イージーファクターファクタリングサービス

ファクタリングは銀行融資よりも対応が早いのがメリットで、即日対応が可能なケースもあります。急ぎで資金が必要な時に、便利な調達方法として活用する企業が増えているのです。しかし、すべてのファクタリングが即日対応できるわけではないため、資金の緊急性に合わせて業者を選ぶ必要があります。また、スムーズに即日入金を実現するためには、コツを知っておくことも大切です。本記事では、即日対応のファクタリングを利用するコツや注意点などについて解説します。

即日対応ファクタリングの審査から入金までの流れ

即日対応ファクタリングの審査から入金までの流れは、次の通りです。

●必要書類を準備する
●ファクタリングに申し込む
●審査を受ける
●見積もりを確認する
●入金される

では、それぞれの工程について詳しく見てみましょう。

必要書類を準備する

即日対応ファクタリングを利用する際は、まず必要書類を準備します。ファクタリングの申し込みに必要な書類は、次の通りです。

●請求書
●通帳のコピー
●身分証明書

最低限必要な書類は上記の通りですが、業者によってはさらに求められる場合もあります。

ファクタリングに申し込む

必要書類が用意できたら、申し込みを行います。即日対応を希望する場合は、オンラインで手続きが完結する業者を選んでください。業者の窓口で申し込む場合、書類を郵送するだけでなく、対面による面談が行われるため、時間がかかります。

審査を受ける

ファクタリングに申し込んだら、審査を受けます。審査は、必要書類をもとに行われ、AIによって行われることも少なくありません。即日対応の場合、審査は30分～1時間ほどで完了します。

見積もりを確認する

審査に通った場合、見積もりが提示されます。見積金額に同意したら、ファクタリング業者と契約を結びます。

入金される

契約が完了したら、代金が入金されます。代金を受け取った後は、売掛債権の支払い日に受け取った売掛金を、ファクタリング業者に支払って完了です。

即日対応ファクタリングがおすすめのケース

即日対応ファクタリングがおすすめのケースは、次の通りです。

●税金や保険の納付が差し迫っている
●手形の決済資金が不足する
●現金払いの必要な仕入れが発生

では、それぞれのケースについて詳しく解説しましょう。

税金や保険の納付が差し迫っている

即日対応がおすすめなのは、税金や保険の納付が差し迫っているケースです。納期が迫っているのに、資金が足りない場合、即日対応可能なファクタリングが役立ちます。納付に遅れると、延滞金を支払わねばならないほか、滞納すると融資の審査にも影響します。スピーディーに資金調達することで、納付期限に間に合わせられるでしょう。

手形の決済資金が不足する

即日対応がおすすめなのは、手形の決済資金が不足しているケースです。手形の決済期日は決まっており、期日を守らなければ不渡りになってしまいます。決済資金に間に合わせるために、即日対応ファクタリングを利用できます。

現金払いの必要な仕入れが発生

即日対応がおすすめなのは、現金払いの必要な仕入れが発生したケースです。通常、仕入れをする場合は売掛債権を発行し、後日支払う形が取られます。しかし、現金払いが必要な仕入れでは、即金で支払わねばなりません。急な現金払いが必要になった際、手持ちの売掛債権をファクタリングで現金化し、支払いに充てられます。

即日対応ファクタリングですぐに入金してもらうコツ

即日対応ファクタリングですぐに入金してもらうコツは、次の通りです。

●債権譲渡登記が不要
●午前中に申し込みを完了させる
●相見積りをとる
●2者間ファクタリングを選択
●提出書類の不備をなくす

では、それぞれのコツについて解説しましょう。

債権譲渡登記が不要

すぐに入金してもらうコツは、債権譲渡登記が不要な業者を選ぶことです。債権譲渡登記は、債権が譲渡されたことを公式に記録するもので、二重譲渡を防ぐために行われます。2社間ファクタリングでは二重譲渡が起こりやすいため、業者によっては債権譲渡登記を行うところもあります。

しかし、債権譲渡登記は手続きに時間がかかるため、即日対応は難しくなるでしょう。また、債権譲渡登記にかかる費用は利用者が負担するケースも多いため、手数料以外に20万円ほど必要になります。即日対応を希望するなら、債権譲渡登記の必要ない業者を利用してください。

午前中に申し込みを完了させる

すぐに入金してもらうコツは、午前中に申し込みを完了させることです。オンラインで申し込むと、審査は数時間で完了するのが一般的であるものの、時間によっては入金が翌日になる可能性があります。即日入金を希望するなら、午前中に申し込みを済ませましょう。

相見積りをとる

すぐに入金してもらうコツは、相見積もりをとることです。相見積もりをとると、手数料が安い業者を選びやすくなるだけでなく、審査落ちした時の保険にもなります。審査落ちしてから別の業者に改めて申し込むと時間がかかるものの、相見積もりをとっておくと、条件や対応の良い別の業者をすぐに選べるでしょう。

2者間ファクタリングを選択

すぐに入金してもらうコツは、2者間ファクタリングを選択することです。ファクタリングには2社間と3社間があり、スピーディーな対応ができるのは2社間です。3社間は、利用者とファクタリング業者だけでなく、売掛先の承諾も必要になります。また、売掛先の承諾が得られないと、利用できません。3社間の方が手数料は低くなりますが、即日対応は難しくなります。

