イージーファクターファクタリングサービス

中小企業庁が公表している2021年のデータによると、日本の首都である東京には4,500社以上の大企業があり、同時に41万以上の中小企業が存在しています。

東京都、ひいては日本の産業を支えているのが、東京都にも数多く存在するある中小企業や小企業です。

しかし、中小企業や小規模企業は、物価上昇や不況などの影響を受けて経営が苦しくなり資金確保に悩むことがあります。

資金繰りに悩む会社経営者に推薦できる資金調達方法がファクタリングです。

このコンテンツでは、ファクタリングを使ったことがないという東京の会社経営者のために、ファクタリングとは何か、東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する理由を8つ紹介します。

売掛債権売却による資金調達がファクタリング

簡単に説明すると、ファクタリングとは入金期日前の売掛債権をファクタリング事業者に売却し、その買取代金を受け取ることで売掛金の入金期日より前に資金が手に入るというサービスです。

ファクタリングで売却の対象となる売掛債権とは、売掛先から売掛金を回収する権利を指します。売掛債権は会社の保有資産の1つなので、それを担保にするあるいは売却するという方法で資金調達できます。

東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する理由

ファクタリングは、融資や不動産担保ローン、補助金や助成金、株式発行や社債発行、クラウドファンディングといった資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができます。

したがって、運転資金や事業拡大のための資金確保について悩んでいる東京都の会社経営者の方にぴったりな資金調達方法です。

東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する理由には次の8つがあります。

 スピーディーに資金調達できる
 担保・保証人なしで申込できる
 融資ほど審査が厳しくない
 審査で信用情報機関の情報を参照しない
 負債にならない
 起業したての会社でも利用可能
 手持ち資金に余裕が生まれる
 申込が簡単

それぞれの点にについて、内容を詳しく説明します。

スピーディーに資金調達できる

東京の会社経営者にファクタリングを推薦する理由は、ファクタリングならスピーディーに資金調達できるからです。東京都の会社経営者の中には、支払いの期限が迫っているときに使える資金調達方法を探しているという方がいらっしゃいます。ファクタリングはそうしたケースで打って付けの方法です。

ファクタリングならスピーディーに資金調達できる点を証明するために、会社経営者が利用する一般的な資金調達手段とファクタリングについて申込から資金調達達成までの時間を比較しました。

 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
 新株の発行：1ヶ月程度
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
 不動産担保ローン：数日から数週間
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

融資希望額や会社の経営状況などで資金調達完了までの期間には差が出ますが、融資の場合は1ヶ月程度期間が必要です。

一方ファクタリングは、申込から資金調達達成まで最短で即日、長く待ったとしても20日程度です。

ファクタリングはスピーディーに資金調達できるという点が東京都の会社経営者にファクタリングを推奨する理由の１つです。

担保・保証人なしで申込できる

担保・保証人なしで申込できる点も、東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する理由です。

融資の場合、金融機関は債務者が債務不履行になる可能性がある場合、融資金額を回収できるように市場価値があり換金できる担保を用意すること、もしくは保証人を立てることを求めることがあります。

ファクタリングは売掛債権の売却です。金銭消費貸借契約ではありません。したがって、申込に担保や保証人は不要です。

ファクタリング事業者が売掛金回収不能のリスクヘッジとして利用者に担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に抵触します。これもファクタリングの申込に担保や保証人を用意する必要がない理由の1つです。

東京都の会社経営者の中には、担保・保証人が用意できないので資金調達方法が限定されるのが悩みという方がおられます。そうした会社経営者は、担保・保証人不要で申込できるファクタリングの利用を検討してください。

融資ほど審査が厳しくない

ファクタリングの審査は、銀行から融資を受けるための与信審査ほど厳しくありません。この点も東京都の会社経営者に資金調達方法としてファクタリングを推薦する理由です。

与信審査は、融資を受ける会社の信用評価つまり返済能力が審査の対象になります。

したがって、起業したばかりの会社や赤字経営、債務超過のある会社は信用評価のレベルが低いので与信審査に通過することは難しいです。

一方、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力つまり売掛先が持つ売掛金の支払い能力です。申込した会社の信用力ではありません。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないと判断できるので審査に通します。

したがって、起業したばかりの会社や赤字経営、債務超過の会社がファクタリングを申込みしても、持ち込んだ売掛債権の対象となる売掛先の信用力に問題がなければ審査通過できる可能性が高いです。

ファクタリングの審査は与信審査よりも通過しやすいですが、それでも審査に落ちるのが心配という場合は、大企業や有名企業といった信用力が高い売掛先の売掛債権をファクタリングすることができます。

東京都には有名企業や大企業がたくさんあるので、大企業や有名企業を対象とする売掛債権であれば、ファクタリング事業者は積極的に買取してくれるでしょう。

負債にならない

東京都の会社経営者に資金調達方法としてファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングが負債にならないからです。

