ファクタリングの評判はどう？評判から判断できる優良ファクタリング会社の選び方について解説
ファクタリングを利用する際、評判を確認することは重要です。
評判を知ることで、どのような特徴のファクタリング会社を選べばよいのかが分かります。
では、実際に投稿されているファクタリングの評判はどうでしょうか。
この記事では、ファクタリングの評判から判断できる優良ファクタリング会社の選び方について解説していきます。
よい評判と悪い評判についても紹介するので、ファクタリング会社選びの参考にしてくださいね。
ファクタリングとは
ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、素早く現金化するサービスのことです。
企業間取引では商品やサービスを提供しても、すぐに代金を受け取りません。
後払いで支払いをおこなう信用取引が一般的なので、手元資金が少なければ資金繰りが悪化する可能性があります。
そこでファクタリングを利用すれば支払期日が到来する前に売掛債権を売却できるため、手元資金を確保できるのです。
まずはファクタリングについての理解を深めていきましょう。
1. 銀行融資との違い
2. 2社間と3社間の違い
3. ファクタリングは危険？
1．銀行融資との違い
資金調達方法としてよく知られているのは銀行融資です。
銀行融資は借入であり、返済が必要です。
一方のファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうサービスなので、返済の必要はありません。
ファクタリングと銀行融資は資金調達方法の一種である点は同じですが、そもそものサービス内容が異なることを覚えておきましょう。
2．2社間と3社間の違い
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の契約形態があります。
2社間ファクタリングは「2社」とあるように、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2社間で契約を締結する仕組みです。
売掛金が振り込まれた際は、ファクタリングの利用者がファクタリング会社に支払う必要があります。
しかし、ファクタリングの利用者が必ず売掛金を支払うとは限りません。
そのため、ファクタリング会社は手数料を高めに設定してリスクヘッジをしています。
ただ、3社間ファクタリングよりもスピーディな取引が可能です。
3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社に売掛先を加えた3社間で契約を締結します。
売掛金は売掛先からファクタリング会社に支払うため、2社間ファクタリングよりもリスクの低い取引です。
売掛金の未回収リスクが低いことから、手数料を低くおさえられます。
ただし、2社間ファクタリングよりも取引に時間がかかる傾向があります。
3．ファクタリングは危険？
ファクタリングについて調べていると「ファクタリングは危険」「ファクタリングは怪しい」などと見かけたことはありませんか。
しかし、ファクタリングは危険ではない安全な資金調達方法です。
ファクタリングが危険だと思われているのは、悪徳業者の影響が大きいでしょう。
ファクタリング会社を偽った悪徳業者が摘発されたニュースを見ると「ファクタリングは危ない」と感じてしまうのも無理はありません。
ほとんどのファクタリング会社は合法的に事業を営んでいます。
債権の譲渡については民法で定められており、違法性はありません。
ファクタリングのよい評判5選
ファクタリングには多くの口コミが投稿されています。
まずはファクタリングのよい評判を5つ紹介していきます。
1. 入金スピードの早さにびっくりしました
2. 審査に通ってほっとしました
3. 親身になって相談にのってくれました
4. 売掛先に知られずに資金調達ができました
5. 手数料が思ったより低かったです
1．入金スピードの早さにびっくりしました
ファクタリングは入金スピードが早い点が最大のメリットです。
銀行融資では数週間から3か月ほど待つ必要がありますが、ファクタリングでは最短即日で売掛債権の現金化ができます。
ファクタリングを利用した多くの方が、入金スピードの早さについてよいと評価していました。
2．審査に通ってほっとしました
ファクタリングは審査に通過しやすい利点もあります。
ファクタリングの審査では売掛先の信用度が重視されます。
税金を滞納していたり赤字決算だったりする場合でも、審査に影響はありません。
銀行融資に断られた方も、ファクタリングなら審査に通過する可能性があります。
自社の信用に自信がない事業者は、ファクタリングの利用を検討するとよいでしょう。
3．親身になって相談にのってくれました
ファクタリングをはじめて利用する方は不安に感じるものです。
「基本的な知識もないままファクタリングを申し込んでもよいのか」と考える事業者も多いでしょう。
ファクタリング会社の担当者は親身になって相談にのってくれます。
ファクタリングについて知らなくても問題ありません。
まずは相談してから申込をするかどうかを決断するとよいでしょう。
4．売掛先に知られずに資金調達ができました
売掛先との関係性を考えると、資金繰りが苦しい実情は知られたくないでしょう。
売掛先によっては「資金調達をするくらい手元資金がないのか」と勘繰られてしまい、今後の契約に悪影響を及ぼす可能性があります。
