イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングといえば、専門のファクタリング会社が提供しているイメージが強いでしょう。
独自にファクタリングサービスを提供している会社は多く、銀行以外が中心です。
ただ、銀行がファクタリングを提供していないわけではなく、メガバンクを含めて一部では提供されています。
今回は、メガバンクなど、銀行が提供するファクタリングについて解説します。

銀行でもファクタリングを提供

意外と知られていませんが、銀行でもファクタリングサービスが提供されているのです。
メガバンクなど銀行が取り扱うファクタリングは、銀行系ファクタリングと呼ばれます。
ファクタリングは提供している会社によって傾向があり、他には独立系とノンバンク系があるのです。
どの会社に依頼するかによって、サービス内容や審査などが異なるため、よく考えて選択しなければなりません。
例えば、銀行系ファクタリングは、審査が厳しくなる傾向にあります。
一般的に融資の審査が厳しく、ファクタリングの審査も同様に厳しいのです。
メガバンクの場合は、日本中で共通の審査基準を用意しなければならないため、どうしても厳しくなってしまいます。
ただ、その反面でメガバンクだからこそのメリットなどもあるため、どちらも考慮することが重要です。

メガバンクでファクタリングするメリット

メガバンクでのファクタリングは、メガバンクだからこそのメリットがあります。
どのような観点から、メガバンクでのファクタリングには魅力があるのか理解しましょう。

高額な取引に対応している

銀行の中でも大規模ということもあり、高額な取引に対応しています。
例えば、数千万円や億円単位の売掛債権でも、ファクタリングできる可能性があるのです。
メガバンク以外でこのような金額に対応できるケースは少ないため、メガバンクだからこそのメリットだと言えます。
そもそも、メガバンクは非常に高額な融資を取り扱う事業者です。
そのため、十分な資金力があり、なおかつ審査のナレッジなども蓄積され、これがファクタリングにも活かされているのです。

手数料が安くなりやすい

金融関連全般の事業を展開しているため、手数料が安くなりやすいことはメリットです。
一般的なファクタリング会社は、ファクタリング事業だけで利益を出しています。
そのため、安定した利益を出すために、ある程度は手数料を高く設定しなければなりません。
しかし、メガバンクは多くの事業を展開し、なおかつ高額な取引を扱っています。
結果、手数料を低くしても、安定した収益を出しやすくなっているのです。
また、審査のノウハウが多く蓄積され、貸し倒れなどのリスクが低いことも影響していると考えられます。

さまざまな売掛債権に対応できる

多くの担当者がいるため、さまざまな売掛債権に対応できることがメリットです。
例えば、一般的な企業間の取引はもちろん、医療費のファクタリングや国際ファクタリングなどにも対応してもらえます。
独立系ファクタリングは、このような売掛債権に対応していないことがありますが、メガバンクならばその心配はありません。
また、運送業界など、業界によっては支払いサイトが長い場合があります。
これらについても、対応してもらえないケースがありますが、メガバンクならば交渉の余地があるのです。

信用力が圧倒的に高い

ファクタリングサービスを提供する事業者の中でも、信用力が圧倒的に高いことはメリットです。
メガバンクは、金融機関の中でも信用力が高いため、安心してファクタリングを利用できます。
近年は、ファクタリング会社が増加して、信用力に疑問を持つところも増えてきました。
それらと比較すると、大きな不安を持つことなく契約でき、さらに上記のようなメリットもあります。
なお、メガバンクはどこも規模が大きく、信用力に大きな差はないと考えて良いでしょう。

メガバンクでファクタリングするデメリット

メガバンクのファクタリングサービスにはメリットがあります。
ただ、同様にメガバンクだからこそのデメリットもあるため理解しておきましょう。

審査が厳しく時間がかかりやすい

銀行の中でも、メガバンクは格式が高いものに分類されます。
その結果、審査基準が厳しく設定されていることがデメリットです。
具体的に審査基準が公開されているわけではありませんが、実績を踏まえると厳しいと予想されます。
ファクタリングは、審査に通過しやすいといわれるものの、メガバンクに限ってはそうとも言い切れません。
また、格式が高く丁寧な審査を実施しているため、時間がかかることもデメリットです。
独立系ファクタリング会社は、最短即日で審査が完了しますが、メガバンクは不可能だと考えましょう。

