イージーファクターファクタリングサービス

日本は何においても西日本と東日本に分け、比較されることが多くあります。細かいエリアに分けるとまた違ってきますが、西日本よりも東日本の方が物価の高いイメージがあります。では、西日本と東日本では、ファクタリング業者に違いはあるのでしょうか。また、それぞれの特徴についても知っておくことで、業者を選ぶ際の参考になります。本記事では、西日本と東日本のファクタリング業者の違いや、特徴などについて詳しく解説します。

西日本のファクタリング業者の特徴

西日本のファクタリング業者は、東日本の業者と比較すると、次の特徴があげられます。

●手数料が安い
●真摯な対応
●審査が柔軟

では、それぞれの特徴について詳しく見てみましょう。

手数料が安い

西日本のファクタリング業者の特徴は、手数料が安いことです。西日本では、店構えを立派にして集客を図るよりも、既存の顧客との付き合いを長く続けることに重きを置くビジネススタイルの傾向があります。そのため、家賃に多くのお金を掛けず、手数料などに還元しています。低いコストで利用できるため、利用者にもメリットが大きいでしょう。

東日本はファクタリング業者の数も多いため、信頼性を証明するために、オフィスを一等地に構える業者がほとんどです。その分家賃は高く、手数料にも反映されてしまいます。

真摯な対応

西日本の業者は、真摯な対応であるのも特徴です。西日本の法人の数は、東日本の半数ほどです。そのため、ファクタリングを利用する企業も少なく、一つひとつの企業に時間を割いて対応できます。真摯に対応できるため、西日本の企業の方が東日本よりも倒産率が少ないという統計結果も出ています。単なる資金調達ではなく、財政改善の補助的な役割を果たしているといえるでしょう。

東日本は法人数が多いため、一つひとつの企業に長く時間を割けないケースもあります。親身な対応をしてくれるのが、西日本の業者の特徴といえるでしょう。

審査が柔軟

西日本の業者の特徴は、審査が柔軟なことです。企業は、それぞれ異なる悩みを抱えており、ニーズが異なります。できるだけ早く資金を調達したい企業もあれば、取引先に知られずファクタリングを利用したい企業もあるでしょう。

西日本の業者は、一つひとつの企業と向き合い対応してくれるため、要望に沿った提案をしてくれます。必要書類が準備できない場合は、代わりになる書類で対応してくれるなど、柔軟な審査の業者の多い傾向があります。

東日本のファクタリング業者の特徴

東日本のファクタリング業者は、西日本の業者と比較して次のような特徴があります。

●幅広い規模の資金調達
●専門性が高い
●財務コンサルタントとの兼業
●ビジネスライク

では、それぞれの特徴について詳しく見てみましょう。

幅広い規模の資金調達

東日本のファクタリング業者の特徴は、幅広い規模の資金調達ができることです。もともと、ファクタリングは個人事業主や中小企業などに向けて開始されたサービスです。そのため、資金調達の規模も100万円～500万円が最も多いレンジとなります。

しかし、近年は年商数億円規模の企業も利用するようになり、ファクタリングで数億円の資金調達をするところもあります。東日本の業者は、1億円～3億円など大きな金額を上限としているところも多く、幅広い規模の資金調達に対応できるでしょう。

専門性が高い

東日本の業者の特徴は、専門性が高いことです。ファクタリングには、建設業や診療報酬など、業種に特化した専門性の高いサービスがあります。それぞれの業界の特殊性もわかっているため、業界に合わせた審査や対応をしてくれます。特殊な業界は、専門性の高い業者に依頼する方が、よりスムーズに資金調達が行えるでしょう。

財務コンサルタントとの兼業

東日本の業者の特徴は、財務コンサルタントと兼業していることです。単に資金調達するだけでなく、財務を改善するためのコンサルティングも行います。金融機関で働いていた経歴があるなど、財務に詳しいスタッフが在籍し、財務アドバイスが得られます。東日本の中でも、首都圏に拠点を置く大手業者は、コンサルタントとの兼業がほとんどです。

ビジネスライク

関東の業者は、良い意味でも悪い意味でもビジネスライクであるのが特徴です。資金調達やコンサルティングなど、ビジネスに役立つサポートはしてくれるものの、1社に大きく時間が割けないため、親身さは欠いてしまいます。イレギュラーな要望には対応できないケースも多く、審査の柔軟性はあまり期待できないでしょう。

西日本の資金調達にファクタリングが向いている

徐々に景気回復をしているというニュースを耳にしますが、個人レベル・企業レベルにおいても実感できていないのが実情でしょう。倒産を避けるには、資金ショートを避けるために、スムーズに資金調達することがカギとなります。西日本の資金調達にファクタリングが向いている理由は、次の通りです。

●銀行融資以外の資金調達方法が必要
●銀行融資よりも資金を調達しやすい
●スピーディな資金調達が可能
●リスクマネジメントにも役立つ

では、それぞれについて詳しく解説しましょう。

銀行融資以外の資金調達方法が必要

西日本の資金調達にファクタリングが向いているのは、銀行融資以外の資金調達方法が必要だからです。西日本において、資金調達環境は良くありません。資金調達というと、銀行融資が一番に思い浮かびますが、銀行融資の貸出金額は減少傾向にあります。

西日本においても、とくに近畿地方は銀行融資の引き締めが強く、企業は融資を受けにくい環境にあるといえるでしょう。全国平均と比較しても、西日本の融資環境は悪く、唯一全国平均を上回っているのは四国のみです。銀行融資を受けられる見込みが少ない中で、新しい資金調達方法として注目されるのがファクタリングです。

