イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは人気を集めている資源調達の方法です。
比較的簡単に現金を調達できるため、キャッシュフローの改善に役立ちます。
ただ、人気を集めている状況ではあるものの、詳しい知識を持っていない人も多いでしょう。
今回は、人気を集めているファクタリングとは、どのような資金調達の方法であるのか解説します。

人気のファクタリングとはどのような取引か

人気を集めているファクタリングですが、どのような取引であるか概要を解説します。

ファクタリング取引とは

ファクタリング取引とは、利用者が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、現金化する取引です。
一般的に、売掛債権には支払い期日が定められていて、この日まで入金されることはありません。
つまり、売上が成立していても、手元にお金が入るのは先になってしまうのです。
結果、キャッシュフローが悪くなるなどの問題が生じかねません。
そこでファクタリングを利用すると、期日よりも早く、最短ならば即日で売掛債権の現金化が可能です。
つまり、キャッシュフローに問題が生じていても、一気に解決できてしまいます。
これが人気の理由ですが、ファクタリングを利用する際には手数料が生じるため、その点は注意が重要です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けて2種類あり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。
これらの中でも、人気が高く利用者が多いものは2社間ファクタリングに該当します。
これは、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結するもので、素早く資金調達できる種類です。
なお、3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社に、売掛先も加えて契約します。
契約に時間は要しますが、手数料が下がりやすいなどの特徴がある種類です。

ファクタリング会社の系統

ファクタリング会社には系統があり、それぞれ特徴が異なります。
人気の傾向も異なっているため、それぞれ理解を深めていきましょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、主にファクタリングだけを営んでいる会社を指します。
中小企業もあれば大手企業の子会社もあり、多くが独立系ファクタリング会社です。
ファクタリングだけを営んでいるため、できるだけ多くの利用者を獲得しようとする傾向にあります。
例えば、審査に通過しやすかったり、フリーランスでも利用できたりするのです。
そのため、ファクタリング会社の中でも特に人気を集めています。
ただ、手数料が高くなりやすいなどのデメリットもあるため、その点は注意しなければなりません。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、銀行の子会社が提供するファクタリングサービスです。
一部、銀行の中にファクタリング部門が設けられていることもあり、どちらも該当すると考えましょう。
銀行が提供しているサービスであることから、格式の高さが特徴です。
例えば、他のファクタリング会社と比較すると、審査に通過しづらくなっています。
ただ、金融機関として手数料が低く設定されやすいため、一定の人気は確保している状況です。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社は、銀行以外の金融機関に該当するファクタリング会社です。
例えば、消費者金融が提供するファクタリングサービスは、ノンバンク系ファクタリング会社に該当します。
ノンバンク系ファクタリング会社は大規模な会社が多く、高額な売掛債権でも対応してもらうことが可能です。
ただ、その反面で審査に時間がかかったり、対面での契約が必要などのデメリットもあります。
そのため、ファクタリングは人気ではありますが、ノンバンク系ファクタリング会社の需要はそこまで高くありません。

ファクタリングが人気である理由

ファクタリングは、日本中で活用されるようになっているため、人気の理由を解説します。

短期間で現金が手に入る

ファクタリングが人気である理由は、短期間で資金調達できるからです。
融資など他の方法と比較すると、多くの場合その差は歴然で、最短ならば即日で現金が手に入ります。
急に現金が必要になった場合など、融資では間に合わない際にファクタリングは重宝するのです。
また、即日ではなくとも1週間あれば資金調達できることが多く、これでも融資より早いと考えられます。

審査に通過しやすい

金融機関からの融資と比較すると、審査に通過しやすいことが特徴です。
必ず通過できるわけではありませんが、ハードルは大きく下がると考えて良いでしょう。
審査に通過しやすくなる理由は、売掛先の信用力が重視されるからです。
ファクタリングでは、償還請求権が設定されていないことが多く、ファクタリング会社がリスクを背負います。
可能な限りリスクを回避するために、売掛先を中心に審査するのです。
結果、ファクタリングの利用者が赤字などの問題を抱えていても、審査に通過することが多くなっています。
なお、審査に通過している実績が多いだけであり「審査が易しい」と考えることは避けるようにしましょう。