2社間ファクタリングに対応していない

メガバンクに限らず銀行系ファクタリングは、2社間ファスタリングに対応していません。
基本的に、3社間ファクタリングで契約する必要があります。
3社間ファクタリングの場合、事前に取引先へと連絡して手続きしてもらう必要がある点はデメリットです。
また、連絡することによって、ファクタリングの事実が取引先へと伝わってしまうこともデメリットと言えます。
もちろん、3社間ファクタリングだからこそ、手数料が下がりやすいということも事実です。
メリットにもデメリットにもなりうる部分であるため、どちらの観点からも理解しなければなりません。

メガバンクに口座が必要となる

一般的に銀行系のファクタリングを利用するならば、その銀行に口座が必要です。
メガバンクでファクタリングする場合も同様に、口座を開設しなければなりません。
もし、銀行口座を開設していないならば、そこから対応する必要があることはデメリットです。
特に、法人が新しく口座を開設する場合、時間を要しやすいため注意した方が良いでしょう。
また、口座を開設していても、日頃から利用していない場合は、審査で冷遇される可能性があります。
口座の開設から日頃の利用まで、足かせになりやすいポイントが多いことはデメリットです。

まとまった金額の売掛債権が必要となる

メガバンクのデメリットとして、少額の取引には対応していないことが挙げられます。
言い換えると、まとまった金額の売掛債権がなければ、申し込みができないのです。
例えば、5万円や10万円などの売掛債権ではなく、50万円や100万円の売掛債権が求められます。
フリーランスなど、少額の売掛債権が中心の場合は、利用できないと考えた方が良いでしょう。
これは、審査などに時間を要するため、少額の売掛債権は時間効率が悪いからだと考えられます。
ある程度まとまった金額でなければ、メガバンクとして利益が出ないため、取り扱いの下限を定めているのです。

メガバンクでのファクタリングが適しているケースとは

メガバンクでのファクタリングは、適しているケースとそうではないケースがあります。
適しているケースをピックアップすると以下の通りです。

メガバンクでの取引が多い

日頃からメガバンクを利用しているならば、ファクタリングも検討すると良いでしょう。
特に、法人でメガバンクの口座を利用しているならば、申し込みをおすすめします。
すでに利用している実績があれば、メガバンクから信用されやすく、契約しやすいと考えられるからです。
もちろん、メガバンクが審査基準として継続的に利用しているかどうかを掲げているわけではありません。
ただ、利用者の多い銀行は、口座を開設し日頃から利用しているほど契約しやすいと考えられます。

高額な資金調達が求められる

高額な資金調達が求められる場合は、メガバンクを中心に検討しましょう。
ファクタリングサービスの中でも、特に高額の取り扱いがあるため、大型債権でも対応してもらえる可能性があります。
数千万円など、他のファクタリング会社で難しい場合は、メガバンクに相談してみることが重要です。
金額が大きければ、メガバンク側の利益も大きくなりやすいため、交渉しやすいでしょう。
今までに、該当のメガバンクで取引しているならば、なおさら相談しやすくなります。

費用を可能な限り抑えたい

ファクタリング手数料が低いため、ここを重視する場合もメガバンクが良いでしょう。
例えば、1,000万円の売掛債権で手数料が1%違うと、手元に残るお金が10万円変化します。
大きな違いであるため、売掛債権の金額が高額であるほど、メガバンクでのファクタリングを意識すべきです。
ただ、メガバンクの手数料は低いとはいえども、申し込み内容によって詳細は変化します。
そのため、手数料を重視するならば、まずは見積もりを取得しなければなりません。
また、場合によっては手数料について交渉する必要もあるでしょう。

メガバンクでのファクタリングについてのまとめ

メガバンクは多くの金融サービスを提供し、現在はファクタリングも提供しています。
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化するものであり、活用することで資金繰りを改善できるでしょう。
メガバンクでファクタリングすれば、高額な売掛債権を低い手数料でファクタリングしやすくなります。
ただ、審査が厳しいなどのデメリットがあるため、そこは意識しておかなければなりません。
どのようなケースでも、メガバンクでのファクタリングが適しているとは限らず、見極めて活用することが重要です。