イージーファクターファクタリングサービス

海や自然が豊かな長崎県では多種多様な漁業、養殖業、水産加工業が発展しています。さらに輸送用機械、電子部品・デバイス、はん用機械の生産は長崎県の主な産業です。特に回転電気機械、ボイラの部品・取付具・附属品、鋼製船舶の船体などの出荷額は全国1位を誇っています。

こうした長崎県の産業を支えているのが県下に多く存在する中小企業や小規模企業です。

そして、中小企業や小規模企業は事業規模が限定されている、不景気や自然災害などの影響を受けやすいことを理由に資金不足に悩むことがあります。

資金不足に悩む長崎県の会社経営者に推薦できる資金調達方法がファクタリングです。しかし、ファクタリングで資金調達した経験がないという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングで資金調達する方法、長崎県の中小企業にファクタリングを推薦する理由を紹介します。

ファクタリングは売掛債権売却による資金調達

ファクタリングは会社が保有する入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に譲渡（売却）し、ファクタリング事業者から買取代金を受け取ることで売掛金の入金期日より前に資金調達ができるというサービスです。

売掛債権とは掛取引で発生する代金を回収する権利のことです。売掛債権で回収する代表的なものには受取手形と売掛金があります。ファクタリングで売却する売掛債権は掛取引で発生する売掛金を売掛先から回収する権利です。

ファクタリングの契約タイプ

ファクタリングの契約タイプは次の2種類です。

 3社間ファクタリング：申込企業・ファクタリング事業者・売掛先の3つが契約や取引に関わる
 2社間ファクタリング：申込企業・ファクタリング事業者のみが契約や取引に関わる

ファクタリング事業者から売掛債権の買取代金を受け取った後におこなわれる売掛金の回収は、契約タイプによりその方法が違います。

 3社間ファクタリング：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
 2社間ファクタリング：申込企業が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に引き渡す

3社間ファクタリングでは売掛先も契約や取引に関わるので、2社間ファクタリングに比べると申込から資金調達までにやや時間がかかります。

さらに、3社間ファクタリングでは売掛先に売掛債権譲渡通知書を送付し、売掛債権譲渡と売掛金の入金先がファクタリング事業者の口座に変更になることを承諾してもらいます。

ファクタリング事業者から見れば3社間ファクタリングは売掛債権譲渡通知やその承諾がない2社間ファクタリングより、売掛金未回収になるリスクが低い取引です。したがって、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりリスクが低い分、手数料率が低く設定されています。

2社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知やその承諾がないので、ファクタリングでの資金調達計画を売掛先に知られる心配がありません。その代わり申込企業がファクタリング事業者から業務委託を受ける形で売掛先から売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に引き渡す責任があります。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリングでは、申込から資金調達完了までの期間、手数料、売掛金の回収方法に違いがあるので、契約タイプを選ぶ前に２つの違いを把握し比較検討することをおすすめします。

長崎県の経営者にファクタリングを推奨する理由

長崎県の中小企業経営者にファクタリングを推薦する理由は次の通りです。

 他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
 担保・保証人が不要
 審査が厳しくない
 資金使途が自由
 手元にある資金に余裕が生まれる
 売掛金の入金遅れや未回収のリスクを回避できる

他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い

長崎県の中小企業にファクタリングを推薦する最初の理由は、ファクタリングが申込から資金調達完了までのスピードが他の資金調達方法より短いからです。

会社経営していれば、「取引先から急に支払いの請求が来た」「支払いの予定が迫っていることを見逃していた」などの理由で急に資金が必要になることがあります。

一般的な資金調達手段としては、銀行融資・公的融資・助成金や補助金・新株や社債の発行といったものがありますが、こうした資金調達方法は申込資金調達完了まで時間がかかります。

ファクタリングなら最短で申込したその日、遅くても申込から2週間程度で資金調達が可能です。

参考までに一般的な資金調達方法とファクタリングについて申込から資金調達完了までの期間を比較しました。

 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
 新株の発行：1ヶ月程度
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
 不動産担保ローン：数日から数週間
 手形割引：最短で即日、数日
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予想が難しい
 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

