イージーファクターファクタリングサービス

「ファクタリングに興味があるけど、忙しくて資金調達をおこなう暇もない」
「事業所の近くにファクタリング業者がおらず、利用したくてもできない」
「急いで事業資金を用意したいのに、融資の審査がなかなか進まない」

こんなお悩みを抱えていないでしょうか。そのような方は、オンライン対応のAIファクタリングに申し込むのがおすすめです。AIファクタリングは、さまざまな事業者にとって利便性が高く活用しやすいですが、注意すべきポイントもあります。

そこでこの記事では、オンライン対応のAIファクタリングの特徴をはじめ、メリット・デメリットなどを紹介していきます。AIファクタリングの活用法に興味がある方は、ぜひ最後までお読みください。

オンライン対応のAIファクタリングの特徴

まずは、オンライン対応のAIファクタリングについて特徴をまとめました。対面でおこなうファクタリングよりも便利な点が多いので、解説する内容を理解して活用してみましょう。

AIが審査をおこなう

AIファクタリングの最大の特徴として、AIが審査をおこなうことが挙げられます。

具体的には、審査基準について登録をおこなったAIが、申込者の情報をスコアリングすることで審査が進みます。そしてスコアリングの結果をうけて、ファクタリングの利用可否のほか、手数料や掛け目（信用リスクによって設定される割合）が決まるというシステムです。

その後、担当者が書類や売掛債権について確認し、審査が終了します。

審査に時間がかからない

AIファクタリングは、対面でおこなうファクタリングよりもスムーズに審査が進むのが特徴の一つです。

AIによるスコアリングは、余計な時間がかかりません。面談なども必要ないので、1時間以内に審査が完了する場合もあります。そのため、申し込みから入金まで即日対応してもらえる業者も数多く存在します。

手続きがオンラインで完結する

オンライン対応のAIファクタリングは、ウェブ上で手続きが完結します。そのため、店舗に出向く必要がなく、移動費などのコストが削減可能です。書類を郵送する手間もなく操作も簡単なので、オンラインでの手続きに苦手意識がある場合でも問題なく申し込めます。

また、AIファクタリングであれば、いつ・どこにいても申し込みやすいため、仕事で忙しい方にもおすすめです。

実店舗をもたない

実店舗がないという点も、AIファクタリングの特徴と言えるでしょう。

申し込みから契約までオンラインで手続きが完結するAIファクタリングは、店舗を構える必要がありません。顧客のサポート対応も電話やチャットなどでおこないます。そのため、人件費や事務所の管理費などコストが抑えられて、手数料を低く設定することが可能です。

契約形態は2社間ファクタリングだけ

ファクタリングの契約形態は「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分類されます。このうち、オンライン対応のAIファクタリングは、2社間ファクタリングの契約のみ取り扱っています。

2社間ファクタリングは、申込者とファクタリングをおこなう業者のみで契約を結ぶため、売掛先が取り引きにかかわりません。3社間ファクタリングよりも審査や手続きがシンプルなため、AIファクタリングでも問題なく契約できるというわけです。

オンライン対応のAIファクタリングを活用するメリット

オンライン対応のAIファクタリングを活用すると、次に紹介するようなメリットが得られます。

申し込んでから入金されるまでがスピーディー

AIファクタリングは、対面でおこなうファクタリングよりも申し込みから入金までのスピードが速いです。先ほど説明した通り、最短即日で対応してくれる業者も少なくありません。また、店舗に出向く時間も考慮しなくて済むため、スムーズに手続きを進められます。

すぐに資金調達をしたい場合は、AIファクタリングの活用を検討してみてください。

非対面で手続きできる

AIファクタリングは、非対面で手続きできるのもうれしいポイントです。

ファクタリングの契約のために店舗に行かなくて良いため、より気軽に利用できます。そのため、はじめてファクタリングに申し込む場合や、ファクタリングに対して怖いイメージをもっている方にもおすすめです。

また、コロナウイルスなどの感染症リスクもないため、衛生面にも優れていると言っていいでしょう。

手数料が低めに設定されている

対面のファクタリングサービスに比べて手数料が低めな点も、AIファクタリングのメリットです。

先ほども少し触れましたが、AIファクタリングは人件費などのコストを削減できる分、手数料が低めに設定されています。2社間ファクタリングの手数料の相場は10〜20％ほどですが、AIファクタリングは低水準の10％程度で利用できる場合が多いです。そのため、資金繰り改善にも高い効果が期待できます。

