ファクタリングで岡山の企業は資金調達！メリットやデメリットを解説
ファクタリングによる資金調達は、今や当たり前となっていて、利用している人は増えています。
今まで利用していない人でも、資金調達の一環として、利用を検討しているのではないでしょうか。
他の資金調達方法と比べて、スムーズに現金が手に入るため、魅力を感じる人は多いはずです。
ただ、具体的にファクタリングがどのようなサービスであり、メリットやデメリットに何があるか分からない人も多いでしょう。
今回は、岡山でファクタリングを考えている人に向けて、知っておきたい知識を幅広く解説します。
目次
岡山で利用できるファクタリングとは何か
「ファクタリング」というキーワードは耳にするものの、具体的な内容は掴めていない人もいるでしょう。
まずは、サービスの概要やどのような種類があるか解説します。
ファクタリングサービスの基本知識
ファクタリングとは、一般的に売掛債権を譲渡して、現金化する取引を指します。
譲渡先は、ファクタリング会社か銀行であり、譲渡の対価として現金を受け取る取引です。
結果、売掛債権を売却するような取引となり、利用者側は売掛債権から現金を調達できます。
岡山でファクタリングが利用される理由は、売掛債権のままでは入金に時間がかかるからです。
例えば、取引によっては売上が発生しても、2ヶ月先まで現金が手に入りません。
このような状況では、キャッシュフローが悪化する可能性があり、これを回避するためにファクタリングするのです。
ファクタリングならば、最短で契約したその日に入金されるため、キャッシュフローも短時間で改善できます。
岡山には、融資などファクタリング以外の資金調達方法もありますが、スピードの速さから特に注目されているのです。
ファクタリングの種類
ファクタリングを契約する場合、2社間と3社間から選択しなければなりません。
岡山には、どちらのファクタリング会社も数多く存在しています。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけで契約を結ぶ方法です。
岡山で契約されるものの中でも、利便性が高く多い方法だと考えて良いでしょう。
関係者が少ないため、素早く契約が完了し、売掛債権を現金化できます。
続いて、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、ファクタリング会社と売掛先で契約を結ぶ方法です。
売掛先が事前にファクタリングを把握しておき、支払い先の変更など手続きを済ませます。
少し時間は必要になりますが、手数料が低かったり、最終的な事務手続きが少なくなったりするのです。
岡山でファクタリングするメリット
岡山でファクタリングを利用することには、非常に多くのメリットがあります。
それらの中でも、特に理解しておいてもらいたいものは以下の通りです。
入金までが素早い
手続きが完了すると、素早く入金してもらえることがメリットです。
契約先によっては、契約が完了したその日のうちに、振込してもらえます。
岡山で現金の確保に困っているならば、その問題を素早く解決できるのです。
資金調達の方法は他にもあり、岡山の経営者ならば、融資や投資などの選択肢を考えることもあるでしょう。
ただ、これらの選択肢は資金調達までに時間を要し、ファクタリングほど素早く現金が手に入りません。
手続きの完了と入金までの速さが、ファクタリングを利用する大きなメリットであると考えてください。
審査に通過しやすい
資金調達方法の中でも、審査に通過しやすいことがメリットです。
金融機関から融資を受けられない状況でも、ファクタリングならば契約できる可能性があります。
何かしら心配な事項があっても、ファクタリングであればクリアできる可能性があると考えましょう。
審査に通過しやすい理由は、ファクタリングでは売掛先を中心に審査を実施するからです。
利用者側の信用力に何かしらの問題があったとしても、売掛先に問題がなければ、審査には通過しやすくなっています。
例えば、売掛先が上場企業であったり資本金の大きな会社であったりすると、審査に通過しやすいのです。
もちろん、審査が設けられているため、必ず契約できるとは限りません。
ただ、岡山で資金調達する方法の中では、契約しやすいものに分類されるのです。
信用情報が影響しない
ファクタリングを利用しても、信用情報には一切影響しません。
契約時に参照されることもなければ、契約内容が記録されることもないのです。
岡山で信用情報を気にしている人は、影響のないファクタリングを選択するようにしましょう。
信用情報の影響を受けない理由は、クレジットカードでもローンでもない契約だからです。
信用情報は自由に参照できるわけではなく、ファクタリング会社は参照できる対象に含まれていません。
そのため、審査に影響することもなければ、利用状況が記録されることもないのです。
赤字や税金滞納でも差し支えない
基本的に、赤字や税金を滞納している状況でも、ファクタリングは契約できる可能性があります。
融資や補助金・助成金などは、このような状況で利用しづらいですが、ファクタリングは差し支えないのです。
その理由には、上記でも解説した通り、審査が売掛先を中心として実施されることが挙げられます。
例えば、利用者側が赤字でも、売掛先に十分な支払い能力があれば、ファクタリング会社は問題ないのです。
