ファクタリング乗り換えは他社利用中でもOK！注意点5つや業者選びのポイントを解説
ファクタリングは資金繰りに有効な手段ですが、すべての会社が良質なサービスを提供しているとは限りません。対応に不満がある場合、条件の良い会社へ乗り換えることで状況を改善できることがあります。
本記事では、ファクタリングの乗り換えに関する基本情報から、注意点や判断基準について詳しく解説します。乗り換えを検討している方は、参考にしてください。
目次
ファクタリング乗り換えは他社利用中でも可能
現時点でファクタリング会社を利用している場合でも、次回の取引から別の会社への乗り換えが可能です。ここで言う「乗り換え」とは、あくまでも「次回の取引から別の会社を選ぶこと」を意味します。
一度契約が成立した請求書は、その時点でファクタリング会社に権利が移っており、後になってからは取り戻せません。むしろ、契約済みの請求書を使って他社と再契約（二重譲渡）すると法に触れる可能性があります。
ファクタリングの乗り換えを検討すべきタイミング5つ
ファクタリングは、会社によって手数料やサービスの質に大きな差があります。以下のようなケースに心あたりがある場合は、契約を見直すタイミングと言えるでしょう。
- 手数料が高すぎると感じたとき
- 入金までのスピードが遅いとき
- 担当者の対応が不誠実なとき
- 契約内容や仕組みがわかりにくく不信感を抱いたとき
- 債権譲渡登記を求められて困ったとき
各ケースについて、具体的に解説します。
手数料が高すぎると感じたとき
現在利用しているファクタリング会社の手数料が相場より高く、資金繰りの負担になっている場合は、乗り換えを検討するタイミングです。
参考までに、ファクタリングの手数料の相場は二社間であれば8～18%程度、三社間は2～9%程度です。手数料率が相場を上回る場合は、乗り換えを検討しても良いでしょう。
次回から別の会社に乗り換えることで、手数料を抑えつつ、より多くの金額を迅速に受け取れる可能性があります。
入金までのスピードが遅いとき
ファクタリングの魅力は、現金をすばやく手にできる点にあります。にもかかわらず、審査や手続きに時間がかかりすぎて資金繰りに支障をきたしている場合は、他社への乗り換えを検討しましょう。
例えば「審査に数日かかる」「振込は翌週になる」といったケースでは、即日対応が可能なサービスに切り替えることで、業務に支障を出さずに資金を確保できます。
担当者の対応が不誠実なとき
担当者の言動に不信感がある場合も、早めの見直しが必要です。利用者の方が不信感を抱く主な事例を、以下にピックアップしました。
- 説明された内容と、実際の契約条件が異なる
- 問い合わせへの返答が遅い
- 対応が雑で、やりとりに不安を感じる
ファクタリングは直接お金をやり取りするため、些細な違和感から大きなトラブルに発展することも珍しくありません。
信頼できる会社と契約することで、業務に集中しやすくなり、精神的な負担も軽減されるでしょう。
契約内容や仕組みがわかりにくく不信感を抱いたとき
契約内容をよく理解しないまま取引していると、思わぬトラブルにつながる恐れがあります。あとから想定外の手数料や不利な条件に気づいて、後悔するケースも少なくありません。
質問しても明確な回答が得られない場合は、次回から契約内容をわかりやすく説明してくれる別会社への乗り換えを検討しましょう。
債権譲渡登記を求められて困ったとき
ファクタリング会社によっては、契約時に「債権譲渡登記」を求められることがあります。登記をすると、取引先にファクタリングの利用が伝わる恐れがあり、場合によっては今後の取引に影響を及ぼすことも考えられます。
取引先に知られることなく資金調達を進めたい場合は、契約前に辞退し、登記が不要な「二社間ファクタリング」を取り扱う会社を検討しましょう。
ファクタリング乗り換えのメリット・デメリットを比較