提出書類の不備をなくす

すぐに入金してもらうコツは、提出書類の不備をなくすことです。必要書類が足りなかったり、入力ミスがあったりすると、書類の再提出や修正などの時間がかかります。申し込む際は、不備がないか確認してから提出することが大切です。不備になりやすいケースは、次の通りです。

●本人確認書類の有効期限が切れている
●証明書類が最新のものでない
●申し込みフォームに必要事項がすべて入力されていない

このようなミスがないよう、気をつけましょう。

即日対応のファクタリング審査に落ちる主な理由

即日対応のファクタリング審査に落ちる主な理由は、次の通りです。

●取引実績がない
●売掛金の回収が困難
●支払い期日までの期間が長い
●売掛先の信用力が低い
●二重譲渡の可能性がある

では、それぞれの理由について詳しく解説します。

取引実績がない

審査に落ちる主な理由は、取引実績がないことです。ファクタリングでは、売掛先との取引実績が重視されます。継続的に取引しているほど、審査に通る確率は高くなります。反対に、初めて取引をした売掛先は、回収できるか判断が難しいため、審査に通りにくくなるのです。そのため、ファクタリングに申し込む際は、取引実績の長い売掛債権を利用しましょう。

売掛金の回収が困難

審査に落ちる主な理由は、売掛金の回収が困難と判断されたからです。売掛先の経営状態が悪い、倒産の噂があるなど、売掛金の未回収リスクが高い場合、審査に落とされてしまいます。経営状態が悪くなくても、売掛金の支払いを遅延した経歴がある場合など、審査に落とされる可能性が高いでしょう。

支払い期日までの期間が長い

審査に落ちる主な理由は、支払い期日までの期間が長いことです。売掛債権の支払い期日までが長いほど、その間に売掛先の経営状態が悪化したり、倒産したりする可能性が高まります。つまり、支払い期日までの期間が長いと、売掛金の未回収リスクが高まるのです。そのため、支払い期日までの期間が短い売掛債権の利用をおすすめします。

売掛先の信用力が低い

審査に落ちる主な理由は、売掛先の信用力が低いことです。ファクタリングは、利用者よりも売掛先の信用力が重視されます。売掛先が個人事業主やフリーランスなどの場合、信用力が低いと判断される可能性が高くなります。個人事業主の財務状況を調査するのは難しいため、敬遠されてしまうのです。大企業や公共事業など、信用力の高い売掛先の売掛債権を使いましょう。

二重譲渡の可能性がある

審査に落ちる主な理由は、二重譲渡の可能性があることです。二重譲渡とは、1つの債権を複数の業者に譲渡する行為です。二重譲渡された売掛債権では、ファクタリング業者が売掛金を受け取れない可能性も出てきます。二重譲渡を疑われた場合、審査には通りません。

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、次の通りです。

●償還請求権なしの契約をする
●手数料は審査で決まる
●疑問は契約前に解消する
●悪徳業者に注意
●審査なしのファクタリングは不可能

では、それぞれの注意点について解説しましょう。

償還請求権なしの契約をする

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、償還請求権なしの契約であるか確認することです。償還請求権は、売掛金が回収不能となった際に、ファクタリング業者が利用者へ弁済請求できる権利です。

基本的に、ファクタリング契約後に売掛金が回収不能となった場合、利用者に弁済責任はありません。しかし、償還請求権ありの契約は、売掛金が回収不能になった場合、利用者に弁済責任が生じてしまいます。契約の際は、必ず償還請求権なしであるか確認してください。

手数料は審査で決まる

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、最終的な手数料は審査で決まることです。ファクタリング業者のHPに手数料の目安が記載されていますが、最終的な手数料は審査が終わるまでわかりません。

売掛債権の未回収リスクが高いと判断されると、手数料は高くなります。反対に、信用力が高い売掛先の売掛債権は、手数料が低くなるでしょう。業者によって手数料が異なるため、比較することが大切です。

疑問は契約前に解消する

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、疑問は契約前に解消することです。ファクタリングを利用したことがない場合、疑問もいろいろあるはずです。しかし、急ぎで資金を調達したいばかりに、疑問を残したまま利用してはいけません。後で不利な契約が発覚するリスクもあるため、疑問を解消してから利用しましょう。

悪徳業者に注意

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、悪徳業者です。ファクタリングは基本的に譲渡契約であるため、借入契約は行いません。売掛債権を担保とした借入契約は、貸金業登録がされている業者のみが行えます。

しかし、ファクタリング業者の中には、貸金業の登録をしていないのに、借入契約を行うところもあるので注意が必要です。手数料が相場よりも高すぎたり、償還請求権つきの契約であったりする業者は、悪徳業者の可能性があります。

審査なしのファクタリングは不可能

即日対応ファクタリングを利用する際の注意点は、審査なしのファクタリングは不可能なことです。ファクタリングの利用者からすると、審査なしで即日入金されれば、それに越したことはありません。しかし、審査なしのファクタリングは存在せず、闇金の可能性が高くなります。審査の甘いファクタリング業者は存在しますが、審査自体がない業者はありません。

即日対応ファクタリングについてのまとめ

即日対応ファクタリングは、急ぎで資金を調達したい際に有益なサービスです。オンラインで手軽に申し込むことが可能で、審査も30分から1時間ほどで完了します。審査も融資ほど厳しくないため、売掛先の信用力が高ければ、利用できる確率は高いでしょう。融資の審査を待つ時間的な余裕がない場合の、資金調達方法として重宝します。ただし、中には悪徳業者もあるため、業者の評判などもしっかり確認してから利用することも大切です。