イージーファクターファクタリングサービス

奈良県の商工業を支えているのが県下に多数存在する中小企業や個人事業主です。中小企業や個人事業主の働きは重要ですが、事業規模が小さいことや不況などの影響で資金不足の悩みを抱えることがあります。

資金繰りの悩みを抱える奈良県の中小企業や個人事業主に推奨する資金調達がファクタリングです。

本記事では、ファクタリングで資金調達した経験がないというなら奈良県の会社経営者向けに、ファクタリングとは何か、奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由などを紹介します。

ファクタリング―売掛債権売却による資金調達手段

ファクタリングは売掛債権をファクタリング事業者に売却することで資金調達できるサービスです。

売掛債権とは商品やサービスを取引先や顧客に販売・提供したものの、まだ商品やサービスの代金を受け取っていないときに、その代金を請求できる権利のことです。売掛債権の代表的なものには受取手形と売掛金があります。

ファクタリングでは売掛金を回収する権利をファクタリング事業者に売却譲渡するので、譲渡契約締結後に売掛金を回収する権利は利用者からファクタリング事業者に移転します。したがって、資金調達完了後にファクタリング事業者が売掛先から売掛金を回収するのが基本的なルールです。

ファクタリングは入金期日前の売掛債権を資金化するので、ファクタリングで資金調達すれば入金期日より前に資金が手に入ります。

奈良県の産業は中小企業や個人事業主によって支えらえている

奈良県の代表的な産業には、靴下やニット製品などの繊維製品製造業、日本三大美林の一つ吉野杉を背景に古くから発達してきた木材・木製品製造業があります。

奈良県の工業で大きなウエイトを占めているのが電機製品・一般機械・金属製造業です。さらに、プラスチック成形業、製薬業、毛皮革製造業など多数の地場産業があります。

中小企業庁が公表している2021年のデータでは、奈良県の企業数 は30,083で、そのうち中小企業が30,062、中小企業の中でも小規模企業に該当するものが25,807です。

このデータから奈良県の産業を支えているのが中小企業や個人事業主であることがわかります。そして、中小企業や個人事業主は事業規模が小さく不況の影響を受けやすいので、資金不足に悩むことがあります。

資金繰りに悩んでいる奈良県の経営者に推奨する資金調達手段がファクタリングです。

奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由

奈良県の会社経営者にファクタリングを推奨する理由は次の通りです。

 申込から資金調達完了までのスピードが速い
 売掛金の入金待ち期間を短くできる
 担保・保証人なしで申込できる
 負債にならない
 融資ほど審査が厳しくない
 事業開始2年未満の企業でも利用可能
 少額債権での資金調達も可能

それぞれの点にについて、内容を詳しく解説します。

申込から資金調達完了までのスピードが速い

ファクタリングは申込から資金調達完了までのスピードが他の資金調達手段より速いという点がおすすめの理由です。

参考として、一般的な資金調達手段とファクタリングの申込から資金調達完了までの期間を比較しました。

 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
 新株の発行：1ヶ月程度
 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
 不動産担保ローン：数日から数週間
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
 3社間ファクタリング：10日から20日

比較するとわかるように、ファクタリングは融資や社債発行、補助金・助成金での資金調達よりも短期間で資金調達が達成できます。

資金調達を急いでいるというケースでは、ファクタリングを活用することをおすすめします。

売掛金の入金待ち期間を短くできる

ファクタリングを使えば売掛金の入金待ち期間を短縮できます。この点も奈良県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由です。

掛取引が終了してから売掛金が入金されるまでの期間が長ければ、入金待ちの間に取引先の決済日や従業員の給与の支払いなどの予定が来れば、支払いに必要な資金が不足するという問題が起こる可能性がります。

売掛金の入金待ちが長ければ、手元にある資金に余裕がなくなるので、次の案件受注に必要な仕入れができないといった問題も生じるでしょう。

ファクタリングで資金調達すれば、売掛金の入金期日より前に資金が手に入るので、手元にある資金に余裕が出るので支払いに充てるお金が不足するという心配が軽減されます。

売掛金の入金期日より前に資金が手に入れば、その資金を次の案件受注に必要な仕入れの費用に充てる、人材を募集するための費用に使うことが可能です。

建設業や製造業などは売掛金の入金待ち期間が長いという傾向があります。奈良県の会社経営者で売掛金の入金待ちが長いことが原因で資金不足に陥ることがあるという方は、ファクタリングでその問題を解決できるでしょう。

担保・保証人なしで申込できる

ファクタリングは担保・保証人なしでも申込できる点が奈良県の経営者にファクタリングを推奨する別の理由です。

銀行に融資を申込んだ場合、銀行は債務者が債務不履行になっても融資金額を回収できるように、市場価値があり換金できるものを担保として求めるケースがあります。

さらに、オーナー企業が融資を受ける場合、経営者が連帯保証人になるのが一般的です。債務不履行になれば、経営者の所有する私的財産を売却できるからです。

不動産担保ローンでは不動産、手形割引は手形を担保として差し出します。担保を取ることで金融機関は返済不能になった場合のリスクを軽減できるからです。

一方ファクタリングの申込では担保・保証人は必要ありません。ファクタリングはお金を借りて資金調達するものではなく、売掛債権という資産を売却して資金調達するものだからです。

