3社間契約やオンライン完結のおすすめのファクタリング会社を紹介！
オンライン完結ファクタリングは、ウェブ上での手続きにより、居住地やオフィスからでも資金を調達できます。 必要書類もオンラインで提出可能で、店舗にわざわざ出向く必要がなく便利です。
この記事では、3社間契約やオンライン完結タイプのファクタリングサービスをご紹介しています。 同時に、各社の特徴も詳しくまとめていますので、ファクタリングの導入を検討されている方はぜひ参考にしてください。
目次
オンラインファクタリングの選び方
ここではオンラインファクタリングの選び方について解説していきます。
非対面の契約なら完全オンライン完結を選ぶ
新型コロナウイルスの影響により、非対面のファクタリングが増加しており、契約までに対面での面談が必要なケースも依然として存在します。完全オンライン型のファクタリングを選択すれば、対面での申し込みや面談が不要となり、非対面でスムーズな契約が可能です。
また、完全オンライン完結型のファクタリングは、スマートフォンからも簡単に手続きを進められます。自宅や外出先など、場所を選ばず手続きが可能なため、忙しい方にとっても便利です。
事業体によって利用できるファクタリングは異なる
ファクタリングは、企業や事業主によって利用できるサービス内容が異なります。オンラインファクタリングは、多くの場合、実績数や手数料の安さによって選ばれますが、中には一部の事業主向けにサービスを提供していない場合もあります。
たとえば、法人は利用できますが、フリーランスや個人事業主には利用できないファクタリングもあります。特に、小規模事業者や個人事業主などは、利用できるファクタリングサービスが限られています。
そのため、オンラインファクタリングを選択する際には、個人事業主やフリーランスなど、特定の事業主に制限がないか事前に確認することで、手続きを円滑に進めることができるでしょう。
急ぎの入金をご希望の方は即日入金ファクタリング
資金調達を急ぐ際には、即日入金ファクタリングをご検討ください。即日入金ファクタリングは、申し込みから最短で当日中に請求書を現金化するファクタリングです。通常の事業資金融資や借り入れでは、最低でも1週間〜1ヶ月かかりますが、即日入金ファクタリングでは、申し込んだ当日に入金が可能です。
資金調達に時間を取られず、急な支出にも対処できます。ファクタリング未経験の事業者でも、即日ファクタリングを活用すれば、資金不足時にもキャッシュフローを安定させることができるでしょう。
2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記が不要
即日入金ファクタリングのほとんどは、2社間ファクタリングであり、債権譲渡登記が不要な場合が多いです。ファクタリングには、2社間契約と3社間契約という2つの種類が存在します。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者の2社のみが関与し、契約を進める方法です。一方、3社間契約とは、ファクタリング業者、利用者、取引先の3社で契約を締結するファクタリング方法です。
3社間契約においては、ファクタリング業者のみならず、取引先からの承認が必要となります。一方、2社間ファクタリングでは、ファクタリング業者の審査が完了すれば、直ちに支払いが行われます。
手続きは3社間契約よりも迅速に行うことが可能です。さらに、債権譲渡登記とは、債権を譲渡する際にその他の権利を登記することを指します。債権譲渡登記を行うと、登記費用が発生したり、ファクタリングの利用が売掛先に知られるリスクがあります。
しかし、即日入金ファクタリングはスピードを重視するため、債権譲渡登記は行いません。
手数料は下限と上限を見てなるべく低い方を選ぼう
オンラインファクタリングを選択するにあたり、手数料の確認は必要不可欠です。通常、オンラインファクタリングでは、手数料の最低額と最高額が3%から10%の範囲で設定されています。
手数料の最低額だけを見てオンラインファクタリングを選ぶと、手数料が増えて入金額が減る可能性があります。オンラインファクタリングの手数料は、これまでの利用履歴や融資額によって異なります。
初めてオンラインファクタリングを利用したり、融資額が少額だと手数料が高くなるかもしれません。高額な手数料や常連の取引実績のない場合は、オンラインファクタリングの手数料は最高水準で考えて活用しましょう。
3社間契約やオンライン完結でおすすめオンラインファクタリングを紹介
ここからは3社間契約やオンライン完結でおすすめオンラインファクタリングを紹介していきます。
QuQuMo
手数料 1％以上
入金スピード 非公開
買取限度額 上限なし
運営会社 株式会社アクティブサポート
QuQuMoは、オンライン完結で資金を調達できるファクタリング企業です。スマホ・PCを使って簡単に契約手続きが進み、申請からわずか2時間で振り込まれます。他社と比べても、即座に資金を手に入れたい場合に最適なスピーディーな対応を提供しています。
また、QuQuMoは買い取った売掛金に金額制限がありません。数多くの売掛債権に対応しており、状況に応じて現金化が可能です。現金化には2社間ファクタリングが使われるため、安心して進められます。
さらに、QuQuMoは業界随一の低コストでサービスを提供しています。法人でも個人でも、売掛債権があれば誰でも利用可能です。また、必要書類が少ないという点でも、たった2つで手続きが完了します。
請求書と通帳があれば、至急資金調達を望む企業にとって必見です。
ビートレーディング
手数料 2社間：4～12％、3社間：2％〜9％
入金スピード 最短2時間
買取限度額 上限下限なし
運営会社 株式会社ビートレーディング
ビートレーディングとは、5.8万社を超えるファクタリング会社です。累計の買取額は1,300億円を達成し、お客様のニーズに合わせたサービスをご提供いたします。即日の資金調達にも対応し、お申し込みからたったの2時間で売掛債権を現金化します。