中小規模の事業者も利用しやすい

AIファクタリングは、比較的規模の小さい事業者にとっても利用しやすいというメリットがあります。

ファクタリングをおこなう業者は、買い取りの最低金額を10万円に設定しているケースが多いです。しかし、AIファクタリングでは最低1万円から取り扱っているケースも珍しくありません。そのため、少額な売掛金しかもたない中小企業や個人事業主であっても申し込めて便利です。

オンライン対応のAIファクタリングを活用するデメリット

ここまででAIファクタリングを活用するメリットについて紹介してきましたが、一方でデメリットも存在します。申し込みを検討する前に、必ず押さえておいてください。

AIファクタリングを取り扱う業者は限られている

AIファクタリングは比較的新しいサービスのため、対応している業者がまだ少ないです。選択できるサービスがあまり多くないため、自社にあったAIファクタリングを探すのに時間がかかるかもしれません。

そのため、最初から選択肢が限られているという点に注意しましょう。

審査が機械的で柔軟さに欠ける

AIファクタリングのデメリットとして、審査が機械的におこなわれることが挙げられます。

対面のファクタリングサービスであれば、申込者の人柄や経験なども加味して柔軟に審査をおこないます。しかし、AIファクタリングでは数値化されたデータを用いて審査するため、少しでも基準を満たさない項目があると審査に落ちてしまう可能性が高いです。また、申し込み内容にミスがあった場合も機械的に不可と判断されるため、審査に通るのは難しいでしょう。

オンライン対応のAIファクタリングを選ぶときに押さえるべきポイント

オンライン対応のAIファクタリングを選ぶ際は、以下のようなポイントに着目して比較してみましょう。

対応のスピード

急な資金需要に対応したい場合、入金スピードは特に重視しましょう。

オンライン対応のAIファクタリングは手続きから入金まで時間がかかりにくいですが、申し込みのタイミングによっては1日以上かかってしまうケースもあります。そのため、何時までの申し込みで即日対応可能なのか確認しておくのがおすすめです。また、土日・祝日をはさむ場合は、休日も対応してもらえるサービスを選択するとスムーズに審査を進めてもらえます。

必要額が調達できるか

AIファクタリングを活用することで必要額が問題なく調達できるか、必ずチェックしてください。

AIファクタリングのサービスによっては、初回利用の場合は利用金額が制限されていたり買い取り可能な金額が低めだったりします。そのため、いくら調達したいのか明確にしたうえで、対応可能なAIファクタリングを探しましょう。

手数料は安いか

低コストで利用したい場合は、複数の業者に対して見積もりを依頼して、手数料がより低めなAIファクタリングを選ぶのがおすすめです。

せっかくAIファクタリングによって資金調達できても、手数料が高いと資金繰りの改善効果が低くなってしまいます。ファクタリングをおこなう業者によって手数料が大きく異なることも珍しくないので、各サービスの手数料を比較して決めましょう。

オンライン対応のAIファクタリングで審査がスムーズに進むコツ

オンライン対応のAIファクタリングの審査をよりスムーズにするためには、いくつかポイントがあります。詳しく解説していくので、ぜひ実践してみてください。

信用できる売掛先の債権で申し込む

なるべく信用力の高い取引先の売掛債権で申し込むことで、AIファクタリングの審査においてスコアリングの評価が良くなります。結果として、問題なく売掛金を回収できると判断されて、スムーズに入金手続きに進むことが可能です。

そのため、経営状態が安定している支払い能力が高い売掛先の債権で申し込むことをおすすめします。

必要書類を前もって用意しておく

AIファクタリングの審査をスムーズに進めるうえで、必要書類をあらかじめ用意しておくのも重要なポイントです。

実店舗のないAIファクタリングのサービスでは、書類を郵送するのではなくデータ化して用意しておく必要があります。PDFにする必要がある場合やスマホのカメラで撮影したもので良い場合など、提出方法はサービスによって異なるので確認しておきましょう。

数字などの入力は正確におこなう

AIファクタリングのサービスにオンラインで申し込む際、入力したデータが正しいか十分なチェックが必要です。

AIファクタリングは機械的に審査をおこなうため、入力した内容が正しくない場合に確認や訂正がおこなわれません。不備のある内容で申し込んだ結果、審査に落ちてしまうことも考えられます。そのため、正しい内容で申し込むことが非常に重要です。

オンラインで手続きが完結するAIファクタリングのまとめ

AIファクタリングは、申し込みから契約までオンラインで完了するファクタリングサービスです。AIによって審査がおこなわれるため、スピードやコスト面などに優れています。しかし、審査が機械的におこなわれるため柔軟な対応が難しい点に注意しましょう。

今回解説した内容を参考にして、ぜひAIファクタリングを活用してみてください。