沖縄でおすすめのファクタリングは？探し方のポイントを解説
沖縄県で事業を営んでいる方のなかには、資金繰りに困った経験がある方もいるかもしれません。沖縄県内で資金が十分に工面できない場合は本州での資金調達も検討しなければならず、余計な移動費や時間がかかってしまいます。また、もしブラックリスト状態であれば、借り入れの審査に通るのも難しいでしょう。
そのような悩みを抱えている方には、ファクタリングの活用がおすすめです。ファクタリングは、売掛債権を売却することによって資金を得る手段で、借り入れとは異なる資金調達の方法として導入する事業者が増えてきています。
この記事では、沖縄県でファクタリングサービスを利用するメリットのほか、優良な業者の探し方や注意点も解説していきます。沖縄県でファクタリングによる資金調達をはじめてみたい方は、ぜひ最後までお読みください。
目次
沖縄県でファクタリングサービスを利用するメリット
まずは、沖縄県でファクタリングサービスを利用すると、どのようなメリットがあるのか紹介していきます。
資金繰りの改善が図れる
沖縄県でファクタリングを活用することによって、資金繰りの改善が期待できます。
借り入れによって資金を得た場合、一時的な資金難は解決しますが今度は返済に苦しむことになります。しかし、ファクタリングは借金ではないため、返済する必要がありません。そのため、より資金繰り改善に効果的な手段といえます。
沖縄県での資金調達方法は限られているため、借り入れなどで資金が工面できない場合はファクタリングの活用も検討してみましょう。
赤字やブラックリスト状態でも申し込める
経営状態があまり良くない状態でも申し込める点も、沖縄県でファクタリングを活用するメリットの一つです。
ファクタリングでは、基本的に自社の信用情報や経営状態については審査されないため、ブラックリスト状態や赤字が続いていても利用できる可能性があります。借り入れの審査に落ちた経験がある方でも申し込めるので、幅広い事業者が活用しやすいでしょう。
沖縄県内の金融機関や貸金業者から借り入れを断られてしまった場合でも、優良なファクタリングサービスを見つけておけば安心です。
企業価値の向上が期待できる
ファクタリングを上手に活用することで、企業としての評価アップも目指せます。
ファクタリングは、自社の資産である売掛金を期日前に資金化する方法のため、バランスシートに負債として計上されません。そのため、資金調達方法を借り入れからファクタリングに切り替えることで、自己資本率などの向上が図れます。そして、バランスシートのスリム化が実現して経営効率が良くなることで、金融機関や取引先からの評価アップにつながります。
沖縄県内で優良な企業として評価されたい場合は、ファクタリングによる資金調達を実践してみましょう。
沖縄県で優良なファクタリングサービスを探すためのポイント
沖縄県で優良なファクタリングサービスを探すためには、さまざまなポイントがあります。具体的にどのような点をチェックすればよいのか、詳しくみていきましょう。
手続きがオンラインで簡単にできる
沖縄県でファクタリングを選ぶ場合、オンライン対応のサービスに申し込むのも一つの手です。
オンラインで手続きできるファクタリングサービスであれば、全国どこにいても簡単に申し込めます。店舗に出向くための時間や移動費を捻出する必要がないため、無駄なコストを削減できるのもうれしいポイントです。
近年はオンラインで手続きが完結するファクタリングが増えてきているので、沖縄県内で優良な業者を探せない場合は、オンライン対応のサービスを検討してみましょう。
すぐに入金してもらえる
ファクタリングサービスを探すうえで、資金調達のスピードは非常に重要です。
ファクタリングは、借り入れよりも審査に時間がかからないケースが多く、比較的時間がかからない資金調達方法です。しかし、入金されるまでのスピードはファクタリングサービスによってさまざまで、即日対応してもらえる場合もあれば、1〜2週間程度かかる場合もあります。
急な資金需要に対応したい場合は特に大事なポイントとなるので、申し込みから入金までのスピードは必ずチェックしましょう。
手数料が安い
より優良なファクタリングサービスを探したいなら、手数料の違いにも着目してください。
ファクタリングにかかる手数料の相場は2〜20％ほどで、業者によって大きく異なる場合があります。そのため、より低コストで利用したい場合は、複数の業者に見積もりを依頼して比較してみるのが有効です。
より効果的な資金繰り改善が期待できるので、なるべく安く利用できるファクタリングサービスを探してみましょう。
審査通過率が高い
ファクタリングの審査に通るか不安な場合は、審査通過率の高い業者に申し込むのがおすすめです。
有名なファクタリング会社であれば、ホームページなどに審査通過率を記載している場合があります。90％以上の審査通過率をほこる業者であれば、はじめてでも安心して申し込みやすいでしょう。
審査に通りやすいファクタリングであれば、利用者の事情に合わせて柔軟な対応をしてもらえる可能性があるので、心配な場合は相談してみましょう。
買い取り可能な金額の範囲をチェックする