契約手続きは、クラウドサインを採用しており、PCやスマホでオンライン契約が可能です。審査に必要な書類は2点のみで、取得困難なものは不要です。2024年3月現在の月間取引実績は1,000件であり、多くの企業や個人が利用しているため、安心してお手続きいただけることでしょう。
さらに、最大買取率は98%となっており、信頼性の高い資金調達を実現いたします。
日本中小企業金融サポート機構
手数料 1.5％～10％
入金スピード 最短即日
買取限度額 上限なし
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、事業者や経営者の資金に関する悩みに合わせた資金調達方法を提案する機関です。これまでに支援してきた金額は113億円以上で、対応業種は27種類以上、取引社数は4,800社にも上ります。
公式ホームページでは、「即日調達診断」を利用でき、たった2つの簡単な質問にお答えいただくだけで、調達可能な金額を把握できます。また、ファクタリングだけでなく、銀行からの融資やM&Aに関する相談も可能ですので、多岐にわたる手段で資金調達を検討することができるでしょう。
トップ・マネジメント
手数料 3.5％～12.5％
入金スピード 最短で即時入金
買取限度額 最大3億円
運営会社 株式会社トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、13年以上の実績を持つファクタリング会社であり、安定した資金調達を提供しています。申し込みから契約まで全てオンラインで行え、対面での手続きは不要です。
必要な書類はすべてWeb上で提出可能なため、直接会社に行く必要はありません。トップ・マネジメントのファクタリングサービスは、業界最安水準の3%からの手数料であり、資金調達をコスト効率よく行うことができます。
さらに、様々なファクタリング商品を取り揃えており、見積書や受注書に加えて、他社にはないサービスも提供しています。自社の状況に応じて最適なファクタリングサービスを模索したい場合は、ぜひトップ・マネジメントをご検討ください。
アクセルファクター
手数料 10％以上(100万円以下の場合)
5％以上(500万円以下の場合)
2％以上(1,000万円以下の)
個別設定(1,000万円を超える場合)
入金スピード 最短2時間
買取限度額 30万円～上限なし
運営会社 株式会社アクセルファクター
アクセルファクターは即日入金及び審査通過率が93%以上であるファクタリング会社です。
対応の速さにおいて他を凌駕し、事業者のキャッシュフローが滞ってしまった場合にサポートを提供しています。
即時入金を基本方針としているため、申し込みから最短で当日中に振り込まれます。全取引の半数以上が即日振込を果たしており、スピードを重視したファクタリング企業といえます。
また、アクセルファクターは柔軟な対応や審査も特長としております。依頼者の状況に合わせた書類提出を求めるため、書類が完全でなくても資金調達が可能となります。少額の債権でも買い取りを行っているため、どんな状況でも活用可能です。
ファクタリングサービス利用後の資金繰り支援も行っておりますので、経営面での相談がある場合は是非アクセルファクターをご検討ください。
OLTA
手数料 2～14.9％
入金スピード 最短即日
買取限度額 最大1億円
運営会社 株式会社日本ビジネスリンクス
OLTAは、中小企業経営者や個人事業主により選ばれている、オンライン型ファクタリングNo. 1のサービスです。事業者数は1万人以上で、申し込み金額は1,000億円にものぼります。
申し込みから最短即日で資金を手に入れられ、自宅から手続きを完了できます。さらに、OLTAはAI審査を取り入れているので、24時間・365日申し込み可能です。見積もり結果は1営業日以内に表示されるため、スピーディーに状況を把握できます。
OLTAの利用料金は2〜9%の手数料のみで、他に追加費用が発生しないため、低コストでご利用いただけます。利用時には決算書や入出金明細、請求書があれば即座に利用可能です。スマホまたはPCがあれば、瞬時に資金調達を進められ、スピーディーな対応を求める方に最適なサービスです。
ベストファクター
手数料 2～20％(3社間ファクタリング)
5％以上(2社間ファクタリング)
入金スピード 最短即日
買取限度額 30万円～1億円
運営会社 株式会社アレシア
ベストファクターは、24時間以内の迅速な資金調達を可能にするファクタリングサービスです。資金の調達スピードと低手数料が特徴です。必要書類や情報を事前に用意しておけば、同日中に売掛金を現金化できます。
ファクタリングサービスを利用する際、買取手数料は最低2%からと業界最安水準です。このサービスは、費用を抑えて急ぎで資金を調達したい企業に最適です。ベストファクターは業界トップクラスのセキュリティ対策を実施し、顧客情報をあらゆる脅威から保護し、信用情報を確実に守ります。
ファクタリングサービスは償還請求が不要な完全買取を提供しています。万が一、売却した債権の回収が難航した場合でも、利用者は補填する必要はありません。事業規模に関係なく、安心してファクタリングサービスを利用できるでしょう。
まとめ
オンラインファクタリングは、お申し込みからご入金までをオンライン上で完結させたい事業者におすすめです。必要な書類はスキャンしていただくだけで大丈夫です。契約手続きにクラウドサインを利用している業者も増えています。
クラウドサインをご利用いただければ、スマートフォンやパソコンだけで契約が可能です。入金手続きには複雑な点がないため、初めてオンラインファクタリングを利用する事業者でも安心して利用可能です。
通常の融資をお申し込みする際には、対面での契約が必要となりますが、オンラインファクタリングでは、スマートフォンやパソコンさえあれば、いつでも手続きが完了します。さらに、オンラインファクタリングはWeb上で手続きが完結するため、お申し込みの場所に制限はありません。
自宅や事務所、外出先など、お好きなタイミングで資金調達が可能です。日常の業務に忙しい事業者でも、オンラインファクタリングを利用すれば、最適なタイミングで資金を調達できるでしょう。