新潟県でファクタリングをおすすめする事業者の特徴4選！ファクタリング会社の選び方を解説
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日前に現金化する方法です。
資金繰りの改善を希望している新潟県の事業者におすすめです。
ただ、ファクタリングをおすすめする新潟県の事業者にはいくつかの特徴があります。
そこで、この記事では新潟県でファクタリングをおすすめする事業者の特徴について解説していきます。
新潟県の事業者はこれから紹介する特徴に該当していることを確認してから、利用を検討するとよいでしょう。
目次
新潟県の産業の特徴
新潟県は米どころとして有名です。
また、日本海に面していることもあって漁業も盛んにおこなわれています。
さらにナイフやフォークなどの金属加工技術が高い特徴があります。
新潟県は中小企業が多い土地柄とあって、手元資金が潤沢にあるわけではありません。
慢性的な資金不足に苦しんでいる事業者も多いでしょう。
このような事情を抱えている新潟県の事業者は、ファクタリングが適しているのです。
新潟県でファクタリングをおすすめする事業者の特徴4選
ファクタリングは優れた資金調達方法ですが、すべての新潟県の事業者に適しているわけではありません。
そこで、ここからは新潟県でファクタリングをおすすめする事業者の特徴について見ていきましょう。
1. 銀行の融資に落ちてしまった
2. 突発的に資金が必要となった
3. 支払期日までに手元資金がもたない
4. バランスシートのスリム化につながる
上記の特徴に該当しているかどうかを確認しながら読み進めてくださいね。
1．銀行の融資に落ちてしまった
資金調達を検討した際に、銀行の融資を希望する新潟県の事業者は多くいます。
しかし銀行の融資は審査が厳しいため、審査落ちしてしまうケースが多々あります。
もし銀行の融資に落ちてしまったとしても、諦める必要はありません。
ファクタリングは売掛先の信用度を重視します。
金融機関や大手企業などと取引がある場合、売掛先の信用度があると判断され、ファクタリングの審査に通過する可能性が高まります。
銀行の融資に落ちてしまった新潟県の事業者は、ファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。
2．突発的に資金が必要となった
事業を営んでいると、突発的に資金が必要となる場面があります。
たとえば、取引先から取引量を増やしたいと依頼がきたとします。
自社としては売上を増やせるチャンスですが、手元資金がなければ仕入ができません。
また銀行の融資を依頼するとしても、入金までに数か月程度かかることも珍しくありません。
結果的に資金が足りず、チャンスを逃がしてしまう可能性が高いです。
ファクタリングは資金調達のスピードが早いです。
最短即日での入金に対応しているファクタリング会社もあるため、突発的な資金不足にも対応できます。
3．支払期日までに手元資金がもたない
手元資金が少ない状態で経営をしている事業者は多くいます。
しかし、売掛先から売掛金の支払期日が延びると連絡がきた場合、資金ショートする可能性が高くなります。
最悪の場合、黒字倒産をしてしまうかもしれません。
もし支払期日までに手元資金がもたないことが判明した際は、ファクタリングの利用をおすすめします。
いち早く売掛債権を現金化して、手元資金の確保に努めましょう。
4．バランスシートのスリム化につながる
ファクタリングは売掛債権の売買であり、借入ではありません。
そのため、負債が増えないメリットがあります。
また、ファクタリングを利用することでバランスシートのスリム化につながり、銀行の融資を受けやすくなるメリットもあります。
将来的に銀行の融資を受けたいと考えている新潟県の事業者は、ファクタリングを利用してバランスシートのスリム化を図ってみてはいかがでしょうか。
新潟県の事業者が知っておくべきファクタリング会社の選び方8選
現在では多くのファクタリング会社がファクタリング事業をおこなっています。
そのため、自社に合ったファクタリング会社を見つけるのは大変です。
そこで、ここからは新潟県の事業者が知っておくべきファクタリング会社の選び方を8つ紹介していきます。
下記の項目をひとつずつチェックして、希望の条件を絞り込んでいきましょう。
1. 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
2. オンラインで完結するか
3. ファクタリング会社の担当者に相談したいか
4. 入金までにどれくらいの時間がかかるのか
5. 償還請求権はあるのか
6. 必要書類の数は少ないか
7. 口コミや評判はどうか
8. 悪徳業者の特徴に該当していないか
1．2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約形態があります。
2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結びます。
