イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、改めて申し込みできるのか気になるでしょう。
一般的には再審査と呼ばれる手続きで、依頼することを再審査請求と呼ぶことがあります。
結論としては、ファクタリングにおいても、再審査請求は可能です。
今回は、ファクタリングの審査に落ちてしまった時に意識したい、再審査とその請求作業について解説します。

ファクタリングでは再審査の請求ができる

ファクタリングを契約する際には、所定の審査を受けなければなりません。
審査に通過することで契約できる仕組みであり、審査に落ちてしまうことも考えられます。
再審査請求とは、何かしらの理由で審査に落ちてしまった場合に、改めて審査に申し込みすることです。
特に、審査に落ちてしまった売掛債権など、ほぼ同じ条件で申込みすることを指します。
また、申し込み先も変更せず、同じファクタリング会社に審査を依頼すると考えましょう。
基本的に、ファクタリングの申し込み回数は、法律などで制限されていないため、必要に応じて何度でも申請は可能です。

ファクタリングの再審査請求で通過できる可能性のある事例

まずは、ファクタリングの再審査を請求した際に、通過できる可能性のある事例を紹介します。

提供書類の不足や内容の不備

ファクタリング会社に提供する書類などに問題があった場合、再審査を請求することで通過できるかもしれません。
例えば、ファクタリングの審査では、本人確認書類や契約書、確定申告書などの書類提出が必要です。
必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、不足があると審査落ちすることは言うまでもありません。
そもそも、書類が不足していると門前払いを受けてしまうでしょう。
また、書類を提出しても内容に不備があると同様に審査落ちしてしまいます。
例えば、取引履歴が3ヶ月分必要とされながら、1ヶ月分しか提出しないと審査に落ちるでしょう。
基本的には、利用者の確認漏れによる審査落ちであるため、再審査請求すれば、改めて審査してもらえます。
なお、もし短期間で書類を準備することが難しいならば、書類の少ない別のファクタリング会社を検討しても良いでしょう。

売掛先に問題があると判断された

ファクタリング会社の基準によって、売掛先の信用力に問題があると判断されたかもしれません。
あまりにリスクの高い売上債権は、ファクタリング会社でもカバーできず、審査落ちとなってしまいます。
ただ、ファクタリング会社は提出された情報を元に審査するため、この判断は誤っているかもしれません。
信用力に欠けると判断しても、実際には潤沢な資金がある会社ということも考えられます。
そのため、もし信用力が原因と推測される場合は、何かしら追加で書類を提出すると良いでしょう。
信用力の高さを自ら証明できれば、再審査の請求でファクタリングが認められるかもしれません。

ファクタリングの再審査請求で通過できる可能性の低い事例

上記とは逆に、再審査請求しても、審査に通過できないと考えられる事例もあります。

売掛先が対応していない業種である

ファクタリング会社は、全ての業種に対応しているのではなく、対応できない業種があります。
そのため、売掛先がこのような業種に該当する場合は、再審査請求しても審査には通過できないでしょう。
例えば「融資対象外業種」は、ファクタリング会社が取り扱ってくれない可能性があります。
日本政策金融公庫が定めているもので、風俗業や娯楽業など、つまりソープランドやパチンコ店などです。
このような業種は、一定のリスクがあると考えられているため、ファクタリング会社も同様の考えを持つ可能性があります。
また、一見問題がないように思われる医療報酬債権なども、特殊な手続きが必要となることから、断られる可能性はあり注意が必要です。

反社会勢力の疑いがある

売掛先が反社会勢力と判断された場合、ファクタリングは不可能です。
ファクタリング会社を含め、多くの企業が反社会勢力との取引を絶っているため、これを現金化してくれることはありません。
再審査請求しても、通過できることはないと考えておきましょう。
なお、表向きは普通の企業を装っていることで、反社会勢力であると気づかないことがあるかもしれません。
ただ、ファクタリング会社の審査、暴力団関係の法律などではそのような言い訳は通用しないため、売掛先についてはよく分析することが重要です。