また、そもそも岡山で利用できるファクタリング会社には、経営状況に関する書類を必要としないところがあります。
このような会社で契約すると、利用者側が赤字であるかどうか伝わることがありません。
状況を確認されてもされなくても、審査に大きな影響はないことがメリットです。
岡山でファクタリングするデメリット
岡山での資金調達にファクタリングは大きく役立ちます。
ただ、デメリットについても理解しておかなければ、後から問題が生じてしまうかもしれません。
手数料がやや高い
岡山に限らずどこのファクタリング会社と契約しても、利用時には手数料が発生します。
融資を受ける際の金利に近いものであり、これがやや高いことがデメリットです。
契約する会社によって異なりますが、融資よりも大きな割合になると考えて良いでしょう。
手数料が高くなってしまうと、実質的には融資よりも手元に残るお金が少なくなってしまいます。
ただ、メリットで示したとおり現金を調達できるため、そこを加味すると多少はやむを得ないでしょう。
短期間で現金を調達できることと、トレードオフの部分なのです。
売掛金の範囲内でしか契約できない
ファクタリングには調達できる額に上限があり、保有する売掛債権の額までです。
例えば、300万円の売掛債権をファクタリングする場合、300万円までしか調達できません。
もし、現金が400万円必要ならば、ファクタリングでは調達しきれないのです。
岡山で利用できる資金調達方法の中でも、明確な調達の上限があるため、ここはデメリットと認識しましょう。
ただ、複数の売掛債権があれば、調達できる可能性はあります。
個別で見ると、資金調達の上限があることはデメリットですが、売掛債権の組み合わせによってカバーできるのです。
分割払いには対応していない
ファクタリングでの資金調達は、分割払いに対応していません。
もし、岡山で融資のような資金調達であるとイメージしているならば、大きく異なるため注意しましょう。
弁済にあたっては、売上債権の金額をファクタリング会社へ1回で支払わなければなりません。
基本的には、売上先から入金された金額を、そのままファクタリング会社へと弁済するだけです。
現金を横流しするような取引であるため、大きな問題は生じないと考えられます。
もし、分割での支払いが必要となる状況に陥るならば、岡山の金融機関などに融資を相談しましょう。
岡山でファクタリング会社を選ぶ方法
岡山には、ファクタリング会社が数多くあります。
それらの中でも、どれを選択すれば良いのか、その方法について解説します。
ファクタリングの手数料
岡山でファクタリングを利用する際は、手数料を必ず意識するようにしましょう。
手数料は法律での制限がなく、それぞれの会社が自由に設定しています。
そのため、岡山の中でも会社によって手数料の違いがあり、そこを比較してみることが重要です。
ただ、手数料にはある程度の相場があり、概ね以下と考えましょう。
2社間ファクタリング：8%~12%
3社間ファクタリング：3%~7%
もちろん、すべての会社がこのような手数料でサービスを提供してるとは限りません。
あくまでも、岡山を含めた全国的な相場であるため、ひとつの基準であると考えるべきです。
とはいえ、手数料は入金される金額に影響するため、できるだけ低い会社をおすすめします。
2社間・3社間の選択
ファクタリングの種類には、2社間と3社間があります。
岡山では、どちらの種類についても契約できるため、自分たちに適したものを選ばなければなりません。
それぞれに特徴があり、どちらの種類が良いかは一概に判断できないものです。
例えば、売掛先にファクタリングが伝わって良いかどうかは、どちらを選択するかに大きく影響します。
ファクタリングを知られたくないならば、2社間で契約しなければならないでしょう。
岡山から契約できるファクタリング会社は多く、様々なサービスが提供されているため、総合的な観点で選ぶことが重要です。
オンライン契約への対応
オンラインで契約できるかどうかも非常に重要です。
今までは、対面での契約が当たり前でしたが、現在はオンライン契約が増えています。
利便性の高さに間違いがあるため、オンラインで契約したいならば、対応している会社を選びましょう。
また、オンライン契約ならば、岡山から日本中のファクタリング会社へと申し込みできます。
例えば、岡山から東京のファクタリング会社と契約が可能です。
選択肢が大きく広がるため、特別なこだわりがなければ、オンラインを中心に考えれば良いでしょう。
入金までの期間
岡山でのファクタリングは、入金までの期間を考慮することが大切です。
特に、短期間で現金が必要な場合は、重要なポイントだと考えましょう。
対応が早い会社の場合、契約したその日のうちに現金が手に入ります。
早急に資金繰りの改善が必要な場合は、素早く入金してくれる会社を選択しなければなりません。
なお、入金タイミングは最速の場合であり、必ずそうなるとは言い切れないものです。
例えば、利用者側の申し込みが遅くなると、事務手続きが間に合わず入金が翌日以降になってしまいます。
取り扱い金額
ファクタリング会社は、取扱金額を定めている傾向があります。
岡山での資金調達は、この点を加味して契約することが重要です。
例えば、200万円の売掛債権で契約したい場合、上限が200万円以上の会社を探します。
