イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは日本中で利用できるサービスであり、名古屋でももちろん利用できます。
名古屋や全国にはファクタリングサービスを提供する会社がいくつもあり、必要な時に利用できる状態です。
ただ、名古屋でファクタリングを考えている人の中には「そもそもファクタリングが理解できていない」「名古屋の会社を選ぶべきかわからない」などの疑問を持つ人が多いでしょう。
今回はファクタリングを考える名古屋の方に向けて、基本的な知識から疑問の解決に役立つ解説までまとめていきます。

名古屋でも提供されるファクタリングとは

冒頭でも解説したとおり、ファクタリングは名古屋を含めて日本中で利用できます。
日本中で利用できるファクタリングとは、どのようなサービスであるのか理解しておきましょう。

ファクタリングで売掛金を現金化できる

ファクタリングを簡単に解説すると、売掛債権を現金化するサービスです。
一般的に売掛債権は、請求の権利が生じてから入金されるまでに時間がかかります。
例えば、月末に請求して翌月末や翌々月末までに入金されるでしょう。
帳簿上は売り上げが立ちますが、実際には現金が入ってこない状況に陥ります。
この状態では現金が不足するなどの問題が生じるのです。
この時にファクタリングを利用すると、ファクタリング会社が売掛債権を買い取ってくれるため、短時間で現金化できます。
ただ、ファクタリングを利用する際にはファクタリング会社に手数料を支払うため、手元に残るお金がそれだけ少なくなってしまいます。

ファクタリング取引の種類

上記で解説した売掛債権を売却するファクタリングは、買取型ファクタリングに分類されます。
この、買取型ファクタリングを細分化すると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分類可能です。
まず、2社間ファクタリングは利用者がファクタリング会社へ申し込みして、この間で契約が完結します。
手続きさえ完了すればすぐに入金されるため、最短即日で売掛金を現金化できるのです。

それに対して、3社間ファクタリングは売掛先も契約に含みます。
最終的には売掛先からファクタリング会社へ入金してもらうため、売掛先の担当者に手続きが発生する手法です。
ただ、3社間ファクタリングはファクタリング会社のリスクが低いことから、手数料が下がる傾向にあります。
名古屋でファクタリングを考えている場合、どちらが良いとは一概にいえません。
売掛債権の内容はもちろん、地域柄なども考慮する必要があるからです。
大きく分けて2種類あることを理解し、必要に応じて使い分けできるようになりましょう。

なぜ名古屋でファクタリングが必要とされるのか

全国的に利用される取引ではありますが、名古屋やその周辺ではファクタリングが多く利用される傾向があります。
それは名古屋周辺の経済に根付くものがあるため、それらについても理解を深めましょう。

名古屋周辺は製造業が発展

名古屋周辺でファクタリングが利用される背景には、製造業が発展していることが考えられます。
愛知県は自動車産業など製造業が発展している地域であるため、名古屋やその周辺にも関連企業が多数存在するのです。
このような会社が資金繰りを改善するためにファクタリングを利用していると考えられます。
また、製造業に携わる会社は中小企業が多く、資金繰りに影響が出やすいなどの背景からも利用されているのです。

回収サイトの長期化が問題

一般的に売掛債権の回収サイトは1ヶ月や2ヶ月です。
しかし、製造業については回収サイトがさらに長くなってしまうことがあり、3ヶ月になってしまうことがあります。
このような状況が続いてしまうと「仕事があり黒字であるが、現金が無いため倒産する」という状況になりかねません。
いわゆる、黒字倒産と呼ばれる状況が起こりかねないのです。
名古屋やその周辺地域のように製造業ではこの「黒字倒産」が起きてしまう可能性があり、これを防ぐためにファクタリングが役立ちます。

名古屋でファクタリングを考える際の注意点

ファクタリングは売掛債権を現金化できますが、利用にあたっては注意点があります。
どのような注意点を意識すれば良いのかは以下のとおりです。

ファクタリングには手数料が生じる

どのようなファクタリング会社を利用してもファクタリングには手数料が生じます。
名古屋には数多くのファクタリング会社がありますが、手数料が生じない会社はありません。
手数料が生じてしまうため、ファクタリングでは手元に残るお金が少なくなります。
つまり、計画的に利用しなければ、利益を圧迫するなどの問題につながるため注意が必要です。
具体的に生じる手数料は利用するファクタリング会社や取引の内容によって変化します。
その都度、確認が必要にはなりますが、ファクタリングには手数料が生じることを理解しておきましょう。

