審査に通りやすいファクタリング会社の特徴7選！ファクタリングの審査基準や注意点を解説
ファクタリングは数ある資金調達方法の中でも審査に通りやすいことで知られています。
しかし、審査通過率はファクタリング会社により異なるため、落ちてしまうケースも考えられます。
資金調達を急いでいる事業者としては、できるだけ審査に通りやすいファクタリング会社と契約したいでしょう。
そこで、この記事では審査に通りやすいファクタリング会社の特徴を7つ解説していきます。
また、ファクタリングの審査基準や注意点についても紹介していくので、審査に通りやすい
ファクタリング会社について理解を深めたい事業者は参考にしてください。
目次
審査に通りやすいファクタリング会社の特徴7選
ファクタリングを利用する際「できるだけ審査に通りやすいファクタリング会社を利用したい」と考えるかもしれません。
では、審査に通りやすいファクタリング会社の特徴は何があるのでしょうか。
下記の7つの特徴に該当するファクタリング会社は審査に通りやすいといえます。
1. 個人事業主やフリーランスも利用できる
2. 申込から振込までの時間が短い
3. 3社間ファクタリングで契約可能
4. 必要書類が少ない
5. オンラインファクタリングに対応している
6. 手数料が高い
7. 審査通過率を公開している
1．個人事業主やフリーランスも利用できる
個人事業主やフリーランスは法人よりも信用力が低い傾向があります。
そのため、個人事業主やフリーランスを利用対象外としているファクタリング会社も少なくありません。
ファクタリング会社としては売掛金の未回収リスクを負いたくないため、信用力を重視した審査をおこなうのです。
しかし、個人事業主やフリーランスも利用できるファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを負うため、柔軟な審査をおこなっている可能性が高いです。
以上の内容から、個人事業主やフリーランスも利用できるファクタリング会社は審査に通りやすいと判断できるでしょう。
2．申込から振込までの時間が短い
申込から振込までにかかる時間はファクタリング会社によってさまざまです。
ただ、中には最短即日で手続きが完了するファクタリング会社も存在します。
ファクタリングでもっとも時間がかかる作業は審査です。
審査時間が短ければ審査基準が甘く設定されている可能性が高いため、審査に通りやすいのです。
3．3社間ファクタリングで契約可能
ファクタリングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。
そのうち審査に通りやすいのは3社間ファクタリングです。
3社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社、売掛先の3社で契約を結びます。
売掛先も契約に含まれるため、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約する2社間ファクタリングよりも、売掛金の未回収リスクを下げられます。
ただし、ファクタリング会社によっては3社間ファクタリングに対応していません。
審査に通りやすいファクタリング会社と契約するためにも、契約形態を確認するとよいでしょう。
4．必要書類が少ない
ファクタリングの審査では必要書類の提出を求められます。
必要書類が少なければ審査項目も少ないことが予想されるため、審査の通りやすさにつながります。
しかし、審査書類が少なすぎるファクタリング会社には注意が必要です。
悪徳業者の可能性もあるので、どのようなファクタリング会社なのかを確認してから利用することをおすすめします。
5．オンラインファクタリングに対応している
オンラインファクタリングも審査に通りやすい方法の一つです。
オンラインで手続きが完結するオンラインファクタリングの審査はAIがおこないます。
機械的な審査がおこなわれるため、審査基準をクリアすれば資金調達ができる運びとなります。
ファクタリングの利用者に合わせた柔軟な対応は期待できませんが、他社の審査に落ちた事業者はオンラインファクタリングを検討してみるとよいでしょう。
6．手数料が高い
手数料の高いファクタリング会社は審査に通りやすい傾向があります。
審査基準を甘くすると売掛金の未回収リスクが高くなります。
そのため、ファクタリング会社は手数料を高くすることでリスクヘッジをするのです。
審査に通りやすいファクタリング会社を探すときは、複数社の手数料を比較してみることをおすすめします。
7．審査通過率を公開している
審査に通りやすいファクタリング会社は、審査通過率の高さを強みとしているケースがあります。
審査通過率の高さは、多くの事業者がファクタリングを利用している事実の証明となります。
審査基準を甘くしているからこそ、審査に通りやすいと考えられるのです。
審査に通りやすいファクタリング会社を利用する際の注意点3選
審査に通りやすいファクタリング会社の特徴を知ると、すぐに申込したくなるかもしれません。
しかし、審査に通りやすいファクタリング会社を利用する際は、事前に3つの注意点の内容を把握しておくとよいでしょう。
1. 手数料が高くなる傾向がある
2. 売掛先にファクタリングを利用する事実を知られてしまう
3. 悪徳業者に騙される危険性がある
ここからは上記の注意点について一つずつ解説していきます。
1．手数料が高くなる傾向がある
審査に通りやすいファクタリング会社の特徴でも解説したように、手数料には注意が必要です。
審査に通りやすい分、手数料が高くなる傾向があります。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで10%から30%、3社間ファクタリングは1%から9%が相場といわれています。
