イージーファクターファクタリングサービス

食品加工業でも、ファクタリングが利用されるようになってきました。
中小企業が多く資金繰りに問題が生じることがあり、これを解決するためです。
ファクタリングを利用すれば、最短ならば即日で資金繰りの問題を解決できます。
近年は利用者が増えていますが、まだまだ浸透しているとは言い切れません。
今回は食品加工業が利用できるファクタリングについて解説します。

食品加工業の資金調達に役立つファクタリングとは

最初に、ファクタリングがどのようなサービスであるかについて解説します。

ファクタリングの基本的なサービス

ファクタリングとは売掛債権を現金化するサービスです。
売掛債権とは、他の企業に対して売掛金などを請求する権利を指します。
一般的に企業間の取引は、現金ではなく、後払い方式が採用されているはずです。
そのため、後から支払ってもらう権利を売掛債権と理解すればよいでしょう。
食品加工業においても、多くの企業と同様に、売掛債権を利用した後払いでの取引が多くなっているはずです。
ただ、売掛債権には支払い日が定められているため、一定のタイミングまで現金が手に入りません。
そのため資金繰りに問題が生じてしまう場合があります。
そのような場面で素早く現金を調達する方法として、ファクタリングが存在するのです。
ファクタリングを利用すれば、売上債権に定められた支払期日を待つことなく、現金を調達できます。
ただ、ファクタリングを利用する際には、手数料が発生するなどの注意点があります。
それらについては後ほど解説するため、考慮するようにしてください。

ファクタリングには2種類ある

一般的に利用されるファクタリングには大きく分けて2種類あり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングと呼ばれます。
まず、2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけで契約するものです。
それに対して、3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社に売掛先を加えて契約するものです。
それぞれにメリットとデメリットがあるため、状況に応じて使い分けが必要です。
例えば2社間ファクタリングは素早く契約できますが、手数料が高まる傾向にあります。
対して3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングが伝わるものの手数料は抑えられる方法です。
どちらが良いかは状況によりけりであるため、2種類あることを理解して、適切に使い分けできるようにしておくとよいでしょう。

食品加工業がファクタリングを導入するメリット

続いては、食品加工業がファクタリングを導入すると、具体的にどのようなメリットがあるかについて解説します。

素早く現金が手に入る

ファクタリングを利用する最大のメリットは、素早く現金が手に入ることです。
本来の売掛債権の期日を踏まえると、1ヶ月程度早く入金されることが多いでしょう。
例えば、翌々月に入金の予定でも、最短で即日入金してもらうことが可能です。
何かしらの理由で、突発的に現金が必要となった際に、ファクタリングによって大きく状況を改善できます。
食品加工業は、機械の故障などによって、突発的に現金が必要となることがあるでしょう。
そのような状況において、ファクタリングを活用すれば、想定外の支出に対応できます。

審査に通過しやすい

ファクタリングを契約する際にも審査が実施されます。
ただ、食品加工業でも、容易に通過できるような審査内容であることがメリットです。
必ず審査に通過できるとは断言できませんが、融資と比較すると、通過しやすいと考えましょう。
食品加工業で今までに融資を断られていても、ファクタリングならば利用できる可能性があります。
審査に通過しやすくなっている背景には、売掛先の信用力が重視されていることがあるでしょう。
審査基準は明確に公開されていませんが、ファクタリングでは売掛先の支払い能力が重視されているはずです。
そのため、利用者である食品加工業に何かしら問題があっても、審査に通過できる可能性が高まっています。

利用者の経営状況がほぼ影響しない

上記の審査に関わる部分ですが、利用者の経営状況が大きく影響しないことが特徴です。
例えば、食品加工業としての売り上げが悪く、赤字が続いていても、ファクタリングならば利用できる可能性が十分にあります。
また、税金を滞納しているなど、社会的に問題があると判断される状況でも、契約できる可能性があるのです。
金融機関からの融資は難しいような状況でも、ファクタリングならばチャンスがあると考えて良いでしょう。
このような仕組みであるのは、上記と同様に売掛先が重要視されている取引であるからです。
利用者側の問題が大きすぎると契約できない可能性はありますが、ある程度の問題は審査に影響しなくなっています。

食品加工業がファクタリングを利用する際の注意点

食品加工業がファクタリングを利用すると現金を調達できます。
ただし、注意点もあるため、その点を理解しておきましょう。

必ず手数料が生じる

どこのファクタリングサービスを利用しても必ず手数料が生じます。
手数料は手元に残るお金に影響する要素であるため、注意しましょう。
ある程度の差がありますが、5%から10%程度は差し引かれてしまいます。
食品加工業は利益が少ない場合があるため、この手数料が利益と相殺される可能性があり、注意が必要です。
後ほど解説しますが、手数料の低いサービスを選択しなければなりません。
とはいえ、手数料が発生するものの、手元に現金が入ってくることは非常に重要なことです。