ファクタリングの中でも2社間ファクタリングを使えば最短で申込した日に入金してもらえます。

ファクタリングと同じように最短で申込した日に資金調達できるものが手形割引です。しかし、手形割引は担保になる商業手形がなければ使えません。手形を担保にしてお金を借りる資金調達方法なので金利負担や返済義務が生じる点もデメリットです。

一方ファクタリングは、売掛債権売却による資金調達なので金利負担や返済義務はありません。したがって、急ぎの際に使える手段としては手形割引より負担が軽いといえるでしょう。

担保・保証人が不要

長崎県の経営者にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングの申込には担保や保証人がいらないという点です。

ファクタリングの契約は金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の債権譲渡契約になります。

会社が金融機関からお金を借りる金銭消費賃借契約の場合、債権者は債務者が万が一債務不履行になっても貸したお金を回収できるように、換金できる価値のある担保の用意、もしくは経営者が私財を売却して返済できるように経営者に連帯保証人になることを求めるケースがあります。

ファクタリングはお金を借りるおこなう資金調達ではありません。返済義務もないです。したがって、申込に担保や保証人を用意する必要はありません。

さらに、貸金業者として未登録のファクタリング事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされ貸金業法上の無登録行為に該当します。

長崎県の中小企業の中には担保にできる不動産を所有してない、連帯保証人を探すのが難しいなどの理由で融資による資金調達を断念している方がおられるでしょう。そうした方にファクタリングはおすすめの資金調達手段です。

審査が厳しくない

長崎県の中小企業経営者にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングの審査は銀行融資や公的融資を受ける際の与信審査と比較するとそれほど厳しくないという点です。

銀行融資や公的融資の与信審査では融資を申込した企業の信用力、つまり返済能力に注目して審査がおこなわれます。

したがって、赤字経営や債務超過の状態、開業してから年数が経過していないといった企業は、返済能力が乏しいと判断されるので審査通過が厳しいです。

一方、ファクタリングの審査では申込した企業よりも売掛先の支払い能力に注目して審査がおこなわれます。

仮に申込した企業が赤字経営や債務超過を起こしている、開業から1年未満という状態でも、ファクタリング事業者が審査で売掛先に売掛金を支払う能力があると判断すれば、売掛金未回収になるリスクはほぼないとみなし審査に通すでしょう。

長崎県の会社経営者の中には会社の財務状況が芳しくない、開業したばかりといった理由で融資の審査に落ちることを心配し融資以外の資金調達手段を探しているという方がいらっしゃいます。そうした悩みがある経営者にはファクタリングでの資金調達をおすすめします。

審査落ちが心配なら大手・有名企業を対象とする売掛債権を売却する

すでに説明したようにファクタリングの審査は与信審査ほど厳しくありません。それでもファクタリングの審査に落ちて資金調達に失敗するのが心配という経営者は、売掛先の中から大手・有名企業といった信用力の高い企業を対象とする売掛債権を選んで売却依頼することができます。

長崎県には株式会社ジャパネットホールディングス、株式会社大島造船所、医療機器販売・取付・メンテナンスで有名なアイティーアイ株式会社、半導体で有名なＳＵＭＣＯ　ＴＥＣＨＸＩＶ株式会社などの本社があります。

大手・有名企業を対象とする売掛債権は売掛金未回収になることがほぼないので、ファクタリング事業者は大手・有名企業を売掛先とする売掛債権は優良債権として積極的に買取します。

ファクタリングの審査落ちが心配という長崎県の経営者は、大手・有名企業を売掛先とする売掛債権があればそれを優先的にファクタリングで使ってください。

資金使途が自由

長崎県の中小企業にファクタリングを推薦する次の理由は、ファクタリングは資金使途が自由という点です。

融資による資金調達の場合、申込の際に資金使途を明確にしなければなりません。設備投資目的で融資してもらった資金を運転資金に流用すれば、資金使途違反になり、融資を受けた金融機関からの追加融資は厳しくなります。

クラウドファンディングで一般の方から支援を受けるも場合も、公表した資金使途以外の方法で集めたお金を使うことはできません。

ファクタリングの場合、調達した資金は会社のニーズに合わせて自由に使うことが可能です。申込の際に資金使途を説明する必要もありません。

したがって、ファクタリングで調達した資金を会社の負債の返済に充てることも可能です。ファクタリングで調達した資金で負債を返済すれば賃借対照表がスリム化します。

賃借対照表で計算できるのが総資産利益率です。賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。

総資産利益率が上がれば、対外的に効果的な経営ができているとみなされます。

効果的な経営がおこなわれていると判断されれば、将来銀行に融資を申込んだ際に審査に通りやすい、好条件で融資を受けられるといった資金調達面での効果が期待できるでしょう。

手元にある資金に余裕が生まれる

長崎県の経営者にファクタリングでの資金調達を推薦する別の理由は、ファクタリングで資金調達すれば手元にある資金に余裕が生まれるという点です。

売掛金には回収サイトがあります。売掛金の回収サイトとは掛取引が終了してから実際に売掛金が入金されるまでの期間です。

建設業、製造業、ＩＴ関連業などは売掛金の回収サイトが長い傾向があります。売掛金の回収サイトが長ければ以下の問題が生じる可能性が高いです。

 売掛金の入金待ちの間に支払いがいくつも来て支払いに充てる資金が不足する
 売掛金の入金待ちが長いので手元にある資金に余裕がなくなり、次の案件受注に必要な仕入れや人材確保に充てる資金が確保できない

すでに説明したように、ファクタリングを使えば入金期日より前に売掛債権を売却した代金が手に入ります。言い換えればこれは売掛金の回収サイトを短くできるということです。

通常より前に資金が手に入るので、手元にある資金に余裕が生まれ支払いが来ても十分対応できます。手元にある資金に余裕があれば、次の案件受注に必要な仕入れ、人材確保、設備のための資金をそこから工面することが可能です。

長崎県の中小企業で売掛金の回収サイトが長いことが原因で資金繰りが悪化しているというところは、ファクタリングで資金調達すれば資金繰り悪化を解消できるでしょう。

売掛金の入金遅れや未回収のリスクを回避できる

長崎県の会社経営者にファクタリングを推薦する最後の理由は、ファクタリングで資金調達すれば売掛金の入金遅れや未回収のリスクを回避できる点です。

売掛金の入金遅れや未回収が続けば売上があっても手元に資金が入ってこないので、資金ショートひいては黒字倒産のリスクが高まります。

ファクタリングで資金調達できれば、売却した売掛債権についてはファクタリング事業者が買取代金を支払ってくれるので、入金遅れや未回収を心配する必要がなくなります。

さらに、売掛先が契約や取引に関わらない2社間ファクタリングでは、万が一売掛先が倒産し、売掛金を回収しそれをファクタリング事業者に引き渡せなくなったとしても、申込企業が代位弁済をする必要はありません。なぜなら、2社間ファクタリングの契約は基本的に償還請求権なし契約だからです。

償還請求権は債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

償還請求権なしの契約ですから、ファクタリング事業者が売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金未回収になったとしても、ファクタリング事業者が申込企業に対し売掛先の支払いを肩代わりするように要求することはできません。

長崎県の会社経営者で売掛金の入金遅れや未回収を増やしたくないという方はファクタリングの利用を検討してください。また、支払い能力にいくらか不安がある売掛先があれば売掛金未回収を防ぐために、その会社を対象とする売掛債権を売却できるかどうかファクタリング事業者に見積もりを依頼することができます。

長崎県の中小企業にファクタリングを推薦する理由のまとめ

この記事では長崎県の中小企業に資金調達手段としてファクタリングを推薦する理由６つを紹介しました。

ファクタリングは、他の資金調達方法と比較すると申込から資金調達完了までの時間が短いので資金調達を急いでいる場面で使うことができます。

さらに、担保や保証人なしで申込ができます。融資やビジネスローンのようにお金を借りる資金調達手段ではないので金利負担や返済義務はありません。

売掛金の回収サイトを短縮できるので手元にある資金に余裕が生まれます。

長崎県の中小企業経営者で資金不足に悩んでいるという方はファクタリングを資金調達手段に加えてください。