基本的には上記の手数料でおさまりますが、高めに請求される可能性があると考えておいた方がよいでしょう。
2．売掛先にファクタリングを利用する事実を知られてしまう
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも審査に通りやすいです。
しかし、3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングを利用する事実を知られてしまうため、今後の取引に悪影響を及ぼすかもしれません。
せっかく審査に通過したとしても、売掛先との信頼関係が崩れてしまえば意味がありません。
売掛先との関係性を考慮したうえで、審査に通りやすいファクタリング会社を利用することをおすすめします。
3．悪徳業者に騙される危険性がある
ファクタリング業界には悪徳業者が存在しています。
悪徳業者はファクタリングの利用者に甘い言葉を投げかけて、契約を結ぼうと考えています。
しかし、悪徳業者がおこなうのはファクタリングではなく貸付です。
よく分からないまま契約してしまうと、トラブルに発展する可能性があります。
「弊社は審査に通りやすいですよ」「他社よりも手数料を安くできます」といった言葉に惑わされないよう、冷静に判断してください。
ファクタリングの4つの審査基準
ファクタリングを利用する際は審査がおこなわれます。
審査基準はファクタリング会社によってさまざまですが、一般的には下記の4つのポイントについて審査されるケースが多いです。
1. 売掛先の信用力
2. 売掛金の支払期日
3. 売掛先との取引頻度
4. ファクタリングの利用者の信用力
1．売掛先の信用力
ファクタリングの審査で重要なのは売掛先の信用力です。
信用力は支払能力のことであり、売掛金の未回収リスクが高いと判断されれば審査に落ちる可能性が高まります。
できるだけ信用力の高い売掛金を用意するとよいでしょう。
2．売掛金の支払期日
支払期日が近い売掛金は未回収リスクが低いと判断され、審査に通りやすい傾向があります。
反対に支払期日が遠い売掛金は未回収リスクが高いとみなされてしまい、審査落ちしてしまうかもしれません。
3．売掛先との取引頻度
売掛先との取引頻度も審査の対象です。
継続的に取引があれば信頼できる売掛先だと判断され、審査に通る可能性が高まります。
一方でたとえ社会的な信用力の高い売掛先だとしても、取引が1回のみであれば信用されにくいです。
半年以上、継続して取引をしている売掛金を選択するとよいでしょう。
4．ファクタリングの利用者の信用力
ファクタリングの利用者の信用力もチェックされます。
たとえば言葉遣いが乱暴だったり、必要書類を用意していなかったりすれば、信用できない人物としてみなされてしまいます。
相手に失礼のない言動を心がけましょう。
審査に通りやすいファクタリング会社を利用する際のポイント4選
審査に通りやすいファクタリング会社に申込をしたからといって、かならず利用できるわけではありません。
審査に通るためにも、下記の4つのポイントを意識することをおすすめします。
1. 信用力の高い売掛債権を買取依頼する
2. 支払期日が短い売掛債権を選ぶ
3. 必要書類を確認しておく
4. 3社間ファクタリングで契約する
1．信用力の高い売掛債権を買取依頼する
ファクタリングの審査は売掛先の信用力が重視されます。
上場企業のように社会的な信用度の高い企業や、継続的に取引をしている企業は信用力が高いと評価されます。
上記の条件に合った売掛債権を買取依頼するとよいでしょう。
2．支払期日が短い売掛債権を選ぶ
支払期日が長い売掛債権は売掛先が倒産するリスクをはらんでいます。
そのため、ファクタリング会社としては支払期日が短い売掛債権の買取を希望しています。
支払期日が短い売掛債権を選ぶと審査に通りやすいだけでなく、安い手数料で利用できる点がメリットです。
支払期日が短い売掛債権を選ぶようにしましょう。
3．必要書類を確認しておく
審査に通りやすいファクタリング会社は必要書類が少ないケースが多いです。
しかし、取得までに時間がかかる必要書類もあるため、何が必要なのかを事前に確認しておくことをおすすめします。
こちらが一般的なファクタリングの必要書類です。
・通帳のコピー（3か月から6か月程度）
・成因資料
・決算報告書
・基本契約書
・身分証明書（運転免許証やマイナンバーカードなど）
・試算表
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・税金や社会保険関係の書類（個人事業主）
・確定申告書（個人事業主）
なお、必要書類は利用するファクタリングサービスによって異なります。
4．3社間ファクタリングで契約する
審査に通りやすいのは3社間ファクタリングだと解説しました。
3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングを利用する旨の通知が届きます。
「売掛先にファクタリングを利用する事実を知られたくない」と考える事業者もいるでしょう。
しかし、売掛先によってはファクタリングに理解があり、今後の取引に影響しないケースも考えられます。
また、手数料をおさえられる点はファクタリングの利用者にとって大きなメリットとなります。
審査に通りやすいファクタリングに関するまとめ
審査に通りやすいファクタリング会社の特徴は個人事業主やフリーランスも利用できる、申込から振込までの時間が短いなどがあります。
ただし手数料が高くなる傾向があることや、売掛先にファクタリングを利用する事実を知られてしまう点などには注意が必要です。
審査に通りやすいファクタリング会社を利用する際は信用力の高い売掛債権を買取依頼する、支払期日が短い売掛債権を選ぶなどのポイントをおさえるとよいでしょう。
審査に通りやすいファクタリング会社と契約して、資金調達をしてみてはいかがでしょうか。