奈良県の中小企業や個人事業主の中には、保証人を探すのが難しい、担保になるような不動産を保有していないという理由で融資を受けるのが難しいというところがあります。そうしたケースではファクタリングが資金調達の選択肢の1つになるでしょう。

負債にならない

奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングは負債にならないという点です。

先ほど説明したように、ファクタリングは売掛債権という会社の資産の売却による資金調達であり、貸付による資金調達ではありません。

貸付による資金調達は負債になり、毎月の金利負担や返済義務が生じます。一方、負債でなないファクタリングには金利負担や返済義務はありません。

さらに、会社に負債があればファクタリングで調達した資金を負債の返済に充てることも可能です。負債を返済すれば賃借対照表のスリム化を図ることができます。

賃借対照表をスリム化し自己資本率が向上すれば決算書の内容が健全化します。そうなれば健全でスリムな経営をしていると第三者から判断されるので、将来融資を申込んだときに良い条件での融資が期待できます。

融資ほど審査が厳しくない

ファクタリングの審査は融資の審査ほど厳しくないという点も、奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

融資の審査で注目されるのは、申込した会社の経営状態や返済能力です。したがって、債務超過状態なら融資を受けるのは難しいでしょう。

一方ファクタリングの審査で注目されるのは売掛先の売掛金支払い能力です。自社の返済能力ではありません。審査の際にファクタリング事業者、が売掛先の支払い能力に問題がないと判断すれば、審査に通過できます。

したがって、売掛先が支払い能力を備えていれば、申込した会社が赤字決済や債務超過の状況でも審査に通過できる可能性があります。

奈良県の会社経営者で融資の審査に落ちた経験がある、融資の審査に落ちるのが心配という方は、ファクタリングでの資金調達がおすすめです。

事業開始2年未満の企業でも利用可能

奈良県の経営者にファクタリングを推奨する次の理由は、ファクタリングは事業開始2年未満の企業や個人事業主でも利用できるという点です。

ビジネスローンの中には申込条件に以下の項目を設けているものがあります。

 事業開始後2年以上経過していること
 2期分の決算書・確定申告書の提出

申込条件にこうした項目があれば、創業したての企業や個人事業主はビジネスローンを利用できません。したがって、開業1年未満の企業や個人事業主を対象とした創業融資やビジネスローンを探すことになります。

しかし、創業したての企業を対象としたビジネスローンは審査が厳しく、審査結果の通知まで時間がかかるのがデメリットです。

一方、ファクタリングは創業したての企業や個人事業主でも売掛債権さえあれば利用できます。申込から資金調達完了までのスピードが速いのがメリットです。

たとえば、あるファクタリング事業者は、「事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あればお申し込み可能」と説明しています。

こうしたファクタリング事業者を選べば、初年度で決算や確定申告をまだしていない中小企業や個人事業主でも申し込みができます。

奈良県の中小企業や個人事業主で開業したばかりなので資金調達手段が限られているという状況なら、資金調達手段にファクタリングを加えることができます。

少額債権での資金調達も可能

奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由は、少額債権でも資金調達できるという点です。

ファクタリングサービスの中でもオンラインファクタリングと呼ばれるサービスは、申込・書類提出・審査・契約といった手続きがオンラインで完結できます。

オンラインファクタリングの中には、1万円・10万円・50万円といった少額債権の買取に対応しているところがあり、そうした事業者を利用すれば、少額債権で資金調達ができます。

奈良県の中小企業や個人事業主は事業規模が小さいので売掛債権の額が小さいというところがあります。ファクタリングなら少額の売掛債権でも資金調達に利用可能です。

奈良県の経営者がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、譲渡後に売掛金を回収する権利はファクタリング事業者が保有します。したがって、売掛金の回収は原則としてファクタリング事業者がおこないます。

しかし、ファクタリングで2社間ファクタリングという契約を選んだ場合、申込企業がファクタリング事業者から売掛金回収の業務を委託されるという点に注意してください。

2社間ファクタリングの特徴は、売掛先への債権譲渡通知やその承諾なしでファクタリングができるという点です。売掛先への債権譲渡通知がないので売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。

その一方で、債権譲渡通知がないのでファクタリング事業者が直接売掛先から売掛金を回収することはできません。そのために申込企業に売掛金の回収を委託するわけです。

したがって、2社間ファクタリングを選択した場合、申込企業は必ず売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に一括で引き渡す責任がある点に注意してください。

奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由のまとめ

この記事では奈良県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由を紹介しました。

ファクタリングは、融資などの資金調達手段より申込から資金調達完了までのスピードが速い、担保や保証人なしで申込できる、負債にならないといった点です。

さらに、ファクタリングを使えば売掛金の入金待ち期間を短縮できるので手持ちの資金に余裕が生まれます。

奈良県の会社経営者で資金繰りの悩みがある方は、ファクタリングで資金繰りの悩みを解決してください。