ファクタリング会社によって、買い取ってもらえる金額の範囲は異なります。そのため、売却したい売掛金と業者の対応可能額が合致しているか必ず確認しましょう。
たとえば、1,000万円を超える高額な売掛債権は対応できなかったり、10万円未満の少額な売掛金は買い取ってもらえなかったりする業者もあります。場合によっては思うように資金調達できないことも考えられるので、売掛金の買い取り可能額の範囲は要チェックです。
申し込みに必要な書類が少ない
必要書類が少ないファクタリングサービスを選ぶのもおすすめです。
ファクタリングの審査で提出を求められる書類には、たとえば以下があります。
• 売掛金が実在することを証明できる請求書等の書類
• 取り引きの履歴がわかる口座通帳のコピー
• 決算書（確定申告書）
• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 売掛先との基本契約書 など
請求書等などの提出が必須な書類もありますが、契約書などは必要書類に含まれない場合も少なくありません。提出書類が少ないファクタリングサービスを選ぶことで、時間や手間を削減できるだけでなく、審査がスムーズにおこなわれるメリットがあります。
ただし、極端に必要書類が少なく審査がいい加減なケースでは悪徳業者が疑われるので、十分に注意してください。
自社のニーズに合った契約形態か確認する
ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの契約形態があります。自社にはどちらの契約形態が合っているか検討するのも重要なポイントです。
2社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。
• 資金調達のスピードがはやい
• 手数料がやや高め（10〜20％ほど）
• 3社間よりも審査がやや厳しい傾向にある
• 売掛先に知られることなく利用できる
3社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。
• 資金調達に時間がかかる場合がある
• 手数料が安い（2〜9％ほど）
• 審査に通りやすい
• 利用するには売掛先の承諾が必要
どのような面を重視するかによって選択する契約形態が変わってくるので、2社間と3社間の契約の違いを理解しておきましょう。
沖縄県でファクタリングサービスを探す際の注意点
沖縄県でファクタリングサービスを探す場合、注意すべきポイントもあります。詳しく解説するので、申し込む前に必ず押さえておきましょう。
債権譲渡登記を求められる場合がある
主に二重譲渡などを防ぐ目的で、ファクタリング会社から債権譲渡について登記を求められるケースは珍しくありません。特に、売掛先が契約に関与しない2社間ファクタリングにおいて要求されることが多いです。
ただし、登記にかかる費用は利用者が負担するのが一般的なうえに、登記された情報を売掛先に見られる可能性があります。契約する前に、債権譲渡登記の有無について確認しておきましょう。
資金調達できる金額は売掛金に依存する
ファクタリングでは、売掛金を超える金額は調達できない点も理解しておきましょう。
加えて、売掛金の100％を支払い期日前に調達できるわけではありません。ファクタリング会社が負う信用リスクによって一定の割合が差し引かれるので、実際に調達できるのは売掛金額の70〜90％程度と考えておくのが無難です。
必要金額のすべてをファクタリングでまかなうことはできない可能性もあるため、足りない場合は借り入れと併用するなどの対策をする必要があります。
契約書の内容をよく確認する
なかには悪質なファクタリングをおこなう業者も存在するので、契約書の内容は必ず確認するようにしてください。
たとえば、以下のような記載がないかチェックしてみましょう。
• 「利息」「金利」などの貸金を思わせるような内容
• 売掛金が回収不能になった場合に買い戻しを要求する内容
契約書にこのような記載があった場合、貸金業の登録をしていない業者が、ファクタリングを装って実質的な貸金をおこなっている可能性があります。金融庁でも偽装ファクタリングについて注意喚起をおこなっているので、少しでも怪しいと感じたら契約しないようにしてください。
売掛先の与信によっては審査に落ちる可能性がある
ファクタリングは自社の業績が悪くても利用できますが、売掛先の与信については注意が必要です。
ファクタリングでは、売掛先の信用力が主に審査されます。そのため、売掛先の支払い能力や経営状態に問題があると、審査に通らない可能性が高いです。
ファクタリングの審査通過率を少しでもアップしたいなら、第三者からみても信頼性の高い取引先の売掛金で申し込んだ方が良いでしょう。
沖縄県でのファクタリングサービスの探し方のまとめ
沖縄県でファクタリングを活用するなら、オンラインで手続きできるサービスに申し込むのがおすすめです。オンラインで手続きが完結できれば、沖縄県から出ることなく優良なファクタリングサービスを利用できます。
今回紹介したメリットや注意点も押さえて、沖縄県で自社に合ったファクタリングサービスを探してみてください。