銀行融資よりも資金を調達しやすい

西日本の資金調達にファクタリングが向いている理由は、銀行融資よりも資金を調達しやすいからです。銀行融資では、信用情報の照会がされます。そのため、過去に支払いの遅延や税金の対応など、トラブルがあった場合は審査に落ちる可能性が高いでしょう。また、必要書類も数多くあり、そろえるだけでも時間がかかってしまいます。

ファクタリングは売掛先の経営状態さえ良ければ、利用者の経営状態はそこまで重視されません。売掛債権の譲渡であるため、負債として計上されず、企業の信用力を下げる心配もいりません。手数料はかかりますが、売掛金の額面に近い金額を調達できます。銀行融資よりも、手軽に利用できる方法です。

スピーディな資金調達が可能

西日本の資金調達にファクタリングが向いている理由は、スピーディな資金調達が可能だからです。突発的に資金が必要になった際、銀行融資は時間がかかりすぎて支払いに間に合わない場合があります。必要書類をそろえるのにも時間がかかるうえ、審査も1か月以上かかると見積もっておく方が良いでしょう。ファクタリングは、最短即日で資金調達ができます。必要書類も少ないため、準備にもそれほど時間がかかりません。

リスクマネジメントにも役立つ

西日本の資金調達にファクタリングが向いている理由は、リスクマネジメントにも役立つからです。通常、ビジネスにおいては掛け取引が行われ、売掛債権を発行して後日入金する形です。経営状態が悪い売掛先の場合、売掛債権の期日前に経営状態が悪化し、支払いの遅延や未払いになるリスクがあります。そうなると、売掛金は回収できず、資金がショートしてしまいます。

ファクタリングは償還請求権なしで契約するのが基本であるため、売掛金が未回収のリスクは業者が負うことになるのです。手数料が差し引かれる分、本来受け取る売掛金よりは少なくなりますが、回収不能になるよりはマシでしょう。資金をスピーディに調達できるうえ、未回収リスクも防げるため、有益な資金調達方法といえます。

西日本のファクタリング業者の選び方

西日本のファクタリング業者の選び方で留意すべき点は、次の通りです。

●過去の取引実績
●資金調達速度
●契約方法
●手数料や利用通知の有無
●買取対応額

では、それぞれについて詳しく解説しましょう。

過去の取引実績

西日本のファクタリング業者の選び方で留意すべき点は、過去の取引実績です。優良業者は、過去の取引実績をホームページに掲載しており、どのような企業がどの程の資金を調達できたかわかります。同じような規模で同じ業種の企業が資金調達していれば、審査に通る確率は高いでしょう。

資金調達速度

資金調達速度も、業者選びで留意すべき点です。ファクタリングは銀行融資よりも素早い資金調達が可能で、通常は申込即日～1週間ほどです。ただし、即日入金が可能なのは、2社間ファクタリングのみになります。2社間は、業者と利用者のみで契約するため、必要書類さえ提出すれば数時間で審査が完了することもあります。

3社間の場合は、業者と利用者のほか、売掛先の同意も必要となるため、最短でも3日ほどかかるでしょう。資金調達速度も考慮して選ぶ必要があります。

契約方法

契約方法も、考慮すべきポイントです。近年は、オンラインのみで契約が完結できるオンラインファクタリングも増えており、スマホやパソコンから簡単に手続きが行えます。しかし、中にはオフィスへ赴き面談を行わないと、契約できない業者もあります。オフィスへ赴くのは手間もかかりますが、業者との信頼関係が結べる点ではメリットと捉えられるでしょう。面談なしのオンラインファクタリングは、便利な反面業者との信頼関係は築きにくいでしょう。

手数料や利用通知の有無

手数料や利用通知の有無も、業者選びで留意すべき点です。ファクタリングの利用では手数料がかかり、相場は売掛金の1％～30％ほどです。手数料は、未回収リスクに合わせて変動し、それぞれの業者が自由に設定します。

2社間ファクタリングは、架空債権や二重譲渡がバレにくいため業者にとってリスクが高く、手数料も高く設定されるのが一般的です。3社間は売掛先へファクタリングの利用を通知しなければなりませんが、架空債権や二重譲渡が起こりにくくなります。そのため、業者のリスクが低く、手数料も低い傾向があります。

ただし、手数料だけにこだわって3社間を選ぶのは禁物です。ファクタリングの利用を通知することで、売掛先に資金繰りが悪いと勘繰られてしまいます。取引が縮小されたり、関係性が悪くなったりすることも考えられます。また、3社間は売掛先が同意しなかった場合は、利用できません。

買取対応額

西日本のファクタリング業者の選び方で留意すべき点は、買取対応額です。買取対応額は業者によって異なり、一般的には100万円～5,000万円のレンジで設定しているところがほとんどです。50万円以下など少額すぎたり、数億円以上など大きな金額であったりする売掛債権の買取は、対応していない業者も多くあります。買取ってほしい売掛債権の金額に対応できる業者を選ぶことが大切です。

西日本のファクタリング業者についてのまとめ

西日本はファクタリング業者の数は東日本より少ないものの、柔軟に対応してくれたり、真摯に対応してくれたりと、安心して利用できる要素が数多くあります。ただし、業者によって手数料や契約方法などが異なるため、調達までのスピードや対応金額、手数料などを考慮して選ぶことが大切です。オンラインファクタリングもあるので、東日本の企業でも西日本の業者を利用することは可能です。優良業者を見つけ、ファクタリングを活用しましょう。