倒産などのリスク回避につながる

売掛債権をファクタリングしてしまうことで、取引先が倒産するなどのリスクを回避できます。
事前に現金化してしまえば、その後に売掛先が倒産してしまっても、利用者には影響がありません。
基本的に、このような場合はファクタリング会社の責任で、売掛先から現金を回収する必要があります。
一般的に、売掛債権を保有している限りリスクを抱えてしまいますが、これを回避できるため人気が高まっているのです。

中小企業は融資を受けづらい

新型コロナウイルスの影響もあり、中小企業への融資は審査が厳しくなっている状況です。
金融機関から資金を調達したくとも、審査が厳しくなっていることで、実現できないケースが増えています。
しかし、上記でも解説したように、ファクタリングは審査に通過しやすい取引です。
融資を受けられなかった場合でも、ファクタリングならば資金調達できる可能性があり、これが人気を高めています。

保証人や担保が不要である

一般的なファクタリングの契約では、保証人や担保が必要ありません。
これらの用意にはコストがかかるため、必要とされていないファクタリングは安定した人気があります。
ファクタリングで、保証人や担保が求められない理由は、すでに成立した売上債権の売買だからです。
信用取引ではなく、一般的な商品の売買に近いため、保証人などは必要ありません。
なお、どちらかが必要となる場合は「融資」の扱いとなり、契約の内容が少々異なってきます。
メリットが薄れるため、もし準備を求められるならば、他のファクタリング会社を検討しても良いでしょう。

人気のファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは人気であり、利用者が増えていることは間違いありません。
ただ、利用する際には注意点があるため、その点を加味しておきましょう。

必ず手数料が発生する

どこのファクタリング会社と契約しても、必ず手数料が発生します。
手数料を差し引いて入金されるため、手数料が高いほど、入金される金額が減ってしまう仕組みです。
キャッシュフローに影響する部分であるため、注意しなければなりません。
とはいえ、手数料が発生するものの、それ以上に現金ができるメリットの方が大きいでしょう。
そのため、実質的には、ある程度の手数料を許容しなければなりません。

売掛先の信用力に左右される

ファクタリングの審査は、売掛先の信用力を軸に実施されます。
そのため、売掛先の信用力が低いと、契約できないかもしれません。
自分としては、問題なく現金化できるつもりでも、審査に落ちる可能性があることはデメリットです。
特に、ファクタリングの審査はそれぞれの会社が実施するため、申し込みするまでどうなるか判断できません。
実は売掛先の経営状況が悪く、審査に落ちてしまうことも考えられるため、必ず認識しておきましょう。

債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリングを契約する際に、債権譲渡登記と呼ばれる手続きが必要になることがあります。
これは、売掛債権の所有者が誰であるのか、登記で明確にしておくものです。
こちらの手続きを済ませておくことで、ファクタリング会社は、売掛債権が自社のものだと主張できるようになります。
ただ、こちらの手続きは登記であるため、登録免許税などを納めなければなりません。
これに関連する費用は、ファクタリングの利用者が負担する必要があり、手元に残る金額に影響します。
すべてのファクタリング会社で求められるわけではありませんが、もし債権譲渡登記が必要となる場合には注意しましょう。

人気のファクタリングについてのまとめ

なぜ、ファクタリングが人気を集めているのかについて解説しました。
主な理由は、短期間で資金調達できることですが、それ以外にも審査に通過しやすいなどが考えられます。
また、事前にファクタリングしておくことで、未回収のリスクを回避できることも人気の理由でしょう。
ただ、ファクタリングには人気がありますか、手数料がかかるなどの注意点もあります。
人気を集めているからと、盲目的に利用するのではなく、内容をよく確認してから利用することが大切です。