イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは、売掛債権を活用した資金調達の方法です。
売掛債権をファクタリング会社や金融機関に売却（譲渡）することで、債権を現金化します。
日本中で利用されている資金の調達方法であり、神奈川でも同様に利用が可能です。
今回はファクタリングの概要から神奈川で利用する際のポイントについて解説します。

神奈川で利用する機会も多いファクタリングとは

最初に、神奈川でも利用する機会の多い、ファクタリングとはどのようなサービスであるのか解説します。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却する取引です。
売却する際に、現金を得られるため、これによって売掛債権を現金化できます。
一般的に売掛債権には、支払期日が定められているため、その日まで資金調達ができません。
帳簿では売上が立ちますが、手元には現金がない状況が発生するのです。
このような状況でファクタリングを利用すると、支払期日よりも早く現金を調達できます。
ただ、ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらう際には、手数料が発生することに注意が必要です。
手数料を支払うと、売掛債権に記載されている金額よりも、手元に残る金額が少なくなってしまいます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で完結する取引です。
関係者が少ないため、短時間でスムーズに資金調達できる方法と考えましょう。
ただ、売掛先から入金されたお金は、利用者がファクタリング会社へ改めて支払う必要があります。
それに対して、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先が関係する取引です。
売掛先へファクタリングの利用について通知し、合意を得てから契約を進めます。
「手数料が低い」「売掛先からファクタリング会社へ入金してもらえる」などのメリットがある方法です。

神奈川でファクタリングを利用するメリット

神奈川でファクタリングを利用するメリットはいくつもあります。
今回は数多くあるメリットの中でも、特に理解してもらいたいものをピックアップして解説します。

売掛債権を現金化できる

ファクタリングを利用することによって、売掛債権の素早い現金化が可能です。
一般的に、売掛債権には支払い期日が定められていて、その期日まで入金されません。
支払サイトとも呼ばれるものであり、売り上げが立っても入金されるまでには時間を要するのです。
しかし、ファクタリング会社に売掛債権を売却してしまえば、そのタイミングですぐに現金化できます。
売掛債権に定められた期日を待たずとも、現金を調達できてしまうのです。
この点が、神奈川でファクタリングを利用する大きなメリットであると考えましょう。
ファクタリング会社は神奈川にも多くあるため、気軽に売掛債権の現金化ができます。

短期間で資金調達できる

利用するファクタリング会社にはよりますが、短期間で現金調達できることがメリットです。
神奈川で利用できるファクタリング会社ならば、最短で即日の現金化に対応しています。
金融機関などで資金調達しようとすると、どうしても時間を要することになりがちです。
審査などに時間が必要となるため、スムーズに資金調達することは不可能であり、数週間は見込んでおく必要があります。
しかし、ファクタリングの審査であれば、最短で即日審査が完了し、現金調達までできてしまいます。
神奈川のファクタリング会社にも種類があり、すべての会社で対応しているわけではありませんが、素早い対応に期待しましょう。

自身の信用力に左右されない

ファクタリングを利用する際には、審査が必要で、これに通過できないと契約できません。
ただ、この審査は利用者が主体ではなく、売掛先に対しての審査です。
そのため、自身に信用力がない状態でも、売掛先に十分な信用力があれば資金調達ができます。
例えば、利用者は神奈川の会社で赤字経営、売掛先は東京の会社で上場企業であったとしましょう。
この時、利用者の信用力は低いといわざるを得ませんが、売掛先の信用力は十分に高いためファクタリングを利用できる可能性が高まります。
もちろん、審査は多角的に実施されるため、売掛先の信用力だけで必ず審査に通過できるとは限りません。
ただ、神奈川の会社で自社の信用力の低さに困っているならば、まずはファクタリングを検討すると良いでしょう。

ファクタリングを利用した資金調達の注意点

ファクタリングの利用にはメリットが多いですが、同時にデメリットもあります。
両方を理解することが重要であるため、デメリットについても理解を深めましょう。

手数料が生じる

神奈川で利用するかどうかに関わらず、ファクタリングを利用する際には手数料が生じます。
全国展開でも神奈川特化でも、ファクタリングでは手数料が発生するため、これを考慮しなければなりません。
手数料が発生すると、手元に残るお金が少なくなってしまいます。
短期的な資金調達という観点では、ファクタリングのメリットは大きなものです。
ただ、中長期的な観点では、手数料によってキャッシュフローが悪化するかもしれません。
手数料が生じることを踏まえ、可能な限りファクタリング手数料の安い会社を選ぶようにしましょう。

資金調達に上限がある

ファクタリングでは資金調達に限界があります。
神奈川の会社で、まとまった資金調達が必要になる場合はここに注意しておきましょう。
ファクタリング取引は、売掛債権を売却して現金化するものです。
この際の売却額は、売掛債権の金額が上限になってしまいます。
また、手数料が発生することを加味すると、売掛債権の金額未満しか資金調達ができません。
例えば、100万円の売掛債権からは、99万円以下しか調達できないのです。
金融機関による融資のように、売上金額を超えて、高額な資金を調達することはできません。
神奈川に根付いたファクタリング会社ならば、手数料は安いかもしれませんが、それでも資金調達には限界があります。