利用時には審査がある

ファクタリングを利用する際にはファクタリング会社の審査を受けなければなりません。
この審査に通過しなければ現金化できないため、その点は注意しておきましょう。
必要書類などを適切に提出しないと、審査に通過できない可能性があります。
ただ、基本的に書類の提出さえできれば売掛先の情報にもよりますが審査に通過できると考えて差し支えありません。
ファクタリングは売掛先の信用力を中心に審査するため、契約が実在すること、きちんと支払いを行っていることを証明できればそれで大丈夫なのです。
とはいえ、詳細な基準についてはファクタリング会社の機密事項であり、私たちが知る内容ではありません。
審査があることだけ、注意点として認識しておきましょう。

全国展開のファクタリング会社は地域に寄り添ってくれない

ファクタリング会社はオンラインだけで完結できる全国展開のものがいくつもあります。
このような会社は全国的に統一した基準を設けているため、名古屋の事情を加味してくれない可能性が高いでしょう。
何かしら、特別な事情を鑑みてほしい場合には、相談するファクタリング会社に注意しなければなりません。
例えば、冒頭で解説したとおり、名古屋周辺は製造業が多く、回収サイトが長いため資金繰りが苦しくなってしまいます。
このような状況を名古屋周辺のファクタリング会社は「大手の仕事を受けているためやむを得ない」と評価してくれるでしょう。
しかし、全国展開のファクタリング会社は「回収サイトの長い売掛債権は対応しない」などと門前払いするかもしれません。
どうしても、全国展開のファクタリング会社は融通が効かなくなってしまうため、そこは注意すべきです。

名古屋のファクタリング会社を利用するべきか

ファクタリング会社には全国展開しているものと名古屋を中心に展開しているものがあります。
どちらの会社を選択すれば良いのか判断に困るかもしれないため、選び方のポイントを解説します。

基本的にはどちらも差がない

結論的には全国展開の会社を選んでも名古屋だけにある会社を選んでも差がほとんどありません。
基本的には同じようなサービスを提供しているため、立地を意識する必要はないでしょう。
自社が名古屋周辺にあるからといって、名古屋周辺のファクタリング会社にこだわる必要はありません。
ファクタリングは非常にメジャーなサービスであるため、特定の会社だけが優れているということもないのです。
ただ、どちらのファクタリング会社にも良い点と悪い点があるため、必要に応じてそれらを加味するようにしましょう。

対面契約ならば名古屋がおすすめ

最近はオンラインで契約できるケースが増えていますが、対面契約が必要なファクタリング会社も存在します。
ファクタリング会社を訪問する、あるいは来訪してもらう必要があるならば、名古屋のファクタリング会社が良いでしょう。
遠くのファクタリング会社を利用してしまうと、移動のコストが生じてしまいます。
ただ、必ずしも名古屋に会社が存在する必要はなく、契約手続きができる事務所さえあればよいのです。
本社や本店があるかどうかではなく、手続きがしやすいかどうかで判断しなければなりません。
なお、担当者と対面で会話しながら契約したい人も名古屋の会社を選択すべきです。
初めてファクタリングを利用するなどの状況では不安も多いと考えられるため、そのときは対面契約を検討しましょう。

地域に特化した条件ならば名古屋を検討

保有している売掛債権や事業の内容が名古屋に影響するものならば、名古屋の会社がよいかもしれません。
地元密着型のファクタリング会社やファクタリングサービスがあり、これらを選択することで柔軟な審査が期待できます。
例えば、名古屋を中心に展開している地方銀行に依頼すると、柔軟に対応してもらえるかもしれません。
全国展開しているファクタリング会社は、どうしてもこのような対応が難しくなってしまいます。
統一された基準でしか審査できないため、名古屋に特化した用件を加味してもらえないのです。
もちろん、必ず加味してもらえるとは限りませんが、地元に根ざした会社を選択した方が優遇される可能性があります。

名古屋でファクタリングの利用を考えている人への解説まとめ

これからファクタリングを利用したい人に向けて、基本知識やサービスの選び方を解説しました。
ファクタリングは売掛債権を現金化する取引で、日本中で幅広く利用されています。
名古屋だけで展開されているサービスではなく、どこからでも利用できると考えましょう。
売却先のファクタリング会社は「全国展開」と「名古屋中心」の2つあります。
どちらにも良い点と悪い点があるため、状況に応じて適切な会社を選択しなければなりません。