2社間ファクタリングは売掛先に知られずに資金調達ができる点がメリットです。
「売掛先に知られずに資金調達ができてよかった」と投稿されていました。
5．手数料が思ったより低かったです
ファクタリングは手数料がかかります。
20%近い支払いが発生するケースもあるので、気になっている事業者が多くいます。
しかし見積もりを取ってみたところ、思ったよりも手数料が低くてよかったケースは多いです。
手数料をおさえられれば手元に残る資金が増えます。
手数料の低さに喜んでいる事業者の評判も多く見かけました。
ファクタリングの悪い評判5選
続いてはファクタリングの悪い評判も見ていきましょう。
よい評判だけではなく、悪い評判を確認することも重要です。
1. 担当者の対応が悪かったです
2. 手数料が高くてびっくりしました
3. 審査に落ちました
4. 営業の電話がしつこくて嫌になりました
5. 必要書類が多くて用意するのが面倒でした
1．担当者の対応が悪かったです
担当者の対応が悪くてがっかりしたという評判です。
たとえば「言葉遣いが荒い」「こちらの話を聞かずに契約させようとする」などがあげられます。
また「メールの返信が遅い」「いつまでたっても返事がない」などの事例もあります。
2．手数料が高くてびっくりしました
よい評判で手数料の低さを紹介しましたが、高いケースもあります。
想定していたよりも手数料が高ければ手元に残る資金が少なくなるため、不満に感じる事業者がいるようです。
3．審査に落ちました
ファクタリングは審査通過率が高い点はメリットの一つですが、すべての事業者が審査に通るわけではありません。
資金繰りが苦しく緊急度が高いケースにおいて、審査に落ちることは死活問題となります。
4．営業の電話がしつこくて嫌になりました
ファクタリング会社は慈善事業ではないため、営業電話をかけるケースもあるでしょう。
しかし、断ったあともしつこく電話がかかってくると嫌になってしまいますよね。
自社の利益を追求する行動は、かえって評判を落とすきっかけとなるようです。
5．必要書類が多くて用意するのが面倒でした
ファクタリングは審査や契約の際は書類の提出を求められます。
必要書類が多ければ多いほど用意に時間や手間がかかってしまうため、面倒に感じてしまうのです。
評判から判断できる優良ファクタリング会社の選び方5選
ファクタリング会社にはよい評判と悪い評判があることが分かりました。
優良ファクタリング会社を選ぶ際は、それぞれの評判の内容を参考にすることをおすすめします。
ここからは、評判から判断できる優良ファクタリング会社の選び方を5つ解説していきます。
1. 手数料
2. 入金スピード
3. 信頼性
4. 審査通過率
5. 担当者の対応
1．手数料
手数料の高さは手元に残る資金額に直結するため、重要視しておきたいポイントです。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングが10%から20%、3社間ファクタリングでは2%から10%が一般的な相場です。
ただし、手数料は利用するファクタリング会社や取引回数、契約形態などによって変動します。
複数社に見積もりを依頼して、他社よりも低い手数料を提示するファクタリング会社と契約するとよいでしょう。
2．入金スピード
ファクタリングを利用する事業者は、ファクタリング会社に入金スピードの早さを求めているケースが多いです。
銀行融資はファクタリングよりも費用をおさえた資金調達が可能ですが、入金するまでに時間がかかります。
そこで銀行融資よりも高い手数料を支払って現金を用意するのです。
審査から入金までにどのくらいの時間がかかるのかをチェックしましょう。
3．信頼性
近年では多くのファクタリング会社が誕生しています。
そこで注目したいのがファクタリング会社の運営歴です。
運営歴が長ければ継続的にファクタリングをおこなっている証明となるため、信頼性が高いです。
また、資金調達をおこなう度にノウハウが蓄積され、よりよいサービスの提供が可能となります。
ファクタリング会社の公式サイトにアクセスして「会社概要」を確認してみましょう。
4．審査通過率
ファクタリングを利用するためには審査に通過しなければなりません。
そのため、審査通過率が高いファクタリング会社がおすすめです。
注意点としては、ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けています。
個人事業主の利用を不可としていたり、売掛債権の買取額を設定していたりするケースも考えられます。
審査通過率とともに、利用対象者であるかも確認しておきましょう。
5．担当者の対応
実際にファクタリング会社とやり取りをする中で、担当者の対応も重要なポイントとなります。
適切なアドバイスをしてくれるか、こちらの話を聞いてくれるかなどをチェックしておきましょう。
ファクタリングの評判に関するまとめ
ファクタリング会社を選ぶ際、どのような評判なのかを調べるとよいでしょう。
ファクタリング会社の公式サイトだけでは分からない情報が、投稿されている口コミから分かるケースも少なくないからです。
優良ファクタリング会社を選ぶ場合、手数料や入金スピードなどを重視することをおすすめします。
評判や口コミを確認して、自社に合ったファクタリング会社を探してみてはいかがでしょうか。