イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングの審査に落ち続けることは資金調達に失敗することを意味します。資金調達できなければ支払いに充てる資金が不足する資金ショート、売上があっても支払いに充てるお金が不足することで会社が倒産する黒字倒産のリスクが高まります。

こうした理由から、ファクタリングでの資金調達に興味がある方の中にはファクタリングの審査に落ち続ける原因、審査落ちを回避するための方法を知りたいという方がおられます。

そこでこのコンテンツ記事では、ファクタリングで審査がある利用者がファクタリングの審査に落ち続ける原因、審査に落ち続けないためにできることを解説します。

ファクタリングで審査がある理由

ファクタリングである申込者が審査に落ち続ける理由を解説する前に、まずはファクタリングで審査が必要な理由を説明します。次の3つの理由からファクタリングでは審査が必要です。

 売掛債権の存在・売掛債権の額・入金期日を確認するため
 売掛先の支払い能力を調査するため
 反社会的勢力やなりすましではないことを確認するため

売掛債権の存在・売掛金の額・入金期日を確認するため

ファクタリングで審査が必ずおこなわれるのは、ファクタリング事業者が買取の申込があった売掛債権について存在や売掛債権の額、入金期日を確認するためです。

売掛債権は小切手や手形のような書面がありません。したがって、ファクタリング事業者は申込者に売掛債権の存在や金額、入金期日を証明するエビデンスとなるいくつかの書類を提出するよう求めます。

売掛債権の存在・金額・入金期日を証明するエビデンスとなる書類は以下の通りです。

 申込者（納入企業）が売掛先（発注企業）に発行した請求書
 取引基本契約書
 発注者情報
 売掛金の入金履歴が記載されている通帳のコピー
 売掛先の担当者とのメールなど

基本的に請求書の提出だけでファクタリングの審査を受けることはできません。なぜなら、請求書は偽造できるからです。利用者は請求書だけでファクタリング事業者に売掛債権が確かに存在することを十分に証明できないので、請求書に加えて売掛債権の存在を裏付けるエビデンスとなる別の書類を提出します。それが取引基本契約書、入金履歴がわかる通帳のコピーなどです。

ファクタリング事業者は、請求書とその他の書類から売掛債権の存在、回収できる売掛金の額、入金期日を把握したうえで買取できるかどうか、買取するならどれくらいの金額で買取するかを審査で判断します。

売掛先の支払い能力を調査するため

ファクタリングに審査が必要な別の理由は、ファクタリング事業者が審査で売掛先の支払い能力を調査するためです。

ファクタリングは売掛債権をファクタリング事業者に売却することで資金調達します。ファクタリングで売却する売掛債権とは売掛先から売掛金を回収する権利です。したがって、ファクタリングで債権譲渡の契約が成立すればファクタリング事業者は新たな債権者として、債務者である売掛先から売掛金を回収できます。

しかし、売掛先の売掛金支払い能力に問題があれば、ファクタリング事業者は売掛金回収不能になり損害を被るリスクが高くなります。したがって、ファクタリング事業者は支払い能力が低い売掛先を対象とした売掛債権については積極的に買取しません。

一方で、支払い能力が高い売掛先を対象とする売掛債権については、売掛金未回収になり損する確率が低く、利益が上がる見込みが高いので前向きに買取するわけです。

こうした理由から、ファクタリング事業者は審査の際に売掛金の入金履歴がわかる通帳のコピーなどを見て売掛先の支払い能力を判断します。

反社会的勢力やなりすましではないことを確認するため

ファクタリング事業者は申込者が反社会勢力やなりすましではないことを確認するために審査をします。

ファクタリングの申込では本人確認書類を提出します。これは申込者が反社会勢力と関係がないこと、なりすましによる別人ではないことをファクタリング事業者が確認するためにです。

ファクタリングの審査に落ち続ける原因

何回もファクタリングを申込しても審査に落ち続ける場合、その原因としては次のものが挙げられます。

 売掛先の支払い能力が低い
 売掛先との取引履歴が1，2回しかない
 売掛債権の入金期日がかなり先だった
 会社の売上規模と釣り合わない希望額での買取を依頼した
 申込者の信頼性が低い
 過去に契約違反や虚偽記載による申込をした