審査に通過できるとは限らない

メリットで解説した通り、ファクタリングは審査に通過しやすい取引ではあります。
ただ、審査が設けられている以上は、必ず通過できるとは限りません。
何かしらの理由で審査落ちする可能性は考慮しましょう。
例えば、売掛先の経営状況が悪く、ファクタリングの審査に落ちてしまうことがあります。
自分としては問題ないと考えていても、ファクタリング会社の評価は厳しいかもしれません。
また、契約の内容を証明できないなど取引を疑われる場合にも、審査に落ちてしまう可能性があります。
ただ、具体的な審査基準は公開されていません。
そのため申し込みしてみるまで審査に通過できるかは判断できないのです。
まずは申し込みし、もし審査に落ちた場合は別のファクタリング会社を利用するなどしましょう。

中長期的に資金繰りが悪化する可能性がある

ファクタリングによって売掛債権を現金化すれば、資金に余裕が増えることは間違いありません。
ただ、上記でも触れた通り、ファクタリングの利用には手数料が発生します。
そのため、継続的にファクタリングを利用すると、手数料によって、資金繰りが悪化するかもしれません。
この点は非常に重要な部分であるため、意識するようにしておきましょう。
食品加工業で利益率が低い場合には手数料の低いファクタリング会社を選ぶなどしなければなりません。

食品加工業がファクタリングを利用する際の注目ポイント

食品加工業はいくつものファクタリング会社からサービスを選択する必要があります。
このときにどのようなポイントに注目すれば良いか解説していきます。

ファクタリングの手数料

最初に注目したいところは、ファクタリングの手数料です。
上記でも触れた通り、手数料が高いと食品加工業の利益が相殺されかねません。
手元に残るお金を大きく減らしてしまうため、できるだけ安いサービスを選択しましょう。
近年はファクタリング会社が増えているため、手数料が安いサービスも増えています。
仮に100万円をファクタリングする場合、手数料が1%違えば、手元に残るお金が1万円も変化するのです。
小さな差でも積み重なれば大きな差となりかねないため、必ず注目しておきましょう。

入金までの期間

ファクタリング会社から入金されるまでの期間に注目しましょう。
最速であれば即日の入金ですが、契約する先によって異なります。
もし、素早く現金を調達する必要があるならば、事前に確認しておきたいポイントです。
現在はオンラインでの契約が当たり前となったため、ファクタリングの申し込みから契約までのスピードが速くなっています。
その結果、多くの会社で即日の入金を実現してもらえるようになりました。
しかし、全てのファクタリング会社が対応しているわけではないため、公式サイトなどでの確認が必要です。
また、事前に問い合わせして、入金タイミングを把握しておくこともおすすめします。

取り扱い金額

ファクタリング会社がどの程度の金額を取り扱っているか確認しましょう。
例えば「100万円まで」「10万円以上」などの制限が設けられている可能性があります。
自分が保有する売掛債権がこの条件に合致していないと契約は不可能です。
もし、食品加工業として高額な売掛債権や少額の売掛債権をファクタリングしたいと考えているならば、適したサービスを見つけ出すようにしましょう。
繰り返しですが、現在はファクタリングサービスの種類が増えているため、多くの場合、適したファクタリング会社が見つかるはずです。

食品専門のサービスであるか

ファクタリング会社の中には、専門分野を設けているところがあります。
もし、食品加工業として何かしら特別な事情があるならば、このような会社に依頼しましょう。
業界特有の知識を有していることで、審査などを融通してもらえる可能性があります。
また、細かな業界情報を解説しなくとも、意思疎通が図れるなどのメリットもあるでしょう。
多くのファクタリング会社は、このように何かしらの業界へ特化したものではありません。
場合によってはそのような会社が使いづらくなってしまうため、専門的な会社も検討すべきです。

食品加工業のファクタリング利用についてのまとめ

食品加工業が資金調達に利用できるファクタリングについて解説しました。
売掛債権を現金化することによって、素早く資金繰りを改善できます。
支払サイトが長い場合など、現金が不足する場合にはファクタリングを活用すると良いでしょう。
ただしファクタリングを利用すると手数料が発生するなどの注意点があります。
解説したメリットとデメリットの両方を理解して、ファクタリングを利用すべきか検討するようにしてみましょう。