ファクタリング会社を乗り換えることで、より有利な条件で利用できる一方で、新たなリスクもともないます。判断材料として、メリットとデメリットの両方を確認しておきましょう。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・手数料が下がる可能性がある ・入金スピードが改善される可能性がある ・対応が丁寧な担当者に変わる可能性がある ・契約内容が明確になり不安が軽減されることがある ・債権譲渡登記が不要な会社に変えることで取引先に知られずに利用できる | ・悪質業者を選んでしまうリスクがある ・業者選びや書類準備に手間がかかる ・頻繁な乗り換えで信用が下がる恐れがある |
これらを慎重に比較・検討したうえで、納得できる会社を選びましょう。
ファクタリング乗り換えで失敗しないための注意点5つ
ファクタリングの乗り換えは、注意を怠ると思わぬトラブルにつながることがあります。新しい契約先を選ぶ際に押さえるべき注意点は、以下の5つです。
- 二重譲渡にならないよう注意する
- 悪質な業者に乗り換えないよう気を付ける
- 不利な契約条件を見落とさないよう注意する
- 「信頼できるか」「対応が丁寧か」も確認する
- 債権譲渡登記によるリスクを理解しておく
より良いファクタリング会社と出会うための参考にしてください。
二重譲渡にならないよう注意する
同じ売掛債権（請求書）を、複数のファクタリング会社に渡すことを「二重譲渡」と言います。この行為は、詐欺罪や横領罪に問われる恐れがある重大な違法行為です。発覚すれば、社会的信用を失うことに加え、経営に深刻な影響を及ぼす可能性もあります。
こうしたリスクを避けるため、ファクタリングを契約する際は、同じ請求書を複数の会社に提出しないよう細心の注意を払ってください。
悪質な業者に乗り換えないよう気を付ける
ファクタリング業界には、一部に悪徳業者も存在します。初回の契約時に低い手数料を提示しながら、契約後に高額な追加費用を求めるケースや、必要のないオプション契約を迫られることもあります。
こうした業者を避けるために、表面的な条件のみで判断せず、契約書の記載内容や費用の内訳をよく確認することが重要です。また、過去のトラブル事例や口コミなども併せてチェックしておきましょう。
不利な契約条件を見落とさないよう注意する
乗り換えの際は手数料をはじめ、契約条件の細かい部分にも目を向けましょう。不利な条件が含まれていると、後から想定外の負担を強いられることがあります。とくに注意が必要なのは、以下の3つです。
- 償還請求権（リコース）の有無
⇒ 「有」の場合、取引先が支払わなかったときに自社が返金を求められるため、リスクが高くなる - 担保や保証人の有無
⇒ 「有」の場合、契約の条件として個人保証や不動産担保などを差し入れる必要があり、万が一の際に大きな負担となる - 契約解除の条件
⇒ 途中解約に違約金や制限があると、やめたくてもやめられない状況になりかねない
契約時は内容をしっかり確認し、不利な条件が含まれていないかを事前に見極めましょう。
「信頼できるか」「対応が丁寧か」も確認する
担当者の対応や会社の姿勢も、見逃せないポイントです。例えば「問い合わせへの返答が遅い」「説明が一方的でわかりづらい」といった対応では、後々トラブルに発展する恐れがあります。
過去の利用者の口コミや会社の実績も参考にしつつ、自分が受けた印象を重視して選ぶことが大切です。ファクタリングは継続的に利用することもあるため、信頼してやりとりできる相手かどうかを見極めましょう。
債権譲渡登記によるリスクを理解しておく
契約内容によっては、債権譲渡登記が必要となるケースがあります。
登記は権利関係を明確にするための手続きですが、取引先にファクタリングの利用が伝わる恐れがあります。信頼関係に影響を及ぼすこともあるため、事前に確認しておきましょう。
さらに、登記には手数料がかかり、書類の準備にも手間が生じます。取引先に資金不足を知られたくない場合や、手続きの負担を避けたい場合は、登記不要のサービスを検討するのも一案です。
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無料見積りはこちらファクタリングの乗り換え前にやっておくべき3つの準備