審査に落ち続ける原因となるこれら6つの点について具体的な内容を解説します。

売掛先の支払い能力が低い

ファクタリングの審査に落ち続ける原因としては売掛先の売掛金支払い能力が低かったという点が挙げられます。

ファクタリング事業者は売掛債権を買取して売掛金を回収する権利を取得しても、最終的に売掛先から売掛金を回収できなければ損害を被ります。したがって、売掛債権の対象となっている売掛先の支払い能力が低ければ、申込者は審査に通過するのは難しいです。

たとえば、売掛債権の対象となっている売掛先に以下の問題があれば、何回申込をしても審査に落ち続けるでしょう。

 民事再生中
 事業譲渡の計画が進展している
 借入金や税金の支払いを滞納している
 売掛金の入金遅れや未払いが常にある

ファクタリングで審査に落ち続けるという状況を回避するには、支払い能力が高い売掛先を対象とする売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼することをおすすめします。

売掛先との取引履歴が1，2回しかない

ファクタリングの審査に落ち続ける別の原因としては、売掛債権の対象となっている売掛先との取引履歴が1，2回しかなかったという点が考えられます。

継続的に取引がある売掛先を対象とする売掛債権を買取依頼するなら、売掛先の支払能力については通帳の入期履歴などを見れば確認できます。しかし、取引履歴が1，2回程度ならファクタリング事業者は売掛先が十分な支払いの能力を持っているかどうか判断するのが難しいです。

したがって、取引履歴が少ない売掛先の売掛債権をＡ社に持ち込んだが審査落ちしたので同じ買取債権をＢ社に持ち込んだとしても、審査に落ち続けるでしょう。

売掛債権の支払い期日がかなり先だった

ファクタリングの審査に落ち続ける別の原因としては買取依頼をした売掛債権の支払い期日がかなり先の日付だったということが考えられます。

買取依頼する売掛債権の入金期日が間近であれば、ファクタリング事業者は入金までの間に倒産などの理由で売掛金が支払われなくなる可能性は低いと判断できるので、売掛先の支払い能力に問題が泣ければ積極的に買取します。

一方、買取依頼する売掛債権の入金期日がかなり先の日付であれば、売掛債権の新たな債権者となるファクタリング事業者は入金をかなり長い期間待たなければなりません。入金待ちが長ければ長いほど売掛先の倒産などで売掛金が未回収になるリスクは高まります。

したがって、売掛債権の入金期日が遠い将来のものについては、ファクタリング事業者を変えて申込を何回おこなったとしても審査に落ち続ける可能性が高いです。

会社の売上規模と釣り合わない希望額での買取を依頼した

ファクタリングの審査に落ち続ける原因として考えられるのは、会社の売上規模と釣り合わない希望額での買取を依頼したという点です。

ファクタリングの審査では会社の売上規模と希望額のバランスを見て審査に通すかどうか判断します。

たとえば、売上規模が2,000万円代の企業が5,000万円をファクタリングで資金調達したいと依頼するなら売上規模と希望額の釣り合いが取れていないことは明らかです。
ファクタリング事業者は売上規模からすると考えられない額の希望額を依頼する申込があれば、請求書や通帳の記載内容などを捏造してファクタリング事業者からお金を騙し取る架空請求を疑うでしょう。

加えて、契約タイプが2社間ファクタリングなら買取代金を支払った後で、利用者が売掛先から売掛金を回収しそれをファクタリング事業者に引き渡すことになります。希望額が売上規模に見合わないものであれば、ファクタリング事業者はその申込者が回収した売掛金をファクタリング事業者に引き渡さずそのまま持ち逃げするリスクを危惧します。

こうした理由から、売上規模と釣り合わない希望額を提示すれば審査に落ち続けることになるでしょう。希望額の設定にルールはありませんが、一般的には月商の40％以下が相応しいといわれています。