申し込みの前提条件を満たしていない

ファクタリング会社が定める条件を満たしていないと、再審査請求しても審査に落ちるだけです。
まずは、前提条件を満たせるようにして、改めて申し込みするようにしましょう。
例えば、法人限定のファクタリング会社は、フリーランスが申し込みできません。
法人化することは現実的でないため、再審査請求よりも別のファクタリング会社を選ぶべきです。
また、最低買取金額が50万円のファクタリング会社へ30万円で申し込みしても、審査に落ちてしまいます。
これも50万円以上の売上債権で改めて申し込みするか、別のファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社とトラブルを起こしている

過去に、ファクタリング会社とトラブルを起こしている場合、門前払いになっているかもしれません。
例えば、ファクタリング会社への弁済が遅延したことがあると、内部的には利用を禁じられている可能性があります。
このようなトラブルについては、自分自身でも認識できるため、対処しやすいでしょう。
もし、何かしら思い当たる節がある場合は、再審査請求せずに別のファクタリング会社へ申し込みすべきです。

ファクタリングでは再審査にならないことが重要

ファクタリングで審査に落ちてしまうと、スムーズに資金調達できません。
多くの人は、素早く現金を調達したいと考えられるため、そもそも審査落ちは避けるべきでしょう。
続いては、ファクタリングの審査において、落とされないためのポイントを解説します。

信用力の高い売掛先

複数の売掛先があるならば、できるだけ信用力の高い会社を選びましょう。
例えば、中小企業よりも上場企業を選ぶことで、審査に通過しやすくなります。
このような状況で再審査になったならば、売掛先の信用力以外に、何かしら問題があると言っても過言ではありません。
また、上場企業ではなくても、できるだけ売上高の大きな会社を選ぶなどの工夫が重要です。

取引期間の長い会社

継続的な取引を続けた結果、取引期間が長くなっている会社を選びましょう。
できるだけ長い期間取引している方が、ファクタリング会社からの評価が高まります。
取引が実在すると判断され、なおかつ取引先から入金されない心配も少なくなるからです。
ファクタリング会社にとって懸念事項があると、再審査になりかねないため、排除できる会社を選びましょう。

ファクタリング金額

できるだけ、必要最低限度の金額をファクタリングするようにします。
金額が高まれば高まるほど、審査が厳しくなり、再審査請求することになりかねません。
手数料も発生してしまうため、ファクタリングする売掛債権の額は吟味すべきです。
ただ、ファクタリング会社が対応できる金額については注意しなければなりません。
例えば、100万円が下限のファクタリング会社に80万円の売掛債権で申し込みしても審査には通過できないのです。
金額だけを意識すると、再審査を申請することになってしまうため、申し込み条件も考慮することが求められます。

再審査請求にこだわる必要はなし

解説したとおり、申し込みの条件を見直せば、ファクタリングの審査に通過できる可能性はあります。
ただ、特別な理由が存在していない限りは、再審査請求の必要はないでしょう。
ファクタリング会社は非常に多くあるため、別の会社へ申し込みすべきです。
申し込み先を変更することで、スムーズに通過できるかもしれません。
もちろん、申し込み条件を満たしていないなど、別のファクタリング会社でも審査に落ちる可能性はあります。
ただ、そこは自己責任であるため、申し込み条件を満たせるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングの再審査請求についてのまとめ

ファクタリングにおける再審査と請求について解説しました。
申し込みの際に審査があるため、何かしらの理由で落ちてしまうことはあります。
ただ、ファクタリング会社によっては再審査を申請できるため、改めて審査してもらうことで通過できるかもしれません。
ただ、一般的に全く同じ状況で再審査請求しても、状況が変化しないと考えられるため、問題点を解決してから、再審査を請求するようにしましょう。