今後、別のファクタリング会社の利用を検討している場合は、スムーズな移行のために事前準備が必要です。とくに、以下の3つを重点的に押さえておきましょう。
- 現在の契約内容を確認する
- 売掛債権の状況を整理しておく
- 乗り換え目的を明確にする
順番に解説します。
現在の契約内容を確認する
次回から他社のファクタリングを検討するにあたり、まずは今利用している会社との契約内容を整理しましょう。他社と比較するにあたり、以下の項目を把握しておくと判断しやすくなります。
- 手数料の計算方法
- 利用形態（二社間／三社間）
- 入金までの所要日数など
売掛債権の状況を整理しておく
現在保有している請求書の内容を把握しておくことも重要です。以下の項目を確認しておくと、申込時の手続きがスムーズに進みます。
- 金額
- 支払期日
- 取引先の信用状況など
また、すでに銀行融資の担保になっている場合は、ファクタリングに利用できないため、確認しておきましょう。
乗り換え目的を明確にする
次回から別の会社に乗り換える場合、改善したい部分を明らかにしておくと、自社に合う業者を探しやすくなります。具体例は、以下のとおりです。
- 入金までのスピードを早めたい
- 手数料を抑えたい
- 担当者の対応が丁寧な会社を選びたい
目的が曖昧なままだと、乗り換えたとしても同じような不満を抱えることが考えられます。優先順位を明確にしたうえで、乗り換えるようにしましょう。
乗り換え先のファクタリング会社を選ぶポイント3つ
ファクタリング会社には対応やサービスの質に大きな差があるため、乗り換えたからといって解決するとは限りません。乗り換える際は、以下3つのポイントを確認しましょう。
- 条件面やサービス内容を総合して判断する
- 相談時のやりとりから信頼できる会社か判断する
- 運営会社の詳細を法人情報から確認する
順番に解説します。
条件面やサービス内容を総合して判断する
乗り換え先を選ぶ際は、自社の状況に合ったサービスを提供しているかを総合的に見て判断しましょう。具体的に注目すべき点は、以下のとおりです。
- 手数料の水準やその他の費用の有無
- 入金までの所要時間
- 売掛先（取引先）への通知の有無
- 必要書類の内容や提出方法
- 出張費の有無や来店の必要性
これらを比較し、自社の業務や資金繰りに支障のないサービスを選定しましょう。
相談時のやりとりから信頼できる会社か判断する
実際に問い合わせをしてみると「説明が丁寧かどうか」「質問に対する返答が明確か」といった、会社の対応力がよくわかります。実際のやりとりを通して、対応の誠実さを見極めましょう。
例えば、以下の対応がある場合は注意が必要です。
- 契約を急がせる
- 説明が一方的でわかりづらい
- 質問に対する返答が遅い
- 必要以上に情報を聞き出そうとする
実際に受けた印象を大切にし、誠実な対応をしてくれる会社を選定してください。
運営会社の詳細を法人情報から確認する
契約前には、ファクタリング会社の法人情報にも目を通しておきましょう。公式サイトに掲載されている会社概要から、所在地や事業内容、運営元の会社名などを確認できます。
また、利用者の口コミや評判も参考になります。会社の基本情報や過去の評価を元に、信頼できる運営会社かどうかを判断してください。
まとめ
ファクタリングは、選ぶ会社によって使いやすさやコストが大きく変わります。今のサービスに不満を感じているなら、次回の契約から条件の良い会社へ乗り換えることで、資金繰りのストレスを軽くできる可能性があります。
本記事を参考にして、対応の丁寧さや手数料のわかりやすさなど、自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。じっくりと比較検討しながら、信頼できる会社と新たな一歩を踏み出しましょう。
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