イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングを利用しているものの、入金までに時間がかかる、手数料が高いなど、メリットを感じられないケースもあります。条件が悪いと感じたら、別のファクタリンク会社に乗り換えることも可能です。

オンラインファクタリングであれば、店舗に出向かず簡単に乗り換えられます。ただし、良い条件で乗り換えるためには留意すべきポイントがいくつかあります。

本記事では、オンラインファクタリングで乗り換えるべきタイミングや乗り換えのメリット、乗り換え方法についてご紹介しましょう。

オンラインファクタリング乗り換えのタイミング

オンラインファクタリングで思うような資金調達ができない場合、乗り換えが1つの打開策となります。乗り換えを検討するタイミングは、次の通りです。

●手数料が高い
●入金スピードが遅い
●複数回利用しても手数料が変わらない
●ファクタリング会社と肌が合わない

手数料が高い

ファクタリング手数料は、ファクタリング会社のリスクによって変動し、一般的には融資の利息よりも高く設定されます。手数料の上限は法律で制限されておらず、20％を超える場合もあります。

2社間ファクタリングでは10～20％、3社間ファクタリングでは1～9％が一般的な手数料相場です。提示された手数料が高額であれば、他のファクタリング会社への移行を検討することが賢明でしょう。

入金スピードが遅い

ファクタリングの主な利点は、売掛金をスピーディに現金化できることです。しかし、入金スピードは会社によって異なり、最短即日入金を売りにしているものの実際には時間がかかることもあります。

そのため、入金までのスピードに不満が生じた場合は、他社への乗り換えを検討すると良いでしょう。

複数回利用しても手数料が変わらない

一部のファクタリング会社は、継続的な取引によって手数料を引き下げることがあります。ファクタリング手数料は会社のリスクによって変動するため、信頼関係を築ければ手数料が低くなることがあります。

何度も利用しているにもかかわらず手数料が変わらない場合は、他社への移行を検討する時期かもしれません。

ファクタリング会社と合わない

ファクタリング会社を乗り換える最も一般的な理由は、会社や担当者との相性が合わないことです。取引が円滑に進まない場合、気持ち良く取引できません。

ファクタリングは金銭にかかわる取引なので、気持ち良く取引できる相手を選ぶことが重要です。乗り換えることで、取引のたびに感じる不快さが解消されるでしょう。

オンラインファクタリングを乗り換えるメリット

オンラインファクタリングを乗り換えることで、得られるメリットは次の通りです。

●乗り換え前より手数料が安くなる
●入金スピードが早くなる
●買取可能額を引き上げられる

乗り換え前より手数料が安くなる

ファクタリング会社を乗り換える主な利点の1つは、手数料がこれまでよりも低くなることです。手数料の削減により、受け取る金額が増えます。

たとえば、現在のファクタリング会社の手数料が10％である場合、乗り換え先の手数料が5％なら、手数料が半額になります。これにより、長期的に見て大きな節約が可能になるでしょう。

入金スピードが早くなる

ファクタリングを利用した経験があると、新規利用時の審査時間が短縮され、入金スピードが速くなる可能性があります。通常、新たにファクタリングを利用する場合、売掛先の信用力や債権の内容などを入念に審査し、審査には時間がかかります。

しかし、他社でファクタリングを利用した経験がある場合、貸し倒れのリスクが低く見積もられ、審査時間が短縮されるのです。急な資金需要にも柔軟に対応でき、利用者にとって大きなメリットとなります。

買取可能額を引き上げられる

ファクタリング会社では、通常買取可能額の上限と下限が通常設定されています。そのため、掛け目や手数料を考慮し、資金調達することが可能です。

掛け目が高いほど、利用者にとってメリットがあります。買取可能額はファクタリング会社の資金力によって異なり、高額債権を取り扱う会社の方がより多くの資金調達ができます。

乗り換えるオンラインファクタリングを選ぶポイント

乗り換えるオンラインファクタリングは、慎重に選ばねばなりません。乗り換えるオンラインファクタリングを選ぶポイントは、次のようになります。

●手数料
●買取可能金額
●対応可能業種
●審査基準
●サービスの質

手数料

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料が重要なポイントです。金利や手数料を比較し、最もコストパフォーマンスの良い会社を選ぶことが大切です。

手数料が低いことに加え、隠れた費用や契約時の費用も確認しましょう。債権譲渡登記の費用のかかる場合があるほか、取引高や取引期間によって手数料が変動することもあります。

買取可能金額

ファクタリング会社の買取可能金額とは、買取ってもらえる売掛債権の総額です。乗り換える会社を選ぶ際には、現在の会社と比べて買取可能金額が魅力的かどうかを確認しましょう。

買取可能金額が多いほどゆとりある契約ができるため安心であるものの、ファクタリングを利用しすぎるのはリスクが伴います。規模や業績を考慮し、過度に利用しない金額の提示してくれる会社を選ぶことが重要です。

