埼玉県でファクタリングサービスを選ぶときに重視するべきポイント6選！メリットや注意点を解説
「埼玉県でファクタリングを利用したいけど、どのようにサービスを選べばよいのか分からない」
「埼玉県でファクタリングを利用するメリットはあるのか」
埼玉県でファクタリングの利用を検討している事業者は、上記のような悩みや疑問を抱いていることがあります。
ファクタリングは早期に資金調達できる方法として知られています。
しかし、ファクタリングを利用するにはどのサービスがよいか、どのようなメリットがあるのかを知らなければ申込ができないでしょう。
そこで、この記事では埼玉県でファクタリングサービスを選ぶときに重視するべきポイントやメリット、注意点を紹介していきます。
埼玉県でファクタリングによる資金調達を検討している事業者は、ぜひ最後まで目を通してください。
埼玉県でファクタリングサービスを選ぶときに重視するべきポイント6選
ファクタリング事業をおこなっている会社は増加傾向にあります。
そのため「埼玉 ファクタリング」と検索すると、たくさんのファクタリングサービスが該当するので、どのように選べばよいのか分からない事業者は多いです。
埼玉県でファクタリングサービスを選ぶときは、下記の6つのポイントを重視することをおすすめします。
1. 取引のスピード感はどうか
2. 信頼できる会社が運営しているか
3. 手数料は高すぎないか
4. 実績はあるか
5. 償還請求権はあるのか
6. 契約の種類は選択できるか
それぞれ解説していきます。
1．取引のスピード感はどうか
埼玉県でファクタリングを利用する事業者の多くは、できるだけ早く資金調達をしたいと考えています。
そのため取引のスピードが遅ければ、ファクタリングを利用するメリットを十分に活かせていないといえるでしょう。
ファクタリングサービスの取引スピードは公式サイトで公開されているケースが多いです。
「最短○○分で審査が終わります」「最短即日で資金調達可能」のように公開されているので、参考にしてください。
また、口コミや評判も参考になります。
口コミや評判には利用者の声が投稿されており、公式サイトで公開されている情報との比較が可能です。
資金調達のスピードを判断する目安になるため、参考にするとよいでしょう。
2．信頼できる会社が運営しているか
近年では多くの会社がファクタリング事業をおこなっています。
基本的には真っ当な会社が運営しているため、そこまで心配する必要はないのですが、中には利用者を騙そうと考えている悪徳業者が存在しています。
悪徳業者と契約してしまうとトラブルに発展する可能性があるため、契約をしないように注意してください。
悪徳業者の特徴はこちらです。
・高額な手数料を設定している
・公開している住所に所在していない
・連絡先が携帯電話番号である
・担保や保証人を求めてくる
・契約書の控えを渡してくれない
3．手数料は高すぎないか
ファクタリングの手数料をチェックしておかなければ、振込された金額を見て「こんなに手元に残るお金が少ないとは」と後悔してしまう可能性があります。
ファクタリングの相場と比較して、高すぎないファクタリングサービスを利用するとよいでしょう。
ファクタリングの手数料の相場は2社間ファクタリングで10%から20%、3社間ファクタリングでは2%から10%とされています。
上記の手数料率を目安にして、手数料が高すぎないファクタリングサービスを選択してください。
もし手数料が相場よりも高い場合は、ほかのファクタリングサービスでも見積もりを依頼してみてください。
複数社の見積もりを比較することで、手数料をおさえられるファクタリングサービスが見つかるかもしれません。
4．実績はあるか
ファクタリングサービスの公式サイトではこれまでの取引実績を公開しているケースが多いです。
取引実績が多ければ多いほど、信頼できるファクタリングサービスだと判断できるでしょう。
また、ある特定の業界に特化しているファクタリングサービスもあります。
業界に特化しているファクタリングサービスを利用すれば、他社よりも有利な条件で取引ができる可能性があります。
どのような業界が多く利用しているのかもチェックしておくとよいでしょう。
5．償還請求権はあるのか
ファクタリングを利用する際は、原則として償還請求権がない契約を結びます。
償還請求権がないファクタリングは「ノンリコースファクタリング」とも呼ばれており、売掛先が倒産しても責任を負うのはファクタリング会社です。
そのため、大きな損失が生じる心配はありません。
しかし、償還請求権ありの「リコースファクタリング」も存在しているため、契約をする前に確認しておくと安心です。
6．契約の種類は選択できるか
ファクタリングの契約の種類には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
ファクタリングサービスによっては対応していない契約方法があるため、必ずしも希望通りに契約が進められるとは限りません。
希望する契約方法に対応しているファクタリングサービスなのかをチェックしておきましょう。
埼玉県でファクタリングを利用するメリット7選
埼玉県でファクタリングを利用するメリットは下記の7つです。
1. 短時間で資金調達ができる
2. 信用情報に影響を及ぼさない
3. 利用条件が厳しくない
4. 担保や保証人は必要ない
5. 個人事業主でも資金調達できるファクタリングサービスがある
6. 売掛金の未回収リスク対策になる
7. 2社間ファクタリングを利用すれば売掛先に知られずに済む
一つずつ見ていきましょう。
1．短時間で資金調達ができる
ファクタリングの最大のメリットは短時間で資金調達ができることです。
最短即日で売掛債権の現金化が可能なファクタリングサービスもあり、一秒でも早く現金を用意したい事業者に適しています。
最短即日の資金調達を成功させるコツはこちらです。
・2社間ファクタリングを選ぶ