岡山のファクタリング会社には、上限が100万円のところもあり、この場合は契約できません。
これは一例ですが、ファクタリング会社は上限金額と下限金額を定めていることが多くあります。
希望する金額に対応しているか、事前に確認しておかないと、契約できない状況に陥るかもしれません。
必要書類の内容
契約にあたって、どれだけの書類が必要かは重要なポイントです。
一般的に、準備する書類の数が多いほど、手続きに時間がかかってしまいます。
そのため、岡山で資金調達を急ぐならば、できるだけ多くない書類で申し込みできる会社が良いでしょう。
例えば、書類数の少ない会社であれば、2種類か3種類で申し込みが可能です。
短時間で書類の準備が完了し、申し込みから審査、入金へと進めてもらえるでしょう。
申し込み先によって、必要書類は大きく異なるため、事前に確認したり比較したりする作業が求められます。
岡山でファクタリングをおすすめする企業とは
ファクタリングは幅広い会社におすすめできるサービスです。
特に、岡山のどのような会社におすすめできるのか解説します。
融資を断られた
融資を断られてしまった場合、ファクタリングによる資金調達がおすすめです。
赤字であったり信用情報に問題があったりしても、ファクタリングではほぼ影響しません。
そのため、金融機関から融資を受けられなくても、ファクタリングならば契約できる可能性があります。
しかも、短期間で契約して入金されるため、融資に落ちてからでも素早く資金調達できるのです。
岡山で融資の審査に落ちてしまった際は、ファクタリングに切り替えていきましょう。
早急に資金調達が必要である
とにかく資金調達のスピードを重視するならば、ファクタリングを選ぶべきです。
最短で即日の資金調達が可能であるため、資金繰りを素早く改善できます。
融資でも素早く資金調達できることはありますが、ファクタリングの方がさらに素早いと考えて良いでしょう。
岡山で資金繰りに困っているなど、早急な解決を求める場合は、ファクタリングをおすすめします。
オフバランス化しておきたい
オフバランス化を考えている場合にも、ファクタリングが役立ちます。
保有している売掛債権を現金化してしまうことで、資産が減り、オフバランスできるのです。
売掛債権が多いと、帳簿に多くの資産が計上されてしまいますが、現金にすれば扱いが変化します。
結果、貸借対照表の資産が減少し、なおかつ現金が増加するため、バランスシートの値が改善されるのです。
また、ファクタリングは融資ではないため、利用しても負債が増えることはなく、この点でもオフバランスできるといえます。
岡山で悪質なファクタリング会社を避けるためには
岡山にはファクタリング会社がいくつもあり、その中には悪質なものが含まれています。そのような会社と契約してしまうと、大きなトラブルが発生する可能性があるため、自分自身で避けられるようになりましょう。
償還請求権の有無を確認する
契約の中に償還請求権が設定されていないかどうかを確認しましょう。
償還請求権とは、万が一売掛先が倒産するなどして支払いできなくなった場合に、利用者に支払いを求める権利です。
これが設定されている場合、売掛先が支払い不能な状態に陥った際、利用者が弁済しなければなりません。
ファクタリングで手数料を支払い早期に現金化したにもかかわらず、全額を失うことになってしまうのです。
ただ、現在のファクタリングは法律の都合から、基本的に償還請求権を設定した契約はできません。
特定の条件下で設定することはできますが、専門知識がなければ判断は難しいため、悪質な会社を疑って契約は避けた方が良いでしょう。
保証人・担保の必要性を確認する
ファクタリングでは保証人や担保が必要ないため、これらを求められる契約ではないか確認すべきです。
もし、契約にあたってどちらかが求められるならば、それはファクタリング以外の契約に該当します。
相手側がファクタリングであると主張していても、法的には融資などに該当するため、契約は避けなければなりません。
契約してしまうと、後から手間のかかるやり取りが発生してしまう可能性があるからです。
ただ、そもそも保証人や担保を準備する作業は手間がかかると考えられるため、積極的に契約しようとすることはないでしょう。
手数料の相場を踏まえる
ファクタリングにはある程度の相場があります、そのため、これを理解して大幅に乖離していないか評価する作業が必要です。
岡山には、手数料の高い会社も低い会社もどちらもあるため、利用者が吟味して申し込みしなければなりません。
全国的にファクタリングの手数料相場は同じであり、2社間であれば10%程度、3社間であれば5%程度です。
これを大幅に超えるファクタリング会社が岡山で見つかった場合は、避けたほうが無難でしょう。
ただ、ファクタリングは融資と異なり、法律で金利や手数料に制限が設けられているわけではありません。
そのため、手数料の高い事業者も一定数は存在するのです。
岡山でのファクタリングについてのまとめ
岡山での資金調達であるファクタリングについて解説しました。
売掛債権を活用することで、最短ならば即日の現金化が可能です。
資金繰りを改善する効果があるため、積極的に利用すると良いでしょう。
ただ、ファクタリングにはデメリットがあったり悪質な会社に注意したりする必要があります。
十分な知識を持って、ファクタリングを活用できるようになりましょう。