対応可能業種

ファクタリング会社は、業種によって対応の可否が異なります。介護や医療の売掛債権に対応しない会社もあるため、特殊な売掛債権がある場合は、乗り換え先が対応可能であるか確認が必要です。

業種ごとのリスクやニーズに精通したファクタリング会社を選ぶことが理想的です。運送業界は独自の事情があるため、その業界に詳しい会社を選ぶと良いでしょう。業種に特化した会社は、的確なアドバイスやサービスを提供してくれるので便利です。

審査基準

ファクタリング会社は契約前に利用者や売掛先の信用状況を審査しますが、審査基準は会社ごとに異なり公開されていません。ファクタリング会社のWebサイトで条件確認を行い、基準を満たせるかチェックすることが重要です。

厳しい審査基準の会社は信用度が高い反面審査を通過するのが難しく、緩やかな基準の会社は審査に通りやすいもののリスクが高くなります。明確な基準のわからない場合は、ある程度調査してから乗り換えを検討しましょう。

サービスの質

サービスの質とは、ファクタリング会社のカスタマーサポートや担当者の対応の良さを指します。サービスの質が良好な会社は迅速かつ丁寧に対応し、問題発生時も適切に対処してくれます。

ファクタリングの目的は売掛債権の現金化ですが、サービスの品質が悪いとトラブルが発生し、資金繰りに影響を及ぼす可能性があるでしょう。スムーズな資金調達を確保し、乗り換え後に後悔のないようにすることが重要です。

オンラインファクタリングの乗り換え方法

オンラインファクタリングの乗り換え方法は、次の手順で行います。

●新しいファクタリング会社の調査
●現在のファクタリング会社との契約解除
●新しいファクタリング会社と契約

新しいファクタリング会社の調査

まず、新しいファクタリング会社を選びます。手数料や買取可能金額、対応可能業種などを考慮し、自社に適した会社を選びましょう。複数の会社から見積もりを取得し、最適な条件を提示する会社を選ぶのがおすすめです。

詳しい情報は直接連絡をして聞き出し、候補にすべきか検討します。審査に時間のかかる可能性があるため、時間に余裕をもって申し込みましょう。

現在のファクタリング会社との契約解除

新しいファクタリング会社を選定したら、現在利用中のファクタリング契約を解除する必要があります。解約に際しては、契約書や取引条件を確認し、早期解約に関するペナルティや手続き方法を把握しておくことが重要です。

入金待ちの契約がない場合は、特別な手続きは必要ありませんが、月額費用などがかかる場合には、契約解除手続きが必要になるかもしれません。

新しいファクタリング会社と契約

新しいファクタリング会社と契約する際は、事前説明を受けた後、契約書をよく読み、条件や手続きを理解して契約を締結しましょう。また、連携を円滑に進めるために、必要書類の準備や社内関係者への情報共有も行っておくのが理想的です。

オンラインファクタリング乗り換えの注意点

オンラインファクタリングの乗り換えはメリットが多いものの、注意すべき点がいくつかあります。オンラインファクタリング乗り換えの注意点は、次のようになります。

●債権の二重譲渡に該当しないか
●複数利用は審査にデメリット
●資金調達方法を隠したい場合債権譲渡登記は避ける

債権の二重譲渡に該当しないか

ファクタリング会社の乗り換えで絶対に避けるべきことは、売掛債権の二重譲渡です。二重譲渡とは、すでに売却した売掛債権を他社にも売ることで、違法行為にあたります。

すでに譲渡した売掛債権を乗り換えの対象にせず、別の売掛債権を新しい会社との契約に使いましょう。売掛債権は目に見えない資産であり、権利関係がわかりにくいため注意が必要です。

複数利用は審査にデメリット

ファクタリングを新たに申し込む際には、複数のファクタリング会社を利用中であると審査で不利になる可能性があります。何社もファクタリングが必要な状況であると、不安材料として判断されることもあるからです。

複数の会社を利用しすぎると、自社の資金調達を制限する可能性があるので注意しましょう。

資金調達方法を隠したい場合債権譲渡登記は避ける

取引先に知られずにファクタリングで資金調達する場合、2社間ファクタリングが選択肢になります。この方法はファクタリング会社と自社のみで契約が完結し、資金調達までの時間が短縮されるでしょう。

ただし、債権譲渡登記が必要な場合、登記費用が別途発生し、情報が公開されます。取引先や銀行などにファクタリングを知られたくない場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

オンラインファクタリング乗り換えについてのまとめ

ここまでで、オンラインファクタリングの乗り換えのメリットや乗り換えすべきタイミング、注意点などをご紹介しました。オンラインファクタリングはオンラインで簡単に手続きができるため、乗り換えも効率的に行えます。

ただし、気づかないうちに二重譲渡になっていることもあるので注意が必要です。また、条件の悪いファクタリング会社を選ぶと、余計に資金調達しにくくなる場合もあります。乗り換え先は慎重に選びましょう。