・オンラインファクタリングを利用する
・午前中には申込をすませておく
2．信用情報に影響を及ぼさない
信用情報に傷が付いてしまうと、融資を受ける際に悪影響を及ぼします。
ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みのため、信用情報に傷が付く心配はありません。
将来的に融資を考えている埼玉県の事業者にとって、ファクタリングは有力な資金調達方法の一つだといえるでしょう。
3．利用条件が厳しくない
ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用度です。
売掛先が大企業であったり、定期的な取引をしていたりすると「この売掛先なら安心だ」と判断され、審査に通過する可能性が高くなります。
また、ファクタリングの利用者が税金を滞納している、赤字決算であるといった状況でも、審査に影響することはほとんどありません。
銀行の融資やビジネスローンの審査に落ちてしまった埼玉県の事業者は、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
4．担保や保証人は必要ない
銀行の融資を受ける際は担保や保証人を求められるケースが多いです。
そのため、銀行の融資の利用をためらう事業者もいるでしょう。
ファクタリングでは担保や保証人は必要ありません。
もし担保や保証人を求められるのであれば、悪徳業者の可能性があります。
トラブルを避けるためにも、契約は避けた方が無難です。
5．個人事業主でも資金調達できるファクタリングサービスがある
個人事業主は法人と比べると、利用できる資金調達方法は少ないです。
そのため、資金繰りに頭を悩ませている埼玉県の個人事業主も多いのではないでしょうか。
すべてではないものの、個人事業主も対象者としているファクタリングサービスがあります。
資金調達を検討している埼玉県の個人事業主は、ファクタリングを選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。
6．売掛金の未回収リスク対策になる
売掛金を回収する前に売掛先が倒産してしまうと、大きな損失をこうむる可能性があります。
特に支払期日が数か月先の売掛債権では、売掛金の未回収リスクが高いといえるでしょう。
ファクタリングを利用して売掛債権を買い取ってもらえば、売掛先が倒産しても責任を負うのはファクタリング会社です。
ただし、償還請求権なしの契約を結ぶことが条件です。
リスク対策としてファクタリングの利用を検討するのであれば、償還請求権の有無を確認しておいてください。
7．2社間ファクタリングを利用すれば売掛先に知られずにすむ
2社間ファクタリングはファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約する仕組みです。
2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料は高くなるものの、取引のスピードに優れている特徴があります。
さらに売掛先に知られずに資金調達ができる点もメリットといえるでしょう。
売掛先に知られずにファクタリングを利用したい埼玉県の事業者は、2社間で契約を締結してください。
埼玉県でファクタリングを利用する際の注意点3選
埼玉県でファクタリングを利用する際は、下記の3つのポイントに注意が必要です。
1. 手数料は必ず発生する
2. 債権譲渡登記を確認しておく
3. 売掛先との取引に影響する可能性がある
1．手数料は必ず発生する
ファクタリングの契約の内容に関わらず、必ず手数料が発生します。
手数料が引かれた額が振込されるため、手数料が低ければ低いほど手元に残るお金が増えます。
できるだけ手数料を低く設定しているファクタリングサービスを選ぶとよいでしょう。
ただしファクタリングの手数料は、見積もりを取らなければいくらになるのかは分かりません。
ファクタリングサービスの公式サイトに記載されている手数料はあくまでも目安であり、契約内容や利用頻度などによって異なります。
原則として見積もりは無料なので、気になるファクタリングサービスがあれば申込をしてみてはいかがでしょうか。
2．債権譲渡登記を確認しておく
2社間ファクタリングは売掛先に資金調達の事実を知られない点がメリットです。
ただし、債権譲渡登記が必要なファクタリングサービスには注意してください。
債権譲渡登記をおこなうと、誰でも登記情報の閲覧が可能となります。
そのため、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうかもしれません。
ファクタリングを利用する事実を売掛先に知られたくないのであれば、債権譲渡登記の有無を確認しておきましょう。
3．売掛先との取引に影響する可能性がある
ファクタリングは資金繰りが苦しい事業者が利用するケースが多い資金調達方法です。
売掛先によっては「ファクタリングを利用しなくてはならないくらい経営が苦しいのか」と不安になり、今後の取引に影響を及ぼす可能性があります。
3社間ファクタリングは手数料が低い点がメリットですが、売掛先に知られてしまう点がデメリットです。
売掛先との関係性をこのまま継続していきたいのであれば、2社間ファクタリングでの契約をおすすめします。
埼玉県のファクタリングに関するまとめ
埼玉県でファクタリングサービスを選ぶときは取引のスピード感はどうか、信頼できる会社が運営しているかなどを確認してください。
ファクタリングは短時間で資金調達ができる、信用情報に影響を及ぼさないなどのメリットがあります。
ただし手数料は必ず発生する点や、契約内容によっては売掛先との取引に影響する可能性がある点に注意してください。
埼玉県でファクタリングによる資金調達を検討している事業者は、この記事で解説した内容を参考にしてファクタリングサービスを選んでみてはいかがでしょうか。