先ほど説明したように、ファクタリングは融資やビジネスローンのようにお金を借りておこなう資金調達ではありません。売掛債権という会社の資産を売却する資金調達です。

ファクタリングは負債ではないのでお金を借りたときに発生する金利負担や返済義務はありません。

これ以上会社の負債を増やしたくないという意向がある東京都の会社経営者の方にファクタリングはピッタリな資金調達方法です。

審査で信用情報機関の情報を参照しない

銀行やノンバンクなどのローンを申込んだ場合、銀行やノンバンクが利用登録している信用情報機関の情報を参照して審査がおこなわれます。しかし、ファクタリングの審査では銀行やノンバンクが利用する信用情報機関に情報を参照して審査することはありません。

この点も東京都の会社経営者にファクタリングを推奨する理由です。

申込者が過去に返済の長期延滞や債務整理などの金融事故を起こしその記録が信用情報機関に登録されているなら、新たにローンを申し込んでもその情報が照会されるので、返済能力に問題があると判断され審査に落ちるでしょう。

一方ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に情報の開示を請求することはありません。ファクタリングでは申込者の信用力よりも売掛先の持つ売掛金の支払い能力に注目して審査するからです。

したがって、売掛先に信用力がれば、申込者が金融事故を起こし信用情報機関にその情報が登録されていても審査通過を十分に期待できます。

起業したての会社でも利用可能

東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する別の理由は、ファクタリングは起業したての会社でも利用可能という点です。

運転資金を調達する方法にビジネスローンがありますが、ビジネスローンには「事業開始後2年以上経過していること」「2期分の決算書・確定申告書の提出」といった条件を設けているものがあります。こうした条件があれば起業したての会社は利用できません。

一方で、ファクタリングの中には、起業したばかりの中小企業や個人事業主でも契約できる事業者がいくつもあります。

たとえば、あるサービスは初年度で決算や確定申告が未作成の会社や個人事業主でも、事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あれば申込可能です。

東京都の起業したての会社の経営者の中には、運転資金や事業拡大資金の調達に苦労しているところがあります。そうした会社には売掛債権があればファクタリングでの資金調達がおすすめです。

手持ち資金に余裕が生まれる

ファクタリングで資金調達すれば手持ち資金に余裕が生まれます。この点もファクタリングを東京都の会社に資金調達方法の1つとして推薦する理由です。

ファクタリングの導入効果に次のものがあります。

 売掛金の入金サイトを短縮できる
 売掛金の入金遅れ・未回収へのリスクヘッジができる

売掛金の入金サイトが長ければ入金待ちの間に支払いがあったときに、支払いに充てる資金が不足するという事態が起こる可能性があります。

ファクタリングは売掛債権を入金期日より前に売却して現金化するので、売掛金の入金サイト短縮が可能です。本来の入金期日より前に手元に現金が入ってくるので、支払いが必要になってもお金が足りないと慌てることがありません。

さらに、売掛金の入金遅れや未回収が続けば会社は資金不足に陥ります。

ファクタリングでは売却対象とする売掛債権については確実にファクタリング事業者から買取代金の入金があるので、対象とした売掛債権については入金遅れ・未回収を心配する必要はありません。この点からファクタリングを活用すれば手持ち資金に余裕が生まれるといえます。

運転資金や事業拡大のための資金確保に悩んでいるという会社経営者は、ファクタリングの利用を検討してください。

申込が簡単

ファクタリングは申込が簡単という点も東京都の会社経営者に資金調達方法としてファクタリングを推薦する理由です。

たとえば、ファクタリングの申込で提出する書類はすぐに用意できるものばかりなので、申込の準備に時間や手間はかかりません。一般的に、ファクタリングの申込で必要な書類は以下の通りです。

 売掛先との取引基本契約書
 請求書・見積書・発注書・請求書・納品確認書など
 決算書もしくは試算表
 売掛金の入金履歴がわかる通帳のコピー
 登記簿謄本（法人の場合）開業届（個人事業主の場合）
 印鑑証明書
 納税証明書
 本人確認種類

銀行融資や公的融資ではファクタリングよりたくさんの書類を揃えなければなりません。融資の申込に必要な書類の中には事業計画書があり、この書類の出来栄えが審査通過に大きく影響します。

事業計画書の内容は、事業の将来性や信頼性、返済能力を根拠のある数字と説明でアピールし、返済計画や返済能力に問題がないことを示して、融資を引き出せるようなものにしなければなりません。したがって、説得力のある事業計画書の作成にはたくさんの時間と手間が必要です。

一方、ファクタリングの提出書類に事業計画書は含まれていません。

時間と手間をかけずに資金調達できる方法を探しているという東京都の会社経営者の方にファクタリングはぴったりな資金調達の方法です。

東京都の会社経営者にファクタリングを推薦する理由のまとめ

このコンテンツでは東京の会社経営者に資金調達方法としてファクタリングを推薦する理由を8つ紹介しました。

ファクタリングはスピーディーに資金調達できる、申込に担保や保証人が不要、負債にならない、起業したての会社でも利用可能といった強みがありました。さらに、ファクタリングで資金調達すれば売掛金の入金サイトを短縮できるので、手持ち資金に余裕が持てます。

東京都の会社経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を検討してください。