イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリング会社が増えてきたことによって、利用者はどこに依頼すべきか判断する必要が出てきました。
選択肢が増えてきたため、自分たちで比較して、最善の会社に依頼する必要があります。
今回は、これからファクタリング会社へ申し込みしたい方に向けて、選び方となる選定方法を紹介します。

ファクタリング会社は十分な選定が必要

そもそも理解されていないケースがありますが、ファクタリングを依頼する際は、十分な選定が必要です。
数多くのファクタリング会社があるため、選定方法を踏まえて、丁寧に評価しなければなりません。
ファクタリング会社の評価が不十分であると、大きな問題が生じる可能性があります。
この理由は、ファクタリング会社の設立には、許認可が必要ないからです。
例えば、金融機関やローン会社は、事前に手続きして許認可を受けることで事業を営めます。
それに対して、ファクタリング会社にはこのような事前の手続きがありません。
結果、違法なファクタリング会社などが存在してしまい、依頼先を間違えるとトラブルが発生するのです。

ファクタリングの契約で意識したい選定方法

具体的に、どのような観点からファクタリング会社を選定して、申し込み先を決定すれば良いのかについて解説します。

ファクタリング手数料

最初に意識すべきは、ファクタリング契約で発生する各種手数料です。
選定方法の中でも、特に重要な観点であると考えましょう。
手数料が高いほど、手元に残るお金が少なくなってしまうため、低いファクタリング会社を選定すべきです。
極端に大きな差はありませんが、ファクタリング会社によって手数料は異なります。
ただ、この時に重要となるのは、継続的に利用した場合の手数料です。
ファクタリングの手数料は、同じ会社を利用し続けるほど下がる傾向にあります。
そのため、これからも継続的に利用する可能性があるならば、そこも踏まえて選定しなければなりません。

申し込み時の必要書類

ファクタリングの申し込みにあたって、何種類の書類が必要となるかも選定方法です。
準備する書類が多いほど、ファクタリング会社へ申し込むハードルが高くなってしまいます。
そのため、できるだけ必要書類の少ないファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
なお、ファクタリングで求められる必要書類は、ファクタリング会社によって大きく異なります。
例えば、2種類で契約できる会社もあれば、5種類以上必要となる会社もあるのです。
準備に時間がかからず、スムーズに申し込みできるかどうかを、選定方法では意識しましょう。

入金タイミング

ファクタリング会社から、どのタイミングで入金されるかは選定方法の1つです。
特に、急いで現金を調達したいと考えているならば、選定方法の中でも重視しなければなりません。
近年は入金スピードが早まり、最短ならば即日で入金してもらうことが可能です。
ただ、全てのファクタリング会社が同様ではなく、時間がかかる場合もあるため注意しなければなりません。
とはいえ、売掛債権に記載されている入金期日よりも早いはずであり、メリットがあることには違いがないでしょう。

オンラインファクタリングへの対応

オンラインファクタリングに対応している会社かどうかも重要です。
選定方法の中に、契約手段についても含めるようにしましょう。
一昔前のファクタリングは、ファクタリング会社を訪問して、対面で契約することが一般的でした。
しかし、時代は変化してオンラインでの契約が当たり前となり、ファクタリングについても同様なのです。
オンラインで契約できる方が、ファクタリング契約の利便性が高まるため、基本的にはこちらを選ぶと良いでしょう。
なお、オンラインで契約する場合には、必要書類をデジタル化するなどの対応が必要です。
場合によっては、この点がハードルになる可能性もあるため、ここも選定方法として考慮をおすすめします。

買取金額

ファクタリング会社によって、取扱できる買取上限金額や下限金額が異なります。
ファクタリング会社の選定方法として、ここは必ず考慮しなければなりません。
例えば、ファクタリングの買取上限金額は、300万円の会社も1,000万円の会社もあります。
自分が保有する売掛債権の金額を踏まえて、適切な会社を選定すべきです。
また、ファクタリング会社は買取下限金額も設定していることがあります。
この場合、その金額以上でなければファクタリングの申し込みができません。
上限金額も下限金額も、重要な選定方法になると考えましょう。

掛け目

ファクタリング会社によっては、掛け目を設定している場合があります。
例えば、医療ファクタリングはその特性上から、掛け目を設定することが多いのです。
設定されること自体は、やむを得ない場合があるため、できるだけ高い会社を選定しましょう。
選定方法としては、80%から90%のファクタリング会社にすべきです。
なお、掛け目はファクタリング手数料とは異なる概念であるため、値が低いほど初回に入金される金額が少なくなります。
手数料でも掛け目でも入金額が減ると、資金調達に影響が出ると考えられるため、設定されている場合は確認が必須です。

ファクタリング会社の信頼度

ファクタリング会社の数が増えているため、信頼度も重要な選定方法です。
有名な会社で、信頼できるファクタリング会社を選ぶ方が良いでしょう。
例えば、ファクタリング業界を代表する会社や大手企業の子会社などです。
もちろん、これら以外のファクタリング会社に問題があると表現しているわけではありません。
ただ、より安心感を求めるのであれば、客観的に見て信頼度の高いファクタリング会社を選定すべきです。

悪徳なファクタリング会社の選定方法

ファクタリング会社の中には、そもそも申し込みしてはいけないものが含まれます。
そのような会社を避けるために、どのような選定方法があるか理解しておきましょう。

手数料が極端に高い

ファクタリングの手数料は、手元に残るお金を左右するため、注目している人が多いでしょう。
ただ、それらの中でも手数料が極端に高い場合は、悪徳業者の可能性があります。
そのため、手数料以外の条件が良くとも、申し込みはしないように注意しましょう。
申し込みすることによって、トラブルが生じる可能性があり、なおかつ手元のお金が減ってしまうと考えられます。
近年はファクタリング会社が増え、手数料の相場自体が下がっている状況です。
手数料を高くすることにほとんど意味はないため、違う会社を選択しましょう。

担保や保証人が必要となる

一般的なファクタリングの契約では、担保や保証人をする必要はありません。
もし、契約にあたってこれらが必要と説明されたならば、違う会社と契約するようにしましょう。
悪徳会社を避けるための、非常に重要な設定方法です。
担保や保証人を準備して契約してしまうと、実態はファクタリングではなく融資だったということも考えられます。
ただ、金融業の許可を取得している場合など、特定の条件下ではこれらを求めることは不可能ではありません。
ただ、ファクタリングの利用者がその点を判断することは難しいため、悪徳業者と疑って利用しないことをおすすめします。

法人の実態を確認できない

ファクタリング会社の実態が確認できない場合、悪徳業者の可能性があります。
どのようなビジネスにおいても、意識したい選定方法だと認識しておきましょう。
例えば、Webサイトに記載されている住所に法人登記されていないならば、悪徳会社だと考えるべきです。
ファクタリング会社以前に、詐欺を働こうとしている会社かもしれません。
このような法人の実在確認は、意外と忘れられがちな部分です。
自分で確認しておくことでトラブルを防げるため、しっかりと確認するようにしましょう。

ファクタリング会社の選定方法についてのまとめ

ファクタリング会社は年々増加しているため、自分自身で選定方法を理解して、申し込み先を決定しなければなりません。
何も考えずに申し込みすると、思うような資金調達を実現できない可能性があります。
また、悪徳業者に申し込みしてしまい、トラブルが発生するかもしれません。
解説したとおり、ファクタリング会社の選定方法は難しい内容ではないため、十分に理解して活かすようにしてください。