売掛先の信用力が低いと利用できない

売掛先の信用力に基づいた取引であるため、売掛先の信用力が低いと利用できない可能性があります。
ファクタリング会社が、契約時に審査して、そこで決定を下されるのです。
ここで重要となることは「ファクタリング会社の基準」によって判断されてしまうことです。
利用者としては問題ないと考えていても、ファクタリング会社からは信用力が低いと判断される可能性があります。
ファクタリングを利用できるつもりが、思うように審査に通過できず、資金調達に影響が出ることもあるでしょう。
ただ、審査基準はそれぞれの会社で異なるため、1社で審査に落ちたからといって、他社で必ず落ちるとは限りません。

神奈川でファクタリングを検討するケース例

続いては、神奈川でファクタリングの利用を検討するケースについて、例を3種類紹介します。

事業拡大での資金調達

事業拡大での資金調達のために、ファクタリングを利用するケースがあります。
例えば、神奈川では工業が発達しているエリアがあり、このような業界では大規模な機械が必要となるでしょう。
ただ、これらは高額なものが多く、手元にある現金だけでは購入できないことが考えられます。
そこで、ファクタリングを利用して現金を調達してしまい、素早く機械の購入につなげるのです。
現金の不足によって事業拡大できないと、同業他社に遅れを取ってしまう可能性があります。
ファクタリングは手数料のかかる取引ですが、将来的に回収できる見込みがあるならば「先行投資」と考えると良いでしょう。

納税

納税は事業者の義務であるため、これに現金が不足しているとファクタリングが必要になります。
特に支払いサイトの長い取引が多いならば、納税のタイミングで手元に現金が少ないことがあり得るでしょう。
そのようなときに、ファクタリングで現金を調達して、納税に間に合わせるのです。
納税が遅れてしまうと、延滞税の納付や社会的信用力の低下など、負のスパイラルに陥ってしまうことが考えられます。
どうしてもキャッシュフローに問題があるならば、ファクタリングで現金を調達して、納税に充てるようにしましょう。

神奈川のファクタリング会社を選択すべきか

ファクタリング会社は日本中に数多くあるため「神奈川のファクタリング会社を選択すべきか」との疑問を持つでしょう。
これは一概に判断できない部分であるため、以下のとおり選択のポイントを解説します。

対面での契約なら神奈川の会社がおすすめ

ファクタリング会社と対面で契約したいと考えているならば、神奈川に事務所がある会社をおすすめします。
例えば、ファクタリング契約に疑問があり説明してほしい人は、対面のファクタリング会社が良いでしょう。
また、何かしら書面の都合で対面でのやり取りが求められる場合も、神奈川のファクタリング会社をおすすめします。
神奈川以外のファクタリング会社を選択すると、対面での契約にあたって、移動するコストが生じてしまいます。
これは余計なコストになりかねないため、対面での契約にこだわるならば、神奈川の会社がおすすめです。

基本的には全国展開の会社でも差し支えなし

対面へのこだわりがない場合は、全国展開のファクタリング会社でも特に差し支えはありません。
近年はオンラインで取引が完結するようになっているため、どこのファクタリング会社を選択しても良いでしょう。
例えば、東京都に本社があるファクタリング会社は多くあるため、これらを利用することが大半だと考えられます。
オンラインで完結するならば、神奈川からどこのファクタリング会社に申し込みしても大差ありません。

神奈川密着の事業は地元のファクタリング会社へ

神奈川に密着した企業や事業であれば、地元のファクタリング会社や信用金庫などに相談すると良いでしょう。
例えば、神奈川は輸送用機械や化学工業などが発達しています。
これらに関連する事業でファクタリングを利用したいならば、地元へ相談するのです。
必ずとは言い切れませんが、地元に根付いた企業は、地元のファクタリング会社が融通してくれる可能性があります。
「地元の産業を守りたい」との気持ちを汲み取り、状況が悪くとも妥協案を提示してもらえるかもしれないのです。
過度な期待は禁物ですが、神奈川らしい事業を営んでいるのであれば、地元のファクタリング会社へ依頼してみましょう。

神奈川でのファクタリング利用まとめ

神奈川で利用できるファクタリングについて解説しました。
売掛債権を売却して資金調達する方法であり、短期間で現金を手に入れることが可能です。
ただ、売掛債権の内容や売掛先によっては、買い取りしてもらえないため注意しましょう。
神奈川には多くのファクタリング会社があり、東京など全国にもファクタリング会社があります。
これらは一長一短であり、どれが良いと言い切れるものではありません。
ただ、自社が神奈川に根付いた事業であれば、まずは神奈川を中心に扱うファクタリング会社に相談してみるのも良いでしょう。