役所で発行してもらう書類が手元にあるならば、書類の数はスピードに影響しないでしょう。
「あくまでも新しく書類を手配するために時間を要する」という観点であるため、書類が準備できている際は違うポイントを重視すべきです。

2社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの種類には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあると解説しました。
これらの中でもスピードを重視するならば2社間ファクタリングを選択することが重要です。
2社間ファクタリングならば、最短で即日、売掛債権を現金化できます。
短時間で資金が必要となるならば、必ず2社間ファクタリングを選択するようにしましょう。
なお、3社間ファクタリングはファクタリング会社と売掛先の状況によって必要な時間が大きく異なります。
売掛先がスピード感をもって対応してくれるならば、3社間ファクタリングでもスピードが速くなるかもしれませんが、2社間ファクタリングを基本的におすすめします。

スピードは速いがファクタリングで気をつけたいこと

ファクタリングはスピードが速い資金の調達方法ではありますが、気をつけたいことがあります。
この点を理解しておかないと後悔することになりかねないため、こちらも理解しておきましょう。

ファクタリングは手数料がかかる

どのようなファクタリングにおいても手数料がかかる点に気をつけておきましょう。
手数料がかかるということは、売掛債権の全額を手元に残すことはできないことを意味します。
つまり、ファクタリングを利用すれば利用するほど、手元に残るお金が少なくなるため注意しましょう。
具体的な手数料はファクタリング会社によって異なりますが、数パーセントから30パーセント程度です。
これが高いと評価するかどうかは人によりけりですが、融資の金利と比較すると非常に高い値となってしまいます。
ファクタリングはスピード重視で資金を調達する方法であり、手数料を抑えて調達する方法ではありません。

必ず資金調達できるとは限らない

売掛債権を売却する「売買・譲渡の取引」ですが、必ず資金調達できるとは限りません。
ファクタリング会社が審査した結果、売掛債権の買取を断られてしまうことが考えられます。
例えば、売掛先のキャッシュフローに問題があり、不良債権となりそうな場合はファクタリングが難しいです。
ある程度はファクタリング会社がリスクを背負ってくれますが、一定のリスクを超えてしまうと買取を拒否されます。
また、売掛先には問題がなくとも、取引の正当性を証明できない場合には対応してもらえないかもしれません。
例えば、初回の取引に関わる売掛債権は「初回であり本当に入金されるか判断がつかない」という理由で断られる可能性があります。
融資の審査と比較すると易しいものではありますが、それでも、状況によっては断られてしまい資金調達につながりません。

スピード感のあるファクタリングとはなにかについてのまとめ

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却する、スピード感のある資金調達方法です。
譲渡の対価として現金を受け取れるため、スムーズに売掛債権を現金化できます。
売掛債権の支払いサイトを無視して資金調達できるため、急いで現金が必要となる場合などに利用しましょう。
ただ、ファクタリングには手数料が発生するため、多用すると手元に残るお金が少なくなります。
また、手数料は融資よりも実質的には高くなりやすいため、スピード重視の取引だと理解すべきです。