申込者の信頼性が低い

ファクタリングの審査に落ち続ける原因としては申込者の信頼性が低いという点が考えられます。

ファクタリングの審査で重要なポイントになるのは売掛先の支払い能力です。とはいえ申込者の信頼性についてもきちんと審査されます。

したがって、請求書や通帳の記載内容について偽造が疑われる、ファクタリング事業者の担当者に礼儀やモラルの欠けた態度で接するなら、何度申込をしても審査に落ち続けるでしょう。

過去に契約違反や虚偽記載による申込をした

過去に契約違反や虚偽の情報を使ってファクタリングの申込をおこなったことがあれば、何回申込をしても審査に落ち続けるでしょう。

ファクタリング業界にはJFIC（日本ファクタリング信用情報機関） という業界団体があり、そこに加盟しているファクタリング事業者は契約違反や虚偽記載をした利用者の情報を登録でき、登録されている情報は加盟しているファクタリング事業者から情報照会の依頼があれば提供できるようになっています。

JFICに登録されている悪質な利用者の情報としては以下のものがあります。

 契約書や通帳の偽造
 架空の売掛債権
 売掛債権の二重譲渡
 大掛かりな計画倒産詐欺

過去にこうしたことをおこない、その情報がJFICに登録されているなら何回申込をしても審査に落ち続けることになります。

審査に落ち続けることを避けるためにできること

審査に落ち続けることを避けるためにできることは以下の通りです。

 支払い能力が高い売掛先を対象とする売掛債権を買取依頼する
 支払期日が近い売掛債権を買取依頼する
 3社間ファクタリングで契約する
 審査通過率が高いファクタリング事業者を利用する

支払い能力が高い売掛先を対象とする売掛債権を買取依頼する

審査に落ち続けることを避けるために、売掛債権が複数あれば支払い能力が高い売掛先を対象とする売掛債権を買取依頼することをおすすめします。

たとえば、有名企業や大企業が売掛先となる売掛債権は売掛金の入金遅れや未払いになる可能性はほとんどありません。したがって、ファクタリング事業者は積極的に買取してくれます。

支払期日が近い売掛債権を買取依頼する

審査に落ち続けるのを避けるために、支払期日がそれほど先ではない売掛債権を買取依頼することをおすすめします。

支払期日が近ければ売掛先の倒産などの理由で、ファクタリング事業者が売掛金未回収になり損害を被るリスクが低くなるからです。

3社間ファクタリングで契約する

審査に落ち続けるのを避けたいのであれば2社間ファクタリングより3社間ファクタリングで契約することをおすすめします。

3社間ファクタリングでは、売掛先に債権譲渡通知書と承諾書を送付し、売掛金の入金先つまり債権者がファクタリング事業者に変更なったことをお知らせしそれに同意してもらいます。

したがって、ファクタリング事業者からすれば売掛先からの同意が得られている3社間ファクタリングは、売掛先への通知や同意なしで契約できる2社間ファクタリングより、売掛金未回収になるリスクが低い契約といえます。

こうした理由から3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより審査に通りやすい契約になっているので、審査落ちを避けたければ3社間ファクタリングがおすすめです。

審査通過率が高いファクタリング事業者を利用する

審査に落ち続けるのを回避したいのであれば、審査通過率が高いファクタリング事業者を利用するのがおすすめです。

ファクタリング事業者の中には審査通過率を公式サイトで公表しているところがあります。そうした情報を参考にしてください。

ファクタリングで審査に落ち続ける原因とそれを回避するための方法についてのまとめ

このコンテンツ記事では、ファクタリングで審査に落ち続ける原因、それを回避するための方法を紹介しました。

ファクタリングはファクタリング事業者へ売掛債権を売却することで売掛債権を現金化し資金調達します。したがって、審査に落ち続けることを回避するためには、売掛金の支払い能力が高い売掛先の売掛債権を買取依頼するのがポイントでした。

ファクタリングを賢く使えば資金不足の悩みを解消することが可能です。資金不足の悩みがあればこの機会に審査に通過しやすい売掛債権を選んでファクタリングで資金調達してください。