売掛先は契約に関わらないため、知られることなく資金調達が可能です。
またスピーディな取引も特徴で、最短即日で手続きが完了するのはこの2社間ファクタリングです。
ただし、3社間ファクタリングよりも手数料が高い点はデメリットだといえるでしょう。
3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社に売掛先を加えた、合計3社間で契約を結びます。
3社間ファクタリングを利用するためには、売掛先にファクタリング利用の承諾を得る必要があります。
そのため、売掛先に知られずに売掛債権の現金化はできません。
ただ、2社間ファクタリングよりも手数料を低くおさえられるメリットがあります。
それぞれの特徴を把握したうえで、どちらの契約形態を選ぶのかを決めましょう。
2．オンラインで完結するか
近年ではさまざまな分野でオンラインによる手続きができるようになってきました。
ファクタリング業界もオンライン化が進んでいます。
申込から入金まで、すべてがオンラインで完結するオンラインファクタリングを導入するファクタリング会社も増えています。
オンラインファクタリングならインターネット環境があれば、どこに住んでいても利用可能です。
新潟に住んでいる事業者もオンラインファクタリングを利用すれば、東京都のファクタリング会社と契約ができるのです。
オンラインファクタリングを利用したい新潟県の事業者は、オンラインで完結できるかを確認しておきましょう。
3．ファクタリング会社の担当者に相談したいか
ファクタリング業界はオンライン化が進んでいると説明しましたが、従来のように対面して相談することも可能です。
ファクタリングについてよく分かっていなかったり、事情を汲み取ってもらいたかったりする場合は、ファクタリング会社の担当者に相談してみるとよいでしょう。
4．入金までにどれくらいの時間がかかるのか
ファクタリングは多くの資金調達方法の中でも、トップクラスの入金スピードの早さをほこります。
先述したように、突発的な資金が必要となったときや支払期日までに手元資金がもたないときも、ファクタリングなら解決できる可能性が高いです。
ただし、入金までにかかる時間は契約形態や利用するファクタリング会社によって異なります。
入金までにどれくらいの時間がかかるのかを把握してから、ファクタリング会社と契約しましょう。
5．償還請求権はあるのか
ファクタリングは償還請求権のない契約を結ぶことが一般的です。
償還請求権のない契約を結べば、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなったとしても、弁済の責任を負うのはファクタリング会社です。
ただし、償還請求権のある契約を希望するファクタリング会社も存在します。
償還請求権の有無は必ず確認しておきましょう。
6．必要書類の数は少ないか
ファクタリングでは必要書類を提出したのちに審査が進められます。
必要書類の準備には手間がかかるため、数が少ないファクタリング会社がおすすめです。
必要書類の一例はこちらです。
・通帳のコピー
・成因資料
・決算報告書
・基本契約書
・身分証明書
・試算表
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・税金・社会保険関係の書類（個人事業主）
・確定申告書（個人事業主）
・開業届（個人事業主）
7．口コミや評判はどうか
SNSや口コミサイトでは、ファクタリング会社の口コミや評判を調べられます。
実際にファクタリングサービスを利用した事業者の感想が確認できるため、とても参考になります。
口コミや評判を調べて、よい内容が多く投稿されているファクタリング会社を探してみましょう。
8．悪徳業者の特徴に該当していないか
ファクタリングを利用する際の注意事項としては、悪徳業者と契約しないことがあげられます。
悪徳業者はファクタリング業者を装ったヤミ金業者の可能性があります。
ファクタリング会社が下記の特徴に該当した場合、悪徳業者の可能性があるため契約を見送った方がよいでしょう。
・公式サイトがない
・連絡先が携帯電話番号
・手数料が20%以上
・契約書を作成しない
・対応が横柄で契約を急かしてくる
新潟県のファクタリングに関するまとめ
銀行の融資に落ちてしまったり、突発的に資金が必要となったりしている新潟県の事業者は、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリング会社を選ぶ際は、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか、オンラインで完結するかなどをチェックしてみましょう。
ファクタリングを適切に利用することで、資金繰りの改善に役立ちます。
資金繰りの悩みを抱えている新潟県の事業者は、この